ASK GFC 002: išlaikyti savo pinigus ir kurti ateities legendą

Sveiki atvykę į kitą "Ask GFC"! Jei turite klausimą, į kurį norite atsakyti, galite paprašyti jo čia.

Jei jūsų klausimai pateks į "GFC TV" arba "GFC Podcast", jūs esate laimingas mano geriausiai parduodamos knygos kopijos gavėjas, Finansų kareivisir 50 dolerių "Amazon" dovanų kortelę.

Taigi, ko jūs laukiate? Paklauskite savo klausimo dabar!

Čia yra šiandien "Ask" GFC klausimas iš Stepono, įdomus kuriant jo palikimą:

Hey Jeff Norėčiau sužinoti geriausią fondo struktūrą ir priemones, kad galėtumėte sukurti savo paties kišenėje daugiau lėšų ir kurti ateities kartoms palikimą. Ačiū, Stephenas C.

Neseniai atliktas Federalinių rezervų tyrimas parodė, kad beveik pusė amerikiečių negalėjo sugalvoti 400 dolerių, jei taip būtų, todėl šis klausimas yra daug svarbesnis nei gali atrodyti. Tai reiškia, kad mes visi turime praleisti šiek tiek laiko, peržiūrėdami pagrindus.

Man patinka, kad Steponas paprašė ne tik daugiau išlaikyti savo pinigus, bet ir kurti ateities kartoms palikimą. Motyvaciniu požiūriu, kitų finansų labui planuojant finansinį tobulėjimą, dažnai gali būti sukurta stipresnė paskata.

Ką reikia norint pasiekti šiuos tikslus? Mes išlaikysime pagrindinį.

1 žingsnis: mokykis gyventi po tavo priemonėmis

Tai yra pirmasis žingsnis, nes be to nieko neįmanoma. Žmonės kartais galvoja, kad laimės rezultatas taps finansiškai sėkmingas - atsidurs netikėtai, laimės loterijos bilietą, gaus paveldėjimą, parduos namą ar verslą ar surinks tinkamą atsargų grupę.

Tai atsitiko proga, tačiau daugumai žmonių vienintelis būdas kaupti turtus yra sukurti planą ir jį patikimai atlikti.

Norėdami sutaupyti pinigų ir sukurti finansinį paveldą, pirmiausia turėtumėte sukurti savo biudžetą, kad būtų galima taupyti. Tai atsiranda mokant gyventi mažiau nei jūs. Paprasčiau tariant, jei uždirbsite 50 000 JAV dolerių per metus, jūs gyvenate 40 000 JAV dolerių ir banko 10 000 USD. Praėjus 10 metų, sutaupysite 100 000 dolerių ir pajamų iš investicijų, gautų už šiuos pinigus. Tuo metu jūsų santaupos bus kelis kartus didesnės nei jūsų pajamos. Štai ką atrodo finansinė sėkmė.

Tai paprasta sąvoka, bet vykdant ją labai sunku. Tai gali būti ir tuo atveju, jei esate natūralus taupytojas ir kai kurie žmonės. Tačiau kitiems mums reikia drausmės ir nuoseklumo.

Turite pradėti mažindami savo pragyvenimo išlaidas. Kiek jūs einate su tuo, priklausys nuo to, kokie yra jūsų finansiniai tikslai. Jei tik planuojate kiekvienais metais sutaupyti šiek tiek pinigų, jūs tikriausiai galite tai padaryti, nuimdami kuponus, mažindami restorano patiekalus ir pašalindami kai kurias paslaugas, kurias vargu ar naudojate.

Bet jei norite sutaupyti rimtą pinigų sumą, tai reikės tikros aukos. Kai kurie pavyzdžiai:

• Prekiaujant pigesne būsto sutartimi
• Nepirkite daugiau automobilio tada galite sau leisti sumokėti pinigus už
• Atsistatydinimas atgal nuo kasmetinio renginio, kas kartą per kelerius metus
• Nepaisydami savo bendraamžių gyvenimo ir išlaidų modelių

Ne visi nori mokėti tokio pobūdžio kainą, todėl palyginti nedaug žmonių kada nors pasiekia finansinę nepriklausomybę.

Rimtai įvertinsite, kiek norite, ir jei nori, kad aukos būtų reikalingos.

2 veiksmas: automatizuokite taupymo procesą

Kai sutaupysite savo biudžetą, turėsite sukurti mechaninį procesą, kuris leistų tai padaryti. Kuo automatiškas procesas, tuo lengviau bus. Tai reiškia pinigų taupymo būdų neatitikimą.

Tai galite padaryti pasitelkiant darbo užmokesčio taupymo dedukcijas. Tai yra įprasta tai padaryti su darbdavių finansuojamais 401 (k) planais. Jei turite tokį planą, turėtumėte neabejotinai dalyvauti. Ne tik tai yra geras būdas kaupti pinigus, bet ir jūs gaunate mokesčių atostogas už tai. Mažiausiai turėtumėte prisidėti, kad maksimaliai išnaudotumėte bet kurį darbdavį, atitinkantį įnašą į planą. "High-end" galite sumokėti iki 18 000 JAV dolerių per metus pagal planą 401 (k) (24 000 JAV dolerių, jei esate 50 metų ir vyresnis). Jei galėsite pasiekti didžiausią įnašą ir gauti įmonės atitiktį, jūs greitai sukursite pinigus.

Senatvės planai nėra vienintelis būdas, kaip galima sutaupyti darbo užmokesčio. Galite naudoti atskaitymus iš darbo užmokesčio, kad galėtumėte finansuoti taupomosios sąskaitos, pagalbos fondą, IRA ar kitą pasirinktą investicinę sąskaita.

Gražus dalykas apie darbo užmokesčio atskaitymus yra ta, kad jie taupo pinigus visiškai automatiškai. Jei galite apsimesti, kad to nenutiks, per trumpą laiką galėsite kaupti daug pinigų beveik jokio streso.

Kitas variantas yra banko vėjas. Tai gali būti pajamų mokesčio grąžinamosios išmokos, premijos čekiai, piniginės dovanos arba pajamos iš asmeninio turto pardavimo. Tai padės greitai sutaupyti pastangų. Svarbiausia yra įnešti pinigus į santaupas nedelsiant kaip anksčiau, nei galite išleisti.

Nė viena tai nebus lengva, todėl labai svarbu, kad galėtumėte gyventi žemiau savo priemonių. Pagrindinė idėja yra paimti pinigus iš savo tiesioginio valdymo ir perkelti į santaupas, kai ji kaupiasi ir auga.

3 žingsnis: investuokite savo pinigus - bet nesulaikykite

Taupymas padės jūsų gyvenimui likvidumą, bet dar svarbiau investuoti į ateitį.Taip padidinsite savo pinigus. Bet nesupraskite su tuo; labai mažai žmonių turi laiko, talentą ir norą investuoti į turtus. Geriausia išlaikyti savo kojas ant žemės ir palikti darbą investuoti profesionalams.

Tai daugiausia reiškia investavimą į investicinius fondus ir biržoje parduodamus fondus (ETF). Tai lėšos, kurias sudaro dešimtys atsargų, kurias valdo profesionalūs vadovai. Galite investuoti į indeksų fondus, kurie atitinka populiarius indeksus, pvz., S & P 500, arba sektoriaus fondus, kurie specializuojasi įvairiose pramonės šakose, pavyzdžiui, aukštųjų technologijų, sveikatos priežiūros, finansų ir energetikos srityse.

Jūs turėtumėte manyti, kad jūsų darbas yra taupyti pinigus investuoti ir leisti lėšoms atlikti faktines investicijas jums. Tai padės jums praleisti laiką gyventi savo gyvenimą ir valdyti savo karjerą, o nešvarus investicijų darbas jums bus atliktas.

4 žingsnis: išeikite ir išlikite skolos

Dabartinėje mūsų kultūroje skolos laikomos gerybe sąjungininke; tai ne. Kas iš tikrųjų yra skolos, yra jūsų grynosios vertės sumažėjimas. Jei turite 100,000 dolerių sutaupytomis lėšomis ir 70,000 dolerių skolai, jūsų grynoji vertė yra 30,000 JAV dolerių, o ne 100,000 dolerių.

Tai padarys nedidelę naudą kaupti didelį lizdo kiaušinį, tik kad ją kompensuotų didelis skolos dydis. Tikslas turėtų būti skolos nebuvimas, jei to neturite jau anksčiau, arba išeikite iš jo kuo greičiau, jei tai padarysite.

Be to, kad skolos priežastis, tai taip pat reiškia mėnesinio pinigų srauto sumažėjimą. Išmokant mokestį jūs padidinsite pinigų srautą, o tai taip pat padidins grynųjų pinigų sumą, kurią galėsite panaudoti santaupoms. Labai apčiuopiamai, skolos grąža sumažina jūsų pragyvenimo išlaidas, todėl tai du kartus.

5 žingsnis: išliks kursas

Yra emocinė priežastis, kodėl daugiau žmonių nėra finansiškai nepriklausomi: tai nėra įdomu. Tai reiškia, kad jūs gaunate mažiau nei užsidirbate, išleidžiate savo pinigus ten, kur to negalite gauti, o ne perkate tiek daug daiktų ar darai kuo daugiau dalykų nei kiti žmonės.

Tai gali padėti, jei rasite būdų, kaip užimti savo laiką ir linksminti sau, kurie nėra tokie pinigus orientuoti. Bet jei rimtai siekiate sukurti ateities paveldą, turėsite ilgalaikį įsipareigojimą. Tai užtruks ne tik mėnesius ar net keletą metų, bet daugelį metų. Ir jei jūsų tikslai yra aukšti, tai užtruks dešimtmečius.

Jūs turite žinoti laiko faktorių. Jūs turite būti pasiruošęs tęsti savo planą ir jį taikyti nuosekliai. Tai reiškia apsaugoti nuo blaškymosi, ir jie taps pro šalį.

Bet suprask tai finansinio savarankiškumo nauda daugiausia priklauso nuo to, kas yra bagažinė. Tiesa, kad nors jūs pastatės savo lizdo kiaušinį, gyvenimas gali būti kažkoks nuobodus. Tačiau kai jūsų turtas pasiekia kritinę masę, galėsite pradėti mėgautis gyvenimo patogumais ir didesniu laipsniu nei dauguma žmonių, nes būsite klestinti.

Nustatykite planą, laikykite jį pagrindiniu ir nuosekliai jį vykdykite. Tu pasieksi greičiau, nei tu supranti.