Pasirinkimas tarp 30 metų hipotekos norma Vs. 15 metų hipotekos normos

Kokia yra tikroji nuosavybės kaina? Geriausias žvilgsnis į tai, kas yra geriausia tarp 30 metų fiksuoto dydžio hipotekos paskolos arba 15 metų pastovios hipotekos normos ....

Ar kada nors esate situacija, kai norėjote ką nors nusipirkti tikrai blogai? Gal tai buvo kažkas, ko norėjote tikrai blogai, bet jūs iš tikrųjų to neturėjote. Būtent hipotetiniu požiūriu, tarkim, jums tikrai reikia (aš pasakyti noriu) naują "Apple iPad" ir jo geros įvežimo kainos yra 499 USD. Turite jį nusipirkti, bet, deja, šiuo metu neturite pinigų, todėl jūs perkate kredito. Visi kiti tai daro, kodėl gi ne?

Reikalaujant kredito linijos, jūs einate į pirmąjį skolintoją, ir jie pateiks jums sandorį, kuris leis jums sumokėti už 3 mėnesius per mėnesį 200 JAV dolerių. Per 3 mėnesius sumokėsite iš viso 600 dolerių, iš kurių 100 dolerių yra palūkanos. Nežinote, ar jūs gaunate geriausią pasiūlymą, kurį apsipirkote ir eikite į antrąjį skolintoją. Antrasis skolintojas pasiūlo jums malonų pasiūlymą, dėl kurio mokate tik 125 mėnesių, bet jūs tai darote per 6 mėnesių laikotarpį. Didžioji suma, kurią mokėsite, yra 750 USD, iš kurios 250 USD yra palūkanos. Nors su antrąja skolintoją mokate mažiau per mėnesį, jums ilgiau reikia turėti savo "iPad", ir jūs galų gale mokate pusantro karto daugiau, nei iš tikrųjų verta! Kaip blogai tu tikrai reikia tai?

Kokia paskola jūs pasirinktumėte?

Jei panaši situacija, ar skolintojas galėtumėte skolintis? Kaip aš tikiu, kad jūs galite pasakyti, yra daug panašumo pirkti namus. Kai tu esi nusprendžiant tarp 15 metų hipotekos ir 30 metų hipotekos, prieš priimdami savo sprendimą būtinai apsvarstykite ir pasverkite visus privalumus ir trūkumus.

Argumentai už pasirinkimą 30 metų hipotekos norma virš 15 metų hipotekos norma

Apskritai priežastis, kodėl dauguma namų pirkėjų išleidžia 30 metų hipoteką, nes jie negali sau leisti (ar manyti, kad negali sau leisti) didesnį mėnesinį mokestį. Tačiau jei galite rasti būdą, kaip 15 metų paskolų palūkanų normos darbas atliekamas pagal biudžetą, ilgainiui jis gali iš tikrųjų atsipirkti. Jūs turėsite savo namus greičiau ir sumokėsite už tai (galiausiai), ir jūs tikriausiai taip pat užrakinsite savo hipoteką mažesne palūkanų norma.

Pavyzdžiui ... Tarkime, kad norite nusipirkti namą už $ 300,000. Jei jūs paėmėte 30 metų fiksuotų palūkanų paskolą 6,5%, mokėtumėte apie 1900 JAV dolerių per mėnesį. Galų gale turėsite išleisti $ 300,000 savo namuose ir $ 382,633 už palūkanas. Tai yra $ 682,633 ... dvigubai daugiau nei jūsų namų kaina.

Jei nusipirkote tą pačią namą su 15 metų fiksuoto dydžio hipoteka už 6,0%, jūsų mėnesinis mokėjimas bus apie 2,532 USD. Tačiau 15 metų pabaigoje jūs išleidžiate tik 455 682 JAV dolerius. Tai $ 300,000 namuose ir tik $ 155,682 už palūkanas. Tai yra 226 951 USD mažiau nei 30 metų hipoteka!

Ką galėtum padaryti su papildoma 226 951 USD?

Tokius "papildomus" pinigus galima investuoti, panaudoti jūsų vaiko švietimui finansuoti, naudojamiems namo renovacijai ir kt. Jums priklauso nuspręsti, ar kas mėnesį sumokėti papildomi pinigai yra verti ilgalaikio išmokėjimo. Bet atsiminkite ... terminas yra trumpesnis. Įsivaizduokite, kad turite savo namus, kol jūsų vaikai pradės kolegiją. Jūs tik aukojote kas mėnesį 15 metų, o tada ... daugiau mokėjimų. Tai viskas tavo!

Suvart pasirenkant 15 metų hipotekos paskolą virš 30 metų hipotekos norma

Didesnis pavydas sumokėti žemę už jūsų būstą yra rizikingas. Pirmas

Kokie nepakankamumas? Na, akivaizdžiausias trūkumas yra tas, kad mėnesinis mokėjimas yra didesnis. Tai gali reikšti, kad žymiai keičiate savo įpročius. Kitas trūkumas: mokėdami mažiau palūkanų, jūs gaunate mažiau mokesčių nurašymo.

Papildomas mokėjimas

Nors jūsų namų atsipalaidavimas per 15 metų traukos atrodo įdomus, tai daugelio vyno svajonė. Mano žmona ir aš žiūrėjome į idėją rinktis 15 metų hipoteką mūsų naujui namuose, tačiau kai mes pradėjome kritikuoti skaičius, supratau, kad mes svajojome ir svajojome dideli.

Mūsų sprendimas buvo atlikti papildomą mokestį per metus. Pvz., Jei naudosite aukščiau pateiktą pavyzdį, 300 000 JAV dolerių, 30 metų fiksuoto dydžio hipoteka bus 6,5%, o jeigu kiekvieną mėnesį turėsime papildomai mokėti tik 200 USD (2400 Lt per metus), galėtume beveik sumokėti mūsų hipoteką 7 metus anksčiau ir sutaupykite daugiau nei 100 000 dolerių.

Mums mes gauname naudos iš anksto sumokėti hipoteką, o tai neturės būti susieta su didesniu mėnesiniu mokėjimu, jei turėsime netikėtus išpuolius mūsų pajamoms vėliau gyvenime. Paprastai tai tas pats metodas, kurį galėčiau pasiūlyti daugumai. Lankstumas yra labai vertingas, o jūsų galimybės yra atidarytos.