Geriausios ilgalaikės investicijų strategijos ir produktai

Tarp saugos ir augimo vyksta beveik pastovus investavimas. Sauga siūlo pagrindinės apsaugos, bet ne daug ateities potencialo.

Iš tiesų, atsižvelgiant į dabartines palūkanų normas, saugios investicijos gali prarasti pinigus per infliaciją.

Štai kur augimas tampa būtinas. Tai kelia pavojų, tačiau geriausios ilgalaikės investicijos padės įveikti tokią riziką ir daug kartų išauginti pinigus.

Kodėl ilgalaikės investicijos turi būti tik tokios

Jei trumpalaikės investicijos yra apie kapitalo išsaugojimą, ilgalaikės investicijos yra apie turto kūryba.

Tai kurti tokį investicinį portfelį, kuris suteiks jums pajamų už gyvenimą ateityje ir visą likusį jūsų gyvenimą. Tai galėtų būti išėjimas į pensiją arba kartais anksčiau.

Bet tai gali atsitikti tik tuo atveju, jei sukursite turtingo turto kiekį, kad gautumėte pajamų lygį, kurio jums reikia gyventi.

Ilgalaikiai investavimai reiškia tam tikros rizikos pritraukimą siekiant didesnio atlygio. Tai paprastai reiškia nuosavybės rūšies investicijas, tokias kaip atsargos ir nekilnojamasis turtas.

Jos yra geriausios ilgalaikės investicijos, nes jos gali padidinti kapitalą.

Jie turi sudaryti didžiąją dalį ilgalaikio portfelio paskirstymo.

Palūkaninis saugumas gali pagaminti tik kelis procentinius punktus per metus. Tačiau didėjantis kapitalas gali pagaminti dvigubo dydžio grąžą, o ateityje daug kartų padidins jūsų portfelį.

Būkite pasiruošę išvaryti Ups ir Downs - jie visi dalis žaidimo

Ilgalaikių investicijų rizika yra tokia, kad bet kuriuo metu jos gali nukristi. Jie, žinoma, yra investicijos į nuosavybę ir neturi pagrindinės garantijos.

Bet kadangi ilgai laikote juos, jie galės atsigaivinti. Tai užtruks jūsų denį. Nepaisant to, kad per ateinančius penkerius metus investicija gali sumažėti 20%, per ateinančius 10 metų ji gali padvigubėti arba trigubai daugiau vertės.

Štai kodėl jūs turėtumėte galvoti apie ilgalaikes perspektyvas - suteikti sau galimybę įveikti trumpalaikes krizes, naudodamasis ilgalaikes grąžos.

Taip pat turite tai padaryti, kad padidintumėte investicijų grąžą. Užuot pardavę atsargas, kurių penkerių metų pajamos padidėjo 50%, jūs turėtumėte išlaikyti ilgiau, kad gautumėte 100%, 200% ar daugiau.

Tai tokie grąžinimo būdai, kuriuos galite tikėtis, kai tapsite ilgalaikiu investuotoja. Ir ten yra daug investicijų, kurios gali tai padaryti.

Yra įvairių tipų turto klasių, kurių rizikos lygis yra skirtingas. Kadangi nėra būdų tiksliai žinoti, kas atliks geriausius veiksmus, ar išvengti kritimo artimiausiu metu, geriausia strategija yra investuoti į visus tuo pačiu metu.

Čia yra geriausios ilgalaikės investicijos ir kur investuoti į juos, kad gautumėte geriausią įmanomą pelną.

1. Atsargos

Daugeliu atvejų atsargos yra pagrindinė ilgalaikė investicija. Jie turi šiuos privalumus:

• Tai "popierinės" investicijos, o tai reiškia, kad jūs neturite valdyti nuosavybės ar verslo.
• Jie atstovauja pelno generavimo bendrovėms. Realiai investuojant į atsargas investuojama į ekonomiką.
• Atsargos gali pakilti vertės, dažnai įspūdingai per ilgą laiką.
• Daugelis atsargų moka dividendus, suteikiant jums nuolatines pajamas.
• Dauguma atsargų yra labai skysti, todėl juos galite greitai ir lengvai nusipirkti ir parduoti.
• Galite platinti savo investicinį portfelį daugybėje įvairių įmonių ir pramonės šakų.
• Galite investuoti į tarptautines sienas.

Investicijų į atsargas daugybė investuotojų neprarado. Vidutinė metinė atsargų grąža, pagrįsta "S & P 500", yra 10 proc. Per metus.

Tai apima ir kapitalo prieaugį, ir dividendų pajamas.

Ir kai manote, kad tai yra investicijų grąža per artimiausius 100 metų, tai reiškia, kad sukūrė tokią grąžą, nepaisant karų, depresijų, nuosmukių ir kelių akcijų rinkos avarijų.

Dėl šios priežasties beveik kiekvienas investuotojas turėtų turėti bent dalį jo portfelio, investuoto į akcijas. Nors kai kurie investuotojai yra aktyvūs prekybininkai, o netgi tie, kurie užsiima dienos prekyba, per daugelį metų "pirkimo ir palaikymo" strategija leidžia pasiekti nuosekliausių rezultatų.

Yra dvi labai plačios atsargų kategorijos, kurioms galbūt jus domina: augimo atsargos ir didelės dividendų atsargos.

Augimo atsargos

Tai yra įmonių, kurių pagrindinis ilgalaikio augimo pritraukimas, atsargos.

Jie dažnai nemoka jokių dividendų ir net jei jie yra labai maži. Įmonės, kurių augimo atsargos didžiąja dalimi reinvestuoja pelną augimui, o ne dividendus iš akcininkams.

Augimo atsargų grąža gali būti dramatiška. "Apple" yra puikus pavyzdys. Neseniai kaip 1990 m. Jis galėjo būti įsigytas mažiau nei 1 USD. Tačiau nuo šiol "Apple" prekiauja apie 168 USD už akciją.

Jei 1990-aisiais turėjote investuoti 1000 dolerių, dabar turite apie 168 000 dolerių!

Žinoma, "Apple" yra klasikinio sėkmingo augimo pavyzdys. Yra ir kitų sėkmės istorijų, tačiau yra bent jau tokio pat kiekio augimo atsargų, kurios niekada niekur neišnyksta.

Ir net tarp sėkmės istorijų dažnai būna daug nepastovumo. Išteklius, pakilusias 100 kartų, gali kilti laukiniai svyravimai abiem kryptimis.

Dideli dividendų atsargos

Daug priešingai nei į augimą orientuotoms įmonėms, didelės dividendų atsargos išleidžia bendrovės, kurios akcininkams grąžina didelę grynojo pelno dalį.

Investuotojų požiūriu, didelės dividendų atsargos dažniausiai moka pelną, didesnį už investicijas į fiksuotąsias pajamas.

Pavyzdžiui, nors dabartinis 10 metų JAV iždo obligacijos pajamingumas yra 2,79%, didelės dividendų atsargos dažnai moka daugiau kaip 3% per metus.

Pavyzdžiui, "AT & T", kurio dabartinė dividendų išeiga yra 5,57%, "Verizon", kurios dabartinis dividendų išėjimas yra 4,92%, ir "General Electric", kurių dabartinis dividendų pajamingumas yra 3,61%.

Tai nėra rekomendacija dėl kurios nors iš šių atsargų, bet daugiau pavyzdžių apie turimas dividendų pajamas.

Didelis dividendų turtas yra dar vienas privalumas. Kadangi jie yra atsargos, jie taip pat turi kapitalo vertės padidėjimo perspektyvą. Kasmetinis dividendų išpirkimas 4% arba 5%, plius 5-10% per metus kapitalo vertės padidėjimo, galėtų būti viena iš geriausių ilgalaikių investicijų.

Iš tikrųjų kai kurie investuotojai pageidauja didelių dividendų atsargų. Mokamas dividendas dažnai daro atsargas mažiau kintančias nei grynas augimo atsargos. Yra net keletas įrodymų, kad didelis dividendų pajamingumas suteikia tam tikrą izoliaciją nuo nuosmukio bendrojoje akcijų rinkoje.

Tačiau didelės dividendų atsargos taip pat nėra. Pajamų sumažėjimas gali apsunkinti bendrovę mokėti dividendus.

Tai nėra neįprasta, kad įmonės visiškai sumažintų arba panaikintų savo dividendus. Kaip galėtumėte tikėtis, akcijų kaina gali žlugti, kai jos daro.

Geriausias būdas įsigyti atskirų atsargų yra per didelį, įvairialypį pigių investicijų brokerią. Jie siūlo geriausią investavimo variantų, investuotojų informacijos ir mažų prekybos mokesčių derinį.

Štai keletas galimybių:

• Scottrade
• E * PREKYBA
• TD Ameritrade

2. Ilgalaikės obligacijos - Kartais!

Ilgalaikės obligacijos yra palūkanų normos, kurių terminas yra ilgesnis nei 10 metų. Dažniausiai pasitaikantys terminai yra 20 metų ir 30 metų.

Yra įvairių tipų ilgalaikių obligacijų, įskaitant korporacines, vyriausybines, savivaldybių ir tarptautines obligacijas.

Pagrindinis obligacijų pritraukimas paprastai yra palūkanų norma. Kadangi jie ilgalaikiai, jie paprastai moka didesnį pelną nei trumpalaikių palūkanų normų.

Pavyzdžiui, nors JAV 5 metų iždo obligacijos pajamingumas šiuo metu yra 2,61%, JAV 30 metų iždo obligacijos grąža yra 3.03%. Didesnis pelningumas yra kompensuoti investuotojams didesnę riziką, susijusią su ilgesnės trukmės vertybiniais popieriais.

Didžiausia rizika obligacijoms yra ta, kad palūkanų normos didės. Tarkime, kad jūs perkate 30 metų JAV iždo obligaciją, kurios palūkanų norma yra 3%, o iki 2018 m. Panašių vertybinių popierių pelningumas yra 5%.

Rizika yra tai, kad jūs būsite užblokuoti į obligaciją dar 28 metus, už palūkanų normą, žemesnę už rinkos kainą.

Bet vargu ar tai blogiausia. Obligacijų kainos linkusios judėti atvirkštinė palūkanų norma. Tai reiškia, kad kai palūkanų normos didės, pagrindinės obligacijos rinkos vertė sumažės.

Pirmiau pateiktame pavyzdyje 1000 JAV dolerių obligacijų, mokančių 3% (arba 30 USD per metus), turėtų sumažėti iki 600 USD, kad gautų 5% pelną, atitinkantį naujas rinkos sąlygas.

Jūs vis tiek gausite visą savo obligacijų turimą 1000 JAV dolerių nominalią vertę, jei ją laikysite iki termino pabaigos. Bet jei jūs jį parduosite su diskontuota rinkos kaina, jūs neteksite pinigų.

Kaip obligacijos gali tapti vienu iš geriausių ilgalaikių investicijų

Jei palūkanų normos nukris žemiau jūsų obligacijų pirkimo normos, obligacijų rinkos vertė gali padidėti.

Leiskite naudoti tą patį pavyzdį, kaip nurodyta aukščiau, išskyrus tai, kad 2020 m. 30 metų obligacijų palūkanų normos nukrito iki 2%.

Kadangi jūsų obligacija gauna 3%, ji gali pakilti iki rinkos vertės 1500 USD, o tai sudarytų 2% efektyvią pelną (30 USD padalinta iš 1500 USD).

Vertinant kritimo aplinką, obligacijos ne tik suteiks jums palūkanų pajamų, bet ir kapitalo vertės padidėjimą, panašiai kaip atsargas.

Dabar visa sąžiningumas realybei yra mažai tikėtinas scenarijus dabar. Palūkanų normos ir toliau veikia rekordiškai žemiausiu lygiu. Pavyzdžiui, 30 metų JAV iždo obligacija sugrįžo 1981 m. Daugiau nei 15% ir daugelį šio dešimtmečio praleido dvigubuose skaitmenyse.

Ilgalaikis vidutinis derlingumas buvo didesnis nuo 6% iki 8%. Jei taip yra, mažėjančios palūkanų normos iš čia atrodo gana mažai tikėtina. Bet kas žino?

Mutual Funds and Exchange Traded Funds (ETF)

Savitarpio fondai ir biržoje prekiaujamos lėšos iš tikrųjų nėra pačios investicijos. Vietoje to jie veikia kaip daugybės skirtingų akcijų ir obligacijų portfeliai.

Kai kurie yra profesionaliai valdomi, o kiti seka populiarius rinkos rodiklius.

Tačiau dėl šios įvairinimo ir valdymo kiekviena gali būti viena iš geriausių ilgalaikių investicijų.

Fondai yra ypač vertingi žmonėms, kurie nori investuoti, bet apie tai daug nežino. Viskas, ką jums reikia padaryti, yra tam tikros jūsų investicinio kapitalo dalies paskirstymas į vieną ar daugiau fondų, o pinigai jums bus investuoti.

Be to, dauguma žmonių, investuojančių į atskiras akcijas ir obligacijas, neveikia taip pat, kaip ir lėšos.

Fondai teikia pranašumų už investicijų valdymą. Galite naudoti lėšas investuoti į finansų rinkas beveik bet kokiu būdu.

Pvz., Jei norite investuoti į bendrąją rinką, galite pasirinkti fondą, kuris yra pagrįstas plačiu indeksu, pvz., S & P 500. Fondai taip pat gali investuoti į akcijas ar obligacijas.

Obligacijos ypač tinka fondams. Kaip atskiras investuotojas, gali būti sunku diversifikuoti daugybę obligacijų.Daugelis investuotojų taip pat nesupranta obligacijų investavimo. Naudojant jūsų obligacijų paskirstymo fondą galite gauti profesionaliai valdomą, gerai paskirstytą obligacijų paskirstymą.

Taip pat galite investuoti į konkrečius rinkos sektorius. Tai gali būti aukštųjų technologijų rinka, kur jūs pasirenkate fondą su šia specializacija. Jūs galite padaryti tą patį su žemės ūkiu, energija, nekilnojamuoju turtu, sveikatos priežiūra ar vaistiniais preparatais.

Tai netgi galima investuoti į atskiras šalis ar konkrečius regionus, pvz., Europą ar Lotynų Ameriką.

Šiandienos investavimo aplinkoje yra fondas, skirtas bet kuriai specializacijai. Dėl to labai lengva investuoti pagal palankias sąlygas turinčias pramonės šakas ar geografines vietoves.

3. Mutual Funds

Paprastai investiciniai fondai priskiriami kategorijai aktyviai valdomos lėšos. Tai reiškia, kad fondo tikslas yra ne tik atitikti pagrindinį rinkos indeksą, bet ir jį perteikti.

Pavyzdžiui, fondo valdytojas, užuot investuodamas į visas "S & P 500" atsargas, gali pasirinkti 20, 30 arba 50 atsargų, kurias, jo manymu, turi geriausios ateities perspektyvos.

Tas pats pasakytina ir apie pramonės sektorius. Nors konkrečioje pramonėje gali dalyvauti 100 įmonių, fondo valdytojas gali pasirinkti 20 arba 30, kurie, jos manymu, yra perspektyviausi.

Fondo valdytojas gali naudoti įvairius kriterijus, kad nustatytų geriausius atlikėjus - tai viskas priklauso nuo fondo tikslo.

Pavyzdžiui, kai kurie fondai gali palengvinti pajamų ar pajamų augimą. Kiti gali ieškoti vertės - investuoti į iš esmės stiprias atsargas, tačiau parduoda mažesnius nei tos pačios pramonės konkurentų.

Savitarpio fondų valdytojai aktyviai valdydami turi skirtingą sėkmės laipsnį. Tiesą sakant, dauguma neperteikia rinkos. Tik apie 22% investicinių fondų yra geresni už penkerius metus.

4. ETF

ETF yra įsteigti panašiai kaip investiciniai fondai, kadangi jie yra akcijų, obligacijų ar kitų investicijų portfelis.

Tačiau skirtingai nuo investicinių fondų, ETF yra pasyviai valdoma. Tai reiškia, kad, o ne tam tikri vertybiniai popieriai, kurie yra atrinkti iš fondo, jis investuoja į pagrindinį indeksą.

Dažniausiai yra "S & P 500". Tai suteikia fondui visišką JAV didelio kapitalo rinkos poveikį.

Kadangi jame yra didžiausios beveik visos pramonės įmonės, bus įtraukti visi pagrindiniai pramonės sektoriai.

ETF taip pat gali investuoti į vidutinės kapitalizacijos ir mažos kapitalizacijos atsargas, remiantis indeksais, kurie atstovauja šioms rinkoms.

Kiekvienu atveju ETF bando tiksliai suderinti asignavimus pagrindiniame indekse. Tai apima ne tik atsargų skaičių indekse, bet ir procentinį atstovavimą kiekvieno vertybinio popieriaus indekse.

ETF apribojimai yra tai, kad jie tik siekia suderinti pagrindinio indekso efektyvumą, o ne jį viršyti.

Bet ETF paprastai yra mažesnės sąnaudos nei investiciniai fondai. Pavyzdžiui, daug investicinių fondų prisiima mokesčius nuo 1% iki 3% investicijų. ETF nemoka mokesčių.

Pagrindinis ETF prekybos mokestis yra brokerio komisija. Tai paprastai yra panašus į atsargas, o nuo pagrindinių nuolaidų maklerio įmonių - nuo 5 iki 10 dolerių.

Konkretus rinkos poveikis, kartu su mažomis prekybos išlaidomis, daro ETF idealus, jei dažniausiai rūpi sukurti gerai subalansuotą portfelio paskirstymą.

Kadangi jas galima įsigyti vienai akcijai, joms reikia daug mažiau investicinio kapitalo nei investiciniai fondai, dėl kurių paprastai reikalaujama vienodo dydžio investicijų į dolerį, ty 3000 ar daugiau.

5. Nekilnojamasis turtas

Nekilnojamasis turtas dažnai minimas kaip atsargų alternatyva kaip geriausia ilgalaikė investicija. Taip yra todėl, kad nekilnojamasis turtas sukūrė panašų pelną iš atsargų bent jau nuo Antrojo pasaulinio karo.

Pavyzdžiui, JAV gyventojų surašymo biuro duomenimis, vienos šeimos namų vidutinė kaina JAV buvo mažesnė nei 3000 JAV dolerių 1940 m. Tačiau nuo 2018 m. Kovo mėn. Federalinių rezervų bankas Sent Luisas praneša, kad vidutinė parduodamas namas yra 241 700 USD. Tai daugiau nei 80 kartų padidėjusi kaina!

Pats pagrindinis būdas investuoti į nekilnojamąjį turtą yra nuosavybės teise priklausantis namas. Skirtingai nuo kitų investicijų, nekilnojamojo turto gali būti labai sveriama, ypač jei esate savininkas.

Pavyzdžiui, galima nusipirkti savininko užimtą namą tik 3% nuolaida.

Tai suteiktų jums galimybę pirkti 200 000 USD namą, kurio užmokestis yra tik 6 000 USD.

Žinoma, nėra jokios garantijos, kad būsto kainos ir toliau didės taip, kaip anksčiau. Tačiau jei 20 000 dolerių vertės dvigubai padidės per 20 metų, jūs gausite 200 000 USD grąžą iš 6 000 USD investicijų!

Tai net neįskaito, kad turto paskolos suma bus daugiau nei pusė sumokėta po 20 metų.

Ir nepamirškite - nors namas tampa vertingas ir suteikia neįtikėtiną investicijų grąžą, ji taip pat suteiks jums ir jūsų šeimai pastogę.

Investicijos į nuomos nekilnojamąjį turtą

Tai yra kitas žingsnis nuo savų namų nuosavybės. Tai yra sudėtingesnė už savininko užimtą namą, nes pirkimas turi prasmę iš investicijų požiūriu.

Pavyzdžiui, pirkimo kaina ir perkėlimo išlaidos turi būti pakankamai žemos, kad būtų padengtos mėnesinės nuomos mokesčiai.

Kita sudėtinga yra tai, kad investicinis turtas turi būti valdomas. Bet jūs galite samdyti profesionalų nekilnojamojo turto valdymo įmonę tai padaryti už jus - už mokestį.

Dar vienas klausimas - pradinis mokėjimo reikalavimas. Nors jums gali būti suteikta galimybė įsigyti savininkui priklausantį būstą 3% nuolaida, investiciniam turtui paprastai reikės mažiausiai 20%.

Jei turto pirkimo kaina yra 200 000 USD, jums reikės iš anksto sumokėti 40 000 USD.

Yra du būdai užsidirbti pinigų, investuojant į nuomos nekilnojamąjį turtą:

1. Nuomos pajamos ir
2. Kapitalo vertės padidėjimas.

Daugumoje rinkų šiandien labai sunku nusipirkti nuomos turtą, kuris iš pradžių sumažins teigiamą pinigų srautą. Breaking net yra realesnis tikslas.

Tačiau kai praeis metai, o nuomos kaina pakils, pradėsite pelną. Tai duos mėnesines pajamas.

Geriausia iš jūsų, kai jūsų hipoteka bus sumokėta, teigiamas pinigų srautas žymiai padidės.

Tačiau labiau tikėtina, kad daugelis nuomos nekilnojamojo turto yra nupirktos kapitalo vertės padidėjimui. Tai veikia taip pat, kaip ir savininko užimtuose objektuose.

Pavyzdžiui, jei atliksite 20% pradinį įnašą (40 000 JAV dolerių) už 200 000 USD turtą ir dvigubai padidins vertę per 20 metų, jūs turėsite 200 000 USD grąžą iš pradinių investicijų 40 000 USD.

Ir dar kartą, po 20 metų, nekilnojamojo turto hipoteka bus daugiau nei pusė sumokėta.

Nekilnojamas turtas yra viena iš geriausių ilgalaikių investicijų.

Nekilnojamojo turto investicijų fondai

Jei norite turėti savo nekilnojamąjį turtą virš savininko užimto ​​būsto, arba jei nenorite prisiimti nekilnojamojo turto nuomos komplikacijos, yra trečioji galimybė. Galite investuoti į nekilnojamojo turto investicinius fondus arba trumpalaikius REITs.

REITs pranašumas yra tai, kad jūs galite investuoti į juos taip pat, kaip ir su atsargomis. Jūs perkate į pasitikėjimą ir dalyvaukite nekilnojamojo turto nuosavybe ir pelnu.

REITs grąža paprastai gaunama iš hipotekinio finansavimo arba nuosavybės nuosavybės. Tais atvejais, kai nuosavybė yra susijusi, savybės paprastai yra komercinės.

Tai gali būti biuro, mažmeninės prekybos, sandėliavimo ar pramoninės erdvės ar dideli apartamentų kompleksai. Tai galimybė investuoti į komercinį nekilnojamąjį turtą su palyginti nedideliu pinigų kiekiu ir profesionalaus valdymo nauda.

Be to, galite bet kuriuo metu pirkti ar parduoti savo REIT poziciją.

REITs funkcionuoja kaip labai didelė dividendų mokėjimo atsargos. Taip yra todėl, kad ne mažiau kaip 90% jų pajamų turi būti grąžinta investuotojams dividendų forma.

Tai gali būti viena iš didžiausių pelningų investicijų, kurias galite turėti.

Pavyzdžiui, interneto svetainėje "Reit.com" yra duomenų, rodančių, kad vidutinės metinės pelno normos per metus nuo 1970 m. Iki 2016 m. Siekė 12,87%. Tai reiškia, kad jie viršijo atsargas, kurių vidutinis metinis grąža per tą patį laikotarpį siekė 11,64%.

Atsižvelgiant į REIT pajamų ir veiklos istoriją, jos gali būti viena iš geriausių ilgalaikių investicijų į gerai subalansuotą portfelį.

Nekilnojamasis turtas Crowdfunding

Nekilnojamojo turto perkraustymas yra dar vienas būdas investuoti į nekilnojamąjį turtą - be rankų nešvarumų! Tai labai panašus į vienodo dydžio skolinimą, išskyrus tai, kad ji orientuota į nekilnojamąjį turtą.

Tai daugiausia apima komercinį nekilnojamąjį turtą, tačiau "crowdfunding" platformos suteikia jums galimybę pasirinkti bet kokį būdą investuoti į turtą.

Skirtingai nuo REITs, nekilnojamojo turto perkraustymas suteikia galimybę pasirinkti konkrečias investicijas į nekilnojamąjį turtą, į kurias norite dalyvauti. Taip pat galite pasirinkti investicijų sumą, tačiau tai gali būti tik 1000 USD.

Viena geriausių nekilnojamojo turto perkraustymo platformų - "Fundrise".

Galite investuoti į šią platformą maždaug 500 USD, o vidutinis grąžos rodiklis svyruoja nuo 12% iki 14% per metus.

Viena didžiausių "Fundrise" pranašumų yra ta, kad nereikia būti akredituotu investuotoja.

Tai yra reikalavimas, kai dauguma nekilnojamojo turto perkraustymo platformų yra iš esmės reikalaujama, kad esate investuotojas, turintis didelę pajamų ir turto dalį. Verta ištirti kitas nekilnojamojo turto perkrautas platformas, įskaitant Realty Mogul, RealtyShares ir Peerstreet.

Tiesiog reikia žinoti, kad dauguma nekilnojamojo turto crowdfunding platformos daryk reikalauja būti akredituotas investuotojas (aukštas pajamas / didelė grynoji vertė) ir nebus prieinamas vidutiniam investuotojui.

Tačiau taip pat man patinka "Fundrise", nes jie neturi tokio reikalavimo.

6. Mokesčių apsaugos nuo nelaimingų atsitikimų planai

Tai nėra tikros investicijos, tačiau jie papildo bet kokią investavimo strategiją svarbiu aspektu. Kai investuosi į pensijų kaupimo planus, jūs gaunate svarbių mokesčių lengvatų.

Visų pirma tai yra jūsų įmokų atskaitymas. Bet dar svarbiau yra atidėti investicinių pajamų mokestį.

Tai reiškia, kad jūsų investicijos gali uždirbti pajamas ir kapitalo vertės padidėjimą po metų, be tiesioginių mokesčių padarinių. Fondai apmokestinami tik tada, kai jie yra pašalinti iš plano.

Pvz., Tarkime, kad į apmokestinamąją sąskaitą investuojate 10 000 USD, o vidutinis metinis 10% investicijų grąža. Jei esate 30% mokesčių grupėje, jūsų investicijų grąža po apmokėjimo bus tik 7%.

Po 30 metų sąskaita augs iki $76,125.

Jei tie patys 10 000 JAV dolerių investuojami į pensijų kaupimo planą, kurio vidutinė metinė investicijų grąža siekia 10%, nebus jokių tiesioginių mokesčių padarinių.

Po 30 metų jūsų investicijos augs $174,491.

Už uždirbtus papildomus 98 000 dolerių sumokėsite tik dėl to, kad jūsų investicijos pasistatė į pensijų kaupimo planą!

Dėl šios priežasties nėra galimybės diskutuoti apie geriausias ilgalaikes investicijas, neatsižvelgiant į draudžiamus pensijų planus.

Turėtumėte pasinaudoti visomis jūsų turimomis paskyromis, įskaitant:

• Tradicinė IRA
• Roth IRA
• 401 (k)
• 403 (b)
• TSP
• Solo 401 (k)
• SEP IRA
• SIMPLE IRA

Bet kuri iš šių sąskaitų turėtų būti ilgalaikių investicijų laikymo prioritetas.

Roth IRAs

Roth IRA nusipelno ypatingo dėmesio.

Taip yra todėl, kad jis siūlo nemokamas pajamas išėjus į pensiją. Tai teisinga - neapmokestinama, o ne tik atidėtas mokestis.

Su "Roth", kol pradedate platinti, kai esate ne mažiau kaip 59 ½ metų amžiaus ir planavote mažiausiai penkerius metus, bet kokie jūsų pašalinti mokesčiai yra neapmokestinami.

Ir kadangi jūs galite turėti daugiau pajamų išeinant į pensiją, nei manote, kad bent jau kai kurie iš Roth IRA yra puiki strategija. Kai kurie žmonės supainioja Roth IRA dėl žodžio "IRA".

Jie gali supainioti juos su tradicinėmis IRA.

Tačiau, nors yra panašumų, tarp Roth ir tradicinių IRA skiriasi daugybė. Man patinka "Roth IRA", ir kai tik sužinosite apie juos, norėsite iš karto pradėti.

7. Robo patarėjai

Tai yra dar vienas svarbus dalykas investuojant, ypač jei esate naujas ir nežino, kaip tai padaryti sėkmingai. "Robo" konsultantai greitai atsirado mažiau nei dešimtmetį ir pritraukia investuotojus visais lygmenimis.

Priežastis yra todėl, kad robo konsultantai tvarko visas jums skirtas investicijas.

Viskas, ką jums reikia padaryti, yra finansuoti jūsų paskyrą, o platforma sukurs ir valdys jūsų portfelį. Tai apima reinvesticiją ir, jei reikia, pusiausvyrą.

Daugelis net siūlo specialias paslaugas, pvz., Mokesčių praradimą.

Jie kuria tiek akcijų, tiek obligacijų portfelį, naudodamiesi pigiais ETF. Tačiau kai kurie taip pat investuoja į alternatyvas, pavyzdžiui, nekilnojamąjį turtą ir tauriuosius metalus. Galite rasti robo patarėją, apimantį beveik bet kurį investicijų kampą, kurį galėtumėte pamanyti.

Kai kurie robo konsultantai mums patinka:

• Gerinimas
• Geros pusės
• Ally Invest

Jei norite pradėti investuoti, bet jūs nežinote, kaip robo konsultantai yra puikus būdas pradėti.

8. Anuitetai

Nuo pat pradžių aš turiu prisipažinti, kad turiu labai įvairų jausmą apie anuitetus.

Kai kurie anuitetai yra tvirtos investicijos, tačiau kitus geriausiai galima išvengti. Anuitetai yra mažesnės investicijos ir daugiau investavimo sutarties, kurią jūs sudarote su draudimo bendrove.

Jūs sumokėjote tam tikrą sumą iš anksto arba per tam tikrą laiko tarpą. Mainais, draudimo bendrovė suteiks jums konkrečių pajamų. Tas terminas galėjo būti nustatytas metų ar gyvenimo laikotarpis.

Kad viskas skamba gerai, bet tai, kas man nepatinka, yra puikus spaudinys.

Kadangi jų sutartyse, anuitetai turi daug detalių, o kai kurie iš jų nėra tokie gražūs.

Pavyzdžiui, jei gyvybės anuitetas sumokės jums pajamas, net jei jūsų investicijos bus išnaudotos, jei jūs mirsite anksčiau, o likusi likutis grąžinama draudimo bendrovei.

Pavyzdžiui, jei jūs pradėsite mokėti pajamas už 65, o jūs gyvenate 95, jūs laimėsite. Bet jei jūs mityba 75, jūs prarasite. Arba bent jau jūsų įpėdiniai.

Dauguma anuitetų nėra geros investicijos. Kintamieji anuitetai greitai prisimena. Jie investuoja į draudimo bendroves finansuojamus investicinius fondus, kurie paprastai nėra tokie pat geri kaip tie, kuriuos galite pasirinkti sau.

Draudimo agentai dažnai stumiasi į šiuos anuitetus, o tai turėtų būti pats įspėjimas.

Gera anuiteto vertė verta apsvarstyti

Tačiau yra keletas vertų apsvarstyti kaip ilgalaikes investicijas.

Vienas iš jų yra Fiksuotas indeksuotas anuitetas.

Tai, kas man patinka dėl šio, yra tai, kad yra tikrai saugu - vertė gali tik didėti, o ne žemyn.

Kitas man patinka yra fiksuoto anuiteto.

Jie naudingi pensininkams, nes jie dirba daug, kaip kompaktiniai diskai. Jūs investuojate pinigus, o jūs mokate fiksuotą palūkanų normą, kuri yra garantuota ir apmokestinama. Jie gali būti sukurti, kad suteiktų jums pajamų už gyvenimą.

Ir vis dėlto, kita yra "Atidėtojo pelno anuitetai".

Tai veikia labai panašiai kaip IRA. Tuo metu jūs investuojate pinigus tam tikram laikui, sukaupiate investicines pajamas ir vėliau paskirsto kaip garantuotą pajamų iš viso gyvenimo laiką. Tai taip pat užtikrina garantuotą palūkanų normą.

Jie yra puikus pasirinkimas, jei jums nereikia tradicinio pensijų plano.

Galutinės minties apie geriausias ilgalaikes investicijas

Yra kažkas nuolat vykstančių diskusijų tarp kurių yra geriausias ilgalaikes investicijas - akcijas, obligacijas ar nekilnojamąjį turtą. Tačiau, kalbant apie investicijas, tai yra diskusijos, kurios, tikriausiai, nėra vertos per daug laiko.

Geriausias veiksmas paprastai yra šiek tiek pinigų į kiekvieną iš trijų.

Skirtingas investicinis turtas gerokai pranoksta kitas finansų rinkose. Šiandien pagrindinės investicijos gali būti atsargos, bet nekilnojamasis turtas gali užimti savo vietą per kelerius metus, o po to - obligacijas.

Koncentruokite mažiau, kokią turto klasę turėtumėte palikti, ir daugiau apie tai, kaip pasiekti tvirtą paskirstymą tarp trijų.

Kadangi mes negalime žinoti, kas bus ateityje, ir kaip investicijos veiks, geriausia strategija bus investuojama į visus tris, bet kuriuo metu.