Ar atidėto laikotarpio pajamų anuitetas sutaupys 401k? 💲💲💲

Jei niekada negirdėjote apie atidėtą pajamų anuitetą, pasiruoškite, nes artimiausiu metu jūs tikriausiai girdėsite apie juos daug. Ir sąžiningai norėtumėte!

Atidėtųjų pajamų anuitetai nurodo didelį silpnumą, kuris yra dabartinių mokesčių atidėtųjų pensijų planų dalis, pvz., 401 (k) s: ką daryti su jūsų pensijų planu, kai jūs iš tikrųjų išeiti į pensiją

Būtent ten yra atidėtos pajamų anuitetai. Tai vertingas įrankis, kurį galite panaudoti, kad galėtumėte išsaugoti savo investicinį kapitalą ir įsitikinti, kad jūs turite pastovias pajamas likusiam jūsų gyvenimui, nesvarbu, kiek laiko jūs gyvenate.

Gaukite 2017 m. Aukščiausias nuolaidos kainas nuo A + nominalių vežėjų ir palyginkite!

Nemokamas pranešimas apie didžiausias anuiteto normas 2018 m

Vardas * El.pašto telefonas * Pašto indeksas * Telefonas Palyginkite kursus

Jie gali netgi pakeisti apibrėžtą įnašą 401 (k) į kažką panašaus į praeities metų tradicinius nustatytų išmokų planus. Tai turėtų sudominti kiekvieną ir visus, kurie ketina išeiti į pensiją.

Kas yra atidėto pelno anuitetas?

Atidėtųjų pajamų anuitetai yra tarpinis atidėjimas kintamasis anuitetai - su garantijos privalumais - ir nedelsiant anuitetai.

Su kintama anuiteta, jūs galite leisti planą augti jau keletą metų ir pradėti pradėti lėšų išėmimą tam tikru iš anksto nustatytu laiku. Su nedelstais anuitetais jūsų mėnesiniai mokėjimai bus nustatyti likusiam jūsų gyvenimui. Taip pat netrukus po anuiteto mėnesio mokėjimas nepadidins būdų, kuriuos jis gali gauti kintamosiomis anuitetais. Tačiau, kaip sako pavadinimas, jūs galite gauti mokėjimus beveik iš karto.

2011 m. Atidėtosios pajamos buvo vienkartinės pajamos, taigi jie buvo tarp šių kitų rūšių anuitetų. Jie buvo iš dalies dėl 2007-2009 m. Akcijų rinkos skaidrumo. Draudimo bendrovės pažadėjo garantuotą visą gyvenimą garantuojamą išmoką, kuri būtų nuo 5 iki 6 proc. Nuo anuiteto bazinės vertės kintamųjų atidėtuosius anuitetus, tačiau sunkiai nusipelnė už šiuos tarifus.

Retai aptariama investavimo problema Po Senatvės pensija

Kodėl svarbu svarstyti atidėtųjų pajamų anuitetus?

Galbūt pagrindinė problema, susijusi su investavimu į pensiją, yra tai, kad beveik nėra jokio svarstymo ar diskusijos apie tai, kas atsitiks po to pensija. Beveik visa diskusija yra apie tai, kaip sukaupti pakankamai didelį pensijų portfelį, kad užtikrintumėte, kad galėsite patogiai gyventi ir pagal standartą, į kurį jūs įpratę.

Beveik niekada nepasiduos temos, kaip investuosite savo pinigus po išėjimo į pensiją ir kaip ji bus platinama taip, kad neleisite išgyventi savo pinigų.

Tačiau šie dalykai iš tiesų yra vienodai svarbūs planuojant jūsų auksinius metus.

Nepriklausomai nuo to, kaip gerai esate investuoti savo pinigus iki tos dienos, kai išeinate į pensiją, vis tiek galite turėti mažiau nei patenkinamą išėjimą į pensiją, jei nesugebėsite tinkamai tvarkyti savo pinigų, kai nebebus dirbate.

Yra du pagrindiniai po išėjimo į pensiją svarstymai, kuriuos reikia išnagrinėti kaip pagrindinę senatvės planavimo proceso dalį:

Kaip investuoti savo pinigus po išėjimo į pensiją, ir
Kaip paskirstyti savo išėjimo į pensiją turtą taip, kad neleistumėte išgyventi savo pinigų.

Iki šiol abu klausimai buvo daugiau pilkos srities. Bet per pastaruosius keletą savaičių mes įgijome aiškią kryptį.

Nauja JAV iždo departamento rekomendacija gelbėti

2007 m. JAV Darbo departamentas išleido reglamentus, pagal kuriuos reikalaujama, kad būtų įvardyti įvairūs įvairūs investiciniai produktai Kvalifikuotos pradinės investicijų alternatyvos, arba QDIA. Šių alternatyvų tikslas buvo sukurti investavimo sistemą tiems darbuotojams, kurie buvo automatiškai įtraukiami į darbdavių finansuojamą 401 k planą.

Kai kada darbuotojams reikėjo aktyviai pasirinkti būti darbdavio planu, buvo nustatyta nauja numatytoji nuostata, kad darbuotojas bus automatiškai įregistruotas nebent jis konkrečiai nusprendė to nedaryti. Tačiau, kai įvyko automatinis registravimas, plane numatyti pinigai automatiškai būtų investuojami į pinigų rinkos fondus, kurie beveik nieko nekainuoja investicijų grąža.

2007 m. Nutarime pinigai dabar automatiškai investuojami per QDIA. QDIA gali būti bet kuris iš šių tipų investavimo:

Tikslinės datos lėšos
Gyvavimo ciklo lėšos
Subalansuoti fondai
Valdomos paskyros

Tačiau spalio mėnesį paskelbti nauji JAV iždo departamento ir JAV darbo departamento priimti reglamentai panaikino 401 k planus įtraukti anuitetus kaip vieną iš pasirinkimų, kurie gali būti įtraukti į QDIA. Tai yra reikšmingas vystymasis, nes anuitetai yra konkrečiai siekiant nustatyti mėnesinį pajamų paskirstymą naudos gavėjo gyvenimo laikotarpiu.

Iždo departamento gairėse pažymima:

"Atidėtojo pajamų anuitetas suteikia pajamų srautą, kuris paprastai tęsiasi visą asmens gyvenimą, tačiau jis nėra skirtas pradėti, kol tam tikru metu po jo įsigijimo. Tai gali būti ekonomiškai efektyvus sprendimas pensininkams, norintiems dalį savo santaupų apsaugoti nuo likusio turto išgyvenimo, taip pat gali padėti išvengti per didelės kompensacijos, nereikalingai apribojant jų išlaidas išėjus į pensiją. "

Tokiu būdu federalinė vyriausybė pagaliau siekia apskritai nepastebėto klausimo, kokiu būdu pensijų planai suteiks pensininkams pajamas. Tikimasi, kad Darbo departamentas išduos papildomus teisės aktus, pagal kuriuos pensijų plano rėmėjai privalo atskleisti, kiek pajamų plano dalyviui suteiks 401 k planas, o ne dabartinį atskaitomybės apie investicijų rezultatus ir einamąjį balansas.

Visa tai yra didžiulis žingsnis teisinga kryptimi.

Atidėtojo pelno anuitetai iki gelbėjimo

Atidėtojo pajamų anuitetas gali sukurti pajamų paskirstymo programą, kuri yra labai panaši į nustatytų išmokų pensijų planus. Šie planai tapo labai retai, bet yra labai pajamų pagrindas daugeliui tų, kurie šiandien labai patogiai atsistatydina. Nustatytų išmokų planų nebuvimas yra vienas iš didžiausių senatvės nesaugumo šaltinių tarp tų, kurie neturi jo.

Pinigai, investuoti į 401 (k) planą, dabar gali būti perkeliami į ateinančių laikotarpių pajamų anuitetą. Tai suteiks gavėjui prognozuojamas pajamas likusiam jo gyvenimui. Jūs galite arba pradėti mokėti pajamas išėjus į pensiją, ar leisti pinigus išlaikyti anuitetą ir toliau augti. Kuo ilgiau laukiate, kol pradėsite paskirstyti paskirstymą, tuo didesnis bus anuitetas, tuo didesnis jūsų mėnesinių pajamų mokėjimas.

Tai yra svarbi galimybė turėti. 65 m. Amžiaus vidurkis vyrams bus 84 metai, o vidutinis moterų skaičius siekia 86. Tai sudaro maždaug 20 metų, kuriuos reikės sumokėti išėjus į pensiją. Tačiau daugelis žmonių, pasiekusiems pensinį amžių, turi puikią sveikatą ir neturi iš karto reikalauti pradėti senatvės pensiją. Nutraukus pajamų gavimą, jie gali žymiai padidinti sumą, kurią jie gaus vėliau.

Pavyzdžiui, gali būti, kad asmuo gali išeiti į pensiją ir pradėti taikyti socialinę apsaugą nuo 65 metų, tačiau toliau dirbti ne visą darbo dieną iki 70 ar 75 metų amžiaus. Jei tas asmuo gali atidėti pensinio amžiaus pajamas per 5-10 metų laikotarpį, mėnesinės pajamos iš anuiteto bus žymiai didesnės.

Kaip atidėtųjų pajamų anuitetai gali padėti jūsų pensijų planavimui

Svarbu suprasti, kad jei investuosite pinigus į ateinančių laikotarpių pajamų anuitetą, vėliau negalėsite vienkartinės sumos išimti pinigų. Tačiau šis apribojimas paprastai lemia daug didesnį metinį išmokėjimą, nei jūs galite gauti iš labiausiai kintamų anuitetų.

Ir - labai svarbu - jei jūs mirsite prieš gaunate išmokas, anuitetas paprastai suteiks mirties išmoką jūsų sutuoktiniui ir įpėdiniams.

RMD darbas aplink

Techniškai tariant, pagal įstatymą privalote pradėti pašalinti iš bet kokio mokesčių draudžiamo pensinio plano (išskyrus Roth IRA), pradedant ne vėliau kaip 70 ½. Šis reglamentas vadinamas Būtini minimalūs paskirstymai arba RMDs.

Atidėtojo pelno anuitetai gali būti suskirstyti taip, kad atitiktų šį reikalavimą. Tačiau jie taip pat siūlo galimą sprendimą. Jei norite atidėti pajamas, viršijančias 70 ½, galite investuoti į ateinančių laikotarpių pajamų anuitetą naudodamas neapmokestinamuoju turtu. Tai taip pat gali būti būdas uždirbti didesnes pajamas, nes šiuo metu palūkanų normos yra mažiausios. Jei palūkanų normos grįš į savo istorines normas, tuomet galėsite pasiimti naują anuitetą tuo pačiu aukštesniu tarifu ir padidinti savo pajamų paskirstymą.

Atidėtųjų pajamų anuitetai ilgainiui sprendžia pajamų pasiskirstymo pusę išėjimo į pensiją lygtyje. Dabar turėsite galimybių, kaip elgtis su į pensiją gaunamomis pajamomis, taip pat su galimybe įsitikinti, kad jūs turėsite visą likusį gyvenimą.

Jei esate susirūpinęs dėl to, kas atsitiks su jūsų 401 (k) planu, kai išeisi į pensiją, susisiekite su manimi, ir mes galime aptarti jūsų galimybes. Galite pastebėti, kad atidėtųjų pajamų anuitetas yra būtent tai, ko jums reikia norint įsitikinti, ar turėsite pastovias pajamas, ir kad niekada nepasieksite savo pinigų.