Nekilnojamasis Turtas

"Uber" svarbu persvarstyti naudos gavėjų pavadinimus

"Uber" svarbu persvarstyti naudos gavėjų pavadinimus

Šiandien noriu pabrėžti, kodėl tai taip svarbu peržiūrėkite naudos gavėjo paskyrimo formas savo individualiąsias pensijų sąskaitas, savo gyvybės draudimo polisus ir net 401K savo dabartinį darbą.

Nemanau, kad jūsų naudos gavėjų peržiūra yra didelis pasiūlymas?

Leiskite man pasidalinti greitai istorija, kodėl tai yra tokia svarbi ir kaip viena maža priežiūra gali padaryti didelį skirtumą jūsų šeimai. Tokiu atveju skirtumas yra 80 000 USD!

Prieš keletą metų aš surengiau pirmąjį susitikimą su potencialiu nauju klientu. Vyras atvyko, nes jis paveldėjo šiek tiek pinigų iš savo neseniai mirusios motinos. Jis buvo trijų brolis ir dalinosi su manimi paveldėjimo detales. Mes pradėjome apie tai kalbėti, ir tada istorija iš tiesų pasirodė apie tai, kas atsitiko ir kas atskyrė jų šeimą.

Peržiūrėkite savo naudos gavėjus: pasitikėk manimi!

Jų motina turėjo padorų pinigų sumą ir ji buvo išplitusi iš kelių skirtingų vietų. Ji turėjo keletą banke. Ji turėjo keletą savo IRA, ir ji taip pat turėjo anuitetą. Kai tik ji nustatė visą jos gavėjo informaciją, jos ketinimas buvo užtikrinti, kad visa tai būtų vienodai taikoma trims jos sūnums. Ji net nustatė savo norą, kur ji būtų padalyta į tris lygias dalis.

Ji tik prielaida, kad viskas gerai.

Jos IRA buvo gerai. Jos patikros ir taupomosios sąskaitos buvo gerai. Jos kompaktiniai diskas vietos banke buvo gerai. Vienintelis dalykas, kurį ji pamiršo, buvo anuitetas. Ji nurodė savo seniausią sūnų kaip pagrindinį ir vienintelį anuiteto naudos gavėją.

Dabar, jei jūs to nežinote, net jei turite norą ir sako, kad norite, kad ji būtų suskirstyta į tris lygias dalis, kiekvienas, tai naudos gavėjo paskyrimas to anuiteto. Taigi nesvarbu. Ji tiesiog pamiršo tai. Jos seniausias sūnus buvo testamento vykdytojas, todėl aš tikiuosi, kad ji tiesiog manė, kad valia tai pasirūpins.

Priskyrimas įpėdiniams

Galima daryti išvadą, kad nors noras sakė, kad ji turėtų būti suskirstyta trimis skirtingais būdais, kad seniausias brolis tiesiog atliktų tai, ko mama norėjo, ir tolygiai padalyti. Tiesa? Na, jis to nepadarė. Jis galų gale visus šiuos pinigus paėmė.

Dabar tai greičiausiai nebūtų toks didelis sandoris, bet dėl ​​viso dolerio sumos, kurią mama turėjo visame savo turtuose su viskuo susumuota visa, kad anuitetas sudarė 75% viso savo turto iki 240 000 dolerių. Broliai padalijo visa kita trimis lygiomis dalimis, bet anuitetą; tas brolis viską patyrė.

Tai buvo toks didelis pinigų gabalas, kurį jis iš tikrųjų paėmė iš pinigų ir nusipirkau lėktuvą. Aš tavęs nepatinka. Ar jis buvo pilotas? Ne. Ar jis žinojo, kaip skristi? Ne. Tai buvo hobis, kurį jis norėjo įeiti į vietoj to, kad padalijo šiuos pinigus su savo dviem likusiais broliais, kuriuos jis panaudojo, kad nusipirktų lėktuvą.

Ar tai sugauti? Lėktuvas.

Aš norėčiau, kad aš padariau šią istoriją. Tai yra absoliuti tiesa ir tai dar vienas priminimas, kodėl taip svarbu peržiūrėti savo gavėjus. Atminkite, kad tai taikoma ne tik anuitetui. Tai taip pat yra gyvybės draudimo polisai, jūsų 401K darbe ir jūsų IRA.

Ar gali atsitikti mūsų geriausiam?

Vienas dalykas, kurį aš beveik padariau anksčiau, kai buvau dislokuotas į Iraką; Aš ką tik neseniai susituokėu su savo žmona, o prieš susituokdamas, turėjau tiek savo mamą, tiek mano tėvą kaip pagrindinius mano naudos gavėjus mano gyvybės draudimo polisuose. Jei nebūčiau padaręs tokio svarbaus pokyčio ir kažkas nutiko su manimi, kad visi būtų nuėję prie jų ir nieko palikę savo žmoną.

Norėčiau galvoti, kad mano tėvai būtų padarę teisingą dalyką, bet aš jums sakau, ką; bet kuriuo metu jūs padedate didelę pinigų dalį priešais kažką, už kurią nemažai nulio, niekada nežinote, kaip jie veiks. Jūs visada norite būti tikri, kad jie veiks geriausiais interesais, bet jūs niekada nežinote. Štai kodėl taip svarbu peržiūrėti savo gavėjus.

Imk 20

Jei to nepadarėte peržiūrėję ... pažiūrėk. Tai užtruks 15-20 minučių, kad patikrintume viską. Tiesiog pridėję visus dalykus, galinčius turėti naudos gavėjo paskyrimą, kad įsitikintumėte, jog jūs jį peržiūrėjote ir kad jis yra toks pat svarbus, kaip to reikia, kad įsitikintumėte, ar tinkami žmonės yra ten.

Nepamirškite eiti, eik patikrinkite naudos gavėjų šiandien ir įsitikinkite, kad visi esate atnaujinami.


Rašyti Komentarą