6 būdai, kaip tvarkyti pinigus geresni už mūsų tėvus

Tai mokamas pranešimas, kurį aš parašiau vardu Atraskite asmenines paskolas. Visos nuomonės yra mano paties.

Augdamas, aš visada pažvelgiau į savo tėvą, kad galėčiau patarti apie gyvenimo pagrindus. Aš pasikliaujau jam patarimu, kaip gauti savo pirmąjį darbą, kur turėčiau eiti į mokyklą ir kaip pasirinkti savo karjerą.

Buvo labai malonu turėti tėvą, kuris norėjo klausytis ir pasiūlyti savo nurodymus, kai tik to reikėjo. Ir didžiąja dalimi jo patarimas buvo gana šmaikštus.

Deja, buvo viena tema, kuriai jis negalėjo patarti - pinigų tema. Mano tėvas du kartus padavė bankrotą ir iš esmės neturėjo jokių investicijų.

Bet mano tėtis nėra išvis netinkamas. Tikrovė yra ta, kad daugelis jo kartos kovojo ar vis dar kovoja.

Remiantis neseniai atlikto Apdraustojo pensijų instituto (IRI) apklausos duomenimis, tik 24 proc. 51-69 m. Amžiaus berniukų buvo įsitikinę, kad jie turi pakankamai santaupų praėjusiais metais išėjus į pensiją. Be to, tik 39 proc. Apklaustųjų net baiminosi išsiaiškinti jų išėjimo į pensiją poreikius.

Jei norime pasiekti geresnę formą, dabar laikas gauti savo pinigus tiesiai. Tačiau, kokių veiksmų turėtume imtis, kad užtikrintume geresnį darbą nei mūsų tėvai? Ir ką turėtume vengti?

Štai 6 žingsniai, kuriuos galite pradėti vartoti šiandien:

# 1: Dėmesys investuoti, tarsi jūsų pensija priklauso nuo to.

Kadangi mano tėvų kartos gyvenimas buvo toks skirtingas, manau, kad būdas, kuriuo jie tvarkė pinigus, o jų finansai buvo labai skirtingi.

Mano tėtis niekada neveikė, daugiausia dėl to, kad jis neturėjo pakankamai pinigų ir nemato taško. Aš taip pat manau, kad kai kurioms savo tėvų kartoms gali būti nereikėjo investuoti į vertybinių popierių rinką, nes buvo daug lengviau išmesti perteklinius pinigus į kompaktinius diskus, kurie tuo metu uždirbo 18 procentų ar daugiau.

Nemanau, kad ši strategija gali dirbti šiandien, kad uždirbtumėte jums daug pinigų. Kompaktiniai diskai ar indėlio liudijimai moka už tai, ką jie panaudojo tą dieną. Mano nuomone, geriausias būdas išsaugoti pensiją - investuoti į diversifikuotą akcijų, obligacijų ir kitų investicijų portfelį. Bet mes negalime šiuos žingsnius pamiršti metų, kaip mano tėvai.

Kad nebūtų pakankamai pinigų išėjimo į pensiją metu, šiandien jauni suaugusieji turėtų pradėti investuoti dabar.

Gera vieta pradėti yra jūsų darbe remiamas pensijų planas, kuriame galite susitvarkyti su bendrove, tačiau taip pat galite atidaryti kitas sąskaitas, pavyzdžiui, tradicines arba "Roth IRA". Atminkite, kad galite investuoti iki 18 000 USD per metus pagal 401 (k) planą ir dar 5 500 USD per tradicines ir Roth IRA. Be to, jūs taip pat galite apsvarstyti galimybę investuoti į nekilnojamąjį turtą (tiesiogiai arba per REITs) arba tradicinę maklerio sąskaitą.

Dangus yra riba, bet dabar geriausias laikas pradėti.

Žvelgdamas atgal, aš nesu įsitikinęs, kad mano tėvas tai suprato. Turiu manyti, kad jis buvo labiau susirūpinęs sumokėjęs skolą, todėl jis tikrai neleido investuoti.

# 2: Moksliniai tyrimai prieš pasirinkdami finansinį patarėją.

Prieš pasirenkant finansų specialistą dirbti, mano tėvai nepadarė daug tyrimų. Kadangi internete dar nebuvo, jie paprašė šeimos ar draugų rekomendacijos ir paprastai kreipėsi su bet kokiu patarėju.

Deja, manau, kad žmonės retai žinojo, ką jie moka ir savo patarėjui. Be to, iš to, ką pastebėjau savo tėvų kartoms, daugelis visiškai nežinojo, kiek mokesčiai kainuoja už jų konkrečias investicijas.

Šiomis dienomis visa ši informacija yra lengviau prieinama. Galite ieškoti internete, kad surastumėte mokesčius už bet kokias investicijas, kurias siūlo jūsų patarėjas, ir galite patikrinti savo patarėjo įgaliojimus naudodami FINRA BrokerCheck arba SEC.gov. Arba galite valdyti savo investicijas iš savo interneto finansinio portfelio ir atsisakyti patarimo.

Turėdami tiek daug informacijos apie socialinę žiniasklaidą, tinklaraščius ir internetą apskritai, lengviau nei bet kada priimti pagrįstą sprendimą dėl savo patarėjo ir investicijų.

# 3: išbandykite savo skolinimosi galimybes, kad galėtumėte rasti geriausią savo situaciją.

Daug tėvų kartos žmonių buvo didžiuliai finansuojant automobilius. Aš žinau, kad mano tėvai atrado kreditinių kortelių patogumą ir "nusipirkau dabar, moka vėliau" sandorius, ir, mano patirtimi, paskatino juos pasileisti.

Mano tėvų kartas galėjo būti pirmasis išgalvotas naujų automobilių ir didžiųjų priemiesčių namų, tačiau kai kurie iš jų nematė kitų finansinių priemonių savo asmeniniams tikslams pasiekti, paliekant kai kuriuos, kaip ir mano tėvus, be didelių santaupų išeinant į pensiją.

Jei norime padaryti geriau nei mūsų tėvai, turime įsitikinti, kad skolas naudojame taip, kad skatintų savo tikslus, o ne skolintis be plano.

Laimei, šiandien sunku tirti skolinimosi priemones ir skolintojus. Internetas siūlo informacijos lobis, kai reikia skaityti atsiliepimus ir rasti tinkamą paskolą jūsų poreikiams.

Yra skirtingi skolinimosi įrankiai, kurie padeda žmonėms pasiekti skirtingus tikslus ir įsigyti daiktų, kuriuos jie paprastai negauna iš taupymo pirkti iš anksto. Pavyzdžiui, hipoteka leidžia žmonėms pirkti namą su pradiniu įnašu, o po to kiekvieną mėnesį sumokėti namuose mokestį, kol savininkai bankui nebereikia daugiau pinigų. Studentų paskolos leidžia studentams eiti į koledžą ir grąžinti paskolas, kai jie turi darbą po kolegijos.

Kredito kortelės leidžia žmonėms skolintis pinigus ir kurti kredito, o kai kurios iš jų net suteikia galimybę užsidirbti pinigų arba atlyginti keliones už kiekvieną praleistą dolerį. Asmeninės paskolos gali padėti žmonėms finansuoti pirkimus, kai jie neturi grynųjų pinigų iš anksto, konsoliduoti ir sumokėti skolą, finansuoti netikėtas išlaidas arba pasiekti asmeninį siekį, pavyzdžiui, įvaikinimą.

Pasinaudojimas asmenine paskola gali būti naudinga, priklausomai nuo situacijos ir jūsų tikslų, nes jie siūlo fiksuotą palūkanų normą, mėnesio grąžinimo sumą ir terminą ir nėra reikalaujamo užstato, užtikrinančio paskolą.

Gerai žinoti skolinimosi galimybes, kurias galite gauti, kad galėtumėte priimti pagrįstus finansinius sprendimus, bet taip pat naudojate šias priemones, kad pasiektumėte savo tikslus. Skolos naudojimas turėtų būti planuotas, finansinis sprendimas, atitinkantis jūsų biudžetą, ir jis turėtų būti naudojamas tik tuo atveju, jei turite planą atsiskaityti.

Taip pat yra tiek daug skirtingų bendrovių, kurios siūlo finansines skolinimosi priemones, taigi tinkamu tyrimu, produkto supratimu ir finansiniu planavimu galite rasti geriausią variantą savo gyvenimui ir finansams.

Pavyzdžiui, ten yra daug asmeninių skolintojų, tačiau, jei atliksite išsamų tyrimą, galite rasti skolintoją, kuris apskritai padės sutaupyti pinigų ir geriausiai tinka jūsų finansiniams poreikiams.

Atraskite asmeninius paskolos yra paskolos davėjas, kuris siūlo įvairius grąžinimo terminus ir sumas, nuo kurių galite rinktis, jokių mokesčių (jei mokate laiku) ir 100% JAV klientų aptarnavimo agentų, kurie yra prieinami 24 valandas per parą. Jie net suteikia galimybę konsoliduoti savo sąskaitas į vieną mėnesinį mokėjimą, jei atsidursite didesnės palūkanų skolos ir turite sumokėti.

# 4: Laikykitės užimtumo galimybių, siūlančių daugiau finansinių ir profesinių augimo galimybių.

Mūsų tėvų kartos dažnai sunkiai dirbo vienam darbdaviui visą gyvenimą. Jie uždirbo nuostabią naudą ir pensiją, kuri jiems suteikė pajamas jų išėjimo į pensiją metu, paprastai po to, kai bendrovė dirbo 20-40 metų. Tai puiku, jie buvo tiek skirti savo darbdaviui, bet laikas pasikeitė. Žmonės turi daugiau galimybių valdyti senatvės pensijas, sveikatos priežiūros galimybes ir pan., O tai leidžia šiai kartai išlaikyti akis kitų galimybių atžvilgiu, kol nepasieks jų tinkamumo.

Šiomis dienomis žmonės retai laikosi tos pačios firmos visą savo karjerą, daugiausia dėl to, kad tai ne visada yra naudinga tai padaryti. Pensijas pakeitė 401 (k) planai, o asmenys prisiima didesnę finansinę atsakomybę už savo sveikatos priežiūros paslaugas.

Dėl to daugelis žmonių šiandien gali laisvai ieškoti geresnių užimtumo galimybių ir toliau ieškoti būdų, kaip pagerinti savo gyvenimą. Jie galėtų ieškoti naujo darbdavio ar karjeros, norėdami padidinti savo pajamas, gauti geresnį sveikatos priežiūros planą, kuris jiems geriausiai tinka, arba rasti projektus, įmonės kultūrą ar naują pramonę, kuri jiems geriau tinka.

# 5: rūpinkis savo kredito balas.

Mano tėvai apskritai ignoravo jų kreditą, daugiausia dėl to, kad buvo daug mažiau informacijos apie tai, kaip jis dirbo. Mažas kredito balas galėjo trukdyti tokiems žmonėms, kaip jie galėtų gauti tam tikras finansines priemones, tokias kaip paskolos.

Šiomis dienomis, beveik nėra priežasčių palikti savo kredito balas tikimybei. Ne tik jūs galite gauti nemokamą savo kredito balų kopiją internete, bet jūs galite rasti informacijos, kaip pagerinti savo kredito balą pelės paspaudimu.

Jei kada nors norėtumėte nusipirkti namą, finansuoti automobilį ar išsinuomoti asmeninę paskolą, kad galėtumėte sumokėti netikėtas išlaidas ar pasiekti kitą finansinį tikslą, jums reikės gero kredito ir ilgos atsakingos kredito naudojimo istorijos. Sakau, kad geriausias būdas pradėti kurti kreditus yra lėtai ir išmintingai naudoti kreditą. Mokėkite visas savo sąskaitas laiku ar anksčiau, o ne skolintis daugiau nei galite sau leisti atsipirkti. Jei atsidursi virš savo galvos ir gaunate didesnes palūkanų sąskaitas, kurių negalėsite sumokėti iš karto, apsvarstykite paskolos konsolidavimo paskolą, kad galėtumėte paprasčiau sumokėti savo skolą, kad galėtumėte sutaupyti pinigų.

# 6: pasiruoškite blogiausiu atveju.

Jei yra vienas dalykas, apie kurį žinau apie mano tėvus ir daugelį jų draugų, tai jie ne visada planuoja į priekį blogiausiu atveju. Manau, galbūt "neatidėliotino fondo" sąvoka atsirado dėl beviltiško strėlės, kai jie prarado darbą ir neturėjo atsarginių planų.

Šiomis dienomis svarbiau nei bet kada įsitikinti, kad turite finansinę pagalvėlę, jei prarandate darbą, susiduriate su darbo užmokesčio mažinimu ar susiduriate su kita finansine padėtimi. Kaip finansinis patarėjas, aš siūlau sutaupyti 3-6 mėnesių pajamas specialioje taupomojoje sąskaitoje, skirtai tik avarinėms situacijoms. Tokiu būdu esate pasiruošęs bet kokioms sunkumoms.

Mano žmona Mandy ir aš išmokome tai padaryti anksti. Mes visada stengiamės planuoti nenumatytas ekstremalias situacijas gyvenime, ir mes likome nuo finansinių sunkumų, laikydamiesi atsargų fondo. Tokiu būdu, jei vienas iš mūsų vaikų turi neatidėliotiną medicininę pagalbą, mūsų automobilis sugenda ir jį reikia sureguliuoti, sumokėjus brangiai kainuojančią kainą, arba atsitiko, kad mes esame pasirengę finansiškai.

Geriau nei tavo tėvai

Nesvarbu, ar tavo tėvai buvo geri pinigais ar beveik nesvarbu. Tai, kaip jūs elgiatės su savo finansais ir savo kreditu, galinčiu nustatyti finansinį palikimą, kurį paliekate.

Jei norite būti geriau, tada geriau. O jei norite sukurti turtą, protinga pažvelgti į tai, kaip ankstesnės kartos valdė savo finansus, o kokie įrankiai ir produktai šiandien yra prieinami, kad galėtumėte pasiekti savo finansinius tikslus.

Tai mokamas pranešimas, kurį aš parašiau "Discover" asmeninių paskolų vardu. Visos nuomonės yra mano paties.