Investuoti

7 dalykai, kuriuos reikia žinoti apie Roth IRA taisykles 2010-2011

7 dalykai, kuriuos reikia žinoti apie Roth IRA taisykles 2010-2011

2010 m. Jis bus vienas iš labiausiai įdomių "Roth IRA" sąskaitos metų nuo jo įkūrimo 1997 m. Daugelis pagrindinių taisyklių ir įmokų apribojimų pasibaigė, tačiau tai, kas sukuria didžiąją dalį hype, yra 2010 m. Roth IRA konversijos įvykis. Vienas dalykas, kuris nepasikeitė, yra nemokamų pinigų, laukiančių jus išėjus į pensiją, prisidedant prie Roth IRA. Dar kartą: MOKESČIAI Laisvas Pinigai. Aš pakartojo tai, kad naudos tiems, kurie dar neatnaujino Roth IRA sąskaitos. Nežiūrint tolesnių dalykų, pažvelkime į kai kurias pagrindines Roth IRA taisykles 2010 m.

Štai atnaujintas pranešimas apie Roth IRA taisyklės 2011 m. Pasižiūrėk!

1. Įnašų ribos 2010-2011 m

Įmokų apribojimai pasiliko $5,000 2010 ir 2011 m. Ar jūs esate 50 metų ir vyresnis? Įgyti įnašą išlieka $1,000 iš viso $6,000. Dar yra oras, ar Roth IRA ribos kitais metais padidės, taigi pasilikite.

Indėlio metai49 ir ​​Under50 ir daugiau ("Catch Up")
2009$5,000$6,000
2010$5,000$6,000
2011$5,000$6,000
2012$5,000$6,000
2013$5,500$6,500
2014$5,500$6,500
2015$5,500$6,500
2016$5,500$6,500
2017$5,500$6,500
2018$5,500$6,500

2. 2010 m. - "Galingos konversijos" metai

Jei nesate girdėję apie "Roth IRA" 2010 m. Įvykio konversiją, tu akivaizdžiai anksčiau nelaukėte mano dienoraščio. Tai gerai, aš jums atleisk.

Nors 2010 m. Yra faktiniai metai, kuriuos galėsite konvertuoti, reikalaujamos pajamos gali būti atidėtos iki 2011 m. Ir 2012 m. Tikimės, kad didžioji dauguma pasinaudos šia teise, IRS sukūrė specialią nuostatą, kaip bus taikomas mokestis. mokama. IRS suteikė jums galimybę reikalauti 50% konversijos sumos kaip pajamų 2011 m., O likusius 50% - 2012 m. Atminkite, kad tai yra tik 2010 m. Po 2010 m. Visi mokesčiai bus sumokėti visą ateinančius metus.

3. Taisyklės "sugrįžti"

Jei planuojate konvertuoti savo tradicines IRA ir 401k į Roth IRA, siūlau tai padaryti anksčiau nei vėliau dėl kelių priežasčių: 1. Rinkoje vis dar yra atsigavimo etapas, ir jūs galite pasinaudoti konvertuoti, kai jūsų sąskaitos balansas yra mažesnis ir mokėti mažiau pajamų mokesčio. 2. Jei ši strategija atsilieps, visada galite atlikti "Roth IRA Recharacterization", geriau sužinoti kaip konversiją "grąžinti". Pakartotinai apibūdinant galima visiškai pakeisti konversiją. Tai galėtų būti atvejis, jei rinka turėtų vėl atsinešti arba jei neturėjote netikėto pajamų padidėjimo, dėl ko jūsų mokesčio įsipareigojimas būtų didesnis už rūpinimąsi dalytis su IRS. Jūs turite iki Kalendorinių metų spalio 15 d po metų, kai jūs persikėlėte į rekaperaciją. 2010 m. Tai bus 2011 m. Spalio 15 d.

4. Phaseout ribos padidėjo ... .Berely

Darbo ieškantys asmenys, kurie laukia, kai kalbama apie Roth IRA, nepadarė daug pagalbos laipsniško panaikinimo ribose. "Single filers" nepagerėjo, o "filers" padidino 1000 dolerių iki apatinio ir viršutinio diapazonų. Tačiau nesijaudinkite, bet jums vis tiek pavyks (žr. # 5).

"Roth IRA" etapas 2011 m

2011 m. Iš naujo panaikinti apribojimai padidėjo, bet vos. Šiais metais ribos padidėjo nuo 1000 iki 2000 JAV dolerių.

"Roth" IRA vienkartiniai mokesčių mokėtojai, kurių metinis modifikuotas koreguotas bruto pajamas (MAGI) viršija 107 000 JAV dolerių, pradeda matyti, kad jų įmokų limitas sumažėja iki 122 000 JAV dolerių. Įmokų ribos sutuoktinių padavimui kartu investuotojams yra nuo 169 000 iki 179 000 JAV dolerių. (Galite peržiūrėti praėjusių metų ribas aukščiau).

5. Roth IRA - palaipsniui, bet ne iš

Daugelis žmonių jau keletą metų norėjo pasinaudoti "Roth IRA" teikiamomis galimybėmis, bet negalėjo, nes jie pranoko "Roth IRA" apribojimus. Daugelis jų apsigyveno tradicinės IRA vietoj išankstinio apmokestinimo. Vienintelė problema, susijusi su tradicine IRA (išskyrus mokestinius mokesčius išėjus į pensiją), yra ta, kad tam tikromis pajamų limito sąlygomis jūs nebegaunate mokesčių atskaitymo už tai, kad prisidėtumėte prie vieno. Jūs vis dar gaunate mokestinių atidėjimų augimą, bet viskas.

Jei esate aktyvus dalyvis (kasmet pridedate arba gaunate išmoką) į bendrovės planą ir 2009 m. Sumokate daugiau kaip 65 000 JAV dolerių vienam mokesčių mokėtojui (arba 109 000 JAV dolerių kaip vedęs bendras mokesčių mokėtojas), tada jūs turite teisę atsisakyti visiško atskaitymo. Ką tu paliksi, yra neatsiradusios IRA.

Pristatome Nondeductible IRA

Anksčiau nebuvo nieko, kas būtų patraukli neatsitiktinai IRA. 2010 m. Apeinant kampą nekonvertuojamos IRA tapo labai populiari priemone, leidžiančia aukšto rango darbuotojams patekti į "Roth IRA" būdą "backdoor" būdu. Aukštasis darbo užmokestis gali prisidėti prie neįskaičiuojamos IRA, turint vienintelius ketinimus ją konvertuoti į 2010 m.

Suteikiant įmoką nekonvertuojamam IRA, jūs tik būsite atsakingas mokėti, kokią naudą turėsite nuo to laiko, kol pasikeisite 2010 m. Jei 2009 m. Bus pirmieji metai, į kuriuos turėsite prisidėti, tada, nebent jūs atsitiktų, kad išrinktumėte vieną iš milijonų nuotraukų , jūsų mokesčio įsipareigojimas turėtų būti kuo mažesnis.

6. "College Savings" kaip atsarginė kopija

Roth IRA "College Savings"

Tradiciškai Roth IRA naudojamas išeinant į pensiją taupyti ... .. gerai, ar ne? Daugelis nežino, kad yra nuostatos, leidžiančios jums atsisakyti savo "Roth IRA" mokėti už "kvalifikuotą aukštojo mokslo" išlaidas, išvengiant 10 proc. Ankstyvo pasitraukimo iš baudos. (Tai susiję su darbo užmokesčiu, jūs galite atsiimti savo įmokas bet kuriuo metu). Kas tai tinkama? 529 kolegijos santaupų planai yra puikus būdas sutaupyti, bet jei jūs atsiliekate, kad sutaupytumėte pensiją, tada ši strategija jums tinka. Geriau turėti papildomų santaupų, susietų su Roth, palyginti su kolegijos santaupų planu, kuris niekada negalėtų būti naudojamas.

7. Tiesioginiai pervedimai Nuo 401k's iki Roth IRA tiesiog lengviau

Iki 2010 m. Skausmas bandė paversti 401k į "Roth IRA". Pirma, turėjote sukurti tradicinę IRA, o tada 401k įtrauktumėte į tradicinę IRA. Tuomet turėsite atidaryti Roth IRA sąskaitą ir užbaigti konversijos dokumentus. Pasibaigus konversijai, tuomet uždarytumėte tradicinę IRA, nes ji nebebūtų reikalinga. (Visa tai, kad popierius už nieko.) Bet tai buvo tada ir dabar. 2010 m. Galėsite nukreipti savo 401k į Roth IRA ir apeiti nereikalingą vidurinį žingsnį. Mažiau popierinių dokumentų daro mane laiminga kemperiu.

Ką reikia žinoti apie Roth IRA 2010 m.

Tai yra "Roth IRA" taisyklės 2010 m. Jei dar to nepadarėte, išeikite atvirą "Roth IRA" ir gaukite savo mokesčių lengvą lizdą. Pasitikėk manimi. Vėliau tu padėkos man, kad tu padarė 🙂

* Galima taikyti apribojimus, nuobaudas ir mokesčius. Jei neatitiks tam tikrų kriterijų, "Roth IRA" savininkai turi būti 59 1/2 metų ar vyresni ir turi 5 metus IRA, kol leidžiama atsisakyti išieškojimo iš apyvartos.

Jasono Jorkoto fotografijos nuotraukos (be nieko geriausio draugo kištukas).

Rašyti Komentarą