Kaip galite naudoti I obligacijas kaip ekstremalių situacijų fondą

Jums nereikia finansinio patarėjo jums pasakyti, kad vienas iš svarbiausių dalykų, kurį galite padaryti sau, - tai įsteigti ekstremalų situacijų fondą. Trumpalaikės paskolos galimybės yra gana siaubingos viskuo, nuo 300% paskolų iki paskolos iki mokėjimo iki 25% kreditinių kortelių paskolų, taigi tikslinga nustatyti tam tikrus pinigus specialioms situacijoms.

Kai kurie žmonės turi turtingus dėdes ar tėvus kaip jų avarinį fondą, tačiau tiems iš mūsų, kurie pasikliauja, kad sumokės sąskaitas ir padengs dideles išlaidas, nebūtina neskubėti pinigų, todėl niekada nereikės imtis išleisti trumpalaikę paskolą.

Atsižvelgiant į jūsų padėtį, jūs galite nuspręsti sustabdyti bet kur nuo 1 iki 12 mėnesių išlaidas šiame e. Fondo ir keturių šeimų, kad galėtų pridėti iki didelio laiko dolerių. Tarp savo sužadėtojo ir aš, mes išleidžiame per 4000 JAV dolerių už viską, nuo būsto iki automobilio mokėjimų ir bakalėjos (aš valgau ir geriu daug), kad galėtumėte pamatyti, kaip mūsų dviejų asmenų e. Fondas gali greitai pridėti.

Aš savarankiškai išlaikiau mažiausiai šešių mėnesių išlaidas mano, bet dabar jis yra apie 12 iki 24 mėnesių. Kadangi aš sutaupyti kito nekilnojamojo turto pirkimo, aš nenoriu susieti pernelyg didelių pinigų akcijų rinkoje, taigi aš iš esmės apkrovau savo e. Fondą ir išleisiu jį, kai man reikia pinigų.

E-fondai neturi būti pinigais

Manau, kad daugelis žmonių linkę pasitraukti iš savo avarinio fondo į taupomąją sąskaitą ir leisti jam sėdėti ten, uždirbdami .05 arba .1% APR. Dabar žinau, kad šiuo metu palūkanų normos nėra didelės, tačiau tai nereiškia, kad jūs turėtumėte visiškai atsisakyti. Nors nėra eitų investicinių alternatyvų eitų fondams, yra keletas iš jų, kurie yra labai saugūs ir užtikrina tinkamą grąžą.

Aš nusprendžiau išlaikyti didžiąją dalį savo e-fondo I obligacijose, nes jie efektyviai veikia kaip didelio masto kompaktiniai diskai su mažomis išankstinėmis pasitraukimo baudomis. Čia galite suskaidyti I obligacijas, tačiau viena iš pagrindinių privalumų yra tai, kad jie kaupia palūkanų mokestį, atidėtą iki 30 metų, ir jiems nėra nustatytos valstybės ar vietos mokesčiai. Yra vienerių metų trukmės laikymo laikotarpis, tačiau po to yra tik trijų mėnesių palūkanų nuobauda, ​​o po penkerių metų nebus taikoma nuobauda.

Sąžiningai, aš tikriausiai niekada neturės net prisiliesti prie mano pagalbos fondo, bet malonu žinoti, kad tai ten. Ir kadangi tai yra, aš taip pat galėčiau elgtis taip, kaip bet kuri kita mano portfelio dalis, ir bandyti maksimaliai padidinti našumą.

Stagger I obligacijos pradėti ekstremalių situacijų fondą

Kadangi yra mažiausiai vienerių metų trukmės išlaikymo laikotarpis, norint pradėti savo "I" obligacijų e. Fondą, reikia šiek tiek kūrybiškumo. Tačiau tol, kol jūs perkelsite savo pirkinius per vienus metus, niekada jūsų e-fondas nebus pasiekiamas.

Kai pirmą kartą pradėjau vykdyti šią strategiją, aš naudoju penkerių metų kompaktinių plokštelių derinį su mažomis išankstinėmis pasitraukimo baudomis ir I obligacijomis, kol aš turėjau 75% mano e-fondo per vienerių metų obligacijų laikymo laikotarpį.

Pinigai yra pakeičiami

Man labai patinka lankstumas, kuris priklauso turint obligacijas, ir kadangi pinigai yra keičiami, tai reiškia, kad aš galiu susieti obligacijas su jūsų pagalbos fondu, pensijų portfeliu ar netgi trumpalaikėmis santaupomis. Jei norite padidinti obligacijų paskirstymą, galite pridėti I obligacijas į mišinį arba atvirkščiai. Jei norite sumažinti savo elektroninį fondą, jūsų I obligacijas dabar galite sugrupuoti su jūsų trumpalaikėmis taupomosiomis sąskaitomis.

Štai pavyzdys, kuris iliustruoja I obligacijų galingumą ir lankstumą. Nors tai yra hipotetinė situacija, ne taip sakoma, "jei aš tik įsigisiu" Apple "ar" Google "2002 m.", Nes obligacijos visada buvo viena iš saugiausių investicijų:

Jei įsigijote I obligacijas 2001 m. Iki 2002 m., Kai fiksuotų palūkanų dalis mokėjo maždaug 2-3%, dabar jūs uždirbtumėte 3-4% garantuotų grąžą iš šios investicijos. Šiandienos žemos palūkanų aplinkoje ši grąža būtų gana įspūdinga ir manau, ar tai yra labai mažai žmonių (ypač "Bogleheads"). Jei normos sukliudo šias vertybes, investuotojai visada gali parduoti savo I obligacijas ir pirkti daugiau.

Priežastis, dėl kurios jūs negirdėjote apie I obligacijas, yra dėl pirkimo apribojimų. Individuali riba yra 10 000 JAV dolerių per metus su dar 5 000 JAV dolerių per mokesčių deklaraciją, todėl kartu su susituokusiomis pora gali būti iki 25 USD per metus. Taigi, nors obligacijos gali būti netinkamos jūsų obligacijų fondams pakeisti, jos tikrai gali papildyti jūsų obligacijų paskirstymą čia ir ten arba būti idealiu avariniu fondu.

Skaitytojai, ką naudojate savo pagalbos fondui? Ar galvojate apie I obligacijų naudojimą, norėdami maksimaliai išnaudoti savo e. Fondą? Aš tik apie 10 000 USD per metus, bet jei fiksuotos poros kada nors sugrįš iki 1 iki 2%, aš žinau, kad išnaudosiu visą 25 000 JAV dolerių.