Bankai

21 finansinės klaidos, kurios kelia grėsmę generei "Xers" ateičiai

21 finansinės klaidos, kurios kelia grėsmę generei "Xers" ateičiai

"Gen-Xers" daro daugybę tų pačių finansinių klaidų, kurias "Baby Boomers" padarė prieš juos.

Tačiau "Baby Boomers" turi keletą integruotų privalumų, suteikiančių jiems daugiau kvėpavimo vietos. Pirma, jie yra pagrindiniai Antrojo pasaulinio karo paveldėjimo šaltiniai.

Kita vertus, jie pasiekė geriausių laisvų darbo vietų metus, kol Gen-Xers netgi pateko į darbo jėgą.

Kadangi Gen-Xers trūksta finansinių savo pirmtakų izoliacijos, jie turės geriau stengtis išvengti finansinių klaidų, kurios gali sabotavoti finansinę ateitį.

Čia pateikiama 21 iš šių klaidų sąrašas. Galite laimėti pagal nutylėjimą, vengdami kelių jų.

1. Pirkdami per daug namo

Tai viena iš mažiau atleistinų klaidų. Jei perkate daugiau namų nei galite patogiai sau leisti jūs ne tik užsidirbate beveik nuolatiniu dideliu mėnesiniu mokėjimu, bet ir sukuriate sąnaudų grandinę, kuri taip pat bus labai įperkama.

Pavyzdžiui, brangesnis būstas reiškia, kad nekilnojamojo turto mokesčiai, draudimas, komunalinės paslaugos, namų savininkų asociacijos mokesčiai ir remontas bei priežiūra taip pat bus brangesni. Be to, brangesnis namas gali pradėti taikyti aukštesnės kainos gyvenimo būdo modelį, nes esate įtrauktas į konkurenciją, kad atitiktų pragyvenimo išlaidas brangesniam kaimynystėje ir bendruomenėje.

Atsižvelgiant į kontrastą namą, kuris yra gerokai mažesnis už tai, kurį galite sau leisti, įsigyjant papildomą kambarį savo biudžete, kad pagerintumėte savo finansus.

2. Kredito kortelių sąskaitų apmokėjimas

Nepriekaištinga pasaulyje kiekvieną mėnesį mokėsite visą savo kredito kortelės likutį ir išvengsite kredito, kaip jūsų darbo užmokesčio išplėtimo. Tačiau, kai jūs priprasti prie pusiausvyros, labai sunku išardyti modelį. Tada kiekvieną mėnesį patiria palūkanų sąnaudas, o tikėtina, kad jūs išleidžiate daugiau, negu jūs, jei pinigai būtų apriboti pinigine ar banko likučio dydžiu.

Dar blogiau, kai tik atliksite pusiausvyrą vienoje kredito kortelėje, pernelyg lengva tai padaryti per sekundę ... ir trečdalis - ir taip toliau.

3. Labai dažnai valgykite

Kitas finansinis elgesys, įgytas įpročio. Prieš keletą dešimtmečių restoranuose valgė daugiausia ypatingoms progoms; šiandien beveik visi pasiteisinimai yra pakankamai geri, kad valgyti. Statistiniai duomenys patvirtina, kad šiandien daugiau negu namų ūkyje vartojama daugiau valgio nei anksčiau - beveik 50% pagal USDA (10 lentelė).

Kaip patogus ir malonus kaip valgyti, finansiniu požiūriu tai lėtas kraujavimas. Pinigai išeina santykinai nedideliais gabalais, tačiau jie nuolat išeina.

4. Gaukite savo finansines konsultacijas iš populiarių žiniasklaidos priemonių

Jim Cramer ir Suze Orman gali būti gana įdomus, bet jie nėra jūsų asmeninis finansinis patarėjas. Jie nepažįsta jūsų, jie nežino jūsų finansinės padėties, jūsų tolerancijos rizikai ar savo finansiniams tikslams. Patarimai, kuriuos jie išsako, yra bendri patarimai, kurie gali būti netinkami ar netgi tinka jūsų aplinkybėms.

Jei turite pakankamai didelių finansinių išteklių, kad jums reikia finansinės konsultacijos, tuomet turėsite samdyti darbuotoją dirbti tiesiogiai su jumis. Jei to nepadarysite, jūs turėtumėte bent jau įsitraukti į kolegų grupę, kurioje galėsite atremti idėjas ir scenarijus.

5. Nepirkite hipotekos anksti

Labai lengva priprasti prie namo, o ne nuo jo, nes hipoteka paprastai trunka keletą dešimtmečių. Tačiau tai svarbu - turėtumėte siekti vieno ar dviejų tų dešimtmečių nusipirkti paskolos terminą.

Kai tik jūs išlaisvinsite savo biudžetą, kad padėtumėte finansuoti "mega" tikslus, pvz., Į pensiją ir vaiko koledžą. Sunku išspręsti šiuos tikslus, kol vis dar turite hipotekos mokėjimą, yra rimta kliūtis.

6. Prarasti gyvensenos infliacija

Labai lengva praleisti atlyginimą ar premiją. Tai yra gyvenimo būdo infliacija - naudodamiesi padidėjusiomis pajamomis, kad padidintumėte savo gyvenimo lygį. Tai praktiškai numatytasis nustatymas, ypač "Gen-Xers".

Išdrįsk būti kitoks.

Darbo užmokesčio padidinimas ar premija yra daug sunkiau, bet tai būtent tai, ko jums reikia padaryti. Finansinės nepriklausomybės didėjimas daugiausia susijęs su jūsų investicijų augimu (ir skolų mažinimu), išlaikant pastovią pragyvenimo kainą.

7. Priklausomybė nuo patogumo

Finansiniu požiūriu patogumas yra tai, kad kiti nori išvalyti namus, nupjauti veją, maudytis savo naminius gyvūnus ir net valgyti maistą (restoranus). Nors tai gali būti pranašumas atlaisvinti laiką, kad galėtumėte uždirbti daugiau pinigų, daugeliu atvejų tai beveik netiesa.

Patogumas yra priklausomybė - ją pasirinksite net tada, kai tai nėra visiškai būtina. Ir labai panašiai, kaip valgyti per daug, tai dar lėtas kraujavimas.

8. Esate priklausomas nuo auto paskolų

Jei jums patiks automobilio mokėjimas - ir daugelis "Gen-Xers" - jūs turėsite vieną likusiam jūsų gyvenimui. Tai taip pat atveria duris, kad jūsų automobilis būtų pakeistas naujuoju kas ketverius ar penkerius metus. Tai gali jaustis gerai, bet tai brangus būdas vairuoti.

Planu išlaikyti savo automobilį dešimt metų - dauguma šiandien pagamintų automobilių truks bent jau taip ilgai. Tuomet turėsite mokėti už pirmuosius penkerius metus, tačiau gausite naudos be mokėjimo ateinantiems penkeriems metams.Pinigai, kuriuos jūs neišleisite už automobilio mokėjimą, bet kuriuo atveju jūsų aviacijos fonde ar pensijų sąskaitoje dirbs geriau.

Kalbėdamas apie tai ...

9. Neturėdamas ekstremalių situacijų fondo

"Gen-Xers" daug atsisako turėti ekstremalų situacijų fondą, manydama, kad gali pasikliauti kredito kortelėmis, priemokų čekiais arba retkarčiais anksti pasitraukti iš pensijų plano.

Turint specialųjį ekstremalų situacijų fondą - pakankamai, kad padengtumėte ne mažiau kaip 30 gyvenimo dienų išlaidas, ne tik neišnyks poreikis atlikti (blogus) pasirinkimus aukščiau, bet taip pat padės išvengti jūsų biudžeto padidėjimų ir nuosmukių. Kai tikslas yra finansinis nepriklausomumas, nuoseklumo kūrimas bus didelis žingsnis teisinga kryptimi.

Net jei turėtumėte ekstremalų situacijų fondą, taip pat turėtumėte ieškoti gyvybės draudimo. Nesvarbu, ar tai yra paprastas laidojimo draudimo planas, pilna jėgos gyvenimo politika ar kitokio tipo gyvybės draudimo polisas. Gyvenimo draudimas apsaugo jūsų šeimą nuo nelaimių.

10. Neapsaugo savo vaikų kolegijos ambicijų

Daug "Gen-Xers" dabar yra jų 40 metų amžiaus, kai žmonės paprastai turi su kolegija susijusius vaikus. Tas pats dangaus limito metodas, kurį galėjote priimti į kolegiją devintajame ir devintajame dešimtmetyje, nebėra aktualus. Koledžo švietimas šiandien gali kainuoti tiek pat, kiek perkant tipišką priemiesčio namus.

Šeimos susiduria su tokia sąnaudų dilema su skolomis, kurias patys gauna patys tėvai, arba studentų paskolos, kurios finansiškai blogina savo vaikus.

Nepaisant įprastos kolegijos išminties, jūs turite galimybę pasirinkti savo vaikus. Patartu jiems lankyti bendruomenės koledžą, važiuoti į mokyklą ir lankytis valstybinėje viešojoje įstaigoje. Visa tai padės išlaikyti jų išsilavinimo kainas.

11. Užimtumo senatvės atidėjimas

Kai kyla kitų prioritetų, gali būti verta atidėti taupymą išeinant į pensiją. Automobilio pirkimas, susituokęs, vaikas ar namo pirkimas gali atrodyti kaip teisėtos priežastys, dėl kurių negalima išeiti į pensiją, tačiau dvejojimas gali būti vienas iš rimtų finansinių klaidų, kurias galite padaryti.

Galėtume įveikti labai realias pinigų vertės reikšmes, tačiau dar labiau paprastas yra tai, kad vienas vėlavimas pateisina kitą, ir prieš tai žinant, kad jūs praradote dešimtį ar daugiau metų, kad sukurtumėte patikimą pensijų portfelį. Tai vėliau dar labiau apsunkins jūsų išėjimo į pensiją finansavimą arba dėl to gali sumažėti pensija.

Jei dar nesate pradėję taupyti išeinant į pensiją, šiandienos geriausia diena atidaryti "Roth IRA" arba bent jau įsidarbinti savo darbdaviams 401k. Jei esate susirūpinę dėl to, kad esate rinkoje, patikrinkite, ar P2P paskolos teikiamos naudojant "LendingClub" ar kitą aukščiausią platformą.

12. Nepakankamai sutaupoma išeinant į pensiją

Daugelis "Gen-Xers" priima beveik atsitiktinį požiūrį į pensijų taupymą. Galų gale, tai yra keletą dešimtmečių. Kai kurie net labiausiai rūpinsis pensijų taupymo aspektu, o ne faktiniais rezultatais. Bet koks tokio tipo mąstymas gali sukelti rimtai nepakankamai finansuojamą pensijų planą iki to laiko, kai išeis į pensiją - ir tada vėlu tai išspręsti.

Geras išėjimo į pensiją skaičiuoklė padės išsiaiškinti, ar pakaks sumos, kurią jūs sutaupysite išeinant į pensiją. Jei taip nėra, galite ir turėtumėte ištaisyti padėtį kuo greičiau.

13. Banko nuleidimas į atostogas

Metinės vasaros atostogos tapo suprantama būtinybe XXI amžiuje. Taip pat dažnai yra pernelyg brangu. Vienintelis atostogos į Europą, Karibų jūros regioną ar net "Disney World" gali kainuoti daugybę tūkstančių dolerių - kiekvienais metais.

Ką dar galėtumėte daryti su tokiais pinigais? Išeiti iš kredito kortelės? Sukurkite ekstremalų situacijų fondą? Padidinti pensijų įmokas? Nuostabu, kiek pinigų galite atsipalaiduoti, kai kasmet per metus ar net kas trejus metus, o ne kiekvienais metais, atplaukite dideles atostogas.

Jūs vertinate savigalbos atsisakymą tik kelerius metus, kai pagerėja jūsų finansinė padėtis.

14. Praleisti per daug laiko prekybos centre

Parduotuvė gali būti puiki vieta praleisti laisvalaikį. Ir dalinkitės ne taip laisvų pinigų. Jei perkate daugumą savo drabužių ir dovanų prekybos centre, jūs beveik neabejotinai išleisite daugiau pinigų nei reikia. Yra daugybė galimybių, kurios kainuoja daug mažiau. "Walmart" ir kitos didžiosios dėžutės ateina greitai į galvą. Tačiau yra ir "Amazon.com" ir netgi taupymo parduotuvės.

Tau nereikia eiti šalto kalakuto į prekybos centrą, tačiau kuo mažiau laiko praleisite prekybos centre, tuo daugiau pinigų sutaupysite.

15. Per didelis pasitikėjimas vertybinių popierių rinka

Penkerių metų bulių rinka gali paskatinti kiekvieną atsipalaiduoti dėl akcijų rinkos. Tačiau dažnai pasitikėjimas yra didžiausias, kad jūs būsite labiausiai pažeidžiamas staigaus grįžimo. Tai gali pasireikšti sunkiai supirkusi brandžią rinką, kai būtų tikslingiau pradėti parduoti tam tikras pozicijas.

Warrenas Buffetas - vienas iš sėkmingiausių visų laikų investuotojų - sakė: "Būkite baimę, kai kiti yra godūs ir godūs, kai kiti bijo". Supaprastinta, tai reiškia, kad turėtumėte pirkti, kai kiti parduoda ir parduoda, kai kiti perka. Ne taip lengva, bet visiškai reikalinga, jei jus domina Buffet'o investicijos.

Laikas rinkoje nėra įmanomas, tačiau galima stebėti elgesį ir požiūrį bei atitinkamai pritaikyti savo investavimo taktiką.

16. Vaikų per daug veiklos

Daugelis tėvų šiandien perrašė savo vaikus neakivaizdine veikla.Nors tai gali būti gerų ketinimų, tai taip pat gali būti finansinė juodoji skylė. Tai ne tik pačios veiklos sąnaudos, bet ir nedideli sąnaudos, bet taip pat ir gyvenimas kelyje, o tai reiškia, kad reikia išleisti daugiau pinigų.

Jei turite du vaikus ir kiekvieną kartą dalyvaujate dviejose ar trims neakivaizdinėms veikloms tuo pačiu metu, jūs greičiausiai būsite maitinęs dažniau (nevalgysite virti) ir turėsite didesnes automobilių išlaidas (dujas ir drabužius) ir ašarojimas). O jei jūsų vaikai pernelyg intensyviai dalyvauja, jų mokyklinis mokymas gali nukentėti, ir tai duos mišriam mokytojui ar du.

Tai ne taip lėtas finansinis kraujas, ir tas, kurį galite lengvai valdyti.

17. Žuvo jų vaikai

Mes visi norime suteikti geriausiems savo vaikams, bet tarp jų tobulas linija ir jų sugadinimas. Ne tik sugadina vaikus brangus įprotis - tas, kuris tik tampa vis labiau, nes jie senesni ir "žaislai" kainuoja vis daugiau pinigų, bet taip pat augina priklausomus vaikus. Tai pati savaime gali būti nepakankamai naudinga jūsų vaikams, tačiau tai taip pat gali lemti ilgesnį paauglystį, dar brangesnį ekstravaganciją.

Gerai, dabar ir vėl sakydamas "ne". Tai padaro geresnius finansus ir gali palikti jus daugiau pinigų, kad padėtų jiems, kai jie yra suaugusieji, ir akcijos yra dar didesnės.

18. Išleidžiant per daug pinigų, išlaikant pasirodymus

Jūs girdėjote terminą: "jūs turite suklastoti jį, kol galėsite tai padaryti". Kartais tai yra būtina strategija, tačiau labiau tikėtina, kad jums pavyks tai nugalėti. Tai gali tapti įpročiu išleisti pinigus bandant atsilaikyti kitiems jūsų bendruomenėje ar socialiniame gyvenime, ir tai yra brangus laikas.

Išlaikymo iškyla problema yra ta, kad tai yra poreikis, kurį lemia išoriniai veiksniai. Net jei jūs tai padarysite, ir jūs tampa gana gerai, jis niekada negalės jus laimėti arba užpildys bet kokį naudingą poreikį.

Atitiktis yra žiaurus meistras - ir brangus. Padaryk tai, kas tinka tau ir nesijaudink, ką kiti galvoja apie tave. Galite greičiau pasiekti savo finansinius tikslus, jei galėsite atsisakyti šios naštos.

19. "Investavimas" į Nieko, bet geriausias

Galite būti lengva įtikinti save, kad jūs kažkaip investuojate, kai perkate geriausius žaislus, bet paprastai tai tik pinigų švaistymas. Jei tai padarysite su visais arba netgi dauguma jūsų pirkinių, jūs būsite pasmerkti sau mokėti per daug už viską, ką perkate.

Gerai ir netgi reikia "nutraukti banką" tam tikruose pirkimuose - tai liečia linijos nešiojamas kompiuteris. Bet jei manote, kad jums reikia geriausių drabužių, geriausio plačiaekranio televizoriaus, geriausios garso sistemos ir geriausio automobilio, jūs dažniausiai dalyvaujate vienoje iš blogiausių rūšių priklausomybių.

Paprastai pinigai "atrodo" geriau sėdintys kompaktiniuose diskuose ar savitarpio fonduose, nei užpildydami kambarį savo namuose arba sėdėdami jūsų važiuojančiuose keliuose.

20. Išleisti per daug laiko pramogoms

Pramogos yra sertifikuotos Stealth sąskaita. Pinigai yra išleidžiami atsitiktinai, gerai, ir jūs vargu ar žinote, kad tai vyksta. Tai atrodo nekenksmingas ir, jei tai daroma moderuotai, tai iš tiesų yra. Bet jei jums reikia pramogauti 24 valandas per parą, tai tik kita priklausomybės forma.

300 kabelinės televizijos kanalų, 65 colių plokščiaekranio televizoriaus ir brangiam klubo narystė gali duoti auksą jūsų pramogoms. Svarbu suprasti, kad pramogos dažniausiai yra tik būdas susidoroti su nuoboduliu, ir yra daugybė būdų, kaip tai padaryti, nesuteikiant daug pinigų.

Praleiskite daugiau laiko su šeima ir draugais, sveikai kruopščiai išmoksite, išmoksite verslo idėjas, padedate reikiamam kaimynui ar savanoriškai mėgstamą meilę. Su viskuo, kas vyks, jūs pamatysite, kaip brangus pramogos, kaip paprastai.

21. Nenaudojame savo verslo

Viena iš pagrindinių "Gen-Xers" pamokų buvo mokoma visą gyvenimą rizikos vengimas - yra net kompiuterių modelių, kurie tariamai gali sumažinti arba pašalinti riziką. Laikas parodys, ar tai tikrai tiesa, ar jei mes parduodame sąskaitą.

Ankstesnės kartos paprastai suprato, kad tam tikros rizikos rūšys yra tik gyvenimo dalis. Tačiau "Gen-Xers" buvo priverstos jį išvengti kaip maras. Savarankiškas darbas yra puikus to pavyzdys; maždaug per pastaruosius 20 metų tendencija buvo mažesnė, nes "Gen-Xers" pradėjo dirbti į darbo rinką ir nusprendė, kaip užimtumas yra saugus korporacijoms ar vyriausybei.

Tačiau kartais nerizikuojant yra didžiausia visų rizika.

Karjeros senėjimas yra mūsų laiko faktas, nes užimtumas ir visa karjeros klasifikacija visada išnyksta. Savarankiškas darbas gali būti geriausias šios dilemos sprendimas, ir Jei esate daugiau nei 40 metų, tai gali būti vienintelis sprendimas.

Ne visi yra pasirengę turėti savo verslą, bet jei turite gerą idėją, turėtumėte pabandyti. Tikriausiai tai nepakenks, kad pradėtumėte jį kaip šoninę šurmulį ir pamatytumėte, kur jis eina.

Niekas negalės išvengti visų 21 šių klaidų. Tačiau jei galėsite kontroliuoti tik keletą iš jų, pasieksite finansinės nepriklausomybės daug greičiau nei kada nors įsivaizdavote.

Šis įrašas iš pradžių pasirodė DailyFinance.com

Sutaupyti

Sutaupyti

Rašyti Komentarą