10 Awful 401 (k) No-No's You Should Avoid

Aš: “Kas padėjo jums pasirinkti lėšas savo 401 (k)?”

Klientas: “Ummm ... ..Mes tik pasirinko kelias galimybes tikrai greitai.”

Aš:  “Kiek laiko jūs praleidote tiriant tai, ką pasirinkote?”

Klientas:  “Aš to nepadariau.”

Aš:

Toks apsikeitimas vyksta dažniau nei turėtų. Ką daugelis investuotojų nesupranta, tai, kad kažkada jūsų 401 (k), greičiausiai, bus didžiausias pajamas gaunantis turtas, kurį turėsite. Žinoma, jūsų namuose gali būti verta daugiau, bet; paskutinį kartą patikrinęs jūsų namuose nesiųsiu kas mėnesį čekio, kai išeisi į pensiją.

Yra keletas priežasčių, kodėl 401 (k) yra prasminga tiek daug žmonių. Tačiau pagrindinė priežastis, dėl kurios turėtumėte pasinaudoti savo 401 (k) privalumais, yra tai, kad kai tik ji bus nustatyta, nieko daryti negalės (išskyrus atvejus, kai aš aptarsiu).

Jūsų 401 (k) gali būti automatiškai finansuojamas naudojant jūsų uždarbį jūsų darbe - jums nereikės prisiminti, kad įneša įmokas.

Tačiau yra keletas 401 (k) no-no's, manau, kad turėtumėte vengti. Ir liūdna yra tai, kad daugelis žmonių daro šias klaidas. . . Negali tapti vienu iš jų.

1. Neapsaugoti ne visi 401 (k)

Jei turite 401 (k) jums prieinamą ir nesinaudojate ja. . . kodėl gi ne? Vėlgi, kai jūs jį sukūrėte, dar nėra daug ką daryti.

Investicijos į 401 (k) padės automatiškai sutaupyti išeinant į pensiją, be to nelengva galvoti apie tai. Prieš netgi turėdami prieigą prie savo pinigus iš savo darbo užmokesčio, jūsų 401 (k) įmoka bus padaryta. Lengvas peasy.

Jums reikia pradėti investuoti į pensiją. Nebent, žinoma, jums patinka tik socialinės apsaugos išmokų mokėjimo idėja (tai baisi perspektyva). Net jei esate turtingas, kodėl gi ne daugiau sutaupyti ateityje?

2. Vien tik taupymas, kad gautumėte rungtynes

Kai kurie darbdaviai siūlo 401 (k) lygį tam tikram procentui jūsų įmokų. Tai yra fantastiška nauda, ​​kurią tikrai turėtumėte naudoti - tačiau neturėtumėte sustoti ten.

Tikėtina, kad į pensiją turėtumėte investuoti daugiau pinigų nei tuo, ką jūsų darbdavys atitiks jūsų 401 (k). Būtų gerai suprasti, kiek pinigų jums reikia išeiti į pensiją ir nuosekliai prisidėti prie šios sumos.

3. Nėra rungtynių, nėra taupymo

Darbdaviai neprivalo suderinti 401 (k) įmokų. Jei jūsų darbdavys neatitinka jūsų įmokų, ar jūs tiesiog praleiskite investicijas į savo 401 (k)?

Ne zinoma ne!

Atminkite, kad 401 (k) yra puikus būdas automatiškai prisidėti prie išėjimo į pensiją. Pasinaudokite šiuo super paprastu būdu investuoti savo pinigus. Tai vis dar verta.

4. Investavimas į tikslines dienos lėšas

Jei norėčiau tai padaryti lengva, aš labiau nemėgsiu tikslių datos lėšų. Daug kartų pamatysite datos fondus kaip parinktis per 401 (k).

Tikslinės datos lėšos - tai lėšos, kurių vardas baigiasi metų pabaigoje, - metų, kuriais galbūt norėtumėte išeiti į pensiją. Idėja yra tokia, kad pasirenkate tikslinę datos fondą, skirtą tiems metams, kuriuos norite išeiti į pensiją, investuokite į šį fondą ir stebėkite, kad portfelis perėjo iš agresyvios strategijos į konservatyvią strategiją.

Tai skamba netinkamai, tačiau problema ta, kad investiciniai fondai šių tikslinių dienų fonduose paprastai yra gana nepakankami. Kaip tai? Čia yra du nepatogumai, kuriuos dažnai matysite:

• Dideli mokesčiai - Investiciniai fondai tiesiog turi nepaprastai didelius mokesčius, kurie ketina paimti iš jūsų pinigus, kuriuos galėjote panaudoti investuoti.
• Silpnas spektaklis - Investiciniai fondai palyginti su kitais investiciniais fondais ar rinkos standartais yra gana prastai.

William Baldwin, Forbes.com autorius, rašo:

Kiekvienas, kuris perka [tikslinį pensiją] lėšas, nebūtų genialus. Jie nesuprato, kad jie išsiverčiami.

Kai investuosite į savo 401 (k), atlikite savo namų darbus ir sužinokite apie savo investavimo galimybes - neleiskite, kad jūsų darbdavio numatytasis pasirinkimas būtų jūsų pasirinkimas, nebent jis būtų geras (tikriausiai ne).

5. Nesuteikite profesionalios pagalbos pasirinkdami savo 401 (k) investicijas

Gerai, taigi, jei turėtumėte pasirinkti investicijas į savo 401 (k), kaip žinote, kuriuos pasirinkti? Geriausia samdyti profesionalų.

Geras finansinis patarėjas gali susipažinti su investicijų specifika jūsų 401 (k) ir nurodyti būdus, kaip pagerinti savo portfelį - ir parodyti, kurias lėšas turėtumėte vengti kaip maras.

Negalima eiti vieni. Gaukite geros pagalbos, ir jūs sutaupysite daugiau ir uždirbate daugiau.

6. Klauskite savo bendradarbių pagalbos, kad pasirinktumėte 401 (k) investavimo galimybes

Galiu jus patikinti, kad dauguma jūsų bendradarbių nepateikė daug dėmesio lėšoms jų 401 (k). Gaukite profesionalią pagalbą, o ne rekomendacijas tiems, kurie negyvena ir kvėpuoja investicijas kasdieniame gyvenime.

Deja, jums gali tekti priversti pasirinkti investicijas savo 401 (k) metu, kai jums reikia dirba, nepriimdama sprendimų dėl jūsų ilgalaikės ateities.

Vietoj to praleisti šiek tiek laisvo laiko po darbo susitinkant su finansų patarėju, kuris žino savo daiktus.

7. Neatsižvelgiama į 401 (k) planą nuosekliai

Nors 401 (k) planas yra puikus būdas įsitikinti, kad įmokos yra tiesiogiai gaunamos iš jūsų darbo užmokesčio, tai nereiškia, kad galite sėdėti, atsipalaiduoti ir pamiršti apie 401 (k).

Vietoj to, jums reikia reguliariai peržiūrėti savo 401 (k) planą.

Jei 401 (k) straipsnyje bus gauti nauji pinigai, jūs norėsite sužinoti apie juos ir laikyti juos potencialiai geresnėmis jūsų investicijų pasirinkimo galimybėmis. Taip pat norėsite apsvarstyti investicijų mišinio kintamumą, kai artės prie išėjimo į pensiją.

8. Skolinimas iš jūsų 401 (k)

Skolinimas iš jūsų 401 (k) tikrai yra ne-ne. Aš tai sakau dėl dviejų priežasčių:

• Jūs užsidirbti mažiau pinigų - Pinigai, kurie nėra investuoti, yra pinigai, kurie neuždirba pinigų. Iš pinigų iš 401 (k) pralaimi visos priežastys, į kurias ten pirmiausia įdėjote!
• Galite rasti sau mokėti papildomų nuobaudų ir mokesčių - Jei neturite pakankamai pinigų, kad laiku grąžintumėte 401 (k) paskolą, jūsų nesumokėtas balansas laikomas paskirstymu. Tai reiškia, kad, be didesnių pajamų mokesčių, ieškosite 10% baudos.

Forbes.com autorius John Wasik rašo:

Pakartokite po manimi: Mano 401 (k) nėra piggis bankas, taip pat tai nėra geras grynųjų pinigų šaltinis.

Negalima skolintis iš savo 401 (k). Turėtumėte turėti ekstremalių situacijų avarinį fondą.

9. Rinkos laiko su jūsų 401 (k) investicijomis

Jūsų 401 (k) yra puiki ilgalaikė investicijų priemonė - bet ne kažkas, su kuo turėtumėte žaisti, nes rinka svyruoja.

Rasti reikiamas lėšas su specialisto pagalba, laikas nuo laiko perkainoti savo lėšas, bet, ką jūs darote, jūsų emocijos neleidžia daryti investicinių sprendimų.

10. Padarykite Siaubingus 401 (k) sprendimus, kai paliekate savo darbą

Kai paliksite savo darbą, ką darysi, neišmokėkite 401 (k) pinigų. Prisiminkite šias nuobaudas ir mokesčius, jei naudosite 401 (k) paskolą ir neprašysite to grąžinti? Na, tas pats pasakytina ir čia.

Tačiau norėčiau paskatinti jus apsvarstyti Roth IRA konversiją su savo 401 (k) po to, kai paliksite savo darbą. Tai ne tik atvers daugybę kitų investavimo galimybių nei senas darbdavys, bet visą procesą sužinosite daug apie tai, kaip investicijos veikia. Atkreipkite dėmesį, kad nors verta apsvarstyti, tai ne visada yra teisingas dalykas. Pasitarkite su finansiniu patarėju, kad nustatytumėte, ar jūsų Roth IRA konversija yra tinkama.

401 (k) s yra puikus investavimo pasirinkimas tol, kol jūs išvengsite visų šių "no-no". Atlikite savo mokslinius tyrimus, investuokite į sąmoningumą, ir jums bus gerai.

Šis įrašas iš pradžių buvo "Forbes.com".