Investuoti

Kokios yra jūsų galimybės 401k paskirstyti IRA?

Kokios yra jūsų galimybės 401k paskirstyti IRA?

401k Rollover parinktys

Kai paliekate savo darbą savanoriškai ar ne, turite priimti svarbų sprendimą dėl savo 401 (k). Daugelis nepažįsta visų savo galimybių, ką gali daryti su savo 401 (k), tačiau neteisingas pasirinkimas gali jums kainuoti. Dauguma žmonių yra susipažinę su 401 (k) apvalkalo koncepcija, bet procese vis tiek reikia tam tikros pagalbos. Štai jūsų galimybės, jei susidursite su šiuo sprendimu.

Išgryninimas nėra geriausias pasirinkimas

Kokius pinigus įdėkite į save, galite išpirkti pinigus ir paimti jį kartu su savimi. Jei jūsų darbdavys turi rungtynes, jums gali būti taikomas tam tikras teisių perdavimo grafikas. Daugelis žmonių pasirenka išgryninti savo 401k. Dažniausiai pasitaikantys argumentai čia, ypač 401k planams, kurie turi atitikimą, yra tai, kad tai "Įmonės pinigai"Ne"" Oho! Ar ne tokie puikūs argumentai?

Atsižvelgdama į "bendrovės pinigus", dabar šis asmuo įstrigo 10 proc. Ankstyvo pasitraukimo iš baudos ir paprasto pelno mokesčio. Paprastai, kai gausite pinigus tiesiai iš savo 401k, jie turės 20% standartą ir 10% išankstinio nutraukimo bausmę.

Jei jums tikrai reikia pinigų, galite apsvarstyti galimybę skolintis iš savo 401 (k). Problema yra ta, kad dauguma bendrovių nori, kad paskolos likutis atsipirks, kai paliksite - ar jūs paliksite darbą pasirinktinai, ar ne.

Palik savo 401k vieni.

Jūs visada turite galimybę palikti pinigus su savo senais planais. Pinigai ir toliau bus investuoti, o finansinė įmonė, tvarkanti jūsų 401 (k), teiks jums kas ketvirtį siunčiamus pranešimus, nurodančius, kaip ji veikia. Bet koks būsimas augimas bus atidėtas mokesčiams.

Tačiau šis pasyvus pasirinkimas yra alternatyvi kaina. Jei planu paliekate 401 (k) turtą, jūs atsisakote kontrolės ir lankstumo. Jūsų investavimo pasirinkimai gali būti ribojami, plano mokesčiai gali būti dideli, o jūs, greičiausiai, negalėsite greitai pasiekti savo pinigų arba daryti tai, ko norite su juo. Jei turite senų 401 (k) s takų, paliekamų buvusių darbdavių krūva, viskas gali būti labai sudėtinga, kai jūs išeinate į pensiją - ypač kai turite imtis privalomų minimalių paskirstymų (RMD). Palikti pinigus į planą gali būti ne pats protingiausias pasirinkimas.

Perkelkite 401k naujam darbdaviui

Dauguma žmonių turi galimybę perkelti senąjį 401k į naują 401k su naujuoju darbdaviu. Anksčiau tai buvo sunkiau, tačiau neseniai priimtais vyriausybės reguliavimo pakeitimais tapo daug lengviau. Nors tai gali būti geras sprendimas, daug kas priklauso nuo naujų galimybių, kurios yra naujojoje 401k.

Galėtum paversti 401k į IRA

Tai yra pasirinkimas, kuris paprastai yra labiausiai prasmingas. Galite perkelti pinigus į IRA per persidengimą arba patikėtinio ir patikėtinio perdavimą. Arba galėtumėte nukreipti pinigus į vadinamąją "kanalo IRA", tradicinę IRA, sukurtą laikyti senąjį 401 (k) turtą, kol perkelsite pinigus į kitą kvalifikuotą pensijų planą.

Nereikalaujama mokėti mokesčio, kai atliekate IRA perkėlimą arba patikėtinio ir patikėtinio perdavimą. Po to jūs visiškai kontroliuosite pinigus, tęsite mokesčių atidėjimą, išplėsite investavimo galimybes ir galbūt sumažinsite sąskaitos valdymo mokesčius.

Pervesti pinigus į "Roth IRA" gali būti puikus žingsnis, jei galėsite įvykdyti dvi sąlygas. Pirma, jūsų pakoreguotos bendrosios pajamos turi būti mažesnės nei 100 000 JAV dolerių tais metais, kuriais atliekate perkėlimą. Antra, turėsite sumokėti mokesčius už jūsų konvertuotą turtą. Padidėjimas yra didelis: jūs gaunate neapmokestinamą sumą, nemokamai atsisakote, jei esate vyresnis nei 59 metų amžiaus ir turite savo sąskaitą bent penkerius metus ir galėsite įnešti įmokas į savo IRA po 70 metų amžiaus be to, RMDs. Įmokos į "Roth IRA" nėra išskaičiuojamos iš mokesčio, tačiau pašalinimo iš apyvartos apribojimai yra mažiau.

2009 m. Galite finansuoti "Roth IRA" su įmokomis po įmokų į 401 (k), 403 (b) arba 457 pensijų kaupimo planą - galite pasinaudoti šiais įnašais ir konvertuoti juos į "Roth IRA" nemokamą mokestį, jei jūsų AGI yra $ 100,000 arba mažiau. Konversijos suma nėra riba. Beje, 2010 m. Kiekvienas gali konvertuoti tradicinį IRA į "Roth IRA" - AGI apribojimas tokioms konversijoms išnyksta.

Ką daryti, jei turite drebėti per 401 (k) užšaldymą?

"Įšaldymas" yra tai, kai jūsų darbdavys sumažina ar sustabdo atitinkamus įmokas į jūsų pensijų planą. "FedEx", "General Motors" ir "Motorola" neseniai nusprendė tai padaryti. Atsakymas: nesuteikite savo asmeninių įnašų. Jei galite tai valdyti, pakoreguokite 401 (k) įnašą į lygį, kuriame jūs veiksmingai pakeisite tai, ką prisidėjo jūsų darbdavys. Išsaugojimas išėjimui į pensiją turėtų likti vienu iš jūsų didžiausių prioritetų.

Jei jums vis tiek reikia pagalbos su savo 401 (k) ritinėliais, būtinai pasitarkite su "Certified Financial Planner ™" profesionalu.

Rašyti Komentarą