Bankai

Kodėl skolos sniegas yra blogas studentų paskolos gavėjams

Kodėl skolos sniegas yra blogas studentų paskolos gavėjams

Skolos sniego gniūžtė yra populiari skolų išmokėjimo strategija, kurią garsina Daveas Ramsey.

Tai gali suteikti tik reikiamą psichinę sveikatą, kad žmonės galėčiau sumokėti savo skolą, tikėdamiesi, kad viena diena bus be skolų.

Bet ar skolos sniego gėrimas geriausiai tinka studentams, kurie turi skirtingas palūkanų normas? Pasirodo, skolos sniegas yra tikrai geriausias tam tikrų tipų žmonėms. Kiti matys per jį ir pasirinks kitą maršrutą.

Šiame straipsnyje jūs sužinosite, kas yra skolos sniego gniūžtė ir kas norės to išvengti.

Jei norite palengvinti studentų paskolų palūkanų normą, patikrinkite "Tikri". Mums patinka "Kredible", nes jis leidžia jums nusipirkti mažesnių palūkanų už jūsų studentų paskolas per 2 minutes be kredito patikrinimo. Be to, "College Investor" skaitytojai gali gauti $ 200 bonusą, kai jie refinansuoja! Patikrinkite patikimą čia.

Kaip veikia skolos sniego kamuolys?

Norėdami parodyti, kaip veikia skolos sniegas, mes turėsime tris skirtingas studentų paskolas. Visi turi dešimties metų terminus. Jų minimalios mėnesinės išmokos ir palūkanų normos yra pateikiamos kartu su visa palūkanų norma už kiekvieną paskolą.

Čia bus naudojamas Bankrate paskolos skaičiuoklė.

Norint nustatyti lyginamąją bazę, pirmasis pavyzdys atlieka tik minimalius mokėjimus:

Paskola

Įvertinti

PMT

Bendra palūkanų norma

$10,000

@5.8%

$110.02

$3,202.26

$25,000

@8.5%

$309.96

$12,195.71

$5,000

@7%

$58.05

$1,966.51

Sumokėję minimalius mokėjimus, bendros palūkanos bus 17 364,48 JAV dolerių.

Kas atsitinka, kai naudojate skolos sniego gniūžtę? Pradedame nuo mažiausios paskolos ir pridedate 200 USD į mėnesinį mokestį.

Po to, kai paskola grąžinama, jos mokėjimas yra snieguotas į kitą mažiausią balansą ir jis eina. Turėkite omenyje, kad minimalus mokėjimas turi būti atliktas ir su kitomis paskolomis.

Paskola

Įvertinti

PMT

Bendra palūkanų norma

$5,000

@7%

$258.05

$321.48

Paskolos sumokėti reikės tik vienus metus ir devynis mėnesius. Per tuos 21 mėnesius buvo atliktos kitos dvi paskolos. Paskolos sukaupė tokius palūkanų ir jų likučius:

Paskola

Palūkanos

Balansas

$10,000

$950.43

$8,640.04

$25,000

$3,511.93

$22,002.68

Kreditas yra 10 000 USD. Jos mokėjimas padidės nuo $ 110.02 iki $ 368.07 ($ 110.02 + $ 258.05). Jis apmokamas dar po 2 metų ir 1 mėnesio, o per tą laiką gauna 552,85 LTL palūkanas. Bendra palūkanos už 10 000 USD paskolą siekia 1503,28 USD (552,85 + 950,43 USD).

Mes dabar mokame 46 mėnesius. Dabar paskola 25 000 USD atrodo taip:

Paskola

Palūkanos

Balansas

$25,000

$3,020.84

$11,378.22

Jos mokėjimas padidės nuo $ 309,96 iki $ 678,03 ($ 309,96 + $ 368,07). Po vienerių metų ir šešių mėnesių paskola grąžinama. Bendra palūkanų norma per tą laiką siekia 778,13 dolerius už galutinę sumą 7,310.90 dolerių palūkanoms.

Bendras laikas sumokėti visas linijas buvo 64 mėnesiai (5 1/3 metų). Bendra palūkanos siekė $ 9135,66 ($ 321,48 + $ 1503,28 + 7310,90)

Kaip matote, skolos sniego gniūžtė grąžina paskolas gana greitai ir sutaupo daug palūkanų, palyginti su tik minimaliais mokėjimais. Tai yra logiška, nes taikomas daugiau nei minimalus mokėjimas.

Bet ar skolos sniego gniūžtė yra finansinė prasmė?

Ar skolos sniego garbė geriausiai finansiškai?

Dabar naudokime pirmiau nurodytą scenarijų, tačiau šį kartą mes pradėsime nuo didžiausio palūkanų paskolos. Mes taip pat pridėsime 200 dolerių į savo mokestį, kaip ir su skolos sniego gniūžtėmis. Paskola grąžinama po 5 metų ir 1 mėnesio. Bendra palūkanų norma yra 5818,94 USD.

Kitos dvi paskolos atrodo taip po 5 metų ir 1 mėnesio:

Paskola

Palūkanos

Balansas

$10,000

$2,347.02

$5,635.97

$5,000

$1,432.11

$2,890.90

Mes pereiname prie kito didžiausio palūkanų normos paskolos, kuri yra 5 000 dol. Paskola 7%. Mes taip pat pridedame ankstesnių paskolų mokėjimą. Mokėjimas yra nuo 58,05 USD iki 568,01 USD (509,96 LTL).

$ 5,000 paskola grąžinama tik per šešis mėnesius. Bendra palūkanos yra 52,58 USD.

Po pirmiau minėtų šešių mėnesių mes mokame 67 mėnesius. 10 000 dolerių paskola atrodo taip:

Paskola

Palūkanos

Balansas

$10,000

$2,347.02

$5,635.97

Tai moka nuo $ 110.02 iki $ 678.03 ($ 110.02 + 568.01). Paskola grąžinama per devynis mėnesius. Per tą laikotarpį patirtos palūkanos yra $ 130,64 už bendrą 2477,66 $ palūkanų normą.

Paskolos yra apmokamos po 76 mėnesių (6 1/3 metų). Bendra palūkanos yra $ 6002,16 (5818,94 + 130,64 + 52,58). Tai yra 3499,34 $ mažesni ir vienerius metus daugiau nei tuo metu, kai buvo panaudotas skolos sniego gniūžtė.

Iš to aišku, kad skolos sniego gniūžtė nėra geriausias pasirinkimas, kai tik žiūri į skaičių. Jos pagrindinė nauda yra psichologinė. Tai, kad paskola yra panaikinta, gali būti didelis teigiamas poveikis kai kuriems žmonėms. Tai suteikia jiems impulsą tęsti.

Taip pat yra žmonių, kurie tiesiog žiūri į numerius, ir tai paskatina juos grąžinti paskolas. Šiai grupei skolos sniego gniūžtė nesuteikia jokio pranašumo.

Kas turėtų naudoti skolos sniego gniūžtę?

Tiems, kurie stengiasi išeiti iš skolų, atrodo, kad nesvarbu, kiek pinigų jūs į jį skolinate, skolos vis dar išlieka. Skolų sniego gniūžtė gali būti tik paskata, kad padėtų jums pamatyti, yra išeitis.

Galų gale, tai kainuos daugiau, tačiau, jei psichologinė nauda, ​​kai matysite skolą, nusipirks, yra verta išlaidų, tikrai yra vertinga pasirinkti skolos sniego gniūžtę.

Tiems, kurie nori mokėti mažiausią studentų paskolų palūkanų normą, geriausias būdas eiti paskatinti pastangas nuosekliai teikti paskolas su palūkanų normomis.

Koks yra jūsų mintis apie "sniego gniūžtės" metodą studentų paskoloms išmokėti?

Rašyti Komentarą