Ar jums reikia invalidumo pajamų draudimo poliso?

Ankstesniais darbo metais aš nesu visiškai parduodamas dėl invalidumo pajamų draudimo.

Aš turėjau gerą sveikatos draudimą, kurį laikau gera dalis terminuotos gyvybės draudimo, ir manė, kad buvau gana gerai nustatytas.

Laimei, mano dabartinė firma, LPL Financial, puikiai susitarė su invalidumo draudimo kompanija, ir galėjau gauti ilgalaikę invalidumo draudimo sutartį už gerą kainą.

Net ir be mažesnių sąnaudų, dabar manau, kad svarbu turėti pajamų iš negalios politiką; ypač manau, kad mano šeima auga.

Nuostabi negalios tikimybė

Kaip ir sakiau, aš žinojau, kaip svarbu turėti gyvybės draudimą, bet buvo nustebęs, kai pamatėu šią statistiką iš Gyvybės ir sveikatos draudimo fondas, 2005 m. Lapkritis:

• Jei esate 25-55 metų amžiaus, jūs dažniau tampa invalidais, kurie miršta. Kaip apie juos obuolius?

Čia dar du jums:

• 60 proc. Tikimybė 30, 40 ir 50 metų amžiuje, kad vienas iš penkių žmonių grupės ilgiau treniruojantis negalės iki 65 metų amžiaus.
• Yra 1 ir 3 kadrų, kurie prieš jiems sukaks 35 m., Likusios darbo dienos metu bus išjungiami daugiau nei 3 mėnesius.

Vis dėlto manote, kad jums reikia ilgalaikės negalios draudimo poliso? Draudimas nuo nelaimingų atsitikimų suteikia jums grynųjų pinigų, kuriuos galite naudoti, kad mokate hipoteką ar išsinuomotumėte, supirkitumėte bakalėją ir susitvarkytumėte su kitomis gyvenimo išlaidomis.

Perspektyvos dėl negalios draudimo politikos

Daugumai žmonių yra dvi pagrindinės negalios pajamų draudimo formos: darbdavių remiama politika (vadinama "grupės politika") ir privačios draudimo polisai. Grupės politika yra gana nebrangi ir paprastai išlieka tol, kol asmuo liko su darbdaviu.

Tačiau dažnai šios politikos srityse teikiamos naudos ribojamos, todėl svarbu nustatyti, ar aprėptis atitinka jūsų poreikius. Aš turėjau tai prieinama prie savo senosios firmos, bet nenorėjau to pasinaudoti.

Privataus draudimo polisai, kuriuos moka individualūs asmenys, paprastai yra brangesni už grupių politiką, tačiau taip pat gali būti didesnė aprėptis. Tam tikrais atvejais asmenys, turintys grupės politiką, gali norėti apsvarstyti galimybę įsigyti privačią politiką, kad užpildytų pajamų spragas, dažnai susijusias tik su grupe.

Kiek jums reikia invalidumo pajamų draudimo?

Jūsų poreikių nustatymo raktas yra įvertinti, kiek jums reikės išleisti per kiekvieną savaitę ar mėnesį, kad negalėsite gauti įprasto darbo užmokesčio. Pvz., Jei jums reikės 80% iš įplaukos iš prieš mokesčio, tačiau jūsų grupės politika sumokėtų tik sumą, lygią 60%, jums gali prireikti papildomos aprėpties.

Aš nusipirkau politiką tam tikrą sumą apribojo, bet tai, kas padarė politiką tokia patraukli, yra tokia, kad ji sumokėtų visą naudą iki 65 metų amžiaus arba pradėjo naudotis socialinės apsaugos išmokomis. Tiesiog, norėdamas įsitikinti, kad man buvo gerų sandorių, aš apsipirkiau su keliomis skirtingomis gyvybės draudimo bendrovėmis, o kitos patikrintos politikos sumos buvo mokamos mažesnės naudos ir mokamos tik už tam tikrą skaičių metų (apie tris). Be to, ji buvo brangesnė! Pirkdami savo politiką, buvo neprotingas.

Negalia apibrėžta

Kaip draudimo polisas apibrėžia neįgalumą, gali būti nustatytas jūsų tinkamumas gauti išmokas. Toliau pateikiama trumpa pagrindinių apibrėžčių apžvalga:

• Savarankiškas užsiėmimas. Pats išsamiausias negalios apibrėžimas rodo, kad jūs negalite atlikti okupacijos, kurią vykdote neįgalumo metu, pareigas.
• Pajamų pakeitimas. Politika su pajamų pakeitimo aprėptimi apibrėžia neįgalumą kaip ligą ar sužalojimą, kuris neleidžia atlikti jūsų profesinės pareigos ir paprastai nustato, kad šiuo metu nesate užsiima jokios kitos profesijos.
• Sunkus užsiėmimas. Ši politika apibrėžia neįgalumą kaip nesugebėjimą atlikti savo profesinės veiklos ar bet kokios profesijos, kurią laikote pagrįstai kvalifikuotu jūsų išsilavinimo, įgūdžių ar mokymo dėka.

Kvalifikuotas draudimo profesionalas ar invalidumo advokatas gali padėti jums įvertinti jūsų poreikį gauti draudimą nuo pajamų iš darbo ir rasti tinkamiausią jums politiką.