Ką reikia žinoti apie tai, kaip 401 (k) plano mokesčiai veikia

Ar šiuo metu esate investavęs į 401 (k)? Jei taip, aš natūraliai manysiu, kad investuojate per savo darbdavį. Tai yra labiausiai paplitęs būdas, kuriuo žmonės pradeda investuoti į savo ateitį.

Nors daugelis darbdavių siūlo 401 (k) variantą (kuris yra puikus), o kai kurie iš jų netgi atitinka jūsų įmokas (o tai dar geriau), labai nedaug iš jų moko savo darbuotojus apie tai, kaip investuoti.

Be to, labai nedaug darbdavių nurodo mokesčius, kurie yra susieti su kiekvienu investiciniu fondu, kuris siūlomas 401 (k) paketu. Ir kadangi daugelis žmonių tiesiog nekalba apie finansus, šios išlaidos sutaupys jūsų investicijų, jei niekas to nežinote.

Dabar, kai žinote, kad yra mokesčių, kurie nuolat vartoja pinigus iš jūsų sąskaitos, atėjo laikas sužinoti, kaip juos identifikuoti ir galiausiai kaip išvengti jų ateities investicijų. Atminkite, kad tai klaida # 2 iš labiausiai paplitusių 401 (k) klaidų - todėl atkreipkite dėmesį!

Administraciniai mokesčiai

Kaip jūs galėjote atspėti, dėl administracinių užduočių jums taikomas mokestis. Šios išlaidos apima 401 (k) fondo kasdienes išlaidas, tokias kaip apskaita, apskaita ir teisinės išlaidos.

Tiesą sakant, šios išlaidos yra prasmės. Norite, kad galėtumėte pamatyti istorinius jūsų fondo duomenis, ir tikrai nenorite, kad jūsų fondas patirtų jokių teisinių problemų dėl savo veiklos (tai gali labai pakenkti jūsų investicijoms).

Šios išlaidos dažnai imamas iš viso plano turto, tačiau jos taip pat gali atsirasti kaip fiksuotas mokestis iš jūsų sąskaitos.

Investiciniai mokesčiai

Ar žinojote, kad jūsų fondą valdo visa komanda? Žinoma, yra jūsų fondo valdytojas, tačiau dažnai ten yra šimtai žmonių, kurie dirba tam tikros pramonės specialistams.

Tarkime, kad jūsų investicinis fondas daugiausia investuojamas į šeimos restoranus. Vienas iš darbuotojų gali sutelkti dėmesį tik į KFC ​​ir pranešti viską, ką turi žinoti apie šį restoraną. Kaip jie užsiėmę? Kaip jų maistas? Ar jie atrodo pelningi? Kaip tarnavo? Kaip patenkinti klientai? Kaip jų rinkodaros planas? Ar jie pritraukia naujus klientus? Ir taip toliau. Jei KFC turi problemų su savo sausainiais, savitarpio fondų darbuotojai apie tai žinotų prieš bet kurį kitą.

Taigi kodėl valdytojas visus šiuos žmones važinėja ir atlieka studijas apie visas pramonės gudrybes? Tai yra jūsų nauda kaip investuotojas. Jei pasirodys kažkas gero, jie greitai investuos. Jei kiltų problemų, jie palengvins šių akcijų apkrovą. Jūsų investiciniai mokesčiai eina tiesiai į šias užduotis, taigi jums atsilieka nuo bendros rinkos.

Paprastai tai yra didžiausi mokesčiai, kuriuos turėsite patirti. Kas mėnesį matysite šiuos pinigus iš savo paskyros, ir paprastai tai yra nustatytas mokestis, kurį galite pamatyti kiekviename iš jūsų uždirbtų pareiškimų. Daugumoje investicinių fondų matysite tokią diapazoną nuo 0,5% iki 2,0%.

Paslaugų mokesčiai

Keletas planų turi papildomų mokesčių už specialias funkcijas ir galimybes. Pavyzdžiui, jei nuspręsite paimti paskolą prieš 401 (k), greičiausiai su ja susietas mokestis yra arba vienkartinė suma, arba procentas paskolos laikotarpiu. Kai kurie 401 (k) planai netgi apmokestina 401 (k) apyvartos mokestį.

Įeiti į specifiką

Pirmiau nurodyti trijų tipų mokesčiai yra bendros mokesčių kategorijos, kurias jūs patirsite, tačiau greičiausiai jūs niekada nematysite termino "investicijų mokestis" savo pajamų suvestinėje. Yra keletas kitų mokesčių, kurie dažniausiai atsiranda, ir prieš investuojant į tam tikrą fondą norite būti tikri, kad nematote terminų "iš anksto įkeliama" ar "galinės apkrovos".

Kaip jau minėjote, tokie mokesčiai atsiranda tada, kai jūs iš pradžių investuojate į fondą, arba nusprendžiate parduoti fondą (priekyje arba gale). Jei esate patenkintas mokesčiais, galite tai padaryti ir investuoti, bet tiesiog reikia žinoti, kad jie ten yra. Daugelis žmonių nėra pasirengę mokėti mokesčius, kuriuos jie patiria parduodant grąžintinas lėšas. Aš nenoriu, kad ir jūs nustebsite.

Taigi, kaip jūs naudojate šią informaciją apie 401 (k) plano mokesčius?

Dabar, kai turite visas šias žinias apie mokesčius, kaip jūs naudojate savo naujai nustatytas žinias? Sprendimas yra ne bandyti visiškai išvengti mokesčių, nes jūsų tikslas yra investuoti? Tai reikia padaryti kuo daugiau pinigų, kad neatsidarytų jūsų išlaidų.

Leiskite man tai išplėsti pavyzdžiu. Tarkime, kad istoriškai jūsų fondas uždirbo vidutiniškai 9% per pastaruosius 10 metų ir turi tik 0,09% investavimo mokesčius. Kitas jūsų žvalgomasis fondas per pastaruosius 10 metų turi vidutiniškai 16% darbo užmokestį, tačiau jis turi labai didelį 2,3% investicinį mokestį. Abu fondai tikisi užsitikrinti istorinį augimą ateityje ir neturės jokių kitų mokesčių, išskyrus investicijų mokesčius. Ką tu eini?

Tipiškas "cheapskate" iš karto pamatys kiekvieno fondo išlaidas ir, kadangi antras variantas turi didžiausią kainą, kurią jis kada nors matė, jis nusprendžia pasinaudoti pirmąja pasirinktimi ir uždirba labai patogiai 9% (8,91% po mokesčių).

Tačiau jūs esate šiek tiek daugiau išmintingų, ir jūs nusprendžiate išnagrinėti kiekvienos investicijos pilnas "pajamų iš namų" pajamas. Nors antras variantas turi didelį mokestį, jis taip pat turi labai didelę istorinę uždarbį, kuri, kaip tikimasi, tęsis ateityje.

Jei jūs sunaudosite 16% metinį augimą ir atskaičiuosite 2,3%, jūs vis dar turėsite bendrą 13,7% darbo užmokestį, kuris yra daug geresnis nei 8,91% pirmojo varianto. Todėl, net jei antrasis variantas turi didelį mokestį, jūs norėtumėte pasirinkti tą, kurį pasirinkote savo investavimui! Atidžiai pažvelkite į visas investicijų galimybes, susijusias su augimu ir mokesčiais, ir pasirinkite, kas tau geriausia.

Kokia yra jūsų nuomonė apie 401 (k) plano mokesčius? Ar manote, kad jūsų kompanija yra konkurencinga planuojant mokesčius?