Geriausias mažų įmonių pensijų planas

Kai dirbu senoje maklerio įmonėje, buvau W-2 darbuotoju, o pensijų plano galimybės buvo paprastos. Aš turėjau 401k ir taip pat galėjo padaryti tradicinę ar Roth IRA už jos ribų. Kai aš pradėjau savo verslą, viskas pasikeitė.

Aš oficialiai tapo mažo verslo savininku ir turėjau daugiau galimybių išeiti į pensiją. Kokios galimybės turi "hands-on" savininko operatoriams ir kuri iš jų jums geriausiai tinka? Jei turite mažą įmonę ir norite išeiti į pensiją, jūs norėsite apsvarstyti šiuos plano pasirinkimus.

SIMPLE IRA.

Šiuos planus yra labai lengva sukurti, jie turi labai mažas administracines išlaidas ir neturi metinių IRS ataskaitų teikimo reikalavimų. Jūs nustatote tradicines IRA kiekvienam tinkamam darbuotojui; jie gali prisidėti prie IRA mokesčių atidėjimo pagrindu (taikydami atskaitymus iš darbo užmokesčio, ir jūs galite susieti plano dalyvių įnašus arba sumokėti nustatytą procentą visų tinkamų darbuotojų atlyginimo. Darbuotojai turi pinigų savo IRA.

Iš pradžių supratau, kad einu su "Simple IRA", bet vienas dalykas, kurio man nepatinka, yra tai, kad jis pirmąsias dvejus metus iš anksto atleidžia bausmę 25 proc. Tai gerokai viršija standartinius 10% visų kitų planų. Tuo atveju, jei aš įsitraukčiau į įpareigojimą, man nepatinka idėja sumokėti papildomą sumą, kad ją išleistų.

SEP IRA.

Supaprastintas darbuotojų pensijų planas leidžia jums prisidėti prie jūsų išėjimo į pensiją ir jūsų darbuotojų išėjimo į pensiją. (Jūs tuo pačiu metu galite turėti SEP ir kitą išėjimo į pensiją planą savo versle.) SEP leidžia verslo savininkams kasmet atskaityti mokesčius, kurie sudaro 25% savo kompensacijos (jei turite korporaciją) arba 20% savarankiško darbo pajamos (vieninteliam savininkui).

Tai šiuo metu yra tas, kurį turiu ir turėčiau patenkinti dar keletą metų. Aš net atidariau dvi atskiras sąskaitas, kad galėčiau investuoti į "Betterment" ir kitą, kur galėčiau valdyti savo investicijas. Gana greitai tikiuosi pereiti į kitą lygį ....

Solo 401 (k).

Ar esate pasiruošęs skristi solo? Kaip ir "Solo" 401 (k). Taip, jūs galite turėti 401 (k), kai esate savarankiškai dirbęs. Verslo savininkas gali jį įsteigti ir savo sutuoktinį įtraukti į planą, jei sutuoktinis yra įmonės darbuotojas. Solo 401 (k) meta pelno paskirstymo kreivę standarto 401 (k). Solo 401ks gali būti finansuojamas iš darbuotojo (atidėtas kompensavimas) ir verslo (pelno procentas).

Kaip jūsų įmonės darbuotojas, galite sumokėti sumą, neviršijančią standartinės 401 (k) įmokos ribos per metus (leidžiamos įmokos, jei esate 50 metų ir vyresni). Be to, "solo 401" (k) planai leidžia jums išskaičiuoti mokesčius nuo pelno dalijimosi įmokų, lygų 25% savo kompensacijos (juridinio asmens) arba 20% savarankiškos veiklos pajamų (vienintelis savininkas). Tai netgi galima turėti solo Roth 401 (k). Šie planai reikalauja TPA (trečiosios šalies administratorius).

Galų gale "Solo 401" (k) leis man padengti labiausiai išankstinį mokestį, tačiau mano pajamos pirmiausia turėdavo man ten pirkti

Pelno dalijimosi planai.

Štai vienas būdas konkuruoti su didesnių kompanijų pagrindiniais darbuotojais. Įnašai paprastai yra išskaičiuojami tiek federaliniame, tiek valstybiniame lygmenyse, kurių įmokos yra lygios SEP. Įnašai nėra privalomi. Jei jūsų verslas turi blogus metus, jums jų nereikia. Į planą įtrauktą turtą atidedamas mokestis. Vėlgi metiniai atskaitytini mokesčiai gali būti mokami pagal 25% / 20% taisyklę, priklausomai nuo jūsų verslo subjekto.

Nauji palyginamumo planai.

Iš esmės tai yra pelno pasidalijimo plano forma, pagal kurią vyresniojo ar pagrindinių darbuotojų nauda yra didesnė už kitus. Klasikinė šio plano situacija yra tada, kai turite smulkųjį verslą, kurio kelios savininkės paimamos iš panašaus darbo užmokesčio namų, bet yra skirtingos amžiaus. Žinoma, planas turi būti išbandytas, kad atitiktų vidaus mokesčių kodekso nediskriminavimo reikalavimus. Tai leidžia skirtingų dydžių kompensacijas skirtingoms mažos įmonės grupėms.

Koks planas yra geriausias jūsų verslui?

Jei skaitote tai, galbūt galvojate apie plano įdiegimą ar perėjimą prie senatvės programos, kuri būtų lengviau administruojama nei jūs turite dabar? Bet ką turėtumėte pasirinkti - o kas yra kitas žingsnis? Padarykite didžiulį žingsnį šiandien ir pasinaudokite visomis rinkoje esančiomis galimybėmis - pasikonsultuokite su nepriklausomu finansų specialistu ir CPA, kad galėtumėte peržiūrėti savo galimybes ir rasti programą, atitinkančią jūsų poreikius.