Investuoti

Klauskite GFC 020 - Ar .5% ar 1% daugiau mokesčių yra tikrai svarbu investuojant?

Klauskite GFC 020 - Ar .5% ar 1% daugiau mokesčių yra tikrai svarbu investuojant?
Sveiki atvykę į kitą "Ask GFC"! Jei turite klausimą, į kurį norite atsakyti, galite paprašyti to čia. Jei jūsų klausimai pateks į "GFC TV" arba "GFC Podcast", jūs esate laimingas mano geriausiai parduodamos knygos kopijos gavėjas, Finansų kareivisir $ 50 "Amazon" dovanų kortelė. Taigi, ko jūs laukiate? Paklauskite savo klausimo dabar!

Skaitytojas Travis B. išsiųstas į sąrašą Klauskite GFC asmeniniai finansiniai klausimai, ir tai buvo vienas iš jų. Tai ir puikus klausimas, nes investavimo mokesčiai gali būti apgaulingi. Santykinai maži mokesčiai gali atrodyti nekenksmingi, bet laikui bėgant jie tikrai gali pakilti. Kai jie kaupiasi, jie turi stiprus neigiamą poveikį ilgalaikei investicijų grąžai. O jei jau kurį laiką investuojate, žinai, tai reiškia daugybę!

Matote, "paslaptis" į sėkmingą investavimą turi daug daryti su laiko vertę. Galite investuoti tam tikrą grąžos normą per tam tikrą laiko tarpą, ir tai leis jūsų pinigai augti, tarsi magija. Bet kaip įspūdingai tai gali būti, didesnė investicijų grąža duos dar geresnių rezultatų. Per 10, 20 ar 30 metų pagerėjimas gali būti neįtikėtinas.

Nors tiesa, kad nedidelis mokesčio skirtumas gali neveikti labai artimiausiu laikotarpiu, nepalankumas su laiku tampa vis didesnis. Pažiūrėkime apie 0,5% ir 1,00% padidėjusį investicijų įplaukas į portfelio veiklos rezultatus per ilgą laiką, taip pat į kai kuriuos kitus su mokesčiais susijusius veiksnius.

Koks skirtumas "tik" 0,5% gali padaryti

Tarkime, kad turite galimybę rinktis iš dviejų investicinių paslaugų. Vienas įskaičiuoja metinį 1,0% mokestį, kad galėtumėte tvarkyti savo sąskaitą, o kitas - tik 0,5%. Daugeliu atžvilgių abi platformos teikia tokį patį paslaugų lygį. Vienintelis reikšmingas skirtumas tarp šių dviejų yra metinis investavimo mokestis. Kiek skiriasi?

Jūsų pasirinkimas tarp dviejų investicinių paslaugų apima 100 000 dolerių portfelį ir vidutinę tikėtiną 7,0% pelno normą per metus.

Jei eikite su paslauga, kuri kasmet moka 1,0%, kad valdytumėte savo sąskaitą, jūsų faktinė grynoji investicijų grąža bus 6,0%. Tai 7,0% numatoma grąžos norma, atėmus 1,00% investicinį mokestį, kurį apmokestina paslauga.

Jei investuosite savo portfelį su ta firma per artimiausius 30 metų, jūsų portfelis augs $574,350. Jei niekada negalėjot suprasti, kokį poveikį nedideli investavimo mokesčių pokyčiai gali padaryti jūsų portfeliui, jums gali būti patenkinta tokia grąža.

Tačiau jei investuosite savo portfelį su paslauga, kuri už sąskaitą valdys tik 0,5% per metus, jūsų faktinė grynoji investicijų grąža bus 6,50%. Dar kartą tai yra 7,0% numatoma grąžos norma, atėmus 0,5% investavimo mokestį, kurį apmokestina paslauga.

Jei investuosite savo portfelį su šia įmone per ateinančius 30 metų, jis išaugs $661,438. Grąžos skirtumas per 30 metų siekia 87 088 JAV dolerių.

Tai yra didžiulis pranašumas, nes manau, kad vienintelis dalykas, kurį padarėte kitokiu būdu, buvo investuoti savo pinigus į paslaugą, kuri reikalauja mažesnio metinio mokesčio.

Žinoma, šis skirtumas bus dar didesnis, nes investicijų mokestis dar didesnis.

Koks skirtumas "tik" 1,0% gali padaryti

Pažvelkime į tą patį scenarijų. Turite 100 000 dolerių portfelio, o numatoma metinė 7,00% pelno norma. Galite pasirinkti vieną iš dviejų paslaugų, pirmą kartą apmokėdami 1,5% per metus, kad galėtumėte valdyti savo portfelį, o antrasis - tik 0,5%. Tai skiriasi nuo viso procentinio punkto investicijų mokesčiui.

Jei apsilankysite pirmajame tarpininke, jūsų faktinė metinė investicijų grąžos norma bus tik 5,5%. Tai 7,0% tikėtina metinė investicijų grąžos norma, atėmus 1,5% metinį investicinį mokestį, kurį moka brokeriai.

Po 30 metų jūsų 100 000 dolerių augs $498,397.

Iš pirmiau pateikto pavyzdžio mes jau žinome, kad, investuodami savo pinigus į tarpininką, kuris verčia savo portfelį valdyti tik 0,5%, jūsų investicijos augs $661,438. Grąžos per 30 metų skirtumas yra 163 041 USD!

Dar kartą vienintelis dalykas, kurį jūs padarėte kitaip, antrajame scenarijuje - investuoti savo pinigus su pigesnėmis investicijų paslaugomis.

Atkreipkite dėmesį, kad per vienus metus investicijų mokesčių skirtumas gali sudaryti tik iki 500 USD arba 1000 LTL. Tačiau per tris dešimtmečius jis siekia dešimtis tūkstančių dolerių. Mažesnio metinio investavimo mokesčio poveikis kasmet didėja, nes portfelis auga. Būtent tada svarbu prisiminti, kad kalbame ne apie vienodus dolerio sumos, bet apie procentus.

Tiesa, didesni investiciniai mokesčiai sudaro pinigų susiejimas atgaline data. Tai reiškia, kad jie turi stebuklingo ir tyliai suvartojamą laiką.

Investicijų mokesčiai dar didesni, jei esate aktyvus prekybininkas

Investiciniai mokesčiai tai susiję, net jei esate savarankiškas investuotojas, kuris nenaudoja profesionalių investicijų valdymo paslaugų. Mokesčiai turi kitokią formą. Vietoj paslaugos apmokestinimo jums metinį investicijų valdymo mokestis, pagrįstas jūsų portfelio procentine dalimi, pagrindinė kaina yra sandorio mokesčiai.

Štai kur svarbu keletą dolerių už sandorį. O jei esate aktyvus prekybininkas, jie labai svarbūs.

Net ir nuolaidų investicinių fondų srityje, gali būti didelis sandorių mokesčių skirtumas, pavyzdžiui, sandorių komisiniai. Apatiniame skalės gale galite rasti brokerių firmų, kurių mokestis yra mažesnis nei 5 USD už prekybą. Tačiau aukštesnėje pusėje prekybos mokesčiai gali būti tokie pat kaip 10 USD už prekybą.

5 JAV dolerių skirtumas tarp dviejų komisijų yra ne sandorio nutraukimas, jei per metus atliksite keletą sandorių. Bet jei esate labai aktyvus prekybininkas, pagamintą per šimtą sandorių per metus, tai, atrodo, nedidelis skirtumas gali pridėti realių pinigų.

Pavyzdžiui, tarkime, kad turėtumėte 100 000 dolerių savo portfelyje, o jūs tikitės, kad atliksite 200 sandorių per metus. Tai 100 pirkinių ir 100 pardavimų.

Jei einate su brokliu, kuris už prekę apmokestina 10 USD, per metus mokėsite 2000 JAV dolerių per metus - 200 sandorių už kiekvieną 10 USD.

Kita vertus, jūs einate su brokeriumi, kuris už kiekvieną prekybą apmokestina 5 JAV dolerius, per metus mokėsite tik 1000 JAV dolerių per metus - 200 sandorių už kiekvieną 5 USD.

Dabar ilgalaikis skirtumas tarp visų metinių prekybos komisinių dirba šiek tiek kitaip nei procentais pagrįsti investavimo valdymo mokesčiai. Galų gale, kai kalbame apie prekybos komisijas, iš tikrųjų kalbama apie fiksuotus mokesčius.

Šiuo atveju prekybos mokesčio skirtumas bus 1000 JAV dolerių per metus. Jei per ateinančius 30 metų vidutiniškai 200 sandorių per metus, tai sutaupysite 30 000 JAV dolerių per tą laikotarpį naudodamiesi mažesnių sąnaudų makleriu.

Tai tikrai ne toks dramatiškas, kaip ir investicijų valdymo mokesčių skirtumai. Bet dar kartą jūs gaunate didesnę grąžą, nes naudojate pigesnę maklerio įmonę. Tai paprasti pinigai!

Tiesą sakant, pranašumas gali būti dar didesnis už tą. Tūkstančiai dolerių, kuriuos sutaupote komisiniais naudodami mažesnių sąnaudų maklerį, suteiksite daugiau kapitalo investuoti ir uždirbkite daugiau pinigų.

Kai gali būti pagrįsti didesni mokesčiai

Nors minimalus investavimo mokestis turėtų būti visada, tai yra laikas, kai mokant didesnį mokestį gali būti pateisinama.

Tai daugiausia yra tuo atveju, kai esate nepatyręs investuotojas, kuriam reikalingas aukštesnis paslaugų lygis profesionalių investicijų valdymo srityje. Galbūt jūs neturite susidomėjimo prekiaujant vertybiniais popieriais savo pačių ar portfelio valdymo. Tokiu atveju turėtumėte būti visiškai pasiruošę mokėti kažkam kitam, kad galėtumėte visa tai tvarkyti.

Tačiau net ir tokioje situacijoje yra mažiau brangus būdas atlikti darbą. Pavyzdžiui, tradiciniai investavimo vadovai taiko 1% ar daugiau portfelio valdymo planą. Tačiau yra internetinių automatizuotų investicinių paslaugų, kurios gali atlikti panašų valdymą daug mažiau mokesčių.

Tai apima "robo konsultantus" - investavimo platformas, kuriose atidarote paskyrą, įvertinote savo toleranciją rizikai ir investavimo tikslus, tada jums bus sukurtas ir valdomas portfelis. Nuo to momento viskas, ko jums reikia, yra reguliariai finansuoti jūsų paskyrą.

Didžiausias ir populiariausias robo patarėjas yra "Betterment". Jie suteiks automatizuotą investicijų valdymą už metinius mokesčius nuo 0,15% iki 0,35%, priklausomai nuo jūsų paskyros dydžio.

Skirtumas tarp mokėjimo 1,00% per metus už valdymo mokesčius ir 0,35% su "Betterment" bus didžiulis laikui bėgant. Ne tik tai - nebent turėsite kelis šimtus tūkstančių dolerių investuoti, dauguma tradicinių investicijų valdymo paslaugų netgi nepriims jus kaip kliento. Kita vertus, "Betterment" leidžia jums atidaryti sąskaitą be jokių pinigų!

Čia beveik visada yra pigesnė vieta investuoti pinigus. Ar šiek tiek kasti ir sužinoti, kur jie yra. Ilgainiui nedideli investavimo mokesčių skirtumai gali sudaryti šimtus tūkstančių dolerių.

Rašyti Komentarą