Ką reikia žinoti apie 457 planą sėkmingam išėjimui į pensiją

Kalbant apie skirtingų tipų senatvės pensijų planus, yra daugiau nei galite žinoti: 401k, 403b, Keogh planai, DB (k). Ar galva sukasi dar? Vienas iš mažesnių pensijų planų yra 457 planas (jis dažnai vadinamas atidėto kompensavimo planu arba atidėtuoju mokėjimu). Tai mažiau žinomas išėjimas į pensiją, nes tai siūloma tik tam tikrų tipų darbuotojams. Valstybės ir vietos viešojo sektoriaus darbuotojai ir kartais nepelno organizacijos darbuotojai dažnai siūlo 457 pensijų planus. Tik darbdaviai, kuriems netaikomi federalinių pajamų mokesčiai ir ne bažnyčios organizacijos, gali pasiūlyti 457 planus, įskaitant:

• Valstybės ir savivaldybės
• Ligoninės
• Švietimo organizacijos
• Labdaros organizacijos ar fondai
• Prekybos asociacijos

Tai panaši į plačiau žinomą 401 (k) planą, kuriame jūs galite pasirinkti prisidėti prie 457 plano, automatiškai atskaitant iš jūsų darbo užmokesčio, prieš išmesdami mokesčius. Panašiai kaip ir 401 (k), pinigai auga, apmokestinami 457 išėjimo į pensiją sąskaitoje tol, kol ištrauksite pinigus. Vis dėlto 457 plano savininkams skiriamos įmokų ribos ir išankstiniai pašalinimai yra skirtingi.

457 indėlio ribos

Jei jūsų darbdavys siūlo tik 457 planą kaip jūsų senatvės pensijos paskyros parinktį, 2015 m. Galite skirti ne daugiau kaip 18 000 JAV dolerių, jei esate iki 50 metų amžiaus ir iki 24 000 EUR, jei esate vyresnis nei 50 metų. Jei jūsų darbdavys taip pat siūlo 401 (k) arba 403 (b), jūs turite galimybę prisidėti prie 457 plano ir vienos iš kitų galimų ištarnauto laiko sąskaitų. Aš turiu kelis klientus, kurie dirba vietos universitete, ir jie gali prisidėti prie 457 plano ir 403 (b). Galite investuoti iki maksimalios kiekvienos paskyros ribos! Tai reiškia, kad jūs galite pridėti 18 000 USD 2015 m. Į savo 457 planą ir dar 18 000 USD į 401 (k) arba 403 (b) planą, jei esate jaunesni nei 50 metų (arba iki 44 000 USD, jei esate per amžius 50 m.). Tai tikriausiai savaime suprantama, bet jūs turite turėti pakankamai pajamų, kad galėtumėte prisidėti prie šios sumos. Tai yra puikus pasirinkimas tiems žmonėms, kurie pradeda išeiti į pensiją vėliau nei planuota, arba kurie tiesiog nori pasinaudoti mokesčių lengvatomis ar darbuotoju, kiek tai įmanoma. 2015 m. Ir ateinančiais metais didžiausias įnašas šiems planams padidės 500 $ pakopomis ir bus indeksuotas pagal infliaciją.

Sugalvokite 457 planų įnašų ribas

Jei iki 50 metų amžiaus iki kalendorinių metų pabaigos galėsite gauti "įmokų įmoką" 2015 m. Jei turėsite 457 planą, galite pridėti dar 6 000 EUR. Taip pat 2015 m., Jei anksčiau nepakankamai prisidėjote prie plano 457, galite prisidėti prie 18 000 USD. Vis dėlto jūs negalėsite sujungti 18 000 dolerių specialaus įmokų įnašo, nes viršija 50 metų.

Ankstyvas pasitraukimas iš 457 plano

Pinigai, išgelbsti 457 planu, yra skirti išeiti į pensiją, tačiau, skirtingai nuo 401 (k) ir 403 (b) planų, jūs galite atsisakyti 457 pensijų be bausmės, kol jūs esate su 59 ir su puse metų amžiaus. Tai labai svarbi taisyklė, dėl kurios 457 planas dažnai kartojamas. Aš turėjau vieną susitikimą su asmeniu, kuris anksčiau buvo išėjęs į pensiją ir savo "457" planą nusmukęs į IRA, remdamasis savo buvusio patarėjo rekomendacija. (Pranešimas aš sakiau "buvęs"). Pasirenkant į IRA, jūs prarandate galimybę iš anksto išpirkti pinigus iš anksto, kad išvengtumėte bausmės, jei jums reikės prieigos prie jūsų lėšų. Neturite bausmės už ankstyvą pasitraukimą, bet būsite pasirengę mokėti pajamų mokestį už visus pinigus, kuriuos jūs atleidžiate iš 457 plano (bet kokio amžiaus). Kaip ir kiti išėjimo į pensiją planai, jūs turite pradėti nuo 457 plano paskirstymą iki 70 metų amžiaus ir su puse metų amžiaus.

Ar jūsų Roll 457 planą į IRA?

Kaip jau minėjau, jūs turite tokią galimybę. Procesas yra labai panašus į 401k veržimą į IRA. Primename, kad turėtumėte būti atsargūs, jei iš anksto išeinate į pensiją dėl pirmiau minėtų priežasčių. Jei jums nereikia pinigų iš karto, jūsų interesai yra palikti pinigus sąskaitoje, kol būsite pasirengę išeiti į pensiją, bet malonu žinoti, kad nebus sumokėta 10% bauda, ​​jei anksčiau atsiimami pinigai būtų ten nieko kito pasirinkimo. Ši informacija neturėtų būti konkretaus individualizuoto mokesčio, teisinių ar investavimo planavimo patarimų pakaitalas. Mes siūlome apsvarstyti konkrečias mokesčių problemas kvalifikuotam mokesčių patarėjui.