Skirtumas tarp atsargų, ETF, ir investicinių fondų

Jei pradedate investuoti, galite būti įdomu, kur įdėti savo pinigus. Jei norite investuoti į vertybinių popierių rinką, turite tris pagrindinius pasirinkimus: individualias paprastas akcijas, investicinius fondus ar biržoje parduodamus fondus (ETF).

Taigi, kokie yra skirtumai tarp ETF, atsargų ir investicinių fondų? Ką turėtumėte pasirinkti savo investicijų portfelį? Kaip "indekso fondai" žaidžia į šį, nes jūs tikriausiai girdėsite, kad šis terminas yra labai išmintingas? Pažiūrėkime į šias tris bendras investicines priemones ir išnagrinėsime skirtumą tarp atsargų, ETF ir investicinių fondų.

Kas yra atsargos?

Bendros akcijos yra nuosavybės dalis bendrovei, kurios akcijomis prekiaujama. Individualių akcijų pirkimas yra pats akivaizdus pasirinkimas, jei norite greitai susidoroti su vertybinių popierių rinka. Bendros atsargos yra koncentruota investicija ... priešinga diversifikacijai.

Daugelis investuotojų pradeda pirkti individualias paprastas atsargas. Jie yra lengvai suprantami ir dauguma žmonių yra susipažinę su jais. Ir jie gali būti geras būdas kurti turtus. Jei esate aktyvus investuotojas, kuris naudojasi tyrimų ir portfelio valdymu, tuomet nėra jokios priežasties, dėl kurios neturėtumėte įsigyti nuosavybės. Bet jei pradedate, savitarpio fondas ar ETF gali būti geresnis pasirinkimas.

"Exxon Mobile" yra vienas iš plačiai parduodamų paprastų akcijų pavyzdžių.

Pirkimo atsargos

Biržos kasdieninės prekybos akcijos ir jų kainos svyruoja visą dieną. Atskiros atsargos neturi dolerio minimumų ... todėl galite įsigyti vieną akcijų paketą vienu metu, jei jums patinka. Bet greičiausiai turėsite sumokėti savo maklerio komisiją kiekvieną kartą, kai prekiaujate atskirais akcijomis, o tai gali padidinti bendrąsias prekybos išlaidas.

Dividendų reinvesticijos (DRIP) yra vienas iš būdų išvengti prekybos komisinių už paprastųjų akcijų pirkimą. Naudodamiesi DRIP, jūs perkate akcijas tiesiogiai iš pačios įmonės, aplenkiant maklerio įmonę. Tai sumažins jūsų prekybos išlaidas. DRIPS geriausiai tinka ilgalaikiams investuotojams, kurie planuoja laikyti savo atsargas ilgą laiką.

Rizika

Individualios atsargos yra rizikingesnės nei ETF ar investiciniai fondai. Atskiri akcijos gali pereiti prie nulio, jei bendrovė patenka į nulį. Įmonės gali ir gali bankrutuoti, o akcininkai gali viską prarasti. Prisiminti Enron? Bet jūs taip pat daug labiau tikėtina uždirbti didelę grąžą iš atskirų atsargų per ETF ar savitarpio fondą.

Mokesčiai

Individualios atsargos neturi valdymo mokesčių ar išlaidų, todėl jos yra pigesnės nuosavybės teise nei investiciniai fondai arba ETF. Tačiau dauguma brokerių moka komisinius už akcijų pirkimą ir pardavimą. Patikrinkite mūsų tarpininkavimo palyginimo priemonę, kad įsitikintumėte, jog gaunate mažiausias komisinis mokestis.

Kas yra investicinis fondas?

Profesionalus investuotojas vadovauja aktyviai valdomam investiciniam fondui, kuris prižiūri įvairių vertybinių popierių krepšelį. Savitarpio fonduose gali būti atsargos, obligacijos ar kitos investicijos. Yra dviejų tipų investiciniai fondai, aktyviai valdomi ir indeksuojami investiciniai fondai. Investiciniai fondai yra labiau diversifikuotos investicijos, palyginti su atskiromis atsargomis, nes jose yra didelis atsargų kiekis arba kitos investicijos.

Indeksuoti investiciniai fondai

Indekso investiciniai fondai šiek tiek skiriasi nuo tradicinių aktyviai valdomų investicinių fondų. Indeksas investicinių fondų pasyviai sekti indeksas. Kadangi jie nėra aktyviai valdomi, sąnaudų santykis yra mažesnis.

Vanguard Mid-cap Index fondas yra geras indekso savitarpio fondo pavyzdys. Ji turi vidutinio kapitalo atsargų krepšelį.

Savitarpio fondų pirkimas

Investiciniai fondai prekiauja kitaip nei akcijos. Savo investicinius fondus galite įsigyti per savo tarpininką arba tiesiogiai iš fondo. Kai kurios lėšos ima mokėti komisinius, kiti - ne. Savitarpio fondo kainos nesikeičia kaip atsargos ar ETF, o grynoji turto vertė skaičiuojama tik vieną kartą kiekvienos dienos pabaigoje. Kai kurie investiciniai fondai turi mažiausius pirkimus, todėl jie ne visada yra naudingi mažiems investuotojams.

Rizika

Investiciniai fondai yra mažiau rizikingi nei individualūs fondai, kadangi jie yra diversifikuotos investicijos. Tačiau atlygio galimybė yra mažesnė su lėšomis.

Mokesčiai

Mokesčiai yra didelis trūkumas aktyviai valdomiems investiciniams fondams. Jei nuspręsite investuoti į šiuos fondus, jūs mokėsite vadovų atlyginimą ... be mokesčių, pavyzdžiui, 12b-1, kurie grąžinami į jūsų brokerią. Mokesčiai yra pagrindinė priežastis, dėl kurios indeksavimo investiciniai fondai arba ETF paprastai yra geresnės galimybės. Jei esate susirūpinę, kiek galite mokėti savitarpio fondų mokesčius, patikrinkite šį nemokamą įrankį, pavadintą "FeeX", kuris nuskaitys jūsų portfelį ir pasakys, kiek jūs prarandate mokesčius.

Kas yra ETF?

Biržos sandorių fondai taip pat yra įvairūs vertybinių popierių krepšeliai. Jie yra panašūs į indeksuojančius investicinius fondus; jie yra pasyviai valdomos investicijos. Jie tiesiog siekia laikytis lyginamojo standarto.

"IShares Core S & P 500 ETF" yra tipinis indeksas ETF, šiuo atveju didelio kapitalo fondas.

ETF pirkimas

ETF prekiauja kaip atsargos. Jų kainos svyruoja visą dieną. Kiekvieną kartą, kai prekiate ETF, jūs sumokėsite savo tarpininką komisinius. Kaip akcijų, ETF neturi dolerio minimumų, galite įsigyti tik vieną akciją, jei jums patinka.

Rizika

Kaip ir investiciniai fondai, ETF yra mažiau rizikingos nei atsargos. Jūsų ETF investicijos į nulį yra mažos. Bet tai nereiškia, kad jūs negalite prarasti pinigų. Ir kaip bet kokia investicija į vertybinių popierių biržos ETF, būdingas rizika, ir kainos svyruoja.

Mokesčiai

Kadangi jie yra pasyviai valdomos investicijos, ETF paprastai turi mažesnius mokesčius nei investiciniai fondai. Įmonės, pavyzdžiui, "Vanguard", siūlo daugybę ETF, kurių išlaidos yra labai mažos.

Pradedantiesiems investuotojams gali pradėti veikti labai daug. Daug mokytis. Tačiau ilgalaikių investicijų sėkmės labui svarbu suprasti skirtumą tarp atsargų, ETF ir investicinių fondų investicijoms į akcijų rinkas. Ir jei jūs norite įdėti laiko ir pastangų, nei galite greitai kaupti jums reikalingas žinias.

Norite daugiau sužinoti apie investicijų pagrindus? Mes neseniai pradėjome seriją apie tai, kaip pradėti investuoti. Pažvelkite ir sužinokite daugiau, jei dar to nepadarėte. Šis pigių kursų pasiūlymas yra labai vertingas ir gali padėti jums išmokti sėkmingai naršyti investicijų pasaulį.