GFC 079: 5 pinigai, kurie gali išgelbėti jus nuo atsisakymo

http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_079_5_Money_Questions_You_Should_Be_Able_to_Answer_.mp3

Dauguma Vidurio Amerikos pinigų problemų gali būti apibendrinti vienu žodžiu - neigimas. Nepaisant to, kad turi tinkamas pajamas, daugelis vidutinio pajamų gaunančių šeimų praleidžia nerūpestingai, sumoka skolą ir tęsia darbą, nes sąskaitą niekada nebus.

Tačiau viščiukai sugrįš į namus - bent jau galiausiai. Kaip pabrėžė "Forbes" autorius Andrew Biggs šiemet, beveik pusė (45%) darbingo amžiaus namų ūkių apskritai neturi pensijų. Dar blogiau, vidutinė namų ūkių kredito kortelių skola praėjusiais metais pasiekė aukščiausią lygį 16,061 JAV dolerių, remiantis "Nerdwallet" analize.

Anksčiau ar vėliau šie sprendimai pasieks tuos, kurie nesugeba planuoti. Pavyzdžiui, nesiekiant išeiti į pensiją, tai reiškia, kad pasimatysi tik socialine apsauga senatvėje. Ir tai kreditinės kortelės skola? Jei nieko nebus padaryta, jis tik turės augti.

Norėdami pakeisti dalykus - pagerinti savo finansus - jūs turite susidurti su šiais klausimais. Vietoj to, kad gyvenate neigiamai, jūs turite gauti tikrą, nesvarbu, kiek tai skauda.

5 Pinigai Visi turi atsakyti

Žinoma, tokia kalba yra lengva. Sakydamas tu susirinksi kartu, yra tortas. Bet tai darai? Dabar tai sunku.

Vis dėlto raktų mokslas yra raktas, norint gauti pinigus tiesiai. Kaip ir bet kas kitas, sunkiausia dalis yra tas pirmasis žingsnis - tačiau iš ten daug, daug lengviau.

Norėdami pradėti savo kelionę nuo neigimo ir klestėjimo, turėtumėte pradėti suprasti "kur esate". Bet kaip? Aš kreipiausi į keletą geriausių finansinių konsultantų, kad jie galėtų padėti vartotojams padėti. Kuris pinigų klausimas turėtų atsakyti žmonėms ir kodėl? Štai ką jie sakė:

Klausimas Nr. 1: Kiek aš sutaupysiu kiekvieną mėnesį?

Per daug žmonių mano, kad jie taupo pinigus, bet neturi nieko bendro kiek pinigai, kuriuos jie sunaikina. Jie prisiregistravo prie savo 401 (k) ir išrinko tam tikrą savavališką procentą, sako 4%, tačiau jie nežino, kaip šis procentas išverstas į dolerius. Dar blogiau, jie ne visada žino, kiek pinigų jie taupo.

Tai dažnai reiškia, kad jie valdo valią ir bandau norint sutaupyti, kas liko, pažymi Finansų patarėjas gydytojams Andrew McFadden. Tai yra klaida, sako jis, nes žmonėms, kurie nėra sąmoningai taupantys tikslą, paprastai kris kritiškai.

"Žmonės, kurie sąmoningai neišgelbsti, neskiria išlaidų", - sako jis.

Jei nežinote, kiek jūs sutaupote, tai reiškia, kad jūs nežinote, kiek jūs išleidžiate. Tai taip pat reiškia, kad jūs visiškai atsisakote, kaip jūs naudojate savo pajamas.

Norėdami išspręsti šią situaciją, turėtumėte apsvarstyti galimybę naudoti mėnesinį biudžetą arba bent jau stebėti išlaidas ir sutaupyti lėšas. Ar sunkiai dirbate už pinigus, kuriuos uždirbsite, ar ne? Dabar leiskite jums tai sunkiai dirbti.

Klausimas Nr. 2: Kiek procentų aš moku kiekvieną mėnesį?

Skola yra viena iš mūsų gyvenimo sričių, kurioje mes neigia, neigia, atmetame. Kai jums reikia pinigų kitiems, lengva sumokėti nedidelį mėnesinį mokestį ir išskaidyti detales po kilimu. Heck, dauguma žmonių, kurie yra skolos, net nenori pripažinti, kiek problemų jie yra, jau nekalbant apie tai, kiek daug skolų iš tikrųjų kainuoja.

Norėdami iš tikrųjų susidoroti su savo skolos, jums reikia išsiaiškinti, kiek jūs skolingas ir kiek skolos jums kainuoja kiekvieną mėnesį. Lengviausias būdas atlikti šią užduotį yra išeiti iš visų mėnesinių sąskaitų ir įsipareigojimų, tada suskaidyti jų sumas kartu su tuo, kiek palūkanų mokate kiekvieną mėnesį. Ar šis procesas bus skausmingas? Tikriausiai. Bet ar tai padės? Jūs statote.

"Jūsų kas mėnesį mokamos palūkanų sumos ir sumos yra labai svarbu kiekybiškai įvertinti", - sako Sietlo finansų patarėjas Josh Brein.

Kodėl? Kadangi šios palūkanos gali būti žlugdamos jūsų finansinį potencialą.

Tarkime, kad jūs turite skolą iš vidutinės kredito kortelės sumos 16,061 JAV dolerių kortelėje su 18 proc. Balandis. Nors jūsų minimalus mėnesinis mokėjimas yra tik 321 USD, daugiau nei 240 USD šios sumos pereina tiesiai į palūkanų mokėjimus. Rezultatas? Mokate 321 USD per mėnesį, bet tik savo skolą sumažinote 80 USD. Ir tai yra tik jei baigsite naudotis savo kortele ir tuo pačiu pritraukti daugiau skolų.

Geriausias skolų sureguliavimo būdas - susidoroti su šia problema - sustabdyti šių kredito kortelių sąskaitų suskaidymą ir vietoj to skaityti juos eiluodami.

3 klausimas: kiek mano portfolio yra akcijų rinkoje?

Vienas iš mano mėgstamiausių klausimų užduoti potencialiems klientams yra tai, kiek jų pinigų yra akcijų rinkoje. Ne tik tai yra pakrautas klausimas, bet dauguma žmonių neturi idėjos. Kai kurie manė, kad jie turi vidutinį arba konservatyvų portfelį, o kiti net nežino, kad tai labai.

Tai yra priežastis, dėl kurios žmonės klydo, kai matome milžiniškus rinkos pataisymus. Jie žino, kad jie turi pinigų, investuotų į kelias skirtingas sąskaitas, tačiau nežino, kiek jų yra žaidime. Taigi, kai rinkos tankai sumažėja 20% ir jie praranda daugiau nei tai, jie panikos.

Mano biure naudojame paskyros agregavimo programinę įrangą, vadinamą "Blueleaf", kad sinchronizuotume visas mūsų kliento paskyras vienoje vietoje.Tai padėtų jiems pamatyti didelį vaizdą, kai kalbama apie jų pinigus, kartu su tikslią procentinę vertę, kurią jie turi vertybinių popierių rinkoje, obligacijas, nekilnojamąjį turtą ir prekes. Esant šioms žinomoms žinioms, mūsų klientai mažiau linkę paniką ar skubotą judėjimą, kai jų portfelio talpyklos.

"Žinokite, ką jūs turite ir kodėl tai priklauso", - sako Taylor Schulte, "Stay Wealthy San Diego" finansų planuotojas ir įkūrėjas. Išnagrinėję turto paskirstymą, paklauskite savęs, kodėl pasirinkote jį.

"Jei neturite gero atsakymo, gali būti laikas persvarstyti savo finansinį planą", - sako Schulte.

Martinas A. Smithas, "Wealthcare Financial Group", Inc. "Bethesda", Merilendo prezidentas, sako, kad gero finansinio patarėjo auksas gali būti vertas jų svorio.

Pasak jo, norint išsiaiškinti tinkamą rizikos lygį - o kiek procentų jūsų pinigų turi būti konkrečiose investicijose, pavyzdžiui, akcijose ir obligacijose, turėtumėte apsvarstyti savo finansinio patarėjo pareigas parengti investicijų politikos pareiškimą.

"IPS tikslas yra apibūdinti bendras ar konkrečias vertybes, poreikius ir tikslus, kuriuos turite už investicijų portfelį", - sako Smithas. Jis taip pat teigia, kad IPS taip pat gali būti laikomas būdas susieti investicijų portfelį su mano kliento vertybėmis, poreikiais ir tikslais.

"Atsižvelgiant į tai, jis tampa nepakeičiamu vadovu priimant apgalvotus ir tinkamus investicinius sprendimus; taip pat padedant investuotojams nustatyti, ar rizika yra verta potencialaus atlygio. "

4 klausimas. Kaip mano šeima būtų pasirūpinta, jei aš mirčiau?

Labai daug žmonių gauna tokį pasipiktinimą finansiniam išlikimui, kad nesugeba žvelgti į priekį. Tai ypač pasakytina apie gyvybės draudimo pirkimą. Kaip jau parašiau apie anksčiau, pernelyg daug žmonių remiasi savo darbdavių remiamo gyvybės draudimo planu, nesuvokdami, kad jis nesiūlo nieko artimo to, ko jiems reikia.

Jei neturite pakankamai gyvybės draudimo, tačiau jūs galite nustatyti savo šeimą už skausmo pasaulį. Be jūsų pajamų pasikliauti, jūsų šeima lengvai galėjo kovoti ar net sugedo. Jei nenorite susidurti su šia, jūs esate neabejotinai neigimas.

Vienas iš labiausiai mylinčių finansinių žingsnių, kuriuos galite padaryti savo šeimai, yra nusipirkti paprastą ir prieinamą terminų gyvybės draudimo polisą. Tačiau Finansų patarėjas Deividas G. Niggelis iš "Key Wealth Partners", esančio Lancaster, PA, pirmiausia siūlo iškelti keletą svarbių klausimų.

Pavyzdžiui, ar norėtumėte padėti savo vaikams mokėti už koledžą? Ar norite, kad jūsų šeima galėtų likti jūsų dabartiniame namuose? Kiek pinigų jūs šiuo metu gaunate ir kiek jums reikia pakeisti tas pajamas?

Šie ir kiti klausimai yra gera vieta pradėti, kai jūs suprantate, kiek gyvybės draudimo pirkti.

Tačiau už šių paviršutiniškų klausimų jūs taip pat turėtumėte šiek tiek gilinti į jūsų mirties finansinius padarinius, pažymi finansų konsultantas Dono Roorkas, "AssetDynamics Wealth Management", Toledo, Ohio.

Pavyzdžiui, kas atsitinka, jei jūs sumokate X pinigų sumą savo šeimos nariui, kai mirštate? Koks blogiausias įvykis gali būti? Taip pat turėtumėte apsvarstyti, kaip norite, kad jūsų turtas būtų skirtas jūsų vaikams. Jūs galite visus juos pamėgti vienodai, bet ar tai nereiškia, kad neturėtumėte jų elgtis vienareikšmiškai?

Net jei neturite didelio portfelio, nenorite, kad vaikai ginčytų jūsų "Chevy" arba kažką kita. Geriausias būdas išvengti painiavos yra suprasti savo norus, sukurdamas valią. Nekilnojamojo turto planavimas taip pat svarbus, nes jis viršija jūsų norą aptarti, kas gauna konkrečius daiktus, kaip jūs sumažinsite mokesčius ir kaip jūsų turtas (neatsižvelgiant į tai, kiek mažas) turėtų būti perkeltas į kitą kartą.

Klausimas: # 5: kada noriu išeiti į pensiją?

Kadangi beveik pusė amerikiečių neturi pinigų į pensiją, tai yra saugu manyti, kad bent pusė iš mūsų yra atmesti. Jūs negalite toliau dirbti amžinai, tačiau daugelis iš mūsų atsisako mąstyti taip toli.

Deja, neturint tikslo, daug sunkiau sutaupyti ir planuoti. Be datos ar datos diapazono, jūs neturite jokios idėjos, kiek jums reikia sutaupyti arba kokių jums reikia. Ir, kaip mes visi žinome planavimas taip pat reiškia planuoti nesėkmę.

Kai atsitraukiate nuo apgaulingo atsisakymo žiniatinklio, svarbu apibrėžti, ką reiškia jums išeiti iš pensijos, sako Arizonos finansų planuotojas Charles C. Scott.

Ar jūsų tikslas palikti savo darbą dar ką nors dar labiau aistringai? Arba tiesiog tikitės atsikratyti rūpesčių ir skausmo dirbdami kažkuo, kuris jums daugiau nebepasinaudoja? Galbūt jūsų tikslas yra tiesiog sumokėti pakankamai pinigų, kad, jei nuspręstumėte išeiti į pensiją, galite.

Bet kuriuo atveju jūs niekada ten nepasieksite, jei pirmiausia nekalbėsite apie pensiją. Kai jis taps jūsų gyvenimo prioritetu, jūs neturėsite kito pasirinkimo, kaip sugrįžti į darbą.

Nežinau, kur pradėti? Apsvarstykite galimybę susitikti tik su finansiniu planu, jei to neturite. Jei jūsų darbdavys siūlo planą 401 (k), o jūs nesinaudosite, rytoj susitinkate su savo personalo atstovu. Tada pasirodys.

Jei norėsite išeiti į pensiją vieną dieną, negalėsite to išjungti. Turite įsipareigoti pasiekti tikslą, tada imtis veiksmų, kad ten patektumėte. Tai reiškia daugiau, nei tikiuosi, kad jūs laimėsite loteriją kada nors, bet kai kurie tikri mintis ir apmąstymai. Kai kalbate apie išėjimą į pensiją, jums reikia kažko siekti; Jums reikia tikslų jausmo. Be to, jūs privalote laikinai išeiti į pensiją, kol nebus per vėlu.

Galutinės minties

Tai lengva įpratinti kasdieniame gyvenime, kurį pamiršote apie savo ateitį. Deja, metų gali praeiti akimirksniu. Ir jei nesate atsargūs, vėl pasiseks, kad kartu susivokti savo finansinį gyvenimą.

Negalima tęsti gyvenimo neigimas, kai yra daug, daug geresnis būdas. Atminkite, kad maži judesiai, kurie kasdien atliekami, tikrai padės jums ilgainiui augti turtingi, tačiau tik jei turite drąsos keistis.