Turto paskirstymo pagrindai koledžo investuotojams

Kai atgal, mes parašėme "The College" studentų "Investavimo vadovą" - tai puikus įrankis, padedantis jums pradėti investuoti. Mes aptarėme įvairius aspektus, įskaitant tai, kaip svarbu pradėti dabar, tęskite savo investicijų mokymą per nuolatinį mokymąsi ir mažinant išlaidas, investuojant į indeksų fondus. O kai paskyras sukonfigūruosite ir finansuosite, kas tada? Kokias investavimo strategijas turėtumėte naudoti savo finansiniams tikslams pasiekti? Akivaizdu, kad daug įvairių būdų investuoti savo pinigus, ir ten tikrai nėra vienkartinio dydžio visiems požiūris. Kiekvienas žmogus turi unikalius poreikius ir tikslus, todėl tinkamo investavimo stiliaus pasirinkimas yra daugiau meno nei mokslas. Šiame pranešime mes išnagrinėsime turto paskirstymą.

Turto paskirstymas apima įvairių investicijų portfelio pasirinkimą, remiantis įvairiais veiksniais. Tai yra jūsų amžius, tolerancija rizikai ir investavimo tikslai. Turto paskirstymas nėra puiki investicijų strategija. Ji turi kritikų ir trūkumų. Bet apskritai tai gali būti geras būdas pradėti pradedantį investuotoją. Tai yra gana paprasta naudoti, o kai jūs suprantate pagrindus, paprastai galite valdyti savo portfelį su minimaliomis pastangomis.

Žinoma, visada protinga atkreipti dėmesį į rinkos svyravimus. Bet tikriausiai turėtumėte prekiauti tik tris ar keturis kartus per metus su tinkamai diversifikuotu portfeliu. Trim turtinių klases, kurios turi antsvorį dėl įvertinimo, ir naudokitės įplaukomis, kurias norite pridėti prie esamų ūkių. Vykdykite šiuos sandorius planuojamo portfelio perbalansavimo metu. Persvarstymas yra svarbus, nes jis leidžia išlaikyti savo portfelio paskirstymą pagal ilgalaikius investavimo tikslus.

Pradedama nuo turto paskirstymo

Daugelis jaunų investuotojų pradeda dirbti su turto paskirstymu 401 (k) arba lygiaverčiu kvalifikuotu planu. Turto paskirstymo principai veiks taip pat ir apmokestinamose pinigų sąskaitose arba neapmokestinamosiose sąskaitose, tokiose kaip "Roth" arba "Tradicinė IRA". Vienintelis realus skirtumas gali būti fiksuotų pajamų paskirstymas. Atsižvelgiant į jūsų situaciją, galbūt norėsite, kad jūsų apmokestinamosios sąskaitos obligacijų dalis būtų investuota į neapmokestinamus fiksuotų pajamų dokumentus, pvz., Savivaldybių obligacijas.

Kai atidarote savo paskyrą, laikas pasiimti paskyrą. Pažvelkime į pavyzdžių portfelį.

Agresyvus turto paskirstymo modelio portfelio pavyzdys

Tai tik vienas iš agresyvių turto paskirstymo portfelio modelio pavyzdžių. Šis modelis daro kelias prielaidas:

1. Mokesčių nemokama sąskaita. Šiame pavyzdyje mes naudojame Roth IRA.
2. 40 + metų iki išėjimo į pensiją.
3. Nebereikia pašalinti iki pensinio amžiaus
4. Investuotojas yra visiškai patenkintas rinkos nepastovumu ir rinkos svyravimais. Šis paskirstymas yra labai agresyvus, o vertė gali smarkiai svyruoti.

Yra daug įvairių turimų turto paskirstymo modelių. Tai gali padėti jums pasirinkti portfelį. Bet pavyzdžių portfeliai yra tik pagrindinės gairės. Galite juos pritaikyti ir keisti, kol jie taps jūsų tikslais.

Indeksas ETF

Tai yra keletas galimų ETF holdingų, esančių IRA, sąrašas. Vėlgi, tai tik pavyzdžių sąrašas, naudojant kai kurių pigių indeksų ETF. Gera idėja naudoti indeksų ETF, norint sukurti savo portfelius. Viso indekso ETF portfelis turi keletą privalumų. Jie siūlo gerą nedidelių mokesčių derinį kartu su plataus indeksu pagrįsta pramonės, sektoriaus ir šalies ekspozicija.

• Didelė pakuotė vidaus rinkoje - S & P 500 ETF - VOO
• Mid Cap Indėliai - vidutinė kaina - VOE
• "Small Cap Internal Factories" - "Small-Cap Growth" - "VBK"
• Išplėtota užsienio vertybinių popierių birža - MSCI EAFE Index Fund - EFA
• Emerging Market Stock - Emerging Markets ETF - VWO
• Commodities - DB Commodity Index Tracking Fund - DBC
• REITs - Vanguard REIT ETF - VNQ
• Naujos rinkos obligacijos - - JP Morgan Emerging Markets Bond Fund - EMB

Žinoma, galima sukurti portfelį naudojant bet kokį ETF, investicinių fondų, akcijų ir obligacijų derinį.

Dollar Cost Averaging Versus Uniform Sum Investing

Mes padengėme dolerio kainą vidutiniškai, palyginti su vienkartine suma, investuojančia į ankstesnį postą. Tačiau, atsižvelgiant į dabartinę rinkos būklę, verta dar kartą ištirti. Vienas iš akivaizdžiausių šaltinių turto paskirstymo portfeliams apima rinkos laiko nustatymą. Netinkamu laiku "viskas" gali turėti katastrofiškų pasekmių. Pvz., Apsvarstykite investuotoją, kuris anksčiau naudoja agresyvų pavyzdžių portfelį. Jei šio investuotojo 2007 m. Rugsėjo mėn. Šis pavyzdys būtų "viskas", sąskaita būtų praradusi didelę vertę. Laikui bėgant naudojant vidutinį dolerio kainą, kad būtų lengviau patekti į rinką, galima išlaikyti kapitalą ir apsaugoti nuo žalingų nuostolių.

Darbas su tavo emocijomis

Jūsų emocijų tikrinimas yra labai svarbi investicijų ir turto paskirstymo dalis. Tai gali būti sunku stebėti, kad jūsų portfelio vertė kintamai svyruoja, ypač mažėjančiose rinkose. Kartais atrodo paprasčiau tiesiog mesti į rankšluostį ir išeiti. Tačiau išlaikyti ilgalaikę perspektyvą, taip pat drausmingą požiūrį, gali padėti ramus jūsų nervus ir padėti jums paliesti trumpalaikes audras.

Tai greičiausiai yra keletas lengviausių investavimo patarimų, kuriuos reikia pateikti, tačiau sunkiausia juos įgyvendinti. Savo pinigų valdymas turi didelių emocijų. Tai yra viena iš priežasčių, kodėl daugelis žmonių nusprendžia samdyti profesionalų pinigų valdytoją.

Koncentruotas investavimas kaip alternatyva

Turto paskirstymas yra tik viena iš galimybių finansinės laisvės link. Alternatyvus turto paskirstymo metodas būtų koncentruotas investuoti.Su koncentruotomis investicijomis ir investuotojas gali sutelkti savo pastangas, kad savo portfelyje vienu metu būtų laikomos tik 5-10 atsargų. Šis požiūris tikriausiai labiausiai tinka aktyviems investuotojams, kurie turi laiko atlikti išsamius fundamentaliuosius ir techninius tyrimus.

Žinoma, jūs taip pat galėtumėte vienu metu naudoti abi puses. Vienas iš strategijų galėtų būti diversifikuoto portfelio palaikymas, naudojant tinkamo turto paskirstymo principus, tuo pačiu metu atidarant dar vieną spekuliacinę paskyrą. Galite naudoti paskyrą, kad galėtumėte parduoti atsargas, pasirinktis ar rizikingesnį turtą. Tokiu būdu jūs patenkinsite savo norą "žaisti rinkoje", tuo pačiu metu apsaugodami savo sunkiai uždirbtus pinigus.

Turto paskirstymas greičiausiai nepadės jūsų turtingai. Ji turi trūkumų, tačiau taip pat gali būti geras įrankis, kuriuo galėsite pasinaudoti savo kelione patogiu išėjimu į pensiją. Trumpai tariant, turto paskirstymas yra geras būdas pasiekti lėtesnius jūsų išėjimo į pensiją tikslus ir ilgainiui padėti kurti turtą.

Kokios yra jūsų nuomonės apie turto paskirstymą? Kaip jūsų portfelis suskaidomas?