Geriausias anuiteto kainuos ir tarifai

Anuitetai gauna daug spaudos, tiek geros, tiek blogos. Tai, kas iš tikrųjų priklauso, yra tai, o anuitetai nėra rekomenduojamos investicijos visiems, tai gali būti būtent tai, ko reikia tam tikriems investuotojams.

Jie paprastai turi didelius mokesčius, todėl labai sunku pašalinti lėšas iš plano, kai tik jis nustatomas. Tačiau tuo pačiu metu anuitetai turi tam tikrų neginčytinų privalumų:

1. Anuiteto įsigijimas yra panašus į jūsų pensijų plano sudarymą. Dauguma šių dienų darbuotojų neturi galimybės gauti tradicinių nustatytų išmokų pensijų, todėl anuitetas gali būti geriausias pakeitimas.
2. Jie leidžia jums padidinti pinigų sumą, kurią jūs sutaupote išeinant į pensiją. Nors praktiškai kiekvienas kitas pensijų draudimas, kuriame draudžiama mokestinė apsauga, riboja pinigų sumą, kurią galite sumokėti (nuo 18 000 JAV dolerių iki plano 401 (k) arba 5 500 JAV dolerių IRA). nėra jokio dolerio limito dėl pinigų sumos, kurią galite prisidėti prie anuiteto.

Jūs netgi galite pratęsti 401k arba 403b į anuitetą.

Jau nusipirkote? Jei manote, kad galite gauti naudos iš anuiteto, aš primygtinai rekomenduoju dirbti su gerbiamu agentu, kad galėtumėte rasti tinkamas sąlygas savo unikalioms situacijoms. Užpildykite šią paprastą formą, kad gautumėte nemokamą, neįpareigojimų ataskaitą iš asmens, kurį galite pasitikėti.

5 pagrindiniai anuiteto tipai, kuriuos turite pasirinkti

Anuitetai yra skirtingų formų ir dydžių, todėl turėsite gauti anuiteto kainas, kad įsitikintumėte, jog investuojate į tinkamą planą. Tačiau, siekiant padėti jums atlikti pradinius tyrimus, yra penki pagrindiniai anuiteto tipai:

• Fiksuotas
• Kintamasis
• Fiksuotas indeksuotas
• Nedelsiant
• Atidėtasis pelno

1. Fiksuotos senatvės išmokos

Fiksuotas anuitetas yra būtent tai, ką reiškia pavadinimas. Tai investavimo planas, kuriame draudimo kompanija sutinka atlikti jums fiksuotų pajamų išmokėjimą pagal anuiteto sutarties sąlygas. Su fiksuoto anuiteto galite gauti stabilią investicijų grąžos normą. Taip, tai yra puikus sprendimas dėl pensijų, nes jis veiksmingai sukuria tradicinę pensiją didėjančiam pensininkų skaičiui, kuris jo neturi.

Nemokamas pranešimas apie didžiausias anuiteto normas 2018 m

Vardas * El. Paštas Telefonas * Pašto indeksas * El. Paštas Palyginti tarifus

Fiksuoti anuitetai yra panašūs į indėlių sertifikatus ir kitas fiksuotas pajamas, stabilios vertės investicines priemones. Jūsų investicija moka fiksuotą grąžos normą per visą anuiteto terminą - tai gali būti likusi jūsų gyvenimo dalis.

Fiksuotos anuitetai - ir tikrai visi anuitetai - iš esmės yra pritaikytos investicijos. Dėl šios priežasties turėsite gauti įvairių draudimo bendrovių anuiteto kainas, kad nustatytumėte, kas bus jums geriausia.

Galite investuoti į fiksuotą anuitetą, kuris suteiks jums trumpalaikių pajamų. Bet jūs taip pat galite įtraukti jį į ateinančių laikotarpių pajamų anuitetą, kuris sukurs palūkanas ir ateityje suteiks jums dar didesnes pajamas.

Kaip ir kompaktiniai diskai, fiksuoto dydžio anuitetai taip pat yra su išankstinėmis pasitraukimo baudomis. Šios nuobaudos gali būti daug griežtesnės už tuos, kuriuos mokėsite kompaktiniame diske. Kai kalbama apie anuitetus, ankstyvo pasitraukimo baudos vadinamos "atsisakymo mokesčiais". Jie gali sudaryti kelis procentus jūsų anuiteto vertės ir paprastai dirba pagal stumdomas mastą. Pavyzdžiui, jums gali būti taikomas 5 proc. Atsisakymo mokestis, jei pirmiesiems metams pašalinsite lėšas iš anuiteto. Antrus metus gali sumažėti iki 4%, o penktus metus - iki 1%, prieš visiškai dingus.

Jei nustatysite fiksuotą anuitetą kaip atidėto pajamų anuitetą, kur jis kaupia investicines pajamas, jums taip pat gali būti taikoma IRS 10% išankstinio nutraukimo nuobauda pajamų dalyje. Taip yra todėl, kad palūkanų kaupimas anuitetui yra atidėtas mokestis, panašus į pensijų planą - tai iš tikrųjų yra vienas iš pagrindinių privalumų, kuriuos suteikia anuitetai.

Fiksuoto anuiteto privalumai:

• Garantuotos palūkanų normos grąža
• Maži minimalūs investavimo reikalavimai
• Fiksuotų anuitetų palūkanų normos paprastai yra daug didesnės nei kompaktiniuose diskuose
• Pajamos gyvenimui
• Palūkanų pajamos yra atidėtos fiksuotų pajamų anuitetai

Gaukite nemokamą ataskaitą, kurioje išskirti geriausius fiksuotus anuitetus

2. Kintamasis anuitetas

Kintamasis anuitetai gali pasiūlyti investuotojui gauti didesnę pelno vertę nei tos, kurios yra prieinamos investicijoms į fiksuotąsias pajamas, įskaitant fiksuotus anuitetus. Jie teikia investicijų dalyvavimą tiek akcijų, tiek obligacijose, tačiau taip pat kyla pagrindinio nuostolio rizika, jei finansų rinkos sumažės.

Kintamos anuiteto pinigai investuojami į subkontes, kurios iš esmės yra draudimo įmonės investiciniai fondai, nes jie nėra įtraukti į viešuosius mainus. Subkontos investuojamos į akcijas ir obligacijas, įskaitant įvairius pramonės sektorius.

Kintamieji anuitetai paprastai atidedami, kad galėtumėte padidinti savo investicijas į planą, kad gautumėte didesnę pajamų, kai pagaliau pradėsite pašalinimą. Vėlgi, kaip ir pensijų planai, investicijos auga atidėtu mokesčiu. Galite nustatyti būsimąją datą, kai pradėsite gauti pajamas, kurios gali būti išėję į pensiją ar bet kurią kitą datą.

Tai yra "geros naujienos" apie kintamąsias anuitetus. Aš asmeniškai jų nerekomendu - apie juos yra per daug, o tai nėra naudinga investuotojams.

Kintamųjų anuitetų grąžos nėra nei nustatytos, nei garantuotos, ir jiems taip pat būdingi apribojimai, kada jūs galite atsiimti pinigus iš jų. Kad nustatytumėte leistiną dažnį, turėsite gauti anuiteto kainas dėl konkrečių planų, tačiau paprastai jūs galėsite apsiriboti vienu atsisakymu per metus, jei per perdavimo laikotarpį (paprastai 10 metų) paprastai nebus.

Tačiau mokesčiai yra priežastis, dėl kurios man nepatinka kintama anuitetai. Jie nustato šalies vidurkį 3,61% per metus, nors mokesčiai virš 5% nėra neįprasti. Net jei jūs tikitės 7 proc. Grąžinimo anuitetui, mokesčiai 3,61 proc. Bus daugiau nei pjaustyti, kad sugrįšite per pusę (ar jūs gaunate prasmę kažką rimtai klaidingas dar?).

Ką daro mokesčio situacija dar blogesnė yra tai, kad tai dažniausiai paslėpta. Tai nėra vienkartinis mokestis, o mažesnių mokesčių, užmirštų giliai anuiteto, akumuliatorius. Tai gali apimti "mirtingumo ir išlaidų rizikų mokestį" - vidutiniškai 1,25 proc. - administravimo mokesčius, pagrindines fondo išlaidas (mokesčius už subkontines), papildomus rinkliavos rinkėjų mokesčius ir atsisakymo mokesčius.

Tai per daug mokesčių vienoje investicijų priemonėje.

Kintamosios anuiteto nauda (jei dideli mokesčiai ir kiti trūkumai nesijaudina):

• Pajamų mokesčio atidėjimas
• Investicijos pagal planą gali būti pakeistos
• Pajamos iš viso gyvenimo
• Gebėjimas uždirbti didesnę grąžą nei investicijos į fiksuotos pajamos

Gaukite nemokamą ataskaitą, kurioje pabrėžiama geriausia kintanti anuiteto suma

3. Fiksuotas indeksuotas anuitetas

Tai gali būti labiausiai pageidaujama anuiteto rūšis daugeliui žmonių. Tai fiksuoto anuiteto rūšis, išskyrus tai, kad jis naudoja skirtingus metodus pajamų formavimui plano ribose. Nors fiksuotų anuitetų daugiausia dėmesio skiriama pagrindinės ir stabilios grąžos apsaugai, fiksuotos indeksuojamos anuitetai siekia tiek tikslų, tiek ir dalyvauja kylančiose finansų rinkose.

Kaip ir fiksuotos anuitetai, fiksuotos indeksuojamos anuiteto normos taip pat užtikrina minimalią metinę minimalią grąžos normą. Bet jūs taip pat galite gauti investicijų grąžinimą į konkretų akcijų indeksą. Draudimo kompanija tada duos jums didesnę grąžą tarp dviejų. Tai suteikia fiksuotą indeksuotą anuitetą akcijų rinkos dalyvavimo būdą, tačiau apsauga nuo rinkos mažėjimo.

Rinkos pelno apribojimas, kurį draudimo bendrovės naudoja norėdamos kompensuoti rinkos nuosmukį, apribojamos. Jie nustato didžiausią sumą, kurią galite uždirbti investuojant į akcijas. Pvz., Jei anuitetas viršys jūsų metinę akcijų grąžą 10%, bet rinka pakils 15%, jūsų pajamos bus ne daugiau kaip 10%. Be to, jūs paprastai negausite dividendų, mokamų iš indeksų fondo laikomų atsargų.

Dar kartą, konkreti šių terminų informacija priklausys nuo jūsų anuitetų kainučių, todėl turėsite užduoti klausimus ir priimti daugybę pastabų.

Fiksuotos indeksuojamos anuiteto nauda:

• Nėra išankstinių komisinių
• Pagrindinės apsaugos
• Maži minimalūs investavimo reikalavimai
• Mokesčių atidėjimas
• Didesnė grąža nei jūs galite gauti fiksuotų investicijų

Gaukite nemokamą ataskaitą apie geriausius fiksuotus indeksuotus anuitetus

4. Neatidėliotini anuitetai

Tiesioginis anuitetas yra anuiteto rūšis, kuri yra nustatyta, kad suteiktų jums tiesioginių pajamų. Jūs investuojate pinigus į anuiteto planą, ir jis pradeda mokėti pajamas jums jau kitą mėnesį.

Artimiausi anuitetai kartais vadinami vienkartinės priemokos išankstiniai anuitetai, nes jūs atliekate išankstines investicijas ("priemoką", draudimo terminologiją) ir tada pradedate gauti išmokas (pajamų išmokas). Dėl šios priežasties jie paprastai nustatomi išėjus į pensiją.

Išmokėjimo sąlygos skiriasi priklausomai nuo tiesioginio anuiteto sutarties. Galite juos išmokėti tam tikrą laikotarpį, pvz., 20 metų, arba nustatyti juos taip, kad gausite mokėjimus likusiam jūsų gyvenimui. Tai visa informacija, kurią galite gauti iš anksto, kai gaunate anuiteto kainas.

Anuiteto nedelsiant išmokos:

• Saugi ir saugi investicija
• Visiškai pasyvi investicija
• Didesnė grąža nei kompaktiniai diskai
• Neatidėliotinos pajamos
• Pajamos gyvenimui

Gaukite nemokamą ataskaitą, kurioje išskirti geriausius išankstinius anuitetus

5. Atidėtojo pelno anuitetai

Kartais vadinama a ilgaamžiškumo anuitetas, atidėtas pajamų anuitetas yra planas, kurį jūs pradedate ir finansuosite, o tada leiskite jam augti per sukauptas investicijų pajamas. Tokiu būdu jie dirba panašiai kaip ir senatvės pensijos planai, išskyrus tai, kad paprastai jūs investuojate į vienkartinę sumą, o ne per metinius įnašus.

Terminas atidėjimo yra visiškai jums. Galite investuoti pinigus į planą ir pradėti mokėti pajamų mokėjimą mažai, kaip po metų. Arba galite investuoti į planą ir pradėti mokėti pajamas, kai išeinate į pensiją 20 ar 30 metų. Kai pradėsite gauti pajamų išmokas, jos gali būti nustatytos kaip garantija visą gyvenimą trunkančias pajamas.

Konkrečios investavimo sąlygos gali skirtis, tačiau paprastai jie yra su fiksuota palūkanų norma, kurią draudimo bendrovė garantuoja dar 10 metų. Pasibaigus šiam terminui bus atliktas iš naujo nustatymas, kuris gali įvykti taip dažnai, kaip ir kasmet, kad bus nustatyta nauja palūkanų norma, grindžiama tuomet vyraujančiais rinkos veiksniais.

Draudimo bendrovė taip pat dažnai siūlo minimalią minimalaus dydžio garantiją anuiteto gyvybei, todėl jūs visada gausite bent tokią grąžos normą. Ir, žinoma, kuo ilgesnis anuiteto atidėjimo terminas, tuo didesnė bus plano vertė ir didesnės pajamų išmokos.

Atidėtojo pelno anuiteto nauda:

• Pagrindinės apsaugos
• Jums nereikia rūpintis vertybinių popierių rinkos veikimu
• Galite perkelti dalį savo 401 (k) į ateinančių laikotarpių pajamų anuitetą
• Nebūtina minimalaus paskirstymo (RMD) 70 metų amžiaus 1/2

Gaukite nemokamą ataskaitą, kurioje išskirti geriausius ateinančių laikotarpių pajamų anuitetus

Galutinės minties

Tai penkios pagrindinės anuitetų kategorijos. Tačiau kiekvienam anuiteto tipui taip pat priklauso daug potencialių "raitelių", kurie gali pasiūlyti jums didesnę naudą. Šios išmokos apima nuostatas dėl garantuoto pašalinimo iš darbo, ilgalaikės priežiūros, mirties išmokų ir pragyvenimo lygio koregavimų.

Tai visi galimi priedai, kuriuos galite sužinoti per anuiteto kainas. Anuitetai dažniausiai būna sudėtingesni nei dauguma kitų rūšių investicijų, todėl padės dirbti su draudimo specialistu, kuris padės jums atlikti šį procesą. Anuitetai dar neveiks visiems, tačiau tai gali būti tikras sprendimas jūsų konkrečiai situacijai.

Nemokamas pranešimas apie didžiausias anuiteto normas 2018 m

Vardas * El.pašto telefonas * Pašto indeksas * Telefonas Palyginkite kursus