Ar galite perkelti 401k į Roth IRA?

Paprastai dauguma žmonių automatiškai prisiima, kad jie turėtų sunaikinti senus 401 (k) tradicinius IRA. Tačiau dauguma žmonių pastaruoju metu kėlė klausimą dėl kitos galimybės - ir tai, ar galite pakelti savo 401 (k) į Roth IRA.

Ar turėčiau perduoti 401K į Roth IRA?

1. Reikia atidaryti Roth IRA?
2. Roth IRA Rollover taisyklės nuo 401k
3. Tarpininkavimo galimybės perkelti 401k į Roth IRA
4. Kaip patikrinti, ar gaunu čekį?
5. Ką apie Roth 401k?
6. Ženklai, kuriuos galite išvalyti 401 (k) į Roth IRA

Laimei, galutinis atsakymas yra "taip". Jūs gali nukopijuokite esamą 401 (k) į Roth IRA vietoj tradicinės IRA. Jei norite tai padaryti, pridėkite kelis papildomus proceso veiksmus.

Kiekvieną kartą, kai paliekate savo darbą, jūs turite priimti sprendimą dėl savo 401k plano. Dauguma žmonių nenori leisti seniems 401 (k) sėdi tuščiai dirbti su senais darbdaviais ir gali būti labai naudingi, perkeldami tuos pinigus kažkur, kad ilgainiui galėtų jiems padėti. Pažiūrėkime, ar galiu padėti jums padengti situacijos "centus".

Bet pirmiausia pažvelkime į strategiją, kaip pastatyti 401k į "Roth IRA".

Reikia atidaryti Roth IRA?

Mano mėgstamiausias interneto brokeris yra Ally Invest bet jūs galite patikrinti mūsų atsiliepimus apie geriausias vietas atidaryti Roth IRA ir geriausias internetinis akcijų brokeris užsiregistruos premijas. Čia yra daug gerų galimybių, tačiau aš turėjau geriausią bendrą patirtį su "Ally Invest". Nesvarbu, kokia parinktimi pasirenkate svarbiausią dalyką su bet kokiu investavimu, yra pradėti

Roth IRA Rollover taisyklės nuo 401k

Primename, kad jūs paprastai turi būti atskirtas nuo jūsų darbdavio, kad jūsų 401k būtų įkeltas į Roth IRA. Tačiau kai kurie darbdaviai leidžia eksploatuoti vagoną, kur jūs galite padaryti perkėlimą, kol vis dar dirba. Tai leidžia IRS, tačiau dalyvauja ne visi darbdaviai.

Iki 2008 m. Sausio 1 d. Negalėjote visiškai pritraukti 401 (k) į "Roth IRA". Jei norėtumėte tai padaryti, turėjote užbaigti dviejų žingsnių procesą. (Turėkite omenyje, kad tai taip pat būtų taikoma senosioms paprastosioms IRA, SEP IRA ir 403b, 457 ir atitinkamoms pensijoms)

1. Atidarykite tradicinę IRA.
2. Konvertuokite tradicinę IRA į Roth IRA.

Tačiau netrukus pasikeitė įstatymas ir ši galimybė tapo prieinama. Vis dėlto, tik todėl, kad įstatymas padarė šią parinktį prieinamą, nereiškia, kad jūs tikrai galite paversti savo senąjį 401 (k) į Roth IRA, nesvarbu koks. Deja, visa tai priklauso nuo jūsų plano administratoriaus.

Pavyzdžiui, neseniai turėjau du klientus, kurie ketino išversti senus išėjimo į pensiją planus į "Roth IRA".

Vienas klientas turėjo seną karo pensijų planą - taupymo taupymo planą (TSP), o kitas turėjo seną valstybinio pensinio draudimo planą. Padėję kiekvienam iš jų užpildyti reikiamus dokumentus, aš atėjau įdomų atradimą.

"TSP" perkėlimo dokumentuose buvo dėžutė, kurią galėtumėte pažymėti, jei norite perkelti planą į "Roth IRA" (instrukcijos buvo pridėtos, kad įsitikintumėte, jog jau turite "Roth IRA"). Tačiau valstybinis pensijų planas nesuteikė tokios galimybės.

Vienintelė galimybė buvo atidaryti tradicinę IRA, kad būtų galima suvaldyti "rollover", tada nedelsdami ją paverskite "Roth IRA". Tai tikrai atrodė kaip vargo metu, ir tai tikrai buvo.

Tačiau šio asmens valstybinio pensinio draudimo planas nėra vienintelis, su kuriuo susidūriau su šiomis papildomomis taisyklėmis. Dauguma 401 (k) ir 403 (b) turi tą pačią "No-Roth IRA Rollover" parinktį. 2010 m. Ši galimybė buvo privaloma, tačiau kai kurios iš jų tai daro savanoriškai.

Pasibaigus dienai, tai reiškia, kad turėtumėte atidžiai išnagrinėti šią galimybę, prieš tai automatiškai įsitikinę, kad ji taps jūsų atveju. Klauskite klausimų, pasikonsultuokite su savo finansų patarėju ir atidžiai perskaitykite visas savo dokumentų versijas, kad pradėtumėte judėti šia kryptimi.

3 "Brokerage Options", leidžiančios perkelti savo 401k į "Roth IRA"

Jei planuojate pakelti savo 401 (k) į "Roth IRA", turėsite atidaryti maklerio sąskaitą. Laimei, galite pasirinkti iš kelių skirtingų variantų šioje srityje, o tai geriausiai tinka jūsų poreikiams, priklausomai nuo jūsų investavimo tikslų ir strategijos.

Čia yra trys puikios galimybės, kurias galite apsvarstyti dėl 401 (k) perkėlimo:

1.Ally Invest

Su labai paprasta naudoti internetinę platformą, Ally Invest yra viena iš geriausių variantų, kaip valcuoti 401 (k) į Roth IRA. "Ally Bank" (visiškai internetinis bankas) perėmė "Trade King" (visiškai internetinį tarpininkavimą) ir sukūrė labiausiai prieinamą ir paprastą naudoti internetinę tarpininkavimo paslaugą.

Nesvarbu, ar tai yra 4,95 JAV dolerio sandoriai, nei sąskaitos aptarnavimo mokesčiai, ar tai, kad jie nebus apmokestinami jums, jei uždarote savo paskyrą, norėdami paimti savo verslą kitur, yra daug priežasčių mylėti Ally Invest.

Atidarykite sąskaitą su "Ally Invest"

2. E * PREKYBA

Nors "Scottrade" tikrai yra mano geriausias variantas šiam scenarijui, mano akys yra artimas E * PREKYBA. Jos turi ne tik 30 vietų visame pasaulyje, bet ir viena iš geriausių internetinių prekybos platformų.

Jų komisijų struktūra yra konkurencinga su atsargų ir ETF sektoriaus pramone, ir jie nepalankiai paveikia jūsų investicinių fondų mokesčius.

Plius, jei jūs atidaryti sąskaitą E * TRADE jūs gaunate nemokamus sandorius 60 dienų ir iki 600 USD, priklausomai nuo 401 (k) dydžio, kurį perkeliate įmonei. Nemokami pinigai, skirti atidaryti internetinę vertybinių popierių maklerio sąskaitą? Imsiu ją.

Atidarykite sąskaitą su E * Trade

3. TD Ameritrade

Mūsų galutinis pasirinkimas yra TD Ameritrade. Ne tik jie yra populiarus visų tipų investuotojų pasirinkimas, bet jie yra labai konkurencingi tiek "E * Trade", tiek "Scottrade", atsižvelgiant į nuolatines išlaidas ir privilegijas.

Kai jūs išmoksite platforma, td Ameritrade turi didelį spektrą priemonių, kurios gali padėti jums priimti pagrįstus investicinius sprendimus, maksimaliai savo pelną, ir atidžiai stebėti savo sąskaitas.

Kada tu atidarykite TD Ameritrade sąskaitą, jūs gausite nemokamų sandorių 60 dienų, iki 600 dolerių. Tačiau, kaip ir "E * Trade", ši išmoka priklauso nuo jūsų apyvartos dydžio.

"TD Ameritrade" neseniai išpirko "Scotttrade" tarpininką. Jie susivienijo du tarpininkus pagal TD Ameritrade pavadinimą. Prieš keletą metų aš asmeniškai atidariau sąskaitą "Scottrade" ir padariau vaizdo įrašą, kuris tave transliuos atidaryti "No Fee Roth IRA" su "Scottrade".

Atidarykite sąskaitą su TD Ameritrade

Be šių galimybių, mes taip pat palaikome visą sąrašą geriausios vietos atidaryti Roth IRA. Prieš pradėdami stengtis, turėtumėte apsvarstyti kiekvieną internetinę investavimo platformą rinkoje ir palyginti jos naudą.

Ir nepamirškite: kai kurios įmonės išleidžia grynųjų pinigų prenumeratos premijas (arba oro linijų minus), kad atidarytumėte sąskaitą su jais. Jei tikitės pasiimti registracijos premija atidarant internetinę vertybinių popierių maklerio sąskaitą, tikrai turėtumėte ištirti visas savo galimybes.

Recap dėl Roth IRA perskaičiavimo taisyklė

Šiomis dienomis beveik kiekvienas gali priimti visus savo tradicinius IRA ir senus išėjimo į pensiją planus ir pavers juos Roth IRA. Jūsų konvertuojama suma bus apmokestinta, tačiau ji vis dar gali būti patraukli žingsniui tiems, kurie mano, kad mokesčiai nebeveikia, bet yra.

Kaip patikrinti, ar gaunu čekį?

Jei gausite paskirstymo patikrą iš 401 (k) perkėlimo į "Roth IRA", tada yra tikimybė, kad jos turės apie 20% mokesčių. Jei norite tiesiogiai 401 (k) virtimo į Roth IRA, galite siųsti tą čekį atgal į jūsų darbdavys 401 (k) teikėjo ir paprašyti būti siunčiami visus savo reikalavimus atitinkančių pensinio platinti tiesiogiai į jūsų naują apsivertimo IRA sąskaita ( ne kaip čekis, arba jie vėl duos jums 80%).

Jūs turite 60 dienų, kai gausite čekį, kad gautumėte pinigus į "Roth IRA" - be išimčių!Taigi nereikėtų atidėlioti dėl šio.

Ką apie Roth 401k?

Jei darbdavys siūlo "Roth 401k" ir esate pakankamai išminties, kad galėtų dalyvauti, kelias į apyvartą bus daug lengvesnis. Kai paverčiat vieną Roth produktą į kitą, tiesiog nereikia konversijos. Savo plano teikėjo pagalba jūs tiesiog sukuosite Roth 401 (k) tiesiai į "Roth IRA".

Užlenkite savo 401 (k) atlikdami šiuos veiksmus

1. Kad galėtumėte tai padaryti, turite atidaryti / įkurti "Roth IRA".
2. Paprašykite savo plano teikėjo apie dokumentus, reikalingus jūsų planui atlikti, tada laiku užpildykite dokumentus.
3. Mėgaukitės nemokamu Roth IRA augimu!

4 ženklais prasminga sulenkti savo 401 (k) į Roth IRA

Jei ketinate persikelti savo 401 (k) į Roth IRA vietoj tradicinės IRA, turite daug priežasčių tai padaryti. Ne tik Roth iras jums investuoti savo dolerių tomis pačiomis investicijomis, kaip tradicinių iras, bet jie siūlo papildomų privilegijos, kurios gali padėti jums sutaupyti pinigų žemyn linija. Čia yra keturi požymiai, kad "Roth IRA" iš tikrųjų gali būti geriausias jūsų pasirinkimas.

1. Jūs tikitės sumokėti didesnius mokesčius ateityje.

Kadangi "Roth" IRA naudoja mokesčius už mokesčius, turėsite mokėti mokesčius iš anksto už bet kurias lėšas, kurias perkeliate. Tačiau jums nereikės mokėti mokesčių iš paskirstymo, o tai gali būti labai naudinga, jei pasibaigus pensijai būsite apmokestinti didesniu tarifu. Jūs mokėsite mokesčius bet kuriuo atveju - dabar ar vėliau. Tačiau su "Roth IRA" galite būti tikri, kad jūsų pašalinimas bus neapmokestinamas.

2. Norite pasiimti išsiuntimo, kai esate pasiruošę, o ne prieš minutę.

Nors tradicinės IRA įpareigoja jus pradėti vartoti išsiuntimus 70 metų amžiaus, Roth IRA neturi šios nuostatos. Dėl to, jūs galite voverės savo Roth IRA lėšų tol, kol esate pasiruošę juos naudoti.

3. Jūs tikitės uždirbti daugiau pinigų ateityje.

Jei planuojate uždirbti daug pinigų ateityje arba užsidirbti didelių pajamų dabar, turėtumėte apsvarstyti galimybę panaudoti lėšas į Roth IRA vietoj tradicinės IRA. Dėl vienkartinių filjerų 2016 m. Didžiausios pajamos, leistinos įmokoms į Roth IRA, prasideda nuo 117 000 JAV dolerių ir baigiasi 133 000 JAV dolerių. Sužinokite daugiau apie Roth IRA taisykles ir įmokų ribas čia. Susituokusioms pildytojų, kita vertus, gebėjimas prisidėti prie Roth IRA prasideda palaipsniui nuo $ 184,000 ir sustabdo visiškai nuo $ 194,000 už 2016 m Kuo daugiau jūs uždirbti ateityje, tuo sunkiau ji taps prisidėti prie Roth IRA ir užtikrinkite naudą, kurią jis gauna.

4. Jūs norite padidinti savo mokesčių diversifikaciją.

Įnašai į tradicines IRA yra palankūs mokestiniams tikslams, taigi jūs nesumokėsite mokesčių iš savo investicinių lėšų, kol pradėsite pašalinti iš rinkos išėjus į pensiją. Kita vertus, "Roth" IRA yra apmokestinamos iš anksto, tačiau siūlo nemokamą pašalinimą iš rinkos po 59 metų amžiaus. Jei nežinote, kaip jūsų mokesčių ir pajamų situacija gali išdegti ateityje, turintys abi tipų sąskaitas - tradicinis IRA ir Roth IRA - tai protingas žingsnis, kalbant apie įvairinti savo būsimų mokesčių ekspoziciją.

Esmė

Jūsų 401 (k) pakrovimas į "Roth IRA" yra protingas sprendimas daugeliui investuotojų, bet gali būti netinkamas visiems. Prieš ištraukdami trigerį, būtinai išnagrinėkite visas savo galimybes ir apsvarstykite galimybę kalbėtis su mokesčių specialistu. Kalbant apie sudėtingas investicines priemones ir mokesčiuską tu nežinai gali jums pakenkti