Bankai

Laikas sutaupyti kolegijai: geriausi 529 koledžo taupymo planai pagal valstybes

Laikas sutaupyti kolegijai: geriausi 529 koledžo taupymo planai pagal valstybes

529 koledžo santaupų planas yra tas, kuris leidžia tėvams atidėti pinigus būsimoms savo vaikų aukštojo mokslo išlaidoms. Šis planas yra vienas iš geriausių taupymo būdų, nes, skirtingai nuo daugelio kitų taupymo planų, pašalinimas iš švietimo sistemos yra nemokamas federaliniu pajamų mokesčiu. Daugelis valstybių nusprendė taikyti tokią pačią politiką ir taip pat leisti neapmokestinti mokesčiais už kvalifikuotas išlaidas.

Kai mes turėjome savo pirmąjį sūnų, tai buvo neprotingas atidaryti 529 planą išsaugoti savo koledžą. Mes pasekėme tuo, kad kiekvienas vaikas atidarė naują planą. Na ... labiausiai. Mūsų dabar dviejų mėnesių sulaukęs dar nėra, tačiau netrukus bus. 🙂

Pastaba: Nežinote, kiek sutaupyti? Jei ne, patikrinkite mano įrašą, kuriame yra adresai kiek turėtumėte sutaupyti kolegijoje.

529 planų vykdymas

Pajamos iš 529 taupymo planų yra pagrįsti investicijų, paprastai investicinių fondų, veiklos rezultatais. Šiuos planus vykdo tik valstybės. Įdomus faktas apie 529 planus yra tai, kad galite pasirinkti investuoti į vieną iš bet kurios valstybės. Ir beveik kiekviena valstybė turi vieną. Valstybės planai dažnai skiriasi viena nuo kitos vienu ar keliais iš šių būdų:

  • Plano struktūra
  • Siūlomų investicijų rūšis
  • Išmokos už nevalstybines ir valstybines investicijas

Pirmiausia patikrinkite savo valstybę

Jei jus domina pradėti 529 koledžo taupymo planą, pirmiausia turėtumėte pažvelgti į planą, kurį siūlo jūsų valstybė. Nors dauguma valstybių leidžia nerezidentams investuoti, paprastai yra privalumų investuoti į savo valstybės planą, įskaitant:

  • Valstybiniai mokesčių lengvatos ir atskaitymai - kai kurios valstybės neapmokestina statusą tik rezidentams
  • Susitariama dotacijos
  • Stipendijų galimybės
  • Valstybinės finansinės pagalbos išimtys
  • Kreditorių apsauga

Tikrai eikite su savo valstybe, jei ji pateikia atskaitymus ir (arba) kreditus savo mokesčių deklaracijoje. Tai, kad valstybės mokesčių lengvata yra didesnė nei galimų mažesnių mokesčių iš kitos valstybės. Ilinojaus valstija tik padidino valstybinio mokesčio tarifą nuo 3 iki 5%, kad suteiktų man dar daugiau paskatų naudotis mūsų valstybės planu. Niujorkas, Minesota, Misūris ir Mičiganas siūlo išskirtinius planus savo gyventojams. Kai kurios valstybės yra tokios progresyvios nuomonės, kad jos savo gyventojams suteikia valstybės mokesčių lengvatą, nesvarbu, kokį valstybės planą jie investuoja. Pensilvanija buvo pirmoji valstybė, kuri tai padarė.

Jei jūsų valstybė nepatenka į šią kategoriją ir nesuteikia pakankamai paskatų savo gyventojams, yra daugybė valstybių, turinčių įrodomų rezultatų. Metams po metų šios valstybės turėjo keletą geriausių 529 koledžo santaupų planų:

Kai kurie iš geriausių koledžo taupymo planų pagal valstybę

  • Aliaska - T. Roverio Kolegijos santaupų planas
  • Aliaska - Aliaskos koledžo taupymo planas
  • Mičiganas - Mičigano švietimo taupymo programa
  • Niujorkas - Niujorko 529 koledžo taupymo programa (tiesioginis planas)
  • Vermontas - Vermonto aukštojo mokslo investicijų planas
  • Maryland - Maryland koledžo taupymo planas (kolegijos investicijų planas)

Kai kurie iš šių planų yra tiesiogiai parduodami, todėl planą perkate tiesiogiai iš valstybės. Tai yra būdas eiti, nes brokerių parduodami planai paprastai apima pardavimo mokesčius, nors jie siūlo šiek tiek daugiau investavimo galimybių. Daugelį geriausių planų valdo "Tiaa-Cref", "Fidelity" arba "Vanguard". Iš tikrųjų šie planai paprastai taiko mažiausius mokesčius.

Kiti veiksniai, kuriuos reikia apsvarstyti

Yra keletas veiksnių, kurie turės įtakos investicijų grąža, įskaitant:

  • Kiek laiko tu turi? Ar pradedate planą, kai jūsų vaikas yra kūdikis ar jaunesnysis vidurinėje mokykloje?
  • Kokius mokesčius ir kitus mokesčius turėsite sumokėti?
  • Koks yra jūsų šeimos mokestis?
  • Kiek pinigų jūs investuojate?
  • Ar egzistuoja galimybė pasinaudoti valstybės mokesčių lengvatomis?

Tai nuostabu, kad galite pasirinkti investuoti į 529 koledžo taupymo planą beveik iš bet kurios šalies šalies. Su tokiu pasirinkimu, jūs tikrai įsitikinsite, kad turite idealią investavimo galimybę jums ir jūsų kolegijai priklausančiam vaikui.

Rašyti Komentarą