Įmonė bankrutavo. Ką apie mano pensiją?

Jei dirbate bendrovei, kuri turi pensiją, ar turėtumėte nerimauti? Kokių apsaugos turite? Ar visi pinigai, kuriuos sumokėjote į pensiją, tik pasibaigs?

Neseniai "American Airlines" pateikė 11-ojo skyriuje nurodytą bankrotą, paliekant daugybę įdomių dalykų "Kas atsitinka su jų pensija?“.

Štai ką jūs turite žinoti, nesvarbu, ar esate jų ar bet kurios kitos bendrovės, kuri siūlo pensiją, darbuotojas.

Jūsų pensijų plano draudimas

Laimei, tai nėra taip blogai, kaip dauguma žmonių galvoja ... galbūt. Jungtinėse Amerikos Valstijose yra apsaugos priemonių, kad jūs negalėtumėte prarasti savo pensijų plano.

Jungtinėse Amerikos Valstijose kiekvienas apibrėžtas išmokų pensijų planas yra apdraustas, bent iki taško. Dauguma jų gaus visą ar bent jau daugumą savo įmonės pensijų, net jei jūsų įmonė bankrutavo. Tačiau kai kuriais atvejais tai gali būti ne kiekvienas, ko tikėjotės.

Taip pat būtinai perskaitykite mano straipsnį apie "Ar turėčiau pakelti savo pensiją į IRA?"Kai kurių variantų jūsų pensijų planą.

Kas atsitinka, kai bendrovė bankrutuoja?

Kai įmonė bankrutuoja, jos turi du pasirinkimus. Jie gali reorganizuoti ir stengtis išlikti versle, mažindami išlaidas ir pritraukdami naujų investuotojų arba jie gali likviduoti. Pensijų planas paprastai nutraukiamas pertvarkant ir visada nutraukiamas likviduojant. Taigi, kas atsitiks? Federalinė draudimo agentūra vadina Pensijų pašalpų garantijų korporaciją (pbgc.gov), perima pensijų išmokas. Štai keletas informacijos apie PBCG, paimtą iš jų svetainės:

PBGC yra federalinė korporacija, sukurta pagal 1974 m. Darbuotojų senatvės draudimo pajamų įstatymą. Šiuo metu ji garantuoja pagrindinių pensijų išmokų mokėjimą, kurį uždirbo 44 milijonai amerikiečių darbuotojų ir pensininkų, dalyvaujančių daugiau kaip 29 000 privataus sektoriaus nustatytų išmokų pensijų planuose. Agentūra negauna lėšų iš bendrų mokestinių pajamų. Operacijas daugiausia finansuoja draudimo įmokos, mokamos pensijų planus remiančių bendrovių ir investicijų grąžos.

Tiktai darbuotojai, turintys didžiausias pensijas, iš tikrųjų patyrė smūgį. Pensijų išmokų garantijos korporacija maksimalų metinį mokestį, kuris didėja dėl infliacijos $54,000 šiais metais darbuotojams, kurie išeina į pensiją 65 metų. Kaip ir bet kuris draudikas, PBGC turi tam tikrų apribojimų. Pavyzdžiui, tai skatina pastaruoju metu padidinti pensijas.

Vis dėlto 84 procentai pensininkų gauna visą pensiją net ir po bankroto.

Nedaug retų atvejų reorganizuojant

Keletais retais bendrovės bankroto reorganizavimo atvejais darbdavys išlaiko savo pensijų planą. Tai paprastai būna tik dėl vienos iš trijų priežasčių.

1. Nauda yra maža
2. Darbuotojų apyvarta yra didelė
3. Pensijų planas yra naujas

Bankroto išvengimas yra geresnė bendrovei

Tačiau daugeliu atvejų bendrovei visada geriau neišvengti bankroto. Praėjusių metų gruodžio mėnesį Kongresas šiek tiek padėjo šia linkme, nes 2006 m. Pensijų apsaugos įstatymas griežtai reglamentavo pensijų finansavimą. Kadangi tai yra intuityvi, nes tai gali atrodyti, tai yra vienas žingsnis, kurį turėtų įveikti darbuotojai, kuriems gresia pavojus.

Pasak Dallas Salisbury'o, nepriklausomo darbuotojo naudos mokslinių tyrimų instituto prezidento, šio veiksmo rezultatas: "Atsižvelgiant į ekonomikos nuosmukį, darbuotojai yra geresni nei tuo atveju, jei bendrovė būtų priversta daryti didelę pensijų įmoką". "Geriau likti versle, nei daryti pensijų įmoką".

"American Airlines" pensija

"American Airline" atveju jie pateikia 11 skyriuje nurodytą bankroto apsaugą. Tokiu atveju PBGC gali prireikti įsitraukti į pensijų įsipareigojimus ir padėti jiems.

Pensijų pašalpų garantijų korporacija, sukurta siekiant apsaugoti privačias ištarnauto laiko išmokas, gali nesugebėti padengti nuostolių, nes Kongresas apribojo pensijų dydį, kurį jis gali sumokėti, pranešė direktorius Josas Gotbaum.

"Deja, kai praeityje agentūra priėmė aviakompanijos planus, daugelio žmonių pensijos buvo sumažintos, o kai kuriais atvejais dramatiškai", - teigė Gotbaumas. PBGC paskatins amerikiečių "išspręsti savo finansines problemas" ir išsaugoti savo pensijas, sakė jis.

Tuo tarpu AMR darbuotojai, atrodo, yra apsaugoti. Tačiau greitas žvilgsnis į numerius atrodo nepatogus.

Naujausi numeriai rodo, kad jie turi apie 8,3 milijardo JAV dolerių turto, kad padengtų 18,5 milijardo JAV dolerių pensijų įsipareigojimams. Jei AMR neturi pasirinkimo ir turi nutraukti planą, tai paliks PBGC kablys už kietą 17 milijardų dolerių.

Pokalio pokytis PBGC, tiesa? Negalima būti tikri ......

Pensijų pašalpų garantijos korporacija

Kaip ir FDIC, PBGC finansinis pajėgumas vargu ar kada nors kyla abejonių. Deja, tai yra unikalūs laikai, ir atrodo, kad nė vienas subjektas nėra kenksmingas. Dėl mažesnių palūkanų normų ir didėjančių įsipareigojimų neįvykdymo 2009 m. Pirmojo ketvirčio PBGC deficitas sudarė 33,5 mlrd. JAV dolerių. Tai yra didžiausias 35 metų agentūros deficitas, kuris padidėjo nuo 11 mlrd. Dolerių deficito, kuris baigiasi fiskaliniais metais. Vyriausiasis direktorius Vinceas Snowbargeris sako:

"PBGC turi daug lėšų savo įsipareigojimams vykdyti per daugelį metų, nes išmokos mokamos kas mėnesį per naudos gavėjų gyvenimą, o ne vienkartines išmokas. Nepaisant to, ilgainiui deficitas turi būti sprendžiamas. "

Deficitas tęsiasi

2011 m. PBGC tiesiog susidūrė su didžiausiu deficitu, apdraudamas 1 iš 7 amerikiečių. Pensijų išmokų garantijų korporacijai buvo pasakyta, kad biudžetiniams metams, kurie baigėsi rugsėjo 30 d., Įvyko 26 mlrd. USD nesubalansuotumas.

Jų pensijų įsipareigojimai išaugo 4,5 mlrd. JAV dolerių, nes šiuo metu jie draudžia daugiau nei 44 milijonus amerikiečių. Ar tai jus nervina? Tai man.

Kaip tai veikia tau?

Jei jūsų įmonė pateikia bankroto bylą arba baiminasi, kad tai bus, aš norėčiau susisiekti su PBGC ir tiesiogiai pasikalbėti su jomis. Būtinai apsilankykite jų svetainėje ir patikrinkite, ar nėra naujinių. Jūs iš esmės yra jų rankose ir turite ribotą pasirinkimą.

Jei turite pasirinkimą, apsvarstykite pervesti savo pensiją į IRA išimti iš savo įmonės rankų. Aš turėjau daug klientų, kad tai niekada neturėjo jaudintis. Prieš pradėdami taikyti šį žingsnį, būtinai pasikonsultuokite su finansų planuotoju ir (arba) mokesčių konsultantu.