Kita

GF ¢ 033: 15 Priežastys, kodėl negalėsite anksti išeiti į pensiją

GF ¢ 033: 15 Priežastys, kodėl negalėsite anksti išeiti į pensiją
http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC033_.mp3

Kas nenori anksčiau išeiti į pensiją?

Deja, daugelis žmonių negalės.

Dar blogiau, daugelis žmonių neturi raktinio žodžio, kad anksti negalės išeiti į pensiją.

Toks buvo šis pora jų viduryje 30-ųjų, kad planuojama išeiti į pensiją jų 50, nors jie tik sutaupė 17 000 JAV dolerių.

Taip viskas ir priežastis, dėl kurios aš filmavau šį finansinį vaizdo įrašą.

Linkiu galėčiau pasakyti, kad ši pora buvo išimtis, ir daugelis mūsų spėjime anksti išeiti į pensiją, bet jei aš buvau "Pinocchio", tuomet mano nosis augtų ilgiau nei mylis.

Ar esate šioje stovykloje? Jei esate kaltas dėl šių 15 dalykų, tada laukiame pensininkų 70 + klubo.

Čia yra 15 priežasčių, dėl kurių negalėsite iš anksto išeiti į pensiją.

Kai kurie iš jų yra susiję su tuo, kaip tvarkote pinigus, bet kiti sutelkia dėmesį į jūsų mąstyseną, į jūsų lūkesčius ar net į veiksnius, kurie nepriklauso jūsų valdžiai.

Tikiuosi, kad šis sąrašas padės išvengti spąstų, dėl kurių žmonės anksčiau neišeina.

Jūs turite keletą blogų asmeninių pinigų valdymo įpročių

Daugeliui žmonių geras pinigų valdymas reiškia galimybę laiku sumokėti savo sąskaitas ir mėnesio pabaigoje likti šiek tiek daugiau. Bet jei ankstyvas išėjimas į pensiją bus jūsų radaro ekrane, turėsite padaryti daug geriau, nei tai padarysite.

Kiekvienais metais turėsite įvaldyti meno sukurti perteklių biudžetui - labai dideles. Norėdami tai padaryti, jums gali tekti įveikti keletą blogų įpročių, pavyzdžiui:

1. Jūs ne labai gerai taupote pinigus

Taupyti pinigus - ir tai nuosekliai atlikti - yra ankstyvo išėjimo į pensiją planavimo pagrindas. Jei neturite patikimo, veiksmingo santaupų plano, jūs negalėsite iš anksto išeiti į pensiją.

Be to, pinigų sumą, kurią, jūsų manymu, reikia sutaupyti, gali būti netiksli. Pavyzdžiui, jei esate 25 metų amžiaus ir tikitės išeiti į pensiją per 20 metų, kiekvienais metais sutaupysite 10% jūsų atlyginimo. Labiau tikėtina, kad planuojate 25% ar 30% savo darbo užmokesčio ir net 40% ar 50% sutaupyti, priklausomai nuo to, kaip norite išeiti iš darbo.

Nemanau, kad tu gali tai padaryti? Šis vaikinas sugebėjo sutaupyti daugiau nei pusę jo pajamų, leidžiančių jam išeiti į pensiją savo 30-ųjų.

Jei 65 metų amžiaus prasidedant senatvės pensijai bus sunku sutaupyti, galite būti tikri, kad tai bus dar labiau, jei tikitės išeiti į pensiją 45 ar 50 metų laikotarpiu. Supraskite, kad ankstyvas išėjimas į pensiją sumažina teigiamą laiko vertę pinigų.

Senatvės atleidimas reiškia, kad jūs ketinate praleisti kelerius metus sudėtinių palūkanų už jūsų lizdą kiaušinių, todėl tikrai yra didžiulė nauda iš šio laiko vertės, jei jūsų laiko horizontas yra 40 metų, o ne 20. Jei nuspręsite, kad norite anksti išeiti į pensiją, tai puiku, tačiau reikės dar labiau priklausyti nuo taupymo nei įprasta išėjimo į pensiją.

2. Jūsų pragyvenimo išlaidos yra per didelės

Dažnai viena iš priežasčių, kodėl jums nėra geresnių taupymo, yra dėl jūsų biudžeto; jūsų pragyvenimo išlaidos yra pernelyg didelės, kad suteiktumėte daug galimybių taupyti pinigų, kuriuos anksčiau reikės išeiti į pensiją.

Jei rimtai žiūrite į ankstyvą išėjimą į pensiją, reikės daugiau nei kelių dalykų. Pvz., Jums gali tekti atsisakyti vienos šeimos namo priemiesčiuose, važiuoti automobiliu su vėlyvuoju automobiliu, paimti egzotiškas atostogas ir valgyti restoranuose kelis kartus per savaitę. Jums taip pat reikės eiti be priemokų mobiliojo telefono plano, aukščiausios kokybės kabelinės televizijos ir kai kurių priedų, tokių kaip namų apsaugos sistema ir netgi augintiniai.

Miestas, kuriame jūs išeinate į pensiją, gali padaryti viską pasaulyje. Čia yra 10 geriausių miestų, iš kurių finansiniai konsultantai prašo ne išeiti į pensiją ir čia yra dabartinis sąrašas miestų, į kuriuos turėtumėte išeiti į pensiją.

3. Jūsų struktūrinės pragyvenimo išlaidos yra per didelės

Kartais priežastis, dėl kurios žmonės negali sutaupyti, yra ne dėl jų bendrų pragyvenimo išlaidų, o dėl tam tikrų pagrindinių išlaidų, kurios sunaudoja visiškai per daug pajamų.

Namas yra pagrindinis nusikaltėlis čia. Amerikoje žmonės yra pripratę prie buvimo namuose ir turėdami brangiausią namą, kurį jie galbūt gali sau leisti. Tačiau tai bus reali kliūtis ankstyvo išėjimo į pensiją planams.

Pinigai, į kuriuos įeinate namuose - ar tai pagrindinis namo mokėjimas, komunalinės paslaugos, remontas, priežiūra ir draudimas, yra pinigai, kurių negalėsite sutaupyti ir investuoti ankstyvo išėjimo į pensiją metu.

Jūsų mąstys, kuris vyksta, nėra tas, kur jis turi būti

Norint parengti savo gyvenimą ankstyvo išėjimo į pensiją atveju, reikia visiškai kitokio požiūrio nei tas, kurį turi vidutinis žmogus. Tai užtruks didelę psichinės drausmės dozę, taip pat kai kuriuos požiūrius ir įpročius, kuriuos gali tekti keisti.

4. Jūs niekada neįperkote šio "atidėto pasitenkinimo" dalyko

Tai grįžta prie "Reason # 2". Jei esate pernelyg išsigelbėjęs gyventi gerą gyvenimą, jūsų biudžete gali nebūti vietos, kad pasiruoštumėte ankstyvo išėjimo į pensiją. Kaip sakoma Biblijoje: "Kur yra tavo lobynas, ten taip pat lieka tavo širdis" - jei neproporcingai didelė jūsų pajamų dalis sukuria gražų ir patogų gyvenimo būdą, tavo širdis gali būti ne ankstyvos išeiti į pensiją - bent jau ne tiek ar tu galvoji

Tiesą sakant, kai kurie žmonės negali atsisakyti gero gyvenimo.Žinoma, jie gali norėti anksti išeiti į pensiją - kartu su daugybe kitų svarbių tikslų, bet jų troškimas geram gyvenimui yra tiesiog per didelis, kad jie galėtų padaryti reikalingas aukas.

Pasirengimas ankstyvo išėjimo į pensiją atveju yra nulinės sumos žaidimas. Vienintelis būdas tai padaryti yra pertvarkyti savo finansus taip, kad pirmenybė būtų teikiama taupymui ir pinigų investavimui, todėl jums reikės kapitalo, reikalingo išeiti į pensiją daug mažiau laiko nei dauguma kitų žmonių.

5. Tu per daug lengvai išsiblaškęs

Ankstyvasis išėjimas į pensiją planuoja koncentraciją - daug jos!

Tai reiškia, kad turėsite sukurti planą, pirmiausia pagrįstą savo biudžetu ir įsipareigoja sutaupyti neproporcingai didelę savo pajamų dalį tiek, kiek reikia.

Jei esate tokios rūšies žmogus, kuris yra lengvai atsiribęs šalutinėmis įmonėmis, jūsų ketinimai gali būti geri, tačiau anksčiau jūs negalėsite išeiti į pensiją.

Ankstyvo pasitraukimo iš darbo sulėtėjimas gali sukelti karjeros pasikeitimą kas kelerius metus, atsitiktinai praleisti laiką, siekiant sušvelninti stresą arba įsitraukti į asmeninius projektus, kurie neišnaudoja jūsų finansinių išteklių arba sumažina jūsų gebėjimą gauti pajamų.

Bet koks išėjimas į pensiją, ypač ankstyvas išėjimas į pensiją, reikalauja lėto ir pastovaus požiūrio. Jūs negalite sau leisti išsiblaškyti, jei norite iš anksto išeiti į pensiją.

6. Turite vice arba du, kurie sugeria per daug laiko, energijos ir pinigų

Daugelis iš mūsų turi pomėgius, kurie mums suteikia reikiamą dėmesį ir gali padėti sušvelninti stresą. Bet jei pomėgis sunaudoja per daug laiko, energijos ir pinigų, tu gali būti flirtuoti su viceprezidentu - bent jau pasirengiant ankstyvo išėjimo į pensiją atveju.

Dar kartą pabrėžkime - Jei esate rimtas dėl ankstyvo pasitraukimo iš darbo, jums reikės daugiau nei kelių dalykų jūsų gyvenime.

Pavyzdžiui, kiekvieną savaitgalį žiemos metu slidinėjimas gali būti rimtas pinigų nutekėjimas. Taigi galėtumėte ištisus metus prisiimti savo golfo žaidimą. Ne tik kiekvienas hobis per metus kainuotų rimtų pinigų, bet taip pat reikės laiko, kad uždirbtų papildomų pinigų - tai gali būti ir tai, ką jums reikia padaryti.

7. Jūs nesate tiek įsipareigojęs, kiek turi būti

Jei norėtumėte išeiti į pensiją po 20 metų artimiausiu metu, jūs turėsite sukurti lazerio spindulių dėmesį, kad tai įvyktų. Tai nėra kažkas, ką jūs darote tik šešis mėnesius ar metus, tada paskelbkite pergalę. Jūs turėsite išlaikyti reikalingą intensyvumą nuo dabar iki jūsų išėjimo į pensiją.

Jei tai praėjo 20 metų, tai reiškia, kad turėsite įsipareigoti savo planui 20 metų!

Jei nenorite įsipareigoti per tokį laiką, arba nemanau, kad galėsite, tikriausiai negalėsite iš anksto išeiti į pensiją, todėl gali būti geriau parengti kitus planus.

Jūsų "Retirement Crystal Ball" yra šiek tiek debesuota

Nepadarykite pernelyg supaprastinto proceso, tačiau ankstyvas pasitraukimas iš pensijos tikrai yra apie matematinės lygties kūrimą, o tada pasiruošęs daryti tai, ką jums reikia padaryti, kad jis veiktų. Štai keletas mąstymo krypčių, galinčių padėti tai pasiekti.

8. Jūs neįvertinote, kiek jums reikės sutaupyti anksčiau išeinant į pensiją

Viena ankstyvos išėjimo į pensiją komplikacijų yra ta, kad jūs tikriausiai neturėsite kitų prognozuojamų pajamų šaltinių, kaip būsite, jei laukiate, kol sulaukiate 65 metų. Socialinė apsauga ir Medicare yra du pavyzdžiai, dėl kurių daug lengviau pasiruošti įprastam išėjimui į pensiją.

Norint anksti išeiti į pensiją - jei ketinate išeiti į pensiją be darbo - jūs turite būti visiškai tikroviška, kiek pinigų jūs turėsite tai padaryti.

Tarkime, kad nuspręsite, kad jums reikia 40 000 JAV dolerių per metus, kad galėtumėte visiškai išeiti į pensiją. Naudojant saugus pašalinimo koeficientas 4% - tai yra sutartis, kurioje teigiama, kad niekada neišnaudosite savo portfelio, jei apribosite savo pašalinimą iš šio procento - norėdami nuosekliai generuoti šias pajamas, turėsite 1 milijoną dolerių savo portfeliui iki jūsų išėjimo į pensiją datos.

Norėdami tai padaryti, turėsite išsiaiškinti rimtas prognozes. Pradėk nuo a
išėjimo į pensiją skaičiuoklė ir užpildykite informaciją, kiek tai įmanoma.

Pavyzdžiui, tarkime, kad esate 30, o jūs norite išeiti į pensiją iki 50. Jūs uždirbate 60 000 JAV dolerių per metus, o jūs prisiimate ilgalaikę 10% grąžos normą 100% portfelio, investuoto į akcijas. Kasmet investuodama 30% savo pajamų 20 metų, jūs galite pasiekti iki 1 058 812 JAV dolerių iki 50 metų amžiaus.

Svarbiausia, kad per ateinančius 20 metų turėsite investuoti 30% savo darbo užmokesčio ir 100% investuoti į atsargas visą laiką.

9. Jūs siekiate per daug ankstyvo išėjimo į pensiją planų

Jei planuojate anksčiau išeiti į prabangos gyvenimą - kartu su pasauline kelione ir gyvenimu paplūdimyje - jūs tikriausiai siekiate per daug. Ankstyvas išėjimas į pensiją pareikalaus kompromisų. Pvz., Galite pastebėti, kad jums reikės gyventi pagal gyvenimo lygį, kuris yra žemiau toje vietoje, kur dabar esate.

Bandymas anksti išeiti į prabangos gyvenimą yra kažkas kita nei ankstyvas išėjimas į pensiją. Tai daugiau apie turto įsigijimą, o ne anksčiau nei anksčiau. Jei planuojate iš anksto išeiti į pensiją, kai to, ko jūs iš tikrųjų ieškoi, yra turtingi, tikriausiai atsisakysite pastangų, kai tik suprasite, kad tai neįmanoma įvykdyti su jūsų planu.

Jūsų investicijų strategija reikalauja nedidelio darbo

Kartu su taupymo pinigais jūsų išankstinio išėjimo į pensiją planas bus sėkmingas arba nesėkmingas, atsižvelgiant į jūsų investicijų efektyvumą. Yra tam tikrų investavimo kliūčių, kurias gali tekti įveikti.

10. Jūs investuojate per konservatyviai

"Reason # 8" ieškojome portfelį, kuris 100% investuotas į atsargas.Tai yra tai, ką turėsite padaryti, kad pasiektumėte savo investicijų tikslą. Jei investuosite didelę dalį savo pinigų investavimuose su fiksuotų pajamų dalimis, mokėdami mažiau nei 1%, jums niekada nebus pakankamai pinigų išeiti į pensiją.

Kad pasiektumėte ankstyvo išėjimo į pensiją tikslą, turėsite imtis daugybės rizikos. Ši rizika priklausys nuo kainos, kurią turėsite sumokėti, kad patektumėte į ją, ir nieko nebus.

Tai buvo atvejis, kai susipažinome pora, kuri norėjo išeiti į pensiją anksti, tačiau po 2008 m. Finansinės krizės jie buvo pernelyg bijodami sugrįžti į rinką. Jų naudai jie iškeisdavo, kol jie neteko per daug, tačiau niekada jų negaudavo. Jų visas 800 000 dolerių portfelis sėdėjo be pinigų. Net jei jie investuotų į kompaktines plokšteles, jie pagamintų daugiau, bet vidutinis jų portfelio pelnas sudarė apie 0,35%. Yowzers !!

11. Jūs investuojate pernelyg agresyviai

Tai reiškia, kad nenorite investuoti pernelyg agresyviai. Jūs jau imsitės didelės rizikos, investuosite tik į atsargas. Turėsite būti atsargūs dėl atsargų, į kurias investuojate, rūšies.

Ilgalaikiai, geriausi statymai greičiausiai bus augimo ir pajamų atsargos / fondai. Ilgainiui jie gali uždirbti arti dvigubo dydžio grąžos, nepadindami jus į absurdišką rizikos lygį. Didelės rizikos investicijos atneša jums didelių nuostolių laiko ir geriausiai išvengti.

Kitas mano klientas dirbo energetikos sektoriuje ir sukaupė nemažai bendrovių akcijų. Kadangi jis buvo susipažinęs su šiuo sektoriumi, jis taip pat turėjo keletą energijos atsargų. Jis manė, kad jis buvo įvairus. Aš pagalvojau kitaip. Beveik 60% jo portfelio buvo energijos atsargos, kurių 95% buvo atskiros atsargos. Dėl savo "pasidaryk pats" atsargų rinkimo strategijos jis prarado daugiau kaip 50% 2008 m. Laimei, dauguma jo atsargų atsigavo ir mokytis jo klausytojai pardavė daugelį šių atsargų, kad būtų galima įvairinti jo portfelį, rengiantis jo būsimam portfeliui.

12. Jūs spėjote per daug ir investuojate per mažai

Kai yra neatidėliotinas investavimo tikslas, gali būti pagunda greitai pasiekti savo pažangą patekę į investicijų situacijas, kurios yra daugiau spekuliacijos nei tikrosios investicijos. Tai galėtų apimti skrajutį, skirtą pradinėms įmonėms, investuoti į rinkos segmentus, apie kuriuos nieko nežinote, apie patarimus ar net dienos prekybą.

Nors gali būti įmanoma, kad su kai kuriomis šiomis įmonėmis galite uždirbti daugiau nei vidutinę grąžą, kartu yra didesnė tikimybė, kad jūs neteksite pinigų. Tai kažkas negali sau leisti, jei norite iš anksto išeiti į pensiją. Laikykis pagrindinių investicijų į akcijas ir leiskite spekuliacijoms.

Didysis paveikslėlis - veiksniai, kurie neapsiriboja tavo kontrole

Po to, kai padarėte viską, ką galite padaryti, kad jūsų svajonė taptų realybe, gyvenimas gali pasiekti jūsų geriausius planus. Yra keletas didelių vaizdų veiksnių, kurie visiškai nepriklauso jūsų valdžiai, ir jie gali turėti reikšmingos įtakos jūsų galimybei anksti išeiti į pensiją.

13. Infliacija

Infliacija yra vienas iš X veiksnių visuose ilgalaikiuose investavimo planuose. Pavyzdyje "Reason # 8" parodėme, ką turėtumėte padaryti, kad galėtumėte pasiekti 1 mln. Dolerių pensijų portfelį. Infliacija tai turės įtakos, ir tikėtina, kad reikės dar daugiau.

Mes negalime žinoti, kokia bus infliacija ateityje, bet mes žinome, kaip tai daroma praeityje. Mes galime pasinaudoti infliacijos patirtimi per pastaruosius 20 metų, kad būtų galima pagrįstai įvertinti poveikį, kurį ateityje turės 20 metų.

Šiuo tikslu galite naudoti Darbo statistikos "Infliacijos skaičiuoklio" biurą. Jei 1 milijonas dolerių 2014 m. Dolerių yra tai, ko jums reikės norint iš anksto išeiti į pensiją, galite tiesiog grįžti 20 metų infliacijos skaičiuokle.

Pavyzdžiui, 2014 m. Įveskite 1 mln. USD, tada išskleidžiamajame meniu pasirinkite 1994 m. Paspauskite apskaičiuoti mygtuką, ir jūs pamatysite, kad per 20 metų reikės apie 1,6 mln. EUR, kad būtų galima išlaikyti infliaciją, atsižvelgiant į tai, kokia infliacija buvo padaryta per pastaruosius 20 metų.

Atsižvelgiant į infliaciją, gali tekti atidėti savo amžių ar išeiti į pensiją, padidinti įmokas į taupymo pajamas arba abu derinius, kad kompensuotų skirtumą.

14. Akcijų rinka gali nebendradarbiauti su jūsų planais

Jūsų galimybė iš anksto išeiti į pensiją priklausys nuo vidutinės atsargų grąžos nuo dabar iki jūsų išėjimo į pensiją laiko. Mes naudojome 10%, nes maždaug per pastaruosius 80 metų tai buvo maždaug istorinis vidurkis. Bet jei šis pelnas pasidaro tik 8 proc., Jūsų portfelis bus gerokai mažesnis nei reikalingas ženklas. Tai sukurs portfelį, kuris po 20 metų duos šiek tiek daugiau nei 835 000 JAV dolerių.

Jei tai atsitiks taip, jūs galite kompensuoti skirtumą tiesiog atidėję savo išėjimą į pensiją dvejais metais. Geriau vėlai nei niekada, ar ne?

15. Blogas laikas

Jūsų išėjimo į pensiją laikas yra dar vienas X veiksnys, kuris visiškai nepriklauso nuo jūsų. Vertybinių popierių rinkos nukrito, o kartais jie net žlugdo - pagalvokite apie 2000 ir 2007 metus. Jei toks žlugimas įvyks prieš pat planuojant išeiti į pensiją, jis gali sustabdyti visą planą. Jūsų 50% portfelio sumažinimas tikrai būtų žaidimų keitiklis.

Laimei, rinkos tendencijos taisyti, ir atrodo, kad tai daro gana greitai. Jei rinkai žlugus prieš pat išeinant į pensiją, turėsite tik atidėti savo išėjimą į pensiją ir suteikti rinkai galimybę atsigauti. Tai taip pat leis jums padaryti daugiau taupymo įnašų į savo portfelį, o tai gali palikti jus dar geresnėje padėtyje.

Ne visi, kurie nori anksti išeiti į pensiją, įgyvendins tikslą.Kaip matote iš pirmiau minėto, yra neįtikėtinai daug informacijos apie sėkmingą ankstyvo išėjimo į pensiją kūrimą. Jūs turėsite išmokti bent jau daugumą jų, kad ten patektumėte. Jei ne, galite sumokėti skirtumą, taupydami dar daugiau pinigų arba pratęsdami savo laiko juostą.

Rašyti Komentarą