Ar Roth IRA perskaičiavimas turi įtakos finansinei pagalbai?

Jei esate aplink dienoraštyje, aš tikiu, kad jūs pastebėjote, kad aš daug parašiau apie Roth IRA 2010 konversijos įvykį. Daugelis žmonių, norinčių pasinaudoti neapmokestinamomis Roth IRA teikiamomis paslaugomis, jaučia tuščią buzzą. Kaip ir viskas, tik tai, kad jūsų artimas tai daro, dar nereiškia, kad turėtumėte. Mes atidžiau pažvelgėme į keletą nenumatytų Roto konversijos pasekmių ir atskleidėme keletą galimų spąstų, kurias galėtumėte turėti, jei paversite nežinodami visų faktų. Kitas svarbus klausimas tėvams, turintiems vaikus į koledžą, netrukus bus poveikis, kurį Roth konvertavimas gali turėti jūsų vaikui gauti finansinę paramą. Nemokamas mokestis yra gražus, kad važiuoti keliu, tačiau per daug perėjimas gali palikti jums didelę mokestį už mokslą.

Konversijos privalumai

Nuo šiol nemokėsite jokių mokesčių už pinigus Rothe. Ir jei esate tikrasis, kad mokesčiai turi didesnę tikimybę išaugti, tada kodėl dabar nemokėti mokesčio ir vėliau mėgautis nemokamu augimu? Kita nauda susijusi su turto planavimu. Senyvo amžiaus žmonėms, kurie siekia 70 1 / s, nereikia išeiti iš minimalaus paskirstymo Rothe ir jei jie niekada nenaudoja pinigų; gali perduoti pinigus savo įpėdiniams nemokamai.

Roth Conversion ir Jūsų FAFSA

Nėra "if", "ir" ar "bet", apie tai, kokia yra jos konversija ir kad "yra"Apmokestinamas. Daugelis stipendijų, dotacijų ir paskolų formos grindžiamos namų ūkių pajamomis. Jei atliksite didelę konversiją, pamatysite, kaip auga jūsų AGI, ir atidžiai perskaitykite finansinės pagalbos tarnybą.

Jūsų konvertuojama dolerio suma turi būti pateikta jūsų FAFSA (nemokama paraiška studentams). Štai FAFSA formos apibrėžimas tiesiai iš jų svetainės:

The Nemokamas federalinės studentų pagalbos prašymas (FAFSA) yra forma, kurią naudoja JAV švietimo departamentas, norėdamas nustatyti jūsų laukiamą šeimos įnašą (angl. EFC), atlikdamas "poreikio analizę", pagrįstą finansine informacija, tokia kaip pajamos, turtas ir kita namų ūkio informacija, kurią jūs (ir jūsų tėvai, jei esate) a priklausomas studentas) bus paprašyta pateikti. Formą pateikia ir tvarko JAV federalinis procesorius, kurį sudarė JAV švietimo departamentas (ED), o rezultatai elektroniniu būdu perduodami mokykloms, kurias jūs įtraukėte į savo paraišką, finansinės pagalbos tarnyboms.

FAFSA yra paraiška, kurią taiko beveik visos kolegijos ir universitetai, kad nustatytų teisę į federalinę, valstybinę ir koledžo finansuojamą finansinę paramą, įskaitant dotacijas, švietimo kreditus ir darbo studijų programas.

Apatinėje eilutėje kalbama apie Benjaminą ir kiek jūs turite iš jų. Jei jūsų AGI yra didesnis dėl staigaus padidėjimo dėl konversijos, tai gali reikšti mažesnę finansinę pagalbą už mokestį už mokslą.

A Niujorko laikas Straipsnis pasiūlė pavyzdį. Paimkite hipotetinę šeimą iš keturių, kurių 2010 m. Pajamos siekia 75 000 JAV dolerių ir vienas kolegijos studentas. Už kiekvieną 10 000 JAV dolerių apmokestinamų pajamų, gautų iš Rotho konvertavimo, tėvų tikėtinas metinis įmoka į šio studento išsilavinimą padidėtų iki 3200 JAV dolerių FAFSA sąmatoje.¹

Finansinė pagalba atrodo daugiau nei vienerius metus

Kalbant apie jūsų pajamas, finansinė pagalba laikoma daugiau nei vienerius metus. Kaip žinote (arba jūs darysite), numatytieji rinkimai, skirti sumokėti mokestį už konvertavimą, yra atidėti šiuos metus (2010 m.) Ir likusius 50/50 dalis padalyti į 2011 ir 2012 metų mokestinius metus. Iš esmės, atlikus konversiją šiandien galėtumėte iki 2013 m. Labai paveikti jūsų finansinės paramos galimybes.

Ką daryti, jei jūsų vaikai yra jauni?

Tada dėl kolegijos ir finansinės pagalbos tai neturėtų reikšti. Dabar tai vis dar nereiškia, kad Roto konversija tau tinka.

Galima ilgalaikė Roth IRA konversijos nauda yra didelė. Dukart patikrinkite savo finansinį patarėją ar mokesčių specialistą, kad įsitikintumėte, ar sprendimas yra tinkamas, kol nuspręsite perkelti.

Citatos.

¹ Bucks.blogs.nytimes.com/2010/04/16/how-a-roth-i-r-a-conversion-can-hurt-financial-aid/ [4/16/10]