6 paprasti būdai, kaip sugadinti investicijų portfelį

Aš kalbėjau apie savo patirtį internetinėje maklerio srityje. Nors daug metų aš išmokau daugybės dalykų, vienas dalykas, kuris man labai padėjo, buvo mano investicinis portfelis. Aš kasdien kalbėčiau su žmonėmis, kurie priėmė sprendimus, kurie atrodė visiškai neracionalūs nuo investicinio požiūrio, tačiau jie ir toliau juos kasdienė. Tai ne su "Badmouth" klientais, su kuriais kalbėjau, bet ir apie tai, kaip dažnai galime neigiamai paveikti investicinį portfelį, tačiau jo nesuprantame.

Galų gale mes visi esame žmonės ir esame linkę į klaidas, tačiau patirtis leido man pamatyti dalykus, kuriuos aš ir kiti investuotojai galėtu išvengti sprendžiant su mūsų investicijų portfeliais. Nors, be abejo, nėra ketinama būti išsamiu pobūdžiu, tai yra tie, kurie pirmiausia atsiranda.

1. Mes nekreipiame dėmesio į mokesčius.

Mano patirtis labai anksti sužinojau, kad mokesčiai gali būti didžiulė investicijų grąža. Nesvarbu, ar esate vertybinių popierių prekybos ar investavimo į investicinius fondus, jums nėra imuniteto dėl šio vilkimo. Prekybos mokesčiai, jei jie nepasiekiami, gali labai greitai sudėti ir gali būti dar blogesni, jei jūsų komisija yra per didelė.

Ką daryti, jei jūs neapsiribote atsargomis, o vietoj to investuosite į investicinius fondus - ar jūs nesusiję su mokesčiais? Ne ilgo kadro! Aš pamačiau pernelyg daug investuotojų prisiminti, kas investuos į investicinius fondus, kurie turėjo juokingai didelių sąnaudų santykių - ir tai daro poveikį investicijų portfeliui.

Nors gali būti pagunda manyti, kad tai tik vienas tarpusavio fondas, už kurį mokamas didelis mokestis, arba kad tai tik keletas akcijų sandorių, nesvarbi problema yra laikas. Jei bet kuri iš jų gali būti nekontroliuojama, laikui bėgant gali būti dedama dešimtys tūkstančių dolerių nuo investicinio portfelio. Žinau, kad gali būti sunku patikėti tai, bet aš tai pamatė kasdien.

Yra keletas būdų švelninti tai. Pavyzdžiui, jei jūs investuojate į investicinį fondą, galite prekiauti atsargomis ar patikrinti "FeeX", kad galėtumėte rasti mažesnę komisinių struktūrą.

2. Neatsižvelgdami į visus savo ūkius kaip vieną investicijų portfelį.

Kitas didelis klausimas, kurį mačiau mažų mažmenininkų investuotojai, nežiūrėjo į visas jų konkrečias sąskaitas kaip į vieną didesnį investicijų portfelį. Kalbėdamas asmeniškai, mes turime ne mažiau kaip keturias ar penkias tarpininkavimo sąskaitas, kurios sudaro mūsų portfelį, tačiau mes darome nepasitenkinimą, jei nematome jų kaip visumos.

Nežiūrint jų kaip tarpusavyje sujungtų didesnės visumos dalių, mes paliekame tam tikrų sektorių pernelyg didelę koncentraciją, o ne kitose. Paklauskite savęs, ar turite kokių senų 401 (k) planų, aš žinau, kad dauguma žmonių, su kuriais kalbėjau, buvo netoli dviejų ar trijų.

Kodėl negalima juos išardyti į vieną išėjimo į pensiją sąskaitą arba perkelti ją į dabartinį 401 (k) planą? Tai leidžia patogiau naudotis ir geresniu sugebėjimu valdyti visas jūsų investicijas.

Nors gali būti priežastys, dėl kurių negalima sujungti planų, paskutinis dalykas, kurį norėtumėte padaryti, nėra jų peržiūrėti kaip didesnį investicijų portfelį, nes tai gali turėti įtakos visoms investicijoms. Arba galite naudoti nemokamą internetinę programinę įrangą, pvz., "Personal Capital", kad galėtumėte sekti viską vienoje vietoje.

3. Neatsižvelgdami į mūsų investicines sąskaitas.

Visi mes turime užimtus gyvenimus, o mūsų investicijos į vertybinių popierių rinką gali būti lengvai priskirtos mažesniam prioritetui, jei mes leisime jiems. Aš mačiau šią dieną ir dieną, ir daugelis buvo nusiminusi, kad nematėme jų investicijų portfelio.

Tai niekada nepavyko: metų pabaiga artėja ir klientai kreipsis į savo portfelių patikrinimą. Vienintelis dalykas, jie sakytų, kad jų investicijos nebuvo įvertintos jau 2000 metais. Ne tik mes matėme tuo metu "tech" burbulų sprogimą, bet ir pamatėme Didžiąją nuosmukį ir jo sugrįžimą. Įsivaizduokite šoką, kad turėjote šimtus tūkstančių dolerių, investuotų į akcijų rinką, kad sužinotumėte, kad dabar jūsų investicijų portfelis buvo pusė ar ketvirtadalis. . . taip, tai nėra gerai.

4. Nėra investicijų plano.

Prieš keletą metų man buvo supažindinta su investavimo plano idėja, ir kai aš tai supratau, įdomu, kaip aš investavo be jos per metus, iki jo įgyvendinimo.

Taip pat, kaip gali būti naudinga suplanuoti jūsų mėnesines pajamas, investicijų planas yra panašus į mintis. Jei atliksite pakankamai kruopščiai, tai leis jums turėti sistemą, kurią galėsite kreiptis prieš priimdami sprendimą dėl pirkimo, taip pat, kai norite parduoti iš ūkio. Tai ne tik padeda išvengti nuostolių augimo, bet taip pat gali padėti išvengti nuostolių, kuriuos sukūrėte.

Aš nesiruošiu išsamiai apibūdinti čia, tačiau manau, kad tai yra jūsų investicijų planas. Mano pasiūlymas yra tas, kad jei jums patinka idėja turėti investavimo planą, tada parašykite, kad galėtumėte jį išlaikyti prieš jus, kad padėtumėte išvengti emocinių sprendimų priėmimo.

5. Pirkimas iš karšto patarimo.

Mes visi turime draugą, kolegą ar santykinį, kuris, atrodo, turi šitą karštąją akcijų pakuotę. Kiekvieną kartą, kai girdėjau tai iš kliento, aš tiesiog grimaceu kaip devynis kartus iš dešimties, deja, suprastų jų veidus.

Žinau, kad yra pagunda manyti, kad galite įsigyti akcijų ir pamatyti, kad ji greitai auga ir trigubai padidins investicijų portfelį per naktį. Tiesa yra tai, kad tikimybė, kad tai įvyks, yra labai mažai ir toli. Nors tai nėra tokia "seksuali", kaip akcijų pasirinkimas iš "karšto patarimo", rūpestingumas ir investicijų tyrimas, prieš juos atliekant, gali padėti sušvelninti riziką.Jūs niekada visiškai nebematysite rizikos, bet bent jau tai gali būti pagrįstas protu ir nuopelnus, o ne patarimu.

6. Niekas iš mūsų nėra tobulas.

Pasibaigus dienai, mes visi esame žmonės, ir mes visi darome klaidų. Kai investuojate į akcijų rinką, klaidų priėmimas neišvengiamas. Mes leidžiame emocijoms gauti geriausius iš mūsų ir diktuoja sprendimus, kurių negalėtume padaryti normaliai.

Aš padariau tai pats praėjusiais metais, kai turėjau keletą "Apple" galimybių. Aš jau mačiau labai gražų pelną, tačiau emocijas pradėjo žaisti man ir aš nesilaikiau savo investicijų plano. Nors aš supratau labai gražų pelną, aš palikiau kelis tūkstančius dolerių už stalą, nes aš veikiau iš baimės prarasti savo pelną, o ne protą. Žvelgdamas atgal, aš leidau savo įprastai atvėsti galvą pasiklysti ir priėmė sprendimą, dėl kurio man nepasinaudojo savo investicijų portfeliu.

Ką aš praleidau? Kokie dalykai, kuriuos mes darome, daro neigiamą poveikį mūsų investicijų portfeliams?