401K ankstyvo atšaukimo bausmės: ko jums reikia žinoti

Jei, kaip ir dauguma mokančių suaugusių žmonių, mokėjote į 401K planą, tikriausiai žinote, kad tai yra jūsų išėjimo į pensiją sistema.

Jūs ištikimai pridedate savo paskirstytą procentą iš kiekvieno darbo užmokesčio prieš apmokestinimą, o jei jums pasisekė, turite darbą su bendrove, kuri atitinka tam tikrą procentą.

Tada, jei viskas gerai, jūs ir toliau dirbate iki pensinio amžiaus (tai yra, 59,5 metų amžiaus), kai tikimės, kad pakankamai išgelbėsite lizdą, kad padėtų jums visą savo sūkurį.

Deja, yra laiko, kai turėtumėte pradėti atšaukti pinigus iš savo 401K anksti (dėl darbo praradimo, staigios ligos, ankstyvo pasitraukimo iš darbo ar kitų netikėtų nelaimių skaičiaus).

Nepriklausomai nuo priežasties, išeinant iš pensijų sąskaitos lėšas iki brendimo gali kilti keletas trūkumų, taigi prieš tai, kai ką nors darysi, turėtumėte žinoti, į ką įeinate.

Štai ką jūs turite žinoti 401k ankstyvo pasitraukimo baudos.

Venkite didžiausios ankstyvo atėmimo bausmės

Pirmiausia, didžiausia ankstyvo pasitraukimo iš baudos suma, su kuria susidursite (kartu su įprastiniais mokesčiais, gaunamais iš bet kokių suvoktų pajamų) yra 10% papildomas mokestis. IRS iš tikrųjų leidžia tam tikras išimtis, pvz., Mirties atveju (kai lėšos yra skiriamos paramos gavėjams), nuolatinė negalia, atskyrimas nuo darbo iki 55 metų ir vyresnių, pernelyg didelės medicininės sąskaitos (virš 7,5% jūsų pakoreguotų bendrųjų pajamų) ir skyrybų atsiskaitymo mokėjimai (kaip numatyta pagal kvalifikuotą vidaus santykių tvarką). Tačiau tai yra atvejai, kai jūs išleidžiate pinigus be ketinimo vėliau grąžinti ją į paskyrą.

Jei jūs neatitinka bet kurios iš šių išimčių, vis dar yra būdų, kaip pasiekti pinigus be šios ypatingos bausmės (ar kitų galimų baudų).

401k paskirstymo alternatyvos

Kai kurie 401K planai siūlo alternatyvą, kuri nėra griežta šio žodžio prasme "pašalinimas". Iš esmės jūs galite skolintis savo sąskaitoje. Daugelis kompanijų nemoka už šią papildomą funkciją, bet jei jūsų planas yra vienas iš nedaugelio, siūlančių šią parinktį, yra tam tikrų apribojimų. Skirtingai nuo ankstyvo pasitraukimo, apribojimai nėra susiję su tuo, kaip pinigai naudojami, o kada ir kaip lėšos grąžinamos.

Kai kurie darbdaviai nustato savo gaires dėl naudojimo, kad sumažintų darbuotojų, pasinaudojusių paskolos galimybe, skaičių (pvz., Mokėjimo už darbuotojo ar sutuoktinio mokymą, medicininių sąskaitų apmokėjimą, pirmojo mokesčio įmokas pirmojo namo arba mokėjimus, kad būtų išvengta galimybių uždaryti rangą). Tačiau apskritai pačiai sąskaitai nereikalaujama, kad skolininkas atitiktų bet kokias kvalifikacijas, susijusias su sutarties atsisakymo priežastimis.

401k Paskola

Tačiau tam, kad būtų teisėta teisėta paskola, skolininkai turi grąžinti išeitą sumą ir palūkanas. Palūkanų norma gali skirtis priklausomai nuo plano, ir jos dažnai yra gana mažos, tačiau gali būti laikoma, kad jos atsisakymo metu yra didžiausias tarifas, dažniausiai plius vienas procentas.

Be to, yra minimalus pašalinimo iš apyvartos dydis (paprastai apytiksliai 1000 JAV dolerių), taip pat maksimalus (paprastai maždaug 50%, bet kartais tai yra konkreti pinigų suma, pvz., 50 000 USD). Mokėjimai paimami iš darbo užmokesčio čekių.

Venkite ankstyvo 401k išstrynimų, jei įmanoma

Ilguoju laikotarpiu jūs turite išvengti išėjimo iš pensijos sąskaitos anksčiau, jei tai įmanoma, nes greičiausiai būsite labai malonu gauti lėšų iš tikrųjų išeinant į pensiją. Ir jei jūs galų gale sumokėsite nuobaudas, jūs gana paprasčiausiai išmesite pinigus, kuriuos sunkiai uždirbote. Bet jei atsidursite situacijoje, kurioje jūs neturite kito pasirinkimo, kaip tik atsiimti lėšas iš savo 401K, turite keletą galimybių apsvarstyti.

Nė vienas iš jų nėra būtent idealus, ir jūs daugiau nei tikėtina, kad baigsite mokėti mažiausiai pajamų mokestį bet kokiam pašalinimui, tačiau galbūt galėsite išvengti papildomų nuobaudų, jei visas jūsų antis iš eilės.

Leon Harris rašo apie Kanados finansinį dienoraštį, akcentuojant karjerą, nekilnojamąjį turtą, politiką ir bankininkystę.