5 būdai, kaip IRA gali išgelbėti jūsų išėjimą į pensiją

Nesvarbu, kaip jūs jį iškirskote, Amerikos darbuotojų finansinė ateitis atrodo drąsiai. Neseniai paskelbtoje Ekonominės politikos instituto ataskaitoje pavaizduotas baisus paveikslėlis apie tai, kur mes esame ir kur mes einame.

Baisiausias faktas Nr. 1 yra tai, kad beveik pusė amerikiečių šeimų neturi išeiti iš pensijos.

Strike numeris du yra tas faktas, kad vidutinė senatvės pensija visoms šeimoms buvo tik $ 95776 anksčiau šiais metais.

Dar blogiau - vidutinė taupymo rodikliu - tai reiškia 50 metų^th procentilis - buvo tik 5000 JAV dolerių visoms JAV šeimoms ir 60 000 EUR šeimoms, kurių pinigai buvo išstumti.

Kadangi nė vienas iš šių skaičių nėra arti to, kur jie turėtų būti, išėjimas į pensiją gali būti ne kas kita, kaip vamzdžio svajonė tiems, kurie nepagerina savo žaidimo. Bet ką mes galime padaryti?

5 būdai, kaip IRA gali išgelbėti jūsų išėjimą į pensiją

Nors akivaizdus sprendimas yra paskatinti įmokas į darbo remiamą pensijų planą, gali būti naudinga ir kita sąskaitos rūšis. Individualios ištarnauto laiko sąskaitos, taip pat žinomos kaip IRA, siūlo protingą sprendimą tiems, kurie nori išaugti turtą išeinant į pensiją - ir tuo pačiu metu gauna naudingų mokesčių lengvatų.

Nuo 2016 m. Asmenys gali investuoti iki 5500 JAV dolerių per metus abiejų tipų IRA - tradicinių ir Roth. Jei esate 50 metų ir vyresnis, galite pridėti 6 500 USD.

Priklausomai nuo situacijos, turėdamas IRA gali reikšti skirtumą tarp pasimėgauti išėjimu į pensiją ir sunkumais. Štai keletas būdų, kodėl šios rūšies paskyra gali išsaugoti "būsimą jus" nuo rimto pensinio trūkumo:

Turite daugiau pinigų kritinėms situacijoms padengti.

Nuolatinio žaidimo iš žaidimo žaidimas gali skambėti kaip svajonė, bet tai neišgelbės jus nuo visų gyvybės kovų. Jums gali niekada nereikės laikrodis dar kartą, bet jūs vis dar turėsite remontuoti namus, išspręžti automobilius ir medicinines sąskaitas sumokėti.

Jei investuosite į IRA savo darbo remiamo pensinio plano pagrindu, jūs turėsite daugiau pinigų - lėšų, kurias galėsite panaudoti nenumatytu remontui, automobilio gedimams ir medicininėms ekstremalioms situacijoms padengti.

"Fiksuoto pajamingumo šaltiniai gali tapti mažesniu bet kokio pensininko pajamų dalimi, todėl svarbu, kad kiti pensijų kaupimo įnešimai būtų svarbūs", - teigia Minesotos finansinis patarėjas Jamie Pomeroy.

"Pradėkite investuoti į IRA anksčiau, laikykitės to, nesilaikykite jo, bet neatsisakote, o jūsų IRA pasirodys tinkamu laiku, padėsiančiu išsaugoti savo finansus išėjus į pensiją, jei kiti fiksuoto pajamingumo šaltiniai būtų mažiau nei tikėtasi. "

Ateityje mėgaukitės nemokamais pinigais.

Naudodamiesi tradicine IRA, dauguma žmonių dabar apmokestina atskaitomus įnašus, vėliau moka mokesčius už jų paskirstymą. Su Roth IRA, tiesa yra visiškai priešinga. Kai investuosite į "Roth IRA", jūsų įmokos bus mokamos po neapmokestinamų dolerių, o jūsų paskirstymas bus neapmokestinamas.

Kaip pažymi Pomeroy, skirtingos sąskaitos su skirtingais mokesčių režimais taip pat yra puikus būdas įvairinti jūsų išėjimą į pensiją. Pvz., Jei prisidedate prie 401 k) plano, investicijos į Roth gali būti naudingos, jei leidžia jūsų pajamos.

Tokiu būdu jūs iš esmės išlyginsite savo statymus, sako Pomeroy. "Turėsite pinigų kalkę, kuri yra išankstinis apmokestinimas, ir kibirą, kuris yra po mokesčių", - sako jis. "Tokiu būdu, kai būsite išėjęs į pensiją, jūs galėsite pasitraukti iš vieno ar kito, priklausomai nuo jūsų individualios mokesčių situacijos."

Investuokite savo dolerius, kur jie labiausiai jaudina.

Nors investuodami į savo darbdavio finansuojamą 401 k planą paprastai yra gera idėja, kai kurie finansų patarėjai sako, kad turėtumėte atidžiai stebėti savo planą, kol nepasieksite maksimalios sumos. Didesnės už gyvenimą sąnaudų santykiai ir valdymo mokesčiai gali sutaupyti jūsų pajamų ir kainuoti jums didelius pinigus per metus. Ir jei jūsų darbdavys siūlo tik keletą planų, tai nėra daug, ką galite padaryti.

Kita vertus, naudodamiesi IRA, jūs nusprendžiate, kokia įmonė ir investicijos gauna jūsų pinigus. Galite apsilankyti geriausiose vietose, kad atidarytumėte IRA, atsižvelgdami į esamas išlaidas, pasirinktą investiciją ar kitus pasirinktus kriterijus.

"Išmintingai investavus, IRA sąskaitos dažnai vengia administravimo mokesčių, taikomų bendrovių planams, sluoksnių", - sako "Diem Wealth Management" finansų patarėjas Indijoje Tomas Diemas.

Pinigai tu esi nemoku administravimo mokesčiai padės kurti jūsų paskyrą daug greičiau. Ir jūs žinote, ką tai reiškia - daugiau pinigų į savo kišenę, kai jūs išeinate į pensiją.

Naudokite savo IRA kaip svajonių fondą.

Darbo laikas turėtų būti apdovanotas, tačiau kai kurie žmonės, norėdami sekti jų svajones, kai jie išeina į pensiją, sutaupo pakankamai. Dabar, atidarę tradicinę arba "Roth IRA" ir prisidedant prie maksimalaus kiekvienų metų skaičiaus, galite užsibrėžti pinigų, kad galėtumėte keliauti ir mėgautis gyvenimu.

"IRA gali padengti bet kokio tipo išlaidas pensijai", - sako Pomeroy. "Jei atliksite tam tikrą finansinį planavimą, o tai yra prasmingas jums, kodėl gi ne galvoti apie savo IRA kaip apie tai, kad pasitrauksite iš savo kasmetinių atostogų?"

Kadangi jūs galite pradėti platinti iš savo tradicinės IRA nemokėdami bausmės amžiaus 59 ½ - ir jūs galite atsiimti savo įmokos iš Roth IRA bet kuriuo metu - šios lėšos gali būti tokios lankstios, kokios norite.

Ne tik gali svajonių fondas "išgelbėti" savo išėjimą į pensiją, bet tai gali padaryti ir daug smagiau.

Pasiskolinti prieš savo IRA.

Nesvarbu, ar jūsų IRA yra tradicinis, ar Roth tipo, jūs turite galimybę susipažinti su savo pinigais. Su tradicine IRA galite skolintis pinigus 60 dienų ir grąžinti ją be baudos ar palūkanų.

Jei nepavyks sumokėti atgal prieš pasibaigiant 60 dienų laikotarpiui, jūsų trumpalaikė paskola taps paskirstyta. Jei nesate gana 59 ½, turėsite mokėti mokesčius ir 10 proc. Baudą.

Jūsų Roth IRA daro viską lengviau. Su "Roth", jūs galite atsiimti įmokas bet kuriuo metu ir be bausmės.

Jei naudojate vieną iš šių variantų lentelėje, galite greitai pasiekti pinigus - išėję į pensiją ar anksčiau. Turėdami galimybę naudotis pinigais, jūsų išėjimas į pensiją gali būti daug mažesnis ir ilgaamžiškesnis.

Galutinės minties

Jei esate susirūpinę, kad atsiliekate, kai kalbate apie išėjimą į pensiją, imtis iniciatyvos šiandien atidaryti IRA. Jei patenkinsite pajamų poreikį, šios sąskaitos gali padėti užpildyti spragą tarp to, ką jūs dabar sutaupote ir kiek jums reikia.

"Investicijos į IRA arba" Roth IRA "gali išaugti per daug metų ir yra svarbus turtas, siekiant suteikti pajamas išėjus į pensiją", - teigia Financial Advisor David Richmond Niggel, "Key Wealth Partners", Lancaster, PA. "Kartu su jūsų įmone remiamas pensijų planas, jūsų IRA, socialinė apsauga ir tinkamas planavimas, jūs turėtumėte sugebėti išlaikyti patogų gyvenimo būdą pasitraukdami iš darbo".

Tai iš pradžių pasirodė JAV naujienų ir pasaulio ataskaitoje.