10 klausimų apie koledžo taupymo planus

Iš esmės aš nesuprantu tono.

Žinoma, galėčiau šiek tiek pabrėžti, jei mano "Fantasy" komanda per 7 taškus pateks į pirmadienio vakarą ir man reikia, kad mano oponentai grįžtų į trumpa žaidimą.

Išskyrus tai, aš gana šilta. 🙂

Jūs žinote, ką mane įstrigo?

Kolegijos mokymasis!

Po to, kai turėjome savo pirmąjį sūnų, man nebuvo tokio streso, bet dabar aš turiu tris!

Ir kadangi mes įsitraukėme į priekį, manau, kad pinigai yra išsiurbti iš mūsų taupomosios sąskaitos.

Ar tai pabrėžėte? Pasakyk man, kad aš ne vienintelis!

Jei esate kaip ir dauguma amerikiečių, turinčių mokyklinio amžiaus vaikų ar anūkų, gali būti įdomu, kaip jūs kada nors galėsite sutaupyti pakankamai pinigų, norėdami nusiųsti juos į koledžą.

Kiekvienais metais girdite, kad koledžo išlaidos auga daugiau nei infliacija ir kad praėjus 18 metų, tai bus daug kainuos, jei norite nusiųsti vaiką į valstybinę ar privačią mokyklą.

Šūdas? Privati ​​mokykla? Mano protas dar jų dar neatėjo. Aš taip prisukamas ...

Net jei jūs negalėsite daug sutaupyti, vis tiek galėsite pasinaudoti koledžo taupymo planu. Atsižvelgdamas į tai, maniau, kad būtų naudinga pažvelgti į kai kuriuos populiarius būdus, kaip sutaupyti koledžą. Aš sutrumpiniau informaciją į 10 klausimų, apie kuriuos dažnai manęs klausia kolegijae taupymas.

1. Kaip įvertinti ateities kolegijos išlaidas?

FinAid.org išlaidų skaičiuoklė gali padėti suprasti, kiek kainuos koledžas tuo metu, kai lankys jūsų vaikus ar anūkus. Tai šiek tiek daugiau bendro pobūdžio, tačiau tai gali gerai suprasti pagrindines išlaidas. Bendradarbiaudama su klientais aš taip pat turiu programinę įrangą, kurią naudoju, yra daugelio kolegijų sąrašas, ir jūs galite iš tiesų suvokti, kokios tikros kolegijos išlaidos gali būti.

2. Kodėl anksti pradėti kolegijos taupymo planą?

Kuo ilgiau laukiate, tuo daugiau pinigų turėsite sutaupyti, kad pasiektumėte tikslą. Tuo metu, kai šiuolaikiniai naujagimiai įsitrauks į koledžą, ketverių metų viešajame universitete kainuos daugiau nei 200 000 USD. Pradedant ankstyvą pradžią, svarbiausia yra tai, kad niekada nevėlu pradėti taupyti tų, kurie jus domina. Tai galite padaryti reikšmingą skirtumą - galbūt sumažinant sumą, kurią jūs arba paskyros gavėjas gali tekti skolintis mokyklai sumokėti.

3. Kokie yra mokesčių lengvatiniai būdai, kaip sutaupyti koledžą?

529 skyrius taupymo planus ir "Coverdell" švietimo taupymo sąskaitas yra du populiariausi kolegos taupymo būdai. Daugelis investuotojų taip pat naudoja laisvosios atlyginimo sąskaitas, tokias kaip leidimai pagal valstybės remiamą vienodų dovanų nepilnamečiams įstatymą (UGMA) arba vienodus pervedimus į nepilnamečius įstatymą (UTMA). Yra privalumų ir trūkumų, kurie būtų geriausi. Tai ypač svarbu, jei vaikas nelanko mokyklos. Paprastai tėvai mano, kad tai, kas sutaupo šiek tiek pinigų vaikui, bet nenori priversti juos važiuoti į mokyklą, sauga yra geriausia. Padėties pasikeitimas ir pamatysite, kaip naudojami kiti du, dažniausiai 529 planas, tada "Coverdell" švietimo taupymo sąskaita.

4. Kas yra 529 taupymo planas?

Įvardytas pagal Vidaus pajamų kodekso 529 skyrių, 529 kolegijos taupymo planai suteikia mokestiniu požiūriu palankų būdą sutaupyti kvalifikuotų aukštojo mokslo išlaidų. Šiuos planus paprastai remia atskiros valstybės, o plano turtą profesionaliai valdo nepriklausomos investicinės įmonės arba valstybinės vyriausybės agentūros. Kiekvienas gali atidaryti 529 taupomąją sąskaitą, neatsižvelgdamas į pajamų lygį, ir iki 13 000 JAV dolerių (26 000 JAV dolerių ištekėjusioms poroms) per metus be mokesčių sumokėjimo.

5. Kokios yra "Coverdell" švietimo taupymo sąskaitų savybės?

"Coverdell" švietimo santaupų sąskaitos nuo 1998 m. Siūlo nemokamus mokesčius už aukštąjį išsilavinimą. Skirtingai nuo 529 taupymo planų, pašalinimai gali būti naudojami pradiniam ir viduriniam ugdymui ir net akademiniam mokymuisi ir su švietimu susijusioms kompiuterių išlaidoms.

Tačiau yra pajamų apribojimų. Jei jūsų pakeistos koreguotos bendrosios pajamos (MAGI) yra mažesnės nei 110 000 USD (220 000 USD, jei pateikiate bendrą grąžinimą), jūs galėsite prisidėti prie "Coverdell" sąskaitos. Metiniai įnašai taip pat neviršija 2000 JAV dolerių per metus.

6. Ar galiu investuoti į 529 ir "Coverdell" sąskaitą?

Taip, investicijos į 529 taupomosios sąskaitos neturės įtakos jūsų galimybei investuoti į "Coverdell" švietimo taupymo sąskaitą tame pačiam gavėjui. Investavimas į abu gali būti ypač gera idėja, nes šie du papildo vienas kitą. Tai panašu į tai, kad esate išėję į pensiją, o taip pat ir IRA.

7. Ar UGMA ir UTMA sąskaitos dar yra geros pasirinkimo galimybės?

Daugelį metų UGMA / UTMA buvo vienintelė didelė švietimo taupymo transporto priemonė, taigi daugelis investuotojų šiose sąskaitose sukūrė didelius kiekius. UGMA / UTMA sąskaitose nėra pajamų ar įmokų apribojimų. Be to, bent dalis jūsų pajamų gali būti atleista nuo federalinio pajamų mokesčio. Kai vaikas yra jaunesnis nei 18 metų, kai kurie ar visi bus apmokestinami vaiko mažesniu tarifu.

Įmokos į UGMA / UTMA sąskaitas yra neatšaukiamos, taigi, kai pinigai ar kitas turtas buvo suteiktas, negalima pakeisti savo minties ir atšaukti dovaną.

Jūs galite bet kada išgelbėti pinigus vaiko naudai - ne tik švietimui. Vaikas priima sąskaitos kontrolę pasiekęs daugumos amžių (daugumoje valstybių - 18 ar 21).

8. Ar kolegijos santaupų planams taikomos dovanų mokesčių taisyklės?

Įmokos į 529 taupymo planus, "Coverdell" švietimo santaupų sąskaitas ir UGMA / UTMA sąskaitas taikomos dovanų mokesčių taisyklėms. Pagal šias taisykles galite sumokėti iki 13 000 JAV dolerių per metus (26 000 JAV dolerių ištekėjusioms poroms) be pašalinių mokesčių.

Pagal specialius rinkimus galite investuoti iki 65 000 JAV dolerių (130 000 JAV dolerių ištekėjusioms poroms) į 529 sąskaitą vienu metu, paspartinus investicijas penkerius metus, be federalinių mokesčių, susijusių su dovana. Jei atliksite šiuos rinkimus, papildomi įnašai ar kitos dovanos tiems patiems asmenims per tą penkerių metų laikotarpį viršys metinę dovanų mokesčio išskyrimą.

9. Ką daryti, jei mano vaikas nevyksta į koledžą?

Naudodami 529 taupymo planą, galite palikti pinigus sąskaitoje, jei jūsų vaikas nuspręstų dalyvauti koledže vėliau. Arba galite pasirinkti naują gavėją, įskaitant sau ar bet kurį, kuris yra dabartinės naudos gavėjo šeimos narys. Jei jūs paimsite pinigus už nieko, išskyrus švietimą, mokėsite įprastą federalinį pajamų mokestį ir 10% baudą už uždarbį. Atminkite, kad 10% bauda netaikoma stipendijoms. Tai reiškia, kad, jei jūsų vaikas gautų stipendiją, galėsite atšaukti stipendijos sumą iš sąskaitos be baudos.

Naudodamas "Coverdell" sąskaitą, gavėjas turi naudoti turtą iki jo amžiaus iki 30 metų arba turi būti nurodytas naujas gavėjas.

UGMA / UTMA paskyroms turėsite mokėti kapitalo prieaugio mokestį, kai parduosite akcijas, akcijas ar obligacijas.

10. Ką naudojate savo vaikui?

Šiuo metu mes naudojame iš valstybės 529 plano, nes manė, kad jis siūlo geresnes investavimo galimybes. Aš artimiausiu metu pradėsiu valstybinį planą taip pat, kaip kitą diversifikacijos lygį. Mokydamiesi mūsų kolegijoje vaikams, mes neketiname finansuoti viso mokymosi. Jei turėsime pinigų, mes taip pat norime, kad mūsų vaikas vertintų švietimo dovaną.