Nutraukti blogų investicinių fondų klaidinimą

Nepamiršk, kad vaikas, turintis klases, visada kenčia, kad užmuštų žmones?

Jis visada buvo sulaikytas ir visada buvo parašytas kitiems vaikams, o vyresni jie nepasikeitė.

Tai yra bauginukai, kuriuos norėjote išsilaikyti, nes, jei turėsite per daug uždarymo, tikriausiai gausite smūgį. Ne linksma.

Investicijų pasaulyje yra investicinių fondų, kurie atitinka šį aprašymą "T".

Jie turėjo siaubingą įrašą ir, jei per daug uždarai uždėję savo pinigus į juos, jūs gaunate savo sėdynę.

Neseniai aš susitiko su potencialiuoju naujojo kliento, ir aš buvau užblokuotas, kokias investavimo galimybes jis turėjo.

Jo finansinis patarėjas paskyrė jį į šešis skirtingus investicinius fondus ir apskritai nebuvo labai įvairus.

Dar blogiau buvo tai, kad keturi iš šešių savo valdomų investicinių fondų buvo baisūs.

Kai sakau siaubingą, aš esu dosnus. Jie tiesiog buvo blogi investiciniai fondai.

Šiandien noriu parodyti jums greitą būdą, kaip galėčiau pažvelgti į savitarpio fondą ir iš karto sužinoti, ar jis yra vienas iš tų blogų vaikų, kad jums reikia likti nuošalyje.

Nustatyti blogus kiaušinius

Aš turiu įvairius įrankius, kuriuos galiu panaudoti greitojo investicinio fondo ekrane. Vienas iš tų, kuriuos man patinka naudoti, nes tai tikrai lengva pakelti, yra "Thomson Reuters". "Thomson Reuters" turi produktą, pavadintą "Investicijų įrankis", kuriame yra beveik kiekvieno savitarnos fondo, kuris egzistuoja ten, duomenų bazė.

Jei turite investicinį fondą ir norite sužinoti daugiau informacijos apie tai, aš galiu jį traukti pagal vardą ar simbolį ir turėti nuostabius duomenis po ranka per kelias sekundes. Žemiau pateikiami kai kurie duomenys, kuriuos radau viename iš investicinių fondų.

Kiek vienas iš šešių pasirodė, tai tikrai buvo blogiausia blogiausia, ką šis vaikinas turėjo savo portfolio. Bet kiti nebuvo taip daug geriau.

Pažvelkime į pirmąją diagramą. Pirmojoje diagramoje per pastaruosius dešimt metų išaugo 10 000 JAV dolerių, o vėliau lyginama su "Russell 3000" augimo indekso indeksu.

Yra blogai, o tada yra šis tarpinis fondas

Pažvelgę ​​į grafiką, karališkoji mėlyna linija reiškia tarpusavio fondą, o žalsvai rausva linija - rodyklė. Jūs pastebėjote, kiek mėlyna linija yra žemiau kirkšnelio linijos? Tai iš esmės reiškia tai, kad šis tarpusavio fondas sunaikina. Pastaraisiais dešimtmečiais šis dalykas nuolat buvo mažesnis už jo indeksą.

Kodėl gi jūs kada nors sumokate investicinių fondų valdytojui, kad galėtumėte valdyti savo pinigus, kad jie net negali atsilikti nuo indekso? Paprastas atsakymas yra toks: Jūs neturėtumėte.

Šie investiciniai fondai turi būti siunčiami nepilnamečiams

Visiems tavo sporto entuziastai, šiek tiek panašumai, kuriuos man patinka naudoti, yra beisbolas. Tarkime, kad vidutinis pagrindinis lygos vaturo vidurkis yra .250.

Jei indeksas (šiuo atveju "Russel 3000" indeksas) yra 0,275 vatinas, tai šis investicinis fondas yra apie 1,80. Yikes!

Jei esate didžiojo lygos beisbolo žaidėjas, nulenkiamas .190, tuomet, greičiausiai, tu nebūsi pagrindinėse lygose, kurios bus daug ilgiau. Tiesiog pažvelgus į šį greitą grafiką, įdomu, kodėl bet koks finansinis patarėjas rekomenduotų tai savo klientams? Tiesą sakant, aš paklausiau savęs to paties klausimo ir negalėjau sugalvoti gero atsakymo.

Investicinių fondų palyginimas

Paskutinėje diagramoje parodyta, kaip šis investicinis fondas savo indeksu palygino su kitais fondais. Pasak "Lipper", kuri yra tik kita stebėjimo tipo įmonė investicijoms, įskaitant investicinius fondus, ji priskiriama šiam investiciniam fondui "multi-cap" augimo fondo kategorijoje.

Nuolatinis apatinis gyventojas

Jei pažvelgsite į diagramą, pamatysite, kad grįšime 15, 5, 3 ir 1 metų. Taigi, jei per pastaruosius 15 metų mes pažvelgsime į šį tarpusavio fondą, pamatysite, kad jo kategorijoje yra 200 lėšų.

Iš šių 200 fondų šis investicinis fondas suteikė 180. Tai reiškia, kad šioje kategorijoje yra 179 kitos lėšos, kurios padarė geresnes sąlygas, nei šis investicinis fondas, kuris jį padengia 25 proc.

Dar kartą, ką tai reiškia? Tai reiškia, kad šis tarpinis fondas sumuša.

Perėję į 10 metų, šioje kategorijoje šiuo metu yra 336 investiciniai fondai, o šis fondas yra 254 vieta, o tai reiškia, kad dar 253 investiciniai fondai yra geresni už šį.

Manau, kad jūs gaunate gistą, bet leisk man eiti į priekį ir tai pasakyti; tai reiškia, kad šis savitarpio fondas sunaikina. Nors per penkerių, trijų ir vienerių metų perspektyvas pastebėjome šiek tiek patobulinimų, nes ji buvo perkelta į trečiąjį kvartilą, ji vis dar gerokai mažesnė už daugybę kitų šios kategorijos investicinių fondų.

Saugokitės: vengti blogų investicinių fondų

Deja, daugybę skirtingų klientų portfelių matau tokius investicinius fondus, ir galiu beveik teigti, kad tai yra nusikalstama. Kaip jau minėta anksčiau, tai tiesiog paėmė mane tik keletą minučių, kad greitai pažvelgčiau į šį tarpusavio fondą, kad pamatytumėte, kaip tai baisi. Negaliu įsivaizduoti, kaip bet kuris kitas finansų patarėjas galėtų garbingai tai rekomenduoti visiems.

Klientas, kuris iš tikrųjų nupirko savitarpio fondą maždaug prieš penkerius metus ir jį valdė nuo to laiko; tai buvo iš tikrųjų ta pati byla kiekvienam kitam jo portfelio investiciniam fondui.

Kada paskutinį kartą peržiūrėjote savo investicinius fondus ir įsitikinę, kad jūsų portfelyje nėra blogų vaikų? Tai gali būti gera idėja dvigubai patikrinti.