Geresnės padėties apžvalga: automatiškai investuokite

Man patinka dalykai automatiškai. Nesvarbu, ar tai yra sąskaitų apmokėjimas, tiesioginis indėlis, receptų atnaujinimas ar investavimas, automatizuoti dalykus, yra lengvesnis, ir tai yra mūsų "Betterment" investavimo apžvalga.

Kalbant apie išėjimo į pensiją planavimą, daugybė internetinių įrankių ir svetainių žada padėti jums sukurti dinamišką ir pelningą portfelį, sumažinant mokesčius.

Šis augantis paslaugų sąrašas apima robo konsultantus, klasių finansinių svetainių, kurios siūlo valdyti savo portfelį su minimaliu sąveika asmeniškai ir sunkiai pasikliaujant naujausiais investavimo įrankiais ir programine įranga.

Tai vienas iš populiariausių robo patarėjų Gerinimas. Nuo 2010 m. Įkūrėjų konceptualizuota "Betterment", kad padėtų savo klientams investuoti milijardus dolerių savo sunkiai uždirbtus dolerius.

Tai nebuvo lengva. Su kitais konkurentais, tokiais kaip "Wealthfront" ir "Personal Capital", visada keli žingsniai už jų, Betterment stengėsi rasti būdą išsiskirti. Net ir konkurencija, "Betterment" tapo viena iš geriausių internetinių tarpininkų sąskaitų ir toliau didėja savo rinkos dalis.

Atidarykite paskyrą

• Žvilgtelėjimas
• 0,25% iki 0,50% metinio valdymo mokesčio, priklausomai nuo plano
• Prekybos, pervedimo ar pakartotinio subalansavimo mokesčiai
• Nėra minimalaus likučio
• "Hands-off" investavimas, pritaikytas jūsų tikslams ir rizikos pasirinkimui

Atidarykite paskyrą

Kas yra gerinimas?

"Betterment" yra internetinis finansų patarėjas, kuris naudoja pažangiuosius algoritmus ir programinę įrangą, kad surastų puikią investavimo strategiją savo portfeliui ir individualiems poreikiams. Pagrindinis skirtumas tarp investavimo į pinigus su tradiciniu finansų patarėju ir "Betterment" yra tas, kad yra minimali žmogaus sąveika. Jei neateisite el. Laiškų ar skambučių, jūsų bendravimas su individualiu patarėju bus labai mažas.

Tačiau yra keletas gerų naujienų, kad būtų išvengta individualių paslaugų trūkumo. Dėl mažesnių veiklos sąnaudų "Betterment" gali imti mažesnius mokesčius nei tradiciniai finansiniai konsultantai. Tai gali būti didžiulė asmenims, norintiems netaikyti pensijų paskyrų, tačiau nenori mokėti didžiausio dolerio už prieigą prie aukščiausio lygio finansinio patarėjo savo regione.

Naudodama sudėtingą mokesčių programinę įrangą, "Betterment" paskirsto savo investicijų portfelį atsižvelgdamas į jūsų individualias aplinkybes, investicijų laiko horizontą ir troškimą rizikuoti. Tuo tarpu jie mažina mokesčius, naudodamiesi ETF (prekiaujama biržoje parduotu fondu), leidžiančia jums turėti įvairų portfelį, pvz., Investicinius fondus, tačiau jie yra panašūs į atsargas. Kadangi ETF turi labai mažus išlaidų koeficientus, "Betterment" gali perduoti šiuos taupymo būdus vartotojui.

Nors programa savo klientams jau valdo daugiau nei 3 mlrd. JAV dolerių, jie vis sparčiai auga. Kadangi paslauga yra pajėgi ir nori susidoroti su investuotojais visais turto kaupimo etapais, ji tapo prieinama tiek patyrusiems, tiek naujiems investuotojams, turintiems įvairius investavimo tikslus.

Be to, "Betterment" portfelio strategija nėra orientuota tik į senatvės pensijas; paslauga taip pat gali pagerinti grąžą į dolerius, kuriuos investuosite į trumpalaikius ir vidutinės trukmės tikslus, tokius kaip taupymas kolegijai, metinių atostogų ar grynųjų pinigų rezervo sukūrimas.

Kokie pagrindiniai "Betterment" ypatumai?

Kai investuosite su "Betterment", jūs samdote robo patarėją, kuris subalansuos savo portfelį, padėsi investuoti į protingą ir efektyvų būdą ir maksimaliai padidins savo pelną už minimalią kainą. Šis scenarijus yra puikus investuotojams, kurie nori maksimaliai padidinti savo pajamas, tačiau nenori spręsti kasdienių rūpesčių tvarkyti savo sąskaitas.

Atsižvelgdami į tai, čia yra keletas pagrindinių funkcijų, kurias šiuo metu siūlo "Betterment":

• Automatinis portfelio perskirstymas - Automatiškai perskirsto jūsų portfelį pagal jūsų specifikacijas.
• Dvi daliniai investavimai - Dalinis akcijų rinkos investavimas užtikrina, kad kiekvienas jūsų investicinis centas dirba jums.
• Tikslų nustatymas - Naudodami patogią internetinę sąsają išsiaiškink, ko jums reikia norint pasiekti savo tikslus, arba sukurkite naujas.
• Portfelio pritaikymas - Išplėstinė programinė įranga sukurs portfelį, kuris buvo pritaikytas tik jums.
• Nusidėvėjimas iš mokesčių - Automatinis mokesčių naštos mažinimas padės sumažinti mokesčių naštą ir pagerins jūsų pajamas per tam tikrą laiką.
• Įrankiai ir skaičiuotuvai - internetiniai įrankiai gali padėti jums išmokti pažangių investavimo strategijų ir iš tikrųjų suprasti, kaip investuojami jūsų pinigai ir kodėl.
• "RetireGuide" - Įdėkite savo finansinę informaciją į "Betterment" "RetireGuide", kad sužinotumėte, ko jums reikia, kad pasiektumėte savo išėjimo į pensiją tikslus, ir galimų investicijų strategijų, kurios galėtų jus pasiekti.

Užsiregistravimas su pagerinimu

The Geresnis registracijos procesas yra vienas iš patogiausių vartotojui, kurį mačiau bet kuriai tarpininkavimui. Jei galite įvesti bet kokią priimtiną kainą, visas procesas turėtų užtrukti maždaug penkias minutes. Klausimynas padeda nustatyti riziką ir investicijų tikslus.

Po pirminio registracijos proceso esate verslo, kai susiesite savo banko sąskaitą. Pinigų perkėlimas į jūsų "Betterment" sąskaitą veikia kaip ir bet kuris kitas banko pervedimas. Taigi, jei naudojate elektroniniu būdu perkelti pinigus iš savo sąskaitos į savo taupomosios sąskaitos, tai jūs neturėsite problemų su sąsaja.

Portfelio mišinys

Naudodamiesi daugeliu maklerio paskyrų, lengvai sudedate paprastą modelio portfelį, kad žmonės galėtų parodyti, ko tikėtis. Tačiau bandant tai daryti su "Betterment" problema yra tai, kad jie pritaikyti jūsų portfelį į jūsų atsakymus iš klausimyno.

Tačiau mes žinome, kad norėdami išvengti mokesčių ir sumažinti išlaidas, "Betterment" neinvestuos tiesiai į atskiras akcijas. Vietoj to jie remiasi obligacijų ir atsargų ETF deriniu. Jei esate jaunas, norėdamas išeiti iš darbo praėjus 40 metų ir turėti aukštą rizikos toleranciją, tikriausiai ieškote 90% akcijų ETF ir 10% obligacijų ETF. Kažkas, kas artėja prie išėjimo į pensiją ir turi apsaugoti savo lizdą, savo investicijų portfelyje pamatys daug didesnį obligacijų mišinį.

Nesvarbu, kaip išeina mišinys, žinokite, kad algoritmas ketina optimizuoti jūsų investavimą, remdamasis pasirinkimais, kuriuos atlikote pagal pradinį rizikos tolerancijos klausimyną. Jūs visada galite sugrįžti ir pakoreguoti savo atsakymus bei toleruoti riziką, kai jūsų aplinkybės pasikeičia.

Palaikomos paskyros tipai

• IRAs
• Roth IRA (Nuoroda: Roth IRA įmokų apribojimai)
• Apmokestinamos sąskaitos
• Trustai

Kai investuosite į "Betterment", jūsų individualus portfelis bus individualizuotas pagal jūsų poreikius. Kai atidarote "Betterment" paskyrą, paslauga užduoda jums daug klausimų, kad nustatytumėte savo investicijų laiko juostą, jūsų pageidavimą rizikuoti ir tai, ką tikitės pasiekti per visą procesą.

Per šį interviu surinktą informaciją jie gali sukurti puikų ETF derinį, kuris gali padėti pasiekti jūsų tikslus. Jei esate pakankamai jauni, tai greičiausiai reiškia, kad jūsų portfelis turės tvirtesnį atsargų paskirstymą nei obligacijos. Kai tik jūs sulaukiate, jūsų portfelis bus automatiškai perskaičiuojamas, kad atitiktų jūsų besikeičiančius poreikius ir pageidaujamą rizikos lygį.

Pagrindinė nauda, ​​kurią teikia "Betterment", yra tai, kad jie rūpinasi visomis šiomis detalėmis jums. Kai nustatysite savo sąskaitą ir įveskite visą informaciją, kurią jie paprašys, "Betterment" ją išims.

Kiek kainuoja "Betterment"?

Kadangi "Betterment" naudoja technologijas, o ne daugiausia remiasi atskirų finansinių patarėjų, ji gali sumažinti išlaidas, susijusias su šių sąskaitų tvarkymu.

0.25% Metinis mokestis

• Nėra minimalaus likučio
• Atšaukti bet kuriuo metu
• Mokesčiai apskaičiuojami pagal sąskaitos balansą

Gerinimas Savo automatinio portfelio valdymui taikomas 0,25% metinis mokestis. Tokio tipo plano mokesčiai nėra susiję su prekyba, pervedimu ar perskirstymu. Tai puiki galimybė pradedantiesiems investuotojams ar tiems, kurie nori būti nepriekaištingais.

Tačiau, jei turite didesnę sumą investuoti ir norite daugiau stebėti sąskaitas ir bendrauti su finansiniais konsultantais, "Betterment" siūlo papildomus planus.

"Plus" planas yra 0,40% per metus, todėl jūs galite gauti kasmetines konsultacijas telefonu ir patobulinti "Betterment" ekspertų komandos stebėjimą. Šis planas reikalauja minimalaus 100 000 dolerių.

Investuotojams, turintiems 250 000 JAV dolerių ar daugiau, "Betterment" siūlo premijų planą 0,50% per metus. Tai suteikia neribotą skambutį su jūsų BŽP^® specialistai.

Nors "Betterment" investicinės paslaugos yra toli gražu neapsiribojančios, jos yra labai prieinamos, kai palyginsite tai, ko kainuotų samdyti aukščiausio lygio asmeninį finansų patarėją. Be to, tai, kad jie neturi jokių prekybos mokesčių, jokių sandorių mokesčių, o ne pakartotiniai balansavimo mokesčiai leidžia jums būti tikri, kad jums nebus "papildomų", o jūsų pinigai bus pašalinti iš jūsų sąskaitos.

Kas turėtų pasinaudoti gerėjimu?

Nors beveik kiekvienas, kas investuoja, galėtų pasinaudoti portalo portfelio valdymu ir konsultavimu, ši paslauga tikrai pritaikyta tam tikriems investuotojų tipams. Daugeliu atvejų "Betterment" geriausiai tinka:

• Nešiojamieji investuotojai, turintys tam tikrų investavimo žinių - Kadangi ji rūpinasi sunkia pakėlimo jums, tai geriausiai tinka investuotojams, kurie nori pasinaudoti savo investiciniu portfeliu. Pasyvieji investuotojai gali leisti "Betterment" valdyti logistiką naudodamiesi internetinės sąskaitos valdymu, kad atidžiai stebėtų jų sąskaitas.
• Nauji investuotojai, kuriems reikia pagalbos - Pradedant investuotojams, kurie tiesiog mokosi lynų, gali kreiptis į "Betterment" interneto portfelio valdymą, turėdamas nedidelius mokesčius. Daugelis internetinių priemonių ir patogi sąsaja leidžia pradedantiesiems lengviau suvokti pagrindines finansines koncepcijas ir investavimo strategijas.

Kas neturėtų pasinaudoti gerėjimu?

Nors "Betterment" yra ideali tam tikrų tipų investuotojams, robo konsultantai apskritai gali pasirodyti kaip neapdairūs sandoriai su kitomis rūšimis. Daugeliu atvejų tai netinkamai veikia:

• Investuotojai, kurie nori reguliariai kalbėtis su finansų patarėju - Kadangi dauguma verslų yra vykdomi internete, jūs neturėsite nuolatinės prieigos prie finansinio patarėjo, nebent jūs pasirinksite savo "Premium" planą. Jei norite dažnai kalbėti su kuo nors, jums gali tekti daugiau mokėti už savo srities finansinį patarėją.
• Investuotojai, kurie mėgsta prekiauti atsargomis dažnai - Jei nesate pirkėjas ir investuotoja, "Betterment" bus daugiau negu nauda. Bendrovės dėmesys ETF kliudo individualios prekybos procesui. Jei trumpalaikiai akcijų sandoriai yra jūsų žaidimas, jums bus daug geriau su tokia paslauga kaip "Scottrade".

Kaip pagerėjimas išaugo nuo nulio iki 500 milijonų dolerių iki 4 metų amžiaus

"Turi būti paprastesnis būdas investuoti".

Štai ką Jonas Steinas, generalinis direktorius Gerinimas kai jis pradėjo savo investicinę kelionę.

Na, kad mintis per ketverius metus tapo investicine 500 milijonų dolerių doleriu.

Jų augimas buvo nuostabus ir jaudinantis žiūrėti. Aš galėjau gauti Joną GF ¢ podcast'e ir pasidalinti, kaip jis sukūrė savo svajonių įmonę ir kokie jo dideli planai.

Kaip buvo įtvirtinta gerovė

• Jonas Steinas ir "Betterment Investment" komanda yra įsipareigoję labai aiškiai įsitvirtinusiai bendrovei, kuri yra visiškai skaidri savo procesuose.
• Prieš "Betterment" kūrimą Jonas Steinas naudojo "Vanguard", kuris buvo labai nebrangus, tačiau turėjo silpną sąsają ir mažai patarimų.
• Jis taip pat naudojo "ING Direct" (dabar "Capital One 360") taupomąją sąskaitą ir nustatė, kad ją buvo labai lengva nustatyti ir finansuoti.
• Jonas Steinas sumontavo "Vanguard" mažą kainą naudodamas "ING Direct" paprastumą naudoti "Betterment".
• Pradėta 2009 m. Gegužės mėn. Su didžiuliais tikslais nerealu laiku - manoma, kad praėjus maždaug 5 mėnesiams, prasidėjo ir augo 14 mėnesių.
• "Betterment" išaugo eksponentiškai nuo jų paleidimo, valdant 35 000 klientų ir 500 milijonų.

Gerovės filosofija

• Jei suteiksite jiems 5 minučių laiko, jūsų ateitis bus finansiškai saugi.
• Pateikite kuo geresnę grąžą už mažiausią kainą mažiausiai laiko.

Tikslas pagrįstas taupymas

• Gerinimas leidžia kiekvienam investuotojui užsibrėžti tikslą - pavyzdžiui, sutaupyti išeinant į pensiją, taupyti vaikų kolegiją ir kt. - "Betterment Investment" automatiškai pritaikys kiekvieną portfelį pagal šį tikslą.
• Įvesdami savo tikslus, "Betterment" automatizuos, kiek jūs turite sutaupyti kiekvieną mėnesį, ir netgi galėsite automatiškai paduoti šias lėšas į "Betterment".

ETF?

• Jonas Steinas mano, kad ETF ("Exchange Traded Funds") yra veiksmingiausias būdas sukurti diversifikuotą portfelį.
• ETF yra kaip investiciniai fondai.
• Jie pigesni už prekybą, o konkurencija lemia lėšų sąnaudas.
• Dėl ETF portfeliai per "Betterment" yra visuotinai diversifikuojami ir gali būti labai įvairūs, kai mažos investicijos yra net maždaug 1000 USD.

Gerinti dabar

• Labai investavo į naujausias, geriausias technologijas.
• 50% bendrovės darbuotojų skiriama paslaugų technologijai.
• Vienas iš nedaugelio, jei ne vienintelė, siūlo ateinančių dienų indėlius.
• Manau, kad patarimai turėtų būti laisvai prieinami, taigi patarimai yra lengvai prieinami ir prieinami svetainėje.
• Pridėjo integraciją su trečiosiomis šalimis, pvz., "Mint", ir mobiliąja programa.
• Tęskite naujovių diegimą ir pridėkite naujų funkcijų, ypatingą dėmesį skiriant palaikyti lengvai naudojamą patirtį.

Gerovės ateitis

• Geresnes požiūris į investicijas yra ilgas.
• Jonas Steinas mano, kad rinkos yra pasaulinės ekonomikos sėkmė ir kad, nors atskiri metai gali nukristi, pasaulio ekonomika ir toliau tobulės ir stiprės ilgą laiką, ir tai atsispindės rinkose.
• Gerinimas planuoja:
  • toliau pritaikyti savo portfelius
  • didinti portfelio optimizavimą
  • suteikti daugiau individualizuoto patarimo tikslams
  • suteikti daugiau galimybių (mobilioji programa)
  • dar labiau sustiprinti vartotojo patirtį
  • bendradarbiaudami su RIA per savo praktiką

Galutinės minties

"Robo" konsultantai vis populiaresni ir netolimoje ateityje galėtų lengvai pakeisti asmeninius patarėjus. Dėl mažesnių mokesčių ir pažangios programinės įrangos, galinčios padidinti rezultatus, internetiniai investavimai tikrai pranašesni.

Nesvarbu, ar tinkamumas jums tinka, priklauso nuo jūsų individualių poreikių ir investavimo tikslų. Jei esate neatsiejamas investuotojas, kuris nori išaugti savo išėjimo į pensiją lėšas nemokėdamas daug mokesčių, tada "Betterment" gali būti idealus. Be to, pradedantys investuotojai gali puikiai pasinaudoti internetinėmis priemonėmis ir investuoti į švietimą, siūlomą per "Betterment" svetainę.

Jei manote, kad "Betterment" investavimas gali būti būtent tai, ko reikia jūsų portfeliui, užsiprenumeruokite naują paskyrą šiandien.

Tačiau, jei nustatysite, kad geriau pritaikysite praktiką, patikrinkite kitas internetines maklerio sąskaitos parinktis. Būdamas sertifikuotas finansų planuotojas, turėjau progą dirbti su keliais iš šių platformų ir atliko šias apžvalgas:

• Motif Investicijų apžvalga
• Kreditavimo klubo apžvalga
• TradeKing apžvalga
• OptionsHouse apžvalga
• E * Prekybos apžvalga

Noriu, kad kiekvienas norėtų jaustis patogiai bet kokiomis investicijomis, kol jie neria, nesvarbu, ar tai būtų trumpalaikės investicijos, ar ilgalaikis.