Klauskite GFC 004: kaip galite kuo geriau panaudoti bankrotą?

Sveiki atvykę į kitą "Ask GFC"! Jei turite klausimą, į kurį norite atsakyti, galite paprašyti jo čia.

Jei jūsų klausimai pateks į "GFC TV" arba "GFC Podcast", jūs esate laimingas mano geriausiai parduodamos knygos kopijos gavėjas, Finansų kareivisir 50 dolerių "Amazon" dovanų kortelę.

Taigi, ko jūs laukiate? Paklauskite savo klausimo dabar!

Šis GFC televizijos klausimas atėjo pas mus iš Beth, ir tai yra svarbus asmeninių finansų klausimas, nes tūkstančiai namų ūkių kasmet bankrutuoja:

Mano klausimas, kurį norėčiau padengti, yra toks: kaip asmuo ar pora geriausiai naudoja bankrotą? Konkrečiau: kokie yra pagrindiniai prioritetai finansiškai išsilavinusiems? Kai bankrotas atleidžiamas, koks geriausias būdas užtikrinti saugią finansinę ateitį? Aš šiuo metu dirbu su elektroniniu paštu apie bankroto. Mano vyras ir aš pateikė bankrotą, neturėdami informacijos apie tai, kaip tai paveiks mūsų gyvenimus. Mes sąžiningai nežinojo, kaip bankrutuoti. Skamba keista, aš žinau

Aš padariau šimtus valandų svarstymo, ir aš tik dabar suprantu, kad bankrotas nėra naujas pradžia, nebent kai kurie svarbūs darbai bus atliekami plano metu ir galbūt net prieš pateikiant paraišką. Jis buvo gana niokojantis visose srityse.

Man tikrai reikėjo knygos, skirtos emociškai ir finansiškai padėti. Su informacija, kurią jokiu būdu nepateikia advokatas. Aš dar rasiu tą knygą, todėl rašau, ir man tikrai reikia kai kurių ekspertų patarimų, todėl maniau, kad tokia galimybė išgirsti iš jūsų būtų nuostabi!

Ačiū Bet! Visų pirma, puiki idėja parašyti knygą šia tema. Aš nebuvau susipažinęs su tokia knyga, todėl tai gali būti puiki tema, kurią galėtumėte padaryti. Ir niekas negalėjo padaryti to geresnio darbo nei tas, kuris jį išgyveno.

Yra teisinė bankroto versija, kurią, kaip manau, yra tai, apie kurią dauguma paskelbtų knygų, ir vaizdas iš priekinės linijos, ir tai turi būti taikoma. Paimkite pastabas, kaip tu eini, ir kurkite knygą apie savo realią gyvenimo patirtį. Manau, tai bus nugalėtojas.

Bankrotas yra plati tema, todėl pabandykite ją išardyti etapais.

Bankrotas: didelis paveikslėlis

Geriausias bankroto aprašymas, kurį aš kada nors girdėjau, yra tas, kad jis yra kreditavimo laikas. Tai yra laikas, kai lengvas kreditas jums nebepasiekiamas. Techniniu požiūriu tai teisinis procesas, leidžiantis jums išeiti iš tam tikrų skolų (bet ne visiems), suteikti jums galimybę pergrupuoti ir judėti į priekį gyvenime be visų skolų sukeliamų apribojimų.

Iš esmės tai leidžia išvalyti skolos šiferį, kad galėtumėte pradėti švieži. Tai gera dalis.

Tamsesnė pusė yra tai, kad ji taip pat gali padėti jums įtempti pinigus, bent jau tam tikrą laiką. Pateikus bankroto bylą, tam tikros parinktys jums bus uždarytos arba labai sunku. Tai gali būti taikoma kelioms jūsų gyvenimo sritims, įskaitant užimtumą, naujų kreditų suteikimą, namų pirkimą ar nuomą.

Bankrotas įvairiais būdais įtakoja kiekvieną iš šių sričių. Jums reikia apsvarstyti, kokie jie yra, ir ką galite padaryti, kad jiems pasiruošti.

Užimtumas po bankroto

Visų pirma, būkite tikri, kad dėl bankroto negalėsite atleisti iš darbo. Jei jie tai padarys, jums gali būti padaryta neteisėta išieškojimo byla dėl jų.

Pagrindinis uždavinys, susijęs su įdarbinimu, kreipiasi dėl naujo darbo su bankroto jūsų kredito ataskaitoje. Vyriausybinės agentūros negali diskriminuoti jūsų dėl bankroto, tačiau privataus sektoriaus darbdaviai neturi tokio apribojimo.

Kreipdamasis dėl kai kurių darbo vietų, bankrotas gali būti nesvarbus, ypač jei jis yra keletą metų. Bet kai kuriose darbo vietose, paprastai ten, kur tvarkote pinigus, bankrotas gali jus panaikinti. Tai gali būti darbo vietų apskaitos, buhalterinės apskaitos, bankininkystės, investicijų ar bet kurios kitos finansinės atsakomybės pozicijos.

Iš bankroto nuslėpti iš darbdavio praktiškai neįmanoma. Daugelyje darbo prašymų konkrečiai klausia, ar jūs pateikėte bankroto per pastaruosius septynerius metus. Jei pasakysite, kad neturite, o darbdavys nustato, kad jūsų turite, jūsų paraiška bus baigta. Be to, bankroto bylos iškils tada, kai darbdavys ištrauks jūsų kredito ataskaitą. 7 skyriuje bankrotas lieka jūsų kredito ataskaitoje iki 10 metų, o 13 skyrius lieka tik septynias.

Jei ketinate pateikti bankroto bylą, turėtumėte planuoti, kaip likti jūsų dabartiniame darbe tiek, kiek galėsite iš karto. Jūsų perspektyvos gauti naują darbą pagerės, nes kiekvienais metais praeina. Jei jums reikia rasti darbą, geriausias veiksmas - iš anksto atskleisti bankrotą ir nurodyti priežastis.

Darbdavys gali būti sąžiningas, pagrįstas jūsų sąžiningumu ir bankroto motyvais. Taip pat galite pasiūlyti, kad bankrotas leido jums atleisti nuo finansinių įsipareigojimų, leidžiančių jums atlikti savo darbą, nenaudojant skolų.

Prašymas dėl kredito po bankroto

Svarbu suprasti, kad nors bankrotas atleis jus nuo daugumos skolų, yra išimčių. Iš tikrųjų iš viso yra 19 skolų, kurių negalima atleisti. Daugumai žmonių svarbiausios neatskaičiuojamos skolos yra studentų paskolos, mažesnė nei trejų metų mokesčių skola arba nesumokėtos išmokos už vaiko išlaikymą.Tačiau labiausiai paplitusios skolos, įskaitant kredito korteles, automobilių paskolas, hipotekas, išsimokėtinai paskolas, verslo paskolas ir medicinos skolą, gali būti panaikintos.

Kalbant apie naują kredito, jums gali būti nustebintas sužinoti, kad yra keletas skolintojų, kurie suteiks jums kreditą nauja bankroto. Tačiau iš esmės tai yra "Subprime" veislės, dėl kurios bus imami griežti mokesčiai ir palūkanų normos, o paprastai labai trumpalaikės paskolos. Tai yra paskolos, kurioms mokamos palūkanos, ir netgi tam tikros sub-prestižinės paskolos auto. Taip pat galite gauti pasiūlymų už saugias kredito linijas ir galiausiai neužtikrintas linijas su labai mažais kredito limitais, pvz., 500 USD.

Kalbant apie visas gana pagrindines kredito korteles su nulinės normos įžanginiais pasiūlymais ar premijų programomis, galite pamiršti apie tuos, kurie jau keletą metų. Tas pats pasakytina ir apie nedideles auto paskolas. Jei jums reikia kreiptis dėl hipotekos, jums paprastai reikės mažiausiai dvejų metų, praėjusių nuo bankroto, tačiau jis gali būti ilgesnis.

Geriausia strategija po to yra išsiaiškinti, kaip gyventi be kredito.

Spustelėkite, kad tweeties

Jums reikia eiti tam tikrą laiką, kai kreditas visiškai pašalintas iš jūsų radaro ekrano. Tai reiškia mokėti grynaisiais pinigais, neperkant nieko, ko negalite sumokėti už grynuosius pinigus, ir išlaikyti griežtą įprotį taupyti pinigus reguliariai.

Šis klausimas yra labai svarbus: jums reikia pasikliauti kredito, pasikliauti santaupomis.

Pernelyg didelis kreditas yra pagrindinė bankroto priežastis. Geriausias sprendimas yra taupyti pinigus. Turėtumėte pasinaudoti bankrotu kaip galimybę padaryti šią konversiją savo gyvenime. Tai greičiausiai bus didžiausia garantija, kad niekada nebebus bankroto situacijoje.

Namų ar buto pirkimas ar nuoma po bankroto

Kaip parašyta pirmiau, jums paprastai reikės mažiausiai dvejų metų po bankroto perdavimo prieš pateikdami prašymą dėl hipotekos pirkti namą. Taisyklės yra mažiau standartinės, kai kalbama apie nuomą. Tai priklausys nuo nuomotojo ar apartamentų komplekso, kaip tai paveiks jums.

Geriausias jūsų būsto situacijos strategija yra likti ten, kur gyvenate mažiausiai dvejus metus po bankroto. Apskritai, praėjus dvejiem ar trejiems metams, jūsų šansai gauti nuomos ar hipotekos pagerės.

Jei jums tikrai reikia rasti kitą gyvenamąją vietą, pirmenybė bus teikiama nuomai. Taip yra todėl, kad namo nuosavybė padidina išlaidas, ypač remonto ir priežiūros išlaidoms.

Jei jums reikia rasti naują nuomos sutartį, jums gali tekti išnuomoti "cosigner" arba būti pasirengusi suteikti papildomą apsaugą. Siūlydamas papildomą mėnesį ar du saugumo gali nuveikti ilgą kelią nervingo savininko malonumui.

Bankroto bylos iškėlimas niekada neturėtų būti švelnus arba laikomas išeitine iš kalėjimo nemokama kortele. Taip, tai gali padėti jums naikinti dabartines skolas, tačiau tai taip pat sukurs naujų kliūčių jūsų gyvenime. Supraskite, kokios yra šios kliūtys, ir atidžiai įvertink, ar tai bus geriau nei ieškant kito būdo, kaip išspręsti jūsų dabartines skolas.