Bankai

Ar kredito unijos taip pat gerai kaip bankai? Kaip jie palygina?

Ar kredito unijos taip pat gerai kaip bankai? Kaip jie palygina?

Kalbant apie tai, kur jūs uždirbate pinigus, gali būti sunku pasirinkti tarp kredito unijos ir banko. Jie atrodo taip pat lauke, bet ar jie iš tikrųjų yra tokio paties tipo finansų įstaiga? Kuris iš jų yra geresnis jūsų santaupoms ir sąskaitų tikrinimui?

Štai žemas lygis, kokia kredito unija yra ir ar tai tinka jūsų finansams.

Kas yra kredito unija?

Kredito unijų nariai, pavyzdžiui, banko klientai, turi prieigą prie tikrinimo ir taupomųjų sąskaitų, kompaktinių diskų, paskolų produktų ir kredito kortelių. Kreditinė sąjunga skiriasi nuo bet kurio banko, nes ji iš tikrųjų yra kooperatinė finansų įstaiga, kurią valdo ir kontroliuoja jos nariai. Jos nariai yra tie, kurie naudojasi institucija, pvz., Žmonės, turintys tikrinimo sąskaitą, taupomąją sąskaitą ar paskolą. Kredito unijos tikslas yra skatinti taupymą ir teikti kreditus savo nariams.

Vienas didžiulis skirtumas yra tai, kad kredito unijos yra pelno nesiekiančios įmonės, kuriose bankai orientuojasi į pelną. Tai reiškia, kad kredito unijos linkę atsižvelgti į savo narių interesus. Štai kodėl jūs nematysite tiek daug reklamos pasiūlymų ar skelbimų iš kredito unijų. Nors kredito unija nesiekia gauti finansinės naudos iš savo klientų, jie vis dar moka delspinigius ir APR už paskolas. Kadangi bankai gauna pelną, jie taip pat dažniau rizikuoja ir rizikuoja, o savo klientus apmokestina didesniais mokesčiais ir mažesniais santaupų dydžiais.

Kadangi kredito uniją sudaro nariai, visi nariai turi būti susiję tam tikru būdu. Pavyzdžiui, mokytojo kredito unija bus tik tiems, kurie yra mokytojai. Standartinė kredito unija gali reikalauti, kad būtumėte susietas ar žinotumėte kitą kredito unijos narį arba gyvenate tam tikroje teritorijoje (yra daug apskričių orientuotų kredito unijų). Nors tai gali pasirodyti bauginanti, dauguma žmonių galės užtikrinti prieigą prie kredito unijos sąskaitos.

Jūs taip pat nereikės nerimauti dėl savo pinigų įnešimo į kredito uniją. Daugelis žmonių mano, kad, nes kredito unijos skiriasi nuo bankų, kuriuos jie siūlo finansiškai saugiai. Tai tiesiog nėra tiesa. Kaip FDIC (federalinė indėlių draudimo korporacija) draudžia reguliarius banko indėlius, kredito unijos indėliai yra apdrausti iki $ 250,000 FCUA (Federalinė kredito unijų asociacija). Be to, kai pažvelgiate į paskutinę finansų krizę, daugiau bankų išėjo iš verslo, palyginti su kredito unijų skaičiumi.

Kredito unijos privalumai

Kredito unija gali pasiūlyti daug privalumų, palyginti su tradiciniu banku. Štai keletas iš jų:

  • Geresni taupymo ir paskolų tarifai: Kai kurioms kredito unijoms yra geresnių taupymo normų nei kitiems vietos bankams. Žinoma, internetiniai bankai linkę laimėti, kai kalbama apie aukščiausią palūkanų normą, nes jie neturi tų pačių išlaidų, susijusių su plytų ir skiedinio vietomis. Pasak "S. News", "Nacionalinė kredito unijų administracija praneša, kad nuo 2014 m. Birželio penkerių metų paskolos naujiems automobiliams bankuose turi vidutinę palūkanų normą 4,88 proc., Palyginti su 2,74 proc. Kredito unijoms."
  • Mažesni mokesčiai: Nors kredito unijos vis dar taiko mokesčius, jos gali imti mažesnę sumą. Pavyzdžiui, tradiciniai bankai taiko 35 dolerių mokėtiną avansinį mokestį, kai kai kurios vietinės kredito unijos gali apmokestinti tik 25 dolerius. Kredito unijos labiausiai tikėtina, kad bus mažai be minimalių sąskaitų likučių, o tai reiškia, kad jums nereikės mokėti mėnesinio mokesčio už taupymą ar tikrinimo sąskaitą.
  • Geresnė tarnyba: Kadangi kredito unijos yra orientuotos į narius, galite tikėtis geresnių paslaugų. Malonu eiti į mažą šaką ir pasveikinti bankininką, kuris jus pažįsta.
  • Daugiau Lankstumas: Didesni bankai paprastai neturi laiko ar lėšų, norėdami patikrinti paskolų ir hipotekos paskolas. Dėl to jie automatiškai atsisakys paskolos, pagrįstos skaičiais. Kredito unijos, kita vertus, nagrinėja paraiškas dėl paskolų, pagrįstą visa nuotrauka. Jie atrodo giliau nei tik jūsų kredito balas ir gali suteikti paskolas, pagrįstas nuopelnus. Jie taip pat nori padaryti išimtis dėl unikalių aplinkybių, pavyzdžiui, savarankiškai dirbančių asmenų arba bankroto.
  • Jie yra Bendrijos dalis: Kredito unijos dažniau dalyvaus bendruomenių renginiuose ir labdaros organizacijose.

Kreditinių unijų trūkumai

  • Prieinamumas: Jei bankas su vienu iš didžių vardų, pavyzdžiui, "Chase", greičiausiai galėsite lengvai rasti bankomatu arba banko vietą bet kuriame mieste. "Chase" bankai ir bankomatai visur, atrodo, netgi populiariose parduotuvių tinkluose ir CVS parduotuvėse. Kredito unijos, kita vertus, yra skirti tarnauti bendruomenei, todėl paprastai joje yra tik viena ar dvi vietos. Turint tikrąją sąskaitą su kredito unija, galėtumėte keliauti sunkiau, nes turėsite pasikliauti kitais bankomatais grynaisiais, o tai gali kainuoti 3-5 USD už sandorį. Pasitarkite su savo vietos kredito unija, kad sužinotumėte, ar jie siūlo atlygį už bankomatų mokestį.
  • Ne tiek daug varpų ir švilpukų: Kadangi didieji bankai turi daug pinigų, galite pasidžiaugti, kad jie turės pažangiausias technologijas. Vietinė kredito unija gali neturėti reikalaujamos bankų technologijos, pvz., Programos, patikrinti piniginę per jūsų išmanųjį telefoną, internetinę sąskaitą arba EMV korteles. Tačiau daugelis kredito unijų stengiasi išlaikyti to, kas yra dabartinė, todėl jums gali būti maloniai nustebinti, kaip atnaujinti savo vietinę vietą.
  • Žemas atlygis: Kai kalbama apie pinigų grąžą per kreditines korteles, labai nedaug kredito unijų.Iš tikrųjų, bankrate.com duomenimis, "kai bankų išduotos kortelės suteikė iki 6 proc. Pinigų grąžinimo tam tikrose išlaidų kategorijose, kreditinėse sąskaitose kredito kortelės viršijo 1,5 proc." Jei ketinate gauti kreditinę kortelę , jūs taip pat galėtumėte panaudoti savo naudai, nes taip galite gauti kuo daugiau atlygio už išlaidas.

Ar kredito unijos gali konkuruoti su bankais?

Taigi, atsižvelgiant į tai, kad kredito unijos dirba savo nariams, ar jie gali konkuruoti su santaupų normomis ir paskolų palūkanų normomis, palyginti su bankais?

Kai kurios kredito unijos siūlo tuos pačius taupymo ir paskolų tarifus, kuriuos siūlo tradiciniai bankai. Tačiau tai, ko paprastai nerandate, yra reklaminiai pasiūlymai užsiregistruoti paskyrai. Kadangi didesni bankai yra apie pelną, jie turi daugiau pinigų, skirtų reklamai ir reklamai.

Pvz., "Discover Bank" paprastai siūlo vieną iš geriausių jūsų didelio našumo taupymo sąskaitos našumo, jei įnešate 500 ar daugiau dolerių.

Kai tyrinėjate mažiausius banko normas arba geriausius paskolų palūkanų normas, galite pastebėti kažką. Populiariose finansinėse svetainėse nėra daug kredito unijų. Taip nėra todėl, kad jūsų vietinė kredito unija nepateikia palankių palūkanų. Vietoj to, didieji bankai greičiausiai siūlys atsipirkimą svetainėms, kuriose reklamuojami jų produktai, todėl svetainė gali labiau paskatinti tam tikrą banką arba parašyti šlovę.

Kaip rasti tinkamą kredito uniją

Kadangi kredito unijos yra vietos, yra didelė tikimybė, kad vienas iš jūsų draugų ar šeimos narių turi sąskaitą vietinėje kredito unijoje. Paprašykite jų apie tai ir pažiūrėkite, ar jie jiems patinka. Taip pat galite apsilankyti MyCreditUnion.gov arba NKVU. Jei jūsų aplinkoje yra keletas kredito unijų, kurios yra tinkamos jums prisijungti, reikia šiek tiek laiko palyginti jų tarifus ir pasiūlymus. Nežinote, ar galite tapti nariu? Lengviausias dalykas - paprašyti. Daugelis kredito unijų turi paprastas gaires prisijungti.

Bottom Line: kas yra geresnė, kredito unija ar bankas?

Ar kredito unija yra geriausias jums pasirinkimas? Atsakymas tikrai priklauso nuo to, ko norite finansų įstaigoje. Jei norite, kad turėtumėte prieigą ir gebėtumėte grynųjų pinigų perteikti puikių akcijų ir atlygių, tada didelis bankas gali būti jūsų dalykas. Tačiau, jei nori turėti finansinę instituciją, kuri rūpinasi tau ir tavo finansams, kredito unija nugali rankas. Tiesiog paklauskite asmenų, kurie užsienyje yra banko ir kredito unijos, ir daugumoje laiko jie sakys, kad jie nori kredito unijos.

Kalbant apie tarifus, labiausiai konkurencingi bankai ir kredito unijos turės labai panašius tarifus finansiniams produktams. Kadangi dauguma procentų yra konkurencingi, tuomet galite sutelkti dėmesį į kitas jums svarbias funkcijas.

Man mano pasirinktas bankas yra JAV. Mano nemokamų įrankių skyriuje galite pamatyti kitas finansines priemones, kurias naudoju, ir jie daugiausia yra dideli bankai. Mano patirtimi, radau didesnes palūkanas už savo santaupas ir mažesnius paskolų palūkanų normas ieškodami pagrindinių bankų internete. Kiekvieną kartą, kai vietinės kredito unijos įsigijo automobilių ir būsto paskolų, jie visada buvo maždaug 0,50 proc. Didesnės už geriausius internetinių pasiūlymų, kuriuos teikia pagrindiniai bankai. Tai yra didelis namų paskolos skirtumas.

Skaitytojai, dabar yra jūsų galimybė pasverti. Ar kada nors turėjote patirties su kredito unija? Ar jums patinka daugiau nei tradiciniai bankai? Kodėl ar kodėl ne?

Rašyti Komentarą