Pensija

Ar "Roth IRA" įmokos yra atskaitytos?

Ar "Roth IRA" įmokos yra atskaitytos?

Ar "Roth IRA" įmokos yra atskaitomos?

Paprastas atsakymas yra ne. Tačiau atidžiau pažvelgus į išsamią informaciją atsiranda niuansus atsakymas.

Nors Roth IRA įmokos nėra atskaitytos iš mokesčių, galite kreiptis dėl Roth IRA mokesčių kreditų arba reikalauti nuostolių dėl Roth IRA, jei turite teisę ir atitinka tam tikrus reikalavimus.

Jei jums įdomu, kaip tai veikia, čia pateikiama keletas detalių ir scenarijų, kuriuos reikia apsvarstyti.

Neatskaitomos Roth IRA įmokos

Skirtingai nuo 401 (k) ar tradicinių IRA įmokų, Roth IRA įmokos yra ne atskaitytas mokestis. Pagal Roth IRA finansavimo taisykles, nustatytas IRS, visi jūsų indėlis turi būti atliekamas su doleriais, nesusijusiais su mokesčiais.

Pvz., Tarkime, kad uždirbsite 40 000 JAV dolerių, o jūs esate 25% mokesčių grupėje. Jei norite sumokėti 5 500 svarų sterlingų apmokestinamąjį 401k įnašą, savo 401 (k)Pirmas ir tuomet sumokėsi mokesčius, kurie paliks tau 25,875 dolerius (75% iš 34 500 USD).

Tačiau, jei atliksite ROTAS IRA įnašą 5500 JAV dolerių, sumokėsite savo mokesčius Pirmas, kuris palieka jus $ 30,000 (75% nuo $ 40,000). Padarius, kad $ 5,500 Roth IRA įnašas doleriais po mokesčių, jums bus palikta $ 24,500 disponuojamų pajamų. Tuo metu, kai jūsų "Roth IRA" išstumia tuos pinigus, tai tikrai protingas žingsnis, todėl jūs galėsite išleisti mažiau pinigų per metus.

Vis dėlto padėtis sudėtinga neužbaigta. Tiesiog todėl, kad jūsų "Roth IRA" įmokos nėra atskaitytos iš mokesčių, nereiškia, kad jūs negalėsite pasinaudoti tam tikromis nuostatomis, kurios suteikia naudos panašus į atskaitą.

Taip, jūs perskaitėte šią teisę. Nepaisant to, ką galbūt girdėjote, galite gauti mokesčių lengvatas, naudodami "Roth IRA". Kaip tai įmanoma? Laikykis skaitymo ir girdėkite daugiau.

Reikia atidaryti Roth IRA?
Mano mėgstamiausias interneto brokeris yra Ally Invest bet galite peržiūrėti mūsų atsiliepimus apie geriausios vietos atidaryti Roth IRA ir geriausias internetinis akcijų brokeris užsiregistruos premijas. Čia yra daug gerų galimybių, tačiau turėjau geriausią bendrą patirtį Ally Invest. Nesvarbu, kokia parinktimi pasirenkate svarbiausią dalyką su bet kokiu investavimu, yra pradėti

"Roth IRA Saver" mokesčių lengvata

Nors jūsų "Roth IRA" įmokos nėra išskaičiuojamos į mokesčius, galite kreiptis į Roth IRA mokesčių kreditą į IRS 8880 formą iki 50% nuo pirmųjų 2000 USD į Roth IRA įmokų, jei jūsų pajamos patenka į iš anksto nustatytas pajamų ribas. Ši mokesčių lengvata vadinama Saverio mokesčių kreditu. Štai kaip skaičiai ir pajamų apribojimai parengti 2016 m .:

Jūs galite gauti 50% mokesčio kreditą už savo pirmą 2 000 USD į Roth IRA įmokas, jei esate:

  • Vienintelė ir uždirbkite 18 250 JAV dolerių ar mažiau
  • Vedęs užregistruoti kartu ir užsidirbti 36 500 JAV dolerių ar mažiau
  • Namų vadovo vadovas uždirba 27 375 JAV dolerių ar mažiau

Jūs galite gauti 20% mokesčio kreditą už savo pirmą 2 000 USD į Roth IRA įmokas, jei esate:

  • Vieni ir uždirbkite nuo 18 251 iki 19 750 JAV dolerių
  • Vedęs užregistruoti kartu ir užsidirbti nuo 36,501 iki 39,500 dolerių
  • Namų vadovo vadovas uždirba nuo 27 376 USD iki 29 625 USD

Galite gauti 10% mokesčio kreditą už savo pirmąsias 2,000 USD į Roth IRA įmokas, jei esate:

  • Vienišas ir uždirbate nuo 19 751 iki 30 500 JAV dolerių
  • Vedęs užregistruoti kartu ir užsidirbti nuo $ 39,501 iki $ 61,000
  • Buveinės vadovas ir uždirbkite nuo 29,626 iki 45,750 JAV dolerių

Kur atidaryti Roth IRA

"Roth IRA" atidarymas visada yra gera idėja, tačiau, jei pateksite į vieną iš pirmiau minėtų pajamų kategorijų, tada be Roth IRA gali kainuoti didelį jūsų mokesčių pertrauką. Gražus dalykas, susijęs su mokesčių kreditais, yra tiesioginis jūsų mokėtino mokesčio sumažinimas, o mokesčių sumažinimas mažina tik apmokestinamąsias pajamas.

Jei galite pasinaudoti Roth IRA finansavimu ir gauti "Saver" mokesčių kreditą, yra daug svetainių, kurios leidžia atidaryti šios sąskaitos tipą paprasta ir neskausminga. Štai keli mano mėgstamiausios parinktys:

Scottrade

Scottrade yra puiki vieta atverti Roth IRA. Kai užsiregistruosite, gausite nebrangius sandorius, fantastišką klientų aptarnavimą, paprastą naudoti internetinę sąsają ir galimybę bendrauti su kuo nors asmeniškai. ScottradeTaip pat turi daugiau nei 500 fizinių filialų visoje šalyje, todėl, jei kada nors užsikrausite, galėsite važiuoti į artimiausią filialą, kad gautumėte pagalbos. Jei esate toks pat, kaip ir aš ir norėtumėte galimybę pasikalbėti su realiu, gyvu žmogumi, ši maklerio įmonė gali būti būtent tai, ko jums reikia.

Atidarykite "Roth IRA" sąskaitą "Scottrade" ir gauti savo "Saver" mokesčių kreditą šiais metais.

Gerinimas

Jei nenorite pasirinkti tam tikrų investicijų Gerinimas yra puikus pasirinkimas atidaryti Roth IRA su. Bendrovė investuoja neįtikėtinai paprasta: jūs tiesiog pasirenkate, kokią riziką galite tvarkyti mažesniu mastu, o bendrovė rūpinasi faktiniu investiciniu mišiniu.

Investuotojas, kuriam kyla rizika, gauna iš anksto parinktų mažesnio rizikos obligacijų ETF krepšelį, o investuotojas, norintis gauti didesnę grąžą, gauna iš anksto atrinktų biržos ETF krepšelį. (Jei pasirinksite 60% akcijų ir 40% obligacijų mišinį, investicijos automatiškai taps jums pritaikytos.)

Atidarykite "Roth IRA" sąskaitą "Betterment" ir gauti savo "Saver" mokesčių kreditą šiais metais.

TD Ameritrade

Jei jūs tik pradedate investuoti, yra vienas jums skirtas brokeris: TD Ameritrade.

"ShareBuilder" yra viskas apie gerus investavimo įpročius. Vietoj to, kad pasiūlyti didžiulių prekybos diagramų ir klaidinančių sąsajų, bendrovė daugiausia siekia padėti automatiškai kiekvieną mėnesį investuoti savo lėšas mažesnėmis kainomis. Jei investuosite automatiškai, sandoriai gali būti net 4 doleriai per mėnesį. Palyginti su kitomis interneto maklerio įmonėmis, tai yra išskirtinai geras sandoris!

Atidarykite "Roth IRA" sąskaitą TD Ameritrade ir gauti savo "Saver" mokesčių kreditą šiais metais.

Du geri finansiniai centrai, skirti Roth IRA atidarymui

Vis dar nežinote, kur atidaryti paskyrą? Nesijaudinkite, mes sukūrėme daugybę išteklių, kurie gali padėti apgalvoti ir tirti. Prieš pasirenkant vieną tarpininką kitam, apsvarstykite informaciją, kuri pateikiama šiuose ištekliuose:

  • Geriausi "Roth IRA" atidarymo vietos: Tai yra kai kurių geriausių brokerių suskaidymas, kad būtų galima atidaryti Roth IRA. Sužinokite apie kiekvieno tarpininko naudą, taip pat apie išlaidas, susijusias su sandoriais, paskyros priežiūra ir minimaliu indėliu, kurio reikia norint atidaryti sąskaitą.
  • Best Online Stock Broker pasirašyti premijas: Internetiniai akcijų brokeriai nori suteikti jums šaltą kietą pinigus arba brangi elektronika, kad jūsų sprendimas būtų priimtinas atidarant sąskaitą. Tai visų dabartinių registracijos pasiūlymų sąrašas. Galbūt nustebsite, kiek galite gauti už savo sąskaitą.

Roth IRA nuostolių reikalavimas

Be "Saver's Credit", yra papildomų mokesčių sumetimais, kad būtų atsižvelgta į investicijas į "Roth IRA". Nors tavo Roth IRA įmokos yra neapmokestinamos, galite tam tikromis aplinkybėmis prašyti "Roth IRA" nuostolių. Tiesiog nepamirškite, kad tik jūsų originalių Roth IRA įnašų praradimas yra nuostolis, o ne tik mažėjantis balansas.

Pavyzdžiui, jei per kelerius metus įnešė $ 25,000 savo "Roth IRA", bet dabar jūsų sąskaita verta tik 20 000 JAV dolerių, tada jūs patyrėte 5 000 USD nuostolį. Tačiau jei per metus jūs prisidėjote 25 000 dolerių, o jūsų Roth IRA balansas prieš metus buvo sumažintas iki 50 000 JAV dolerių nuo 60 000 JAV dolerių, tai nelaikomas nuostoliu. Tai laikoma 25 000 dolerių pelne.

Darant prielaidą, kad jūs patyrėte realų nuostolį savo "Roth IRA", galite pareikšti nuostolius dėl savo mokesčių deklaracijos, bet tik tuo atveju, jei visiTaikoma:

  • Tu uždarai visi jūsų Roth IRA sąskaitų
  • Jūs pateikiate savo nuostolius dėl detalios mokesčių deklaracijos
  • Šis nuostolis viršija 2% jūsų reguliuojamos bendrosios pajamos (AGI), ir
  • Tu esi ne taikant alternatyvų minimalųjį mokestį (AMT)

Darant prielaidą, kad jūsų situacija atitinka visus pirmiau minėtus veiksnius, jūs turite teisę reikalauti nuostolių iš savo mokesčių deklaracijos, bet tik sumą aukščiau 2% jūsų reguliuojamos bendrosios pajamos (AGI) yra atskaitytos iš mokesčių. Paimkime išsamesnės kiekvieno veiksnio apžvalgos:

  • Jūs uždarote visas Roth IRA sąskaitas - Norėdami reikalauti nuostolių, turite uždaryti kiekvieną Roth IRA sąskaitą savo vardu, atšaukdami kiekvieną dolerį. Pavyzdžiui, tarkime, kad turite vieną Roth IRA paskyrą su E * PREKYBA ir kitas su Scottrade. Jei patiriate nuostolį vienoje paskyroje, galite ne tik uždaryti tai sąskaitą ir reikalauti nuostolių. Turite uždaryti abu sąskaitos.
  • Jūs failas išdėstytas grąžinimas - Norint pareikšti ieškinį dėl "Roth IRA" nuostolių, turite pateikti išsamią mokesčių deklaraciją ir reikalauti nuostolių iš A sąrašo - išdėstytų atskaitymų (1040 forma). Daryk ne reikalauti nuostolių pagal D grafiką - kapitalo prieaugis ir nuostoliai. Tai dažna klaida, nes atrodo, kad tinkama vieta pranešti apie jūsų investicijų nuostolius, tačiau taip nėra. Pagal tvarkaraštį A jūsų nuostolis patenka į kategoriją "Įvairūs atskaitymai".
  • Jūsų nuostolis viršija 2% Jūsų AGI - Nepakanka paprasčiausiai prarasti pinigus, todėl jūsų nuostoliai turi būti didesni už 2% jūsų reguliuojamo bruto darbo užmokesčio (AGI), kad galėtumėte jį reikalauti. Pvz., Jei turite 500 USD nuostolių, bet AGID yra 50 000 JAV dolerių, negalėsite reikalauti nuostolių. Kodėl? Kadangi 500 USD yra tik 1% jūsų AGI, bet 1,500 USD nuostolis gali Būtina teigti, kad tai yra 3% jūsų AGI.
  • Jūs nesusiję su AMT - Jei jums taikomas alternatyvus minimalus mokestis (AMT), negalite reikalauti nuostolių. Kodėl? Kad galėtumėte reikalauti nuostolių, turite atlikti tai kaip "Įvairūs atskaitymai", pateiktą A sąraše (1040 forma), ir tvarkaraštis A Įvairūs atskaitymai NEVAIŠKINTI, jei turite AMT.

Kai tikitės, kad įvykdėte reikalavimus, reikalingus reikalauti sumokėti Roth IRA nuostolius mokesčių deklaracijoje, jūs galite atskaityti bet kokią sumą aukščiau 2% jūsų reguliuojamo bruto darbo užmokesčio (AGI). Pavyzdžiui, tarkime, kad turite $ 100,000 AGI, ir jūs reikalaujate 4,500 Roth IRA nuostolių. Kiek jūs galite atskaityti? 2,500 USD. Kodėl? Kadangi tik didesnė nei 2% suma yra atskaitoma, todėl negalite reikalauti pirmųjų 2 000 USD nuostolių, tik likusių 2500 USD.

Kodėl turėčiau atidaryti "Roth IRA"?

Dabar, kai apžvelgėme įvairius būdus, kodėl galėtume pralenkti mokesčių atleidimą prisidedant prie "Roth IRA", atkreipkite dėmesį į daugybę atvejų, kai prasminga atidaryti šio tipo paskyrą. Pradėkime nuo pat pradžių.

"Roth IRA" siūlo dar vieną būdą išsaugoti išėjimą į pensiją.

Jei bandysite pastatyti didžiulį lizdo kiaušinį išėjimo į pensiją, "Roth IRA" siūlo dar vieną galimybę tai padaryti. Geriausia yra tai, kad galite prisidėti prie "Roth IRA" (arba tradicinės IRA) net ir tada, kai maksimaliai išnaudosite savo įmonės remiamą pensiją arba 401 (k) planą.2016 m. Jūsų Roth IRA ir tradicinių IRA įnašų ribos kartu yra 5500 JAV dolerių, nors asmenys, kurių amžius nuo 50 metų ir vyresni, gali prisidėti iki 6500 JAV dolerių.

"Roth IRA" leidžia įvairinti savo mokestį.

Kai prisidedate prie 401 (k) ar kitokios mokesčių lengvatinės paskyros, dabar sutaupysite pinigų mokesčiams su pažadu jas sumokėti, kai pradėsite atsisakyti lėšų. Kita vertus, "Roth IRA" reikalauja priešingos pozicijos. Investuodami į "Roth IRA", kuriai taikomas papildomas mokestis, galite laukti be mokesčių, kai jūs pasieksite pensinį amžių. Jei manote, kad išėję į pensiją gali būti didesnis mokesčio dydis, investuodami į "Roth IRA" taip pat galite išvengti aukštesnių mokesčių ateityje.

Jūs galite atsiimti savo įnašus bet kuriuo metu be bausmės.

Skirtingai nuo kitų senatvės pensijų planų, "Roth IRA" siūlo keletą įdomių taisyklių, kai reikia pašalinti lėšas iš paskyros. Šiandienos raštu galite bet kuriuo metu atsiimti bet kokius jūsų Roth IRA įnašus be bausmės. Jūs pastebėsite, kad pasakiau įmokos ir ne uždarbistačiau. Tarkime, kad per pastaruosius keletą metų "Roth IRA" suteikė 5500 JAV dolerių už bendrą 11 000 USD įnašą, tačiau tuo metu sugebėjo sukaupti 1000 JAV dolerių uždarbį. "Per Roth IRA" taisyklės, jūs galite tik išpirkti savo pradinius įnašus be bausmės, įskaitant pradinius 11 000 JAV dolerių, kuriuos įvedėte.

Pasibaigus tam tikram amžiui, jums nebus priversta paskirstyti paskirstymą.

Viena iš priežasčių, kodėl tiek daug žmonių myli "Roth IRA", nes ji suteikia maksimalų lankstumą išėjus į pensiją. Galite ne tik iš anksto pasiimti savo įnašus, bet ir jūs neturite priversti paskirstyti lėšų, kai tik pasieksite tam tikrą amžių. Kai 401 (k) ir tradicinė IRA priverčia jus pradėti paskirstyti 70 metų amžiaus 1/2 arba sumokėti baudą, "Roth IRA" leidžia jums išimti savo pinigus, kai tik norite. Jei norite kuo daugiau finansinių galimybių, kai reikia išeiti į pensiją, tai yra didžiulė nauda.

Jei pajamos augs, ateityje negalėsite prisidėti.

Jei manote, kad ateityje galėtumėte uždirbti daugiau pinigų, prisidedant prie "Roth IRA" dabar yra labai protingas žingsnis. Net jei didelės pajamos gali neleisti jums pasinaudoti šia investicine priemone ateityje, bet kokios lėšos, kurias jūs apsunkinsite "Roth IRA", toliau augs, kol to reikės.

Kaip gauti Roth IRA

Jums gali būti įdomu, ko reikia norint gauti Roth IRA pradėti. Kadangi kiekvieno išėjimo į pensiją sąskaitos tipo atitikties reikalavimams reikalavimai yra skirtingi, jį lengva supainioti. Štai keletas pagrindinių veiksnių, kuriuos reikia apsvarstyti išsiaiškindami, ar jūs galite prisidėti prie Roth IRA šiais metais:

Jūs turite užsidirbti pajamų per metus, kurį norite prisidėti. Norint gauti teisę dalyvauti Roth IRA, turite būti užsidirbęs per metus, kurį tikitės prisidėti. Šios pajamos gali būti gautos iš dieninių ar neakivaizdinių darbo vietų, savarankiško darbo arba smulkiojo verslo. Tačiau ribos, kurias galite prisidėti, priklauso nuo jūsų amžiaus. Jei esate jaunesnis nei 50 metų, galite pridėti ne daugiau kaip 5500 JAV dolerių kartu su "Roth IRA" arba tradicine IRA sąskaita. Kita vertus, jei esate vyresnis nei 50 metų, maksimali suma, kurią galite gauti, yra 6500 JAV dolerių.

Jūsų pajamos turi atitikti tam tikras gaires arba jas laikytis.Dėl to, kaip buvo sukurta "Roth IRA", kiekvienais metais turėsite atitikti tam tikras pajamų gaires. Taip pat nepamirškite, kad jei jūsų pajamos svyruoja, galbūt galėsite prisidėti prie Roth IRA tam tikrais metais, o ne kitiems. Viskas priklauso nuo to, kiek uždirbate per tam tikrus metus, ir artimiausiu metu turėsite viršyti Roth IRA pajamų tinkamumo ribas.

2016 m. Sutuoktinių poros, pateikiančios bendrą grąžinimą, turi uždirbti mažiau nei 184 000 JAV dolerių, kad gautų maksimalų įnašą. Nuo 184 000 iki 194 000 JAV dolerių didžiausia įmoka pradedama laipsniškai nutraukti. Vieninteliams filjerams, namų šeimininkams ar susituokusioms atskirai, gyvenant kartu su savo sutuoktiniu tais metais, laipsniško paleidimo diapazonas prasideda nuo 117 000 JAV dolerių ir baigiasi 132 000 JAV dolerių. Kiekvienas, kuris patenka į šią kategoriją ir uždirba mažiau nei 117 000 JAV dolerių, gali padidinti didžiausią įnašą šiais metais.

Ar turite "Roth IRA"? Kodėl ar kodėl ne?

Rašyti Komentarą