Ar galite nusileisti senus 401k į savo naują 401k?

Darbų pakeitimas kelia daug klausimų, kai tai susiję su tuo, ką turėtumėte daryti su savo 401k paskyra. Ar jūs turėtumėte perkelti į IRA? Pinigai tai išeina? Ar galite jį įtraukti į esamą planą?

Aš neseniai susitiko su klientu, kuris išsprendė tą patį klausimą. Klientas turi 401k su gerai žinoma kompanija jo ankstesniame darbdavyje ir ką tik pradėjo naują darbą. Neatsitiktinai jo naujas 401k darbdavys taip pat turėjo tą pačią įmonę. Nors tai gali atrodyti kaip slam dunk, vis tiek norėjome ištirti, kas jam buvo geriausias pasirinkimas. Štai keletas klausimų, kuriuos aš klausiau, apibendrino, kad galiausiai paskatino tai, kodėl tai labiausiai reikšminga, kad savo ankstesnę 401k įnešti į savo esamą.

Kaip gera yra naujos investavimo galimybės?

Tiesiog todėl, kad lengva pakelti senąjį 401k į naują, nereiškia, kad, jei jūsų pasirinktos investicijos bus sunaikintos, tai yra mažiau palankios. Padarykite šiek tiek laiko ir susipažinkite su savo galimybių sąrašu. Jei grąžinimai yra nesuderinami arba mokesčiai atrodo pernelyg dideli, tada pasirenkate savo 401k į IRA ir valdyti save arba samdyti finansinį planuotoją.

Kiek jūs planuojate atidėti?

Jei jūsų tikslas yra atidėti kuo daugiau pinigų iki apmokestinimo, tada galite pasirinkti 401k palyginti su IRA. 2010 m. Jums leidžiama atidėti iki 16 500 JAV dolerių (22 000 JAV dolerių, jei viršija 50) į 401 kilogramą, kuris lengvai sugriauti 5000 JAV dolerių (6 000 JAV dolerių, jei viršija 50), kad IRA leis atidėti.

Ar tu myli Rotą?

Kaip tau myliu? Leiskite skaičiuoti kelius.

Niekada nemaniau, kad pasakyčiau apie Šekspyro kalbant apie "Roth IRA", bet tai, kiek man patinka! Jei jūsų darbdavys siūlo "Roth 401k", turėtumėte sužinoti, kaip jį naudoti, jei jums nereikia dabartinės mokesčių lengvatos, kurią gaunate iš tradicinių 401k. Jūs negalėsite pakelti savo senojo 401k į "Roth 401k", bet jūs galite pradėti į jį įtraukti naujų pinigų.

Kiekvieno žmogaus situacija yra kitokia. Prašome pasikonsultuoti su finansų patarėju ir mokesčių patarėju dėl jūsų konkrečios situacijos.

Ar turėsite pasiimti paskolą?

Pora, kurią aš padėjau, ketino paimti paskolą savo 401k, kad galėtumėte patobulinti namus. Jei jie perkrauta į IRA, paskolos išėmimas nebūtų buvęs pasirinkimas. (Nebereikia grąžinti per 60 dienų). 401k suteikia darbuotojui galimybę paimti paskolą už jų 401k balansą, tik jei 401k leidžia. Jūsų 401k neturi leisti teikti paskolų ir paskambinę 401k bendrovei savo klientams, mes sužinojome, kad jų nėra.

Ar yra rungtynės?

Nesvarbu, ar jūsų 401k yra rungtynės ar ne, iš tikrųjų neatsirado, ar jūs turėtumėte pakelti senąjį į ar ne, bet gerai žinoti, kada pradėsite į jį įtraukti pinigus. 401k, kuris siūlo rungtynes, yra vienas retų atvejų, kai jūs iš tikrųjų gaunate "nemokamas pietus".

Pertvarkymo procesas

Jei nuspręsite, kad prasmingai tęskite į esamą planą, tai yra procesas, kurį turėsite laikytis.

1. Turite sužinoti, ar jūsų esamas darbdavys priims 401 (k) apyvartą. Daugeliu atvejų manau, kad tokia situacija yra ta, kad dabartinis darbdavys sutiks su senais 401 (k) s. Tačiau aš susidūriau su keliais atvejais, kai planas to neleido. Lengviausias būdas išsiaiškinti yra tai, kad galite dvigubai patikrinti savo žmogiškųjų išteklių skyrių arba paskambinti dabartiniam darbdavio 401 (k) saugotojui ir jie galės jums pranešti, kokios taisyklės yra jūsų dabartiniame plane.
2. Užsisakyti dokumentus. Kai mes skambiname, sužinojome, kad turime gauti registracijos rinkinį paštu. Įregistravimo rinkinys mums suteiktų galimybę pasirinkti naujus investicinius variantus pagal esamą planą ir nurodyti, kokį procentą mes atidėsime iš savo darbo užmokesčio.
3. Užsiregistruokite naujai 401k. Jums reikės kreiptis į savo personalo departamentą ir užsiregistruoti į savo naują 401k. Nepamirškite, kad jūsų gavėjo informacija būtų lengvai prieinama.
4. Patikrinkite laišką naujam 401k saugotojui. Kadangi mes persikėlėme iš vieno 401k į kitą 401k toje pačioje įmonėje, man susidarė įspūdis, kad jie galės lengvai perkelti pinigus. Tai vis dar buvo lengva bet jie turėjo išsiųsti mano klientui čekį, o paskui mano klientas turėjo pasukti į dešinę ir išsiųsti čekį atgal į juos, kad jie būtų deponuoti į 401k. Ar manau, kad tai buvo kvaila? Absoliučiai. Nepaisant mažos žagsėjimo, mes sugebėjome įvykdyti tai, ko norėjome.

Susipažinkite su profesionalu

Jei nesate tikri, koks jums tinkamas žingsnis yra jūsų senas 401k, šiek tiek laiko ir susitinkate su finansų planuotoju, kad padėtumėte jums šiame procese. Pažadu jums, kad tai neskausmingas procesas ir vertas jūsų laiko, kad geriau pasiruošėte sėkmingai išeiti į pensiją.