"Home Sweet Home": kokios yra tikrosios savos namų kainos?

Pasivaikščiojimas savo vietoje su paukščių girtavimu tiesiai už jūsų lango yra puikus jausmas.

Jūs einate lauke ir mėgaukitės kava gale verandoje, tiesiog mėgaudamiesi ramybe, kuri ateina ne gyvenant bute.

Jūsų kaimynai yra draugiški, saulė spindi, o jūs žinote, kad tai dar viena puiki diena, kai turėsite namus.

Viskas vyksta puikus ... kol taikus rytas sugriaus jūsų oro kondicionieriaus garsu.

Amerikoje tapo romantizuotu namuose savininku, yra keletas didelių išlaidų, susijusių su jūsų pačių pirkimu, nuosavybe ir išlaikymu.

Tikroji nuosavybės kaina

Suvokime dalis sričių, kaip įvertinti nuosavybės vertę namuose. Yra keletas akivaizdžių išlaidų, tokių kaip mėnesinė hipotekos išmoka, tačiau paslėptos kainos ten pasklido ir gali sugadinti banką.

Akivaizdi namų kaina: pagrindinis ir palūkanos

Daugeliui sprendimų elementai yra nuomos ir namų nuosavybės savikainos ir finansinės naudos. Tradicinė logika yra tai, kad nuomininkai išmetė pinigus, sumokėdami kažkieno hipoteką. Nors tiesa, tai yra supaprastintas požiūris.

Dėl 150 000 USD pirkimo namuose su 20% nuolaida (taigi būsto paskola 120 000 USD) 3,5 procento balandį, mėnesio principas ir palūkanų mokėjimas yra 538,35 USD per mėnesį.

Tai skamba kaip protingas sandoris, nes dauguma namų laikui bėgant didėja, o mėnesinis mokėjimas mažina pagrindinį balansą ir padidina nuosavybę. Jei mokate 600 JAV dolerių per mėnesį nuomai, savos namų nuosavybė už maždaug tą pačią sumą skamba kaip daug.

Nors pagrindinė suma ir palūkanos yra didelė dalis jūsų mėnesinių namų savininkų išlaidų, daug kitų išlaidų reikia apsvarstyti.

Paslėptos namų kainos: turto mokesčiai ir draudimas

Kai kalbate su nekilnojamojo turto agentu apie namus ieškojate, jie dažniausiai kalba apie tai, kiek namuose jums kainuos kas mėnesį. Daugelis agentų sutelks dėmesį į jūsų kainas, atsižvelgdamos tik į pagrindinę paskirtį ir susidomėjimą, nes tai reiškia, kad jūs galite patekti į brangesnį namus, traukdami jus į tą svajonių namai - tokiu būdu uždirbant didesnį komisinį patikrinimą dėl pardavimo.

Deja, jūsų mėnesinis mokėjimas turės su juo susijusių kitų išlaidų, ty turto mokesčio ir namų savininkų draudimo. Priklausomai nuo vietos, šios išlaidos gali žymiai padidinti mokėjimą. Skirtingai nuo pagrindinės sumos ir palūkanų, mokesčiai ir draudimo išmokos yra pinigai, kurių jūs negaunate.

Galite mokėti nuo 150 iki 450 dolerių per mėnesį mokestį ir draudimo kainą, priklausomai nuo to, kur gyvenate, kokią mokesčių struktūrą ir kiek draudikų moka, kad apsaugotų savo namus.

Mokesčių ir draudimo išlaidos nėra nustatytos skirtingai nuo jūsų pagrindinės ir palūkanų mokėjimo (darant prielaidą, kad gaunate fiksuotų palūkanų hipoteką). Per pastaruosius metus jūsų vietinė savivaldybė gali didinti mokesčius, o namų savininkų draudimo bendrovės nuolatos keičia metines įmokas.

Kai kuriose valstijose yra atleidimo nuo sodų, mažinančių namų savininko mokestinę naštą, todėl patikrinkite, ar jūsų valstybė tai leidžia.

Akivaizdi namų kaina: pradinė įmoka

Kai išsinuomojote butą, jūsų išlaidos yra paraiškos mokestis, užstatas, pirmojo mėnesio nuoma ir nuomininkų draudimas. Turėdami tik keletą tūkstančių dolerių, galite visiškai persikelti į butą arba išsinuomoti namus.

Kai perkate savo namus, turite sutaupyti pinigų už įmoką. Grįžęs į būsto bumo prabangą, galėtumėte nusipirkti turtą su mažais ar be pinigų.

Tos dienos dingo. (Tai yra geras dalykas!)

Būsto nuosavybė yra rimtas įsipareigojimas ir jam reikia rimtų pinigų. Daugelis skolintojų nori matyti, kad turite 20% įmoką, kad būtų patvirtinta paskola. Dėl $ 150,000 namų, tai reiškia, kad jums reikia 30 000 JAV dolerių tiesioginiais pinigais, sėdinčiomis sąskaitoje, kuri bus naudojama, kai rasite namuose.

Tai yra daug tešlos, kurios sėdi. Aš labai rekomenduoju naudoti vieną iš geriausios internetinės taupomosios sąskaitos toks kaip "Capital One 360" taupymas išlaikyti savo įmoką, kad uždirbtumėte palūkanas, kol surasite norimą namus.

Vis dar nesate tikras, ar turėtumėte išnuomoti ar pirkti savo pirmąjį namą? Pasinaudokite šia nuostabia skaičiuoklė, kad galėtumėte nuspręsti:

Paslėptos namų kainos: namų priežiūra ir priežiūra

Turėdamas savo namus, jūs galite nuspręsti, kaip jūsų namuose atrodys viduje ir išorėje, įskaitant nuosavybės kraštovaizdį. Jei namuose nėra nurodytos istorinės apylinkės, ar vienas su zonavimo apribojimais ar namų savininkų asociacijos taisyklėmis, namų savininkai paprastai gali kreiptis dėl leidimų ir keisti namų išvaizdą, struktūrą ir dar daugiau.

Tai taip pat reiškia, kad jūs gaunate "šlovės" pjovimą, apipjaustymą, elgesį su piktžolėmis ir remonto išlaidas.

Nuomos savybės paprastai perduoda techninės priežiūros darbuotojams techninės priežiūros ir vejos priežiūros paslaugas, todėl jūs neturite praleisti laiko šiems daiktams. Nors namų savininkui gali tekti atsirasti naujam "Husqvarna", jis gali sugriauti pagal pageidavimą. Tiesiog prisiminkime, kad reikia laiko ir pinigų, kad išlaikytume namą ir kiemą.

Dauguma nuomos valdymo bendrovių turės išsamų visų prietaisų, grindų kokybės ir remonto taisyklių sąrašą. Dažnai prie jų pridedamos nuotraukos. Bet kokie nuomos mokesčio pakeitimai už įprasto nusidėvėjimo ribų turi būti grąžinami į pradinę būseną. Nuomotojai paprastai negali atlikti reikšmingų turto pakeitimų. Taip pat turėsite rasti nebrangų nuomininkų draudimą.

Tai nėra įsigyjamo namų turto atveju. Jūs galite pakeisti tai, ko jums patinka, bet visa kaina yra iš jūsų kišenės.

Kiek pinigų turėtumėte turėti namų priežiūrai? Bendra nykščio taisyklė yra bent 1% ar 2% atidėti namų remontui. Jei turite 150 000 dolerių būstą, tai reiškia, kad turėtumėte sumokėti 1500 arba 3000 dolerių už atidėtą stogo nutekėjimą arba šildymo ir vėdinimo įrenginių išjungimą vasaros viduryje.

Net tokia pinigų suma nepadengs kapitalinio remonto, tačiau geriau atsiskaityti už remonto sąskaitą, nei pradėti nuo nulio.

Lengvas būdas įsitikinti, kad nesate išleis savo namų remonto fondo, yra naudoti mažos rizikos investicijos kaip indėlio sertifikatas. Kompaktiniai diskai leidžia jums uždirbti didesnį palūkanų normą ir apmokestinti tik kelias mėnesio vertes, jei jums reikia ištraukti lėšas prieš CD. Viena iš geriausių vietų, kur gauti kompaktinį diską, yra internetinė Atraskite banką.

Galite sukurti savo biudžetą atskirą kategoriją, kad galėtumėte išlaikyti techninės priežiūros pinigus ir atskirą kategoriją, kurioje būtų laikomos lėšos kraštovaizdžiui ar kiemo priežiūrai.

Paslėptos būsto kainos: aukštesnės komunalinės sąskaitos

Gyvenimas 800 kvadratinių metrų ploto bute gali išlaikyti jūsų komunalinių paslaugų sąskaitas tiesiog todėl, kad neturite daug vietos šildyti ar atvėsti. Gali būti šiek tiek finansinio šoko, kai gausite savo pirmąjį komunalinių paslaugų rinkinį po to, kai persikelsite į daug didesnį namą.

Jei esate pripratę išleisti 600 dolerių už nuomos mokestį ir 100 dolerių už mėnesines komunalines paslaugas, perkant būstą su 600 dolerių paskolos už paskolą, jūs paliekate tokią pačią sumą, kad galėtumėte šildyti ir atvėsti daug didesnę erdvę. Priklausomai nuo to, kiek senų namų yra, jūsų HVAC įrenginys gali būti vyresnis nei jūsų buto pastate, taigi jis yra mažiau efektyvus. Mažiau veiksmingas vienetas kartu su didesniu kvadratinės pėdos plotu gali sukelti šokiruojančias komunalines paslaugas.

Kiek turėtumėte numatyti išleisti komunalines paslaugas? Paklauskite pardavėjų.

Pro Patarimas: Kai žiūri į namus, paprašykite pardavėjų pateikti komunalines paslaugas per pastaruosius 12 mėnesių ir aprašykite, kur jie išlaikė nustatytą temperatūrą. Tai gali apytikriai suprasti, ką kas mėnesį turėsite išleisti. Net jei tiksliai naudojamas plotas yra ne tas pats - jie nustatomi 73 laipsnių kampuose, o jūs pageidaujate 71 - bent jau turėsite parko figūrą.

Paslėptos namų kainos: Termito apsauga

Būtų malonu, jei galėtume nusipirkti namą ir niekada nereikės nerimauti dėl terminų, sugriaunančių struktūrą. Deja, tai yra viena iš tų paslėptų išlaidų, apie kurias daugelis žmonių nemano.

Galite gauti termitinę obligaciją, kad apsaugotumėte savo namus. Kai jūs įsigyjate terminito obligaciją (paprastai pora šimtą dolerių), termitų naikinimo kompanija išeina patikrinti visą jūsų namus iš vidaus ir iš išorės terminų ženklams. Darant prielaidą, kad nė vienas nėra rastas, jie purškia prevencinį ir teisingą ryšį, kuris iš esmės garantuoja terminitus.

Kiekvienais metais bendrovė sugrįžta atnaujinti obligaciją už mažesnį mokestį, atlieka dar vieną patikrinimą ir prireikus išpurškia.

Po pradinės obligacijos kainos paprastai yra nuo 50 iki 100 dolerių, kad būtų atnaujinta termito obligacija. Tai ne taip gerai, bet tai tik dar viena paslėpta kaina, kurią reikia pasiruošti.

Paslėptos namų kainos: Nekilnojamojo turto mokesčiai

Kai namai gali būti kai kurių augimo kertinis akmuo, tai gali būti inkaras, kuris neleidžia judėti kitiems. Būsto rinkos kinta. Būsto vertės ir paskolų palūkanų normos, dėl kurių idealus pirkti namą dabar, gali būti ne po penkerių metų. Perkant namą, būkite pasirengę likti su ja bent penkerius metus ar planuoti prarasti pinigus.

Namų pardavimas yra milžiniškas nežinomas dalykas, kurį reikia apsvarstyti pirmi namuose.

• Ar galite gyventi čia ilgai?
• Kas atsitiks, jei būsto rinka talpins aplink jus?
• Ar galite sau leisti sumokėti 6% maklerio komisinius, jei naudojate nekilnojamojo turto agentūrą, kad parduotumėte namus?

Mokesčiai už nekilnojamojo turto agentus yra paslėptas mokestis, kuris pasiekia tūkstančius dolerių. 6% maklerio komisija (3% akcijų įsigijimo makleriui ir 3% akcijų įtraukimo agentui) yra 9 000 JAV dolerių už 150 000 USD namų. Tai reiškia, kad jūsų namuose turi būti bent tiek daug vertės, jei norite jį parduoti, ir tai daro prielaidą, kad jūsų vietovėse kainos auga.

Namų nuosavybės išlaidų prognozavimas: naudoti biudžetą

Biudžeto priskyrimas yra vienas iš geriausių dalykų, kuriuos galite padaryti prieš pradėdami svarstyti galimybę įsigyti savo namų. Turite tvirtai suprasti, kur šiuo metu kas mėnesį išleidžiate pinigus. Turėdami bazines dabartines išlaidas, galėsite daug lengviau palyginti su galimomis nuosavybės savikainos išlaidomis nei tuo atveju, jei esate tik šaudymo tamsoje.

Yra daug puiki asmeninių finansų programinė įranga prieinama. Biudžetui rekomenduojameJums reikia biudžeto jūsų pagrindiniams biudžetui. Galite naudoti kitas programas, pvz Manila ir Mint jei reikia, papildomai stebėti, bet YNAB - puiki programinė įranga.

Ar turi namą verta?

Nepamirškite nemažai šeimos namų saugumo ir stabilumo. Pagal "Pew" tyrimų centro tyrimą, būsto stabilumas rodo pasaulį, kuriame esate stabili, patikima ir skirta bendruomenei.

Kiti tyrimai parodė, kad namų savininkų vaikai linkę būti geresni matematikos ir skaitymo klausimais, turi mažiau elgesio problemų ir ilgiau mokosi mokykloje. Tai yra susijusi su saugumu, kurį vaikas jaučia esant stabiliems namuose. Kadangi namas yra ilgalaikė investicija, kuri gali turėti hipoteką 40 metų ar ilgiau, namas tampa labai glaudžiai susijęs su šeimos architektūra, bendruomenės stoviu, stabilumu ir dar daugiau.

Ateities žvilgsnis

Kaip per penkerius metus atrodys gyvenimas? Dešimt metų? Penkiasdešimt metų? Nesvarbu, ar žaisdami išminties investuotojo ar naujos poros, galvojančios apie šeimą, vaidmenį, šie klausimai turi būti sprendžiami. Žinoma, be laiko mašinos ar kristalų kamuoliuko, nėra tikimybės, kas atsitiks su jūsų būsto rinka.

Tačiau tie, kurie sveria privalumus ir trūkumus nuosavybės, turi turėti idėją, kaip jie nori išleisti savo ateitį. Interneto nekilnojamojo turto duomenų bazė, Zillow, rekomenduoja planą prieš šokinėti į namų pirkimo džiungles.

Jei planuojate ilgą laiką gyventi vienoje srityje, tada namų pirkimas yra puikus sprendimas, užtikrinantis jūsų šeimos stabilumą. Jei nežinote, ar būsite toje pačioje srityje po penkerių metų, paprastai yra tikslinga nuolat nuoma.

Bet kuriuo atveju, suprasdamas tikrąsias namų savininkų išlaidas, galėsite sugriauti numerius, kad priimtumėte būsto sprendimą.