Verslas

6 būdai, kaip pareikalauti 401k ankstyvo bausmės ir nemokamai

6 būdai, kaip pareikalauti 401k ankstyvo bausmės ir nemokamai

Jūs dirbate, sutaupote, jūs išeinate į pensiją - tai amerikiečių kelias, tiesa?

Bet kas atsitinka, kai jūs gerai stengiatės išsaugoti darbą ir pasidarysite vienu iš laimingųjų iš anksto išeinant į pensiją - ar jūs vis dar turite IRS taisykles, kad galėtumėte būti 59 metų amžiaus 1/2, kad galėtumėte paliesti savo pinigus?

Būdai, kaip reikalauti 401k anksto ir nemokamai:

  1. Apsilankymas iš Grim Reaper
  2. Kvalifikacinė negalia
  3. Medicinos sąskaitos
  4. Pagalba nelaimingų atsitikimų atveju
  5. 55 ir atskirtas nuo tarnybos
  6. Likti lygi ir periodiškai su 72 (t)

(Šoninis randas: kokia gi yra IRS ir šie 1/2 amžius vistiek? Tai baigia mano skalauti.)

Jei esate pabrėžęs, kad privalote sumokėti 10% ankstyvo bausmės panaikinimo, nedvejodami dar kartą. IRS - patikėkite tai ar ne - leidžia būdai, kaip pašalinti pinigus iš 401k be baudos. Prieš pretenduodami į premiją tiesiog įsitikinkite, kad laikotės taisyklių.

Keletas pastabų prieš ranką ...

  1. Jūs visada galite pasirinkti 401k paskolą (jei jūsų planas tai leidžia). Ar tai reiškia, kad turėtumėte tai paimti? Tikiuosi, kad turėsite daugybę skubių lėšų, kurias galėsite pirmiausia paliesti. Pasakyta kitaip ir labiau bukas: Tu Geriau turėti pakankamai skubių lėšų. Supratau? Jei ne, įsitikinkite, kad žinote 401k sunkumų panaikinimo taisyklės.
  2. Prieš atlikdami bet kokius atsiliepimus iš savo 401k, Darykite daugiau nei tik perskaitykite šį pranešimą. Pasitarkite su savo finansų patarėju ir (arba) mokesčių specialistu, kad įsitikintumėte, jog turite savo bazes.

Kitas dalykas, toliau išvardyti metodai leidžia išvengti 10% baudos, tačiau jie nėra ....AŠ KARTOJU... ..draudžia jums netaikyti mokesčio.

Dabar, kai mes turime tai pasirūpinti, pažiūrėkime, kaip galite pašalinti pinigus iš 401k baudos nemokamai ....

1. Apsilankymas iš Grim Reaper

Gerai, aš tikiu, kad mirtis tikriausiai nėra pasirinkimas, kurį norėjote išgirsti. spėju techniškai jūs neturite naudos. Būkite tikri, kad jūsų šeima gaus naudos tuo, kad galėsite panaudoti savo senatvės pensijas, kad padengtumėte laidojimo išlaidas ir papildytų kitus pajamų poreikius dabar, kai esate maždaug.

Tiesiog įsitikinkite, kad atnaujinkite naudos gavėjus << Jums buvo įspėtas.

2. Kvalifikacinė negalia

Jei manote, jog esate neįgalus, nusipirkite draudimo bendrovę ar socialinį draudimą, tuomet jūs turite teisę atsisakyti 401k baudos.

401k saugotojui turėsite pateikti neįgalumo laišką, kad patvirtintumėte savo statusą ir išvengtumėte bausmės.

3. Medicinos sąskaitas

Apsilankymas neatidėliotinos pagalbos skyriuje šiandien gali būti labai greitas. Mūsų vidutinis sūnus nulaužė galvą ant vonios durų, ir mes radome, kad tai labai greitai.

CHA-CHING!

Jei jūs jų nemokėsite, kitą dalyką, jūs žinote, kad skolų kolekcionieriai jus sužeidžia. Siekiant išvengti bausmės, turi būti keli dalykai:

  1. Atšaukti tą patį metų. Jūs turite išleisti pinigus tais pačiais metais, kai patyrėte medicinines sąskaitas.
  2. 7,5% taisyklė. Imk 7.5% savo AGI (koreguoto bruto darbo užmokesčio), ir tai yra ta, kad neatlygintini medicininiai sąskaitos, kad jums bus leidžiama reikalauti nemokamai iš savo 401k.

Šoniniame pastaboje nereikia detalizuoti atskaitymų, kad atitiktų tai. Jei nežinote, ką tai reiškia, tuomet geriau sumokėk kažką, kad galėtum daryti savo mokesčius už tave.

Ir jei manote, kad turiu priversti savo 401k sumokėti už mano sūnaus greitosios pagalbos kambario vizitą, paimkite galvą iš latako.

4. Nelaimių padarinių likvidavimas

Su visais audra ir potvyniais, kurie neseniai nukentėjo JAV, tai yra komforto žinojimas, kad, jei jūsų teritorija laikoma nelaimės išlaisvinimo šaltiniu, galite pasinaudoti savo 401k, kad gautumėte reikiamų išlaidų.

5. 55 ir atskirtas nuo tarnybos

Pasak "IRS", tie, kurie anksti išeina į pensiją arba gali išeiti iš darbo, gali naudotis savo 401k anksčiau. Tai yra jų formuluotė:

"Padaryta dalyviui po atskyrimo nuo tarnybos, jei atskyrimas įvyko per kalendorinius metus, kuriais dalyvis pasiekė 55 metų amžiaus ar po jo"

Galite platinti iš kvalifikuoto nustatyto įmokų plano, t. Y. 401 (k), ir išvengti 10% baudos. Keletas pagrindinių dalykų, kuriuos reikia atkreipti dėmesį, yra tai, kad jie turi būti iš 401 (k), 457 ar 403 (b), kad būtų išvengta 10% baudos.

Tai iš tikrųjų atsitiko su mano tėvo įstatymu, nes jo kompanija išgyveno išpirkimą, ir jam buvo pasiūlyta ankstyvo išėjimo į pensiją paketas, esant 55 metų amžiaus. Mes galų gale paskirstėme iš savo 401k, kad turėtume tam tikrą pinigų prie rankos, o paskui liko likusi dalis jo IRA.

Nepraleiskite šio svarbaus taško: Nenaudokite IRA, jei manote, kad gali prireikti šiek tiek pinigų.

Jei jau atlikote 401 (k) perkėlimą į tradicinę IRA, jūs jau praleidote šią galimybę. Kai paspausite IRA ir pasitrauksite, jūs įvertinsite 10% baudą. Vėliau persijungti į IRA gali prasmę, bet kol tikrai nežinote, ar ne.

6. Likti lygi ir periodiškai su 72 (t)

Dar viena sudėtingesnė strategija, kurią man labai nepatinka, yra mažai žinoma 72 (t) taisyklė. Kodėl man to nepatinka? Kadangi 1. jis užrakina jus ilgą laiką ir 2. tai yra pernelyg sudėtinga daugumai.

Kokia taisyklė 72 (t)? 72 straipsnio (t) taisyklė nurodo, kad jūsų 401k išpirkimai turi būti "iš esmės lygūs periodiški mokėjimai". Jūs privalote naudoti vieną iš trijų metodų, kuriuos nustatė IRS, o tada mokėti pagal nustatytą grafiką tam tikram laikotarpiui.Reikalaujama, kad jūs imtumėte šių mokėjimų už 5 ar 591/2, priklausomai nuo to, kas įvyks vėliau.

72 (t) pavyzdys

Tarkime, kad jūs išeinate į pensiją, kai esate 53 metų amžiaus ir jūs nusprendėte daryti 72 (t), tada jūs turite mokėti vienodus mokėjimus per 7 metus. Jei jums reikės daugiau pinigų per tą 7 metų laikotarpį, tada turėsite grįžti ir sumokėti 10% baudą už viską, kas buvo padaryta iki to momento.

Dabar jūs suprantate, kodėl aš nesu didelis gerbėjas?

Jei pradėsite vėliau, pasakyk 56, tada turėsite jį pasiimti 5 metus iki 61 metų, net jei jau nukentėjote 59 1/2.

401k bausmės nemokamai pašalinimai

Kaip matote, yra kelių bakstelėkite 401k bausmę. Tiesiog įsitikinkite, kad laikotės taisyklių.

Rašyti Komentarą