Ar jūsų santaupos obligacijos vis dar tau palūkanos?

Kadangi investuotojai siekia alternatyvių planų išplėsti savo pinigus atsižvelgiant į nepastovią akcijų rinką, taupomosios obligacijos tapo vienu iš daugelio populiarių pasirinkimų ilgalaikiam taupymo augimui. Taupymo obligacijos padidina pradines investicijas su palūkanų norma, kurią užtikrina federalinė vyriausybė. Tačiau, atsižvelgiant į tai, kad tai yra investicijų planas, kuris priklauso nuo vyriausybės, o ne nuo privataus sektoriaus, yra daug specialių taisyklių ir nuostatų, kurios taikomos tik obligacijoms. Todėl investuotojai turėtų žinoti apie keletą dalykų prieš įsigydami obligaciją.

Palūkanų normos

Taupymo obligacijos kas mėnesį kaupia palūkanas pagal nustatytą normą. Šią normą iždo departamentas koreguoja gegužės ir lapkričio 1 d^st Kiekvienais metais. Standartinė palūkanų norma, taikoma obligacijai pirkimo metu, yra nustatyta ir nepasikeis, kol ji pasibaigs po 20 metų. Nors ateityje tai nebus naudinga dėl didesnių palūkanų normų, ji apsaugo investuotoją nuo mažesnių palūkanų normų, galinčių pakenkti jų santaupoms. Pasibaigus obligacijai brandintas dvidešimt metų, iždo departamentas gali nuspręsti pakeisti paskutinių dešimties metų kursą. Tačiau serijinės EE obligacijos visada užtikrinamos bent dvigubai daugiau nei po 20 metų, nepriklausomai nuo palūkanų normos. Po to, kai praeina 10 metų (ty iš viso 30 metų), jūsų obligacija nustoja mokėti palūkanas.

Taupymo obligacijų tipai

Nors istoriškai buvo išleista daugybė įvairių vyriausybės taupomųjų obligacijų tipų, šiandien siūlomi tik trys tipai. Šios obligacijos gali būti įsigyjamos nominaluos 50, 75, 100, 200, 500, 1000 ir 5000 JAV dolerių, nors ne visi jie yra įsigyti nominaliąja verte. EE taupomosios obligacijos yra puikus tiems, kurie nori paprasto investicijų plano, skirto padėti sustiprinti jų išėjimą į pensiją arba sutaupyti lėšų švietimui. Jie siūlomi pusėje jų reklamuojamos vertės, o tai reiškia, kad 200 dolerių taupymo obligacijų galima įsigyti už 100 dolerių. Terminas (ty laikas, kai obligacija pasiekia priekyje esančią vertę) yra 20 metų, tačiau ji gali ir toliau gauti palūkanas dar dešimt metų po to. "Patriot" obligacijos yra identiškos EE obligacijoms, išskyrus tai, kad ant priekinio pusės atspausdinami žodžiai "Patriot Bond", skirtoje rugsėjo 11 d.^th atakos. I obligacijos - tai kita taupymo obligacijų rūšis, kuri šiek tiek skiriasi nuo EE obligacijų. Nors obligacijų nominali norma yra fiksuota, jos taip pat yra reguliuojamos, kurios keičiasi dėl infliacijos. Jos yra tos pačios nominalo, kaip EE obligacijos, bet yra įsigyjamos nominalia verte.

Taisyklės

Yra keletas bendrų taisyklių, kurių turi laikytis kiekvieno tipo obligacijos. Didžiausia grynųjų pinigų suma, kurią galite išleisti vienos rūšies obligacijai, yra 5000 JAV dolerių per metus (tai reiškia, kad galite įsigyti 5000 JAV dolerių obligacijų arba 10 000 EUR obligacijų). Obligacijas negalima išpirkti prieš jo pardavimo metines, nebent įvyko stichinė nelaimė ar kitokia didelė katastrofa. Jei obligacija yra išperkama prieš penkerių metų jo pirkimo metines, taikoma trijų mėnesių palūkanų nuolaida. Taupymo obligacijos yra atleistos nuo valstybinių ir vietos pajamų mokesčių, tačiau turi būti įtraukiamos į pajamas pateikiant federalinius pajamų mokesčius. Obligacijų turėtojai gali pasirinkti kas mėnesį reikalauti kiekvienos obligacijos palūkanų už savo mokesčius arba palaukti, kol bus išpirktos obligacijos. Jei pinigai naudojami mokant reikalavimus atitinkančias švietimo išlaidas, tai gali būti atleisti nuo federalinių pajamų mokesčių. Šios išlaidos apima studijų mokesčius ir specialias mokymo programas, kurios reikalingos laipsniui. Tačiau jie neapima knygų ar kambario ir lentos kainos.

Išrinkite savo obligacijas

Dabar, kai žinote taisykles, išsiaiškinsite, kiek jie šiandien verti, ir jei jie net moka palūkanas. Šią skaičiuoklę galite naudoti iš JAV iždo departamento:

http://www.treasurydirect.gov/indiv/tools/tools_savingsbondcalc.htm