Venkite didžiausios klaidos dėl ankstyvo išėjimo į pensiją

Būdamas finansinis planuotojas ateina su tam tikra streso.

Dauguma prisidėtų prie šizofrenijos akcijų rinkos, kaip pagrindinės kaltininko dėl aukšto streso lygio.

Ir tai yra visiškai teisinga. Dang tu rinka!

Prieš labai artimą sekundę klientas strategiškai planuoja anksti išeiti į pensiją.

Ką aš apibrėžiu kaip ankstyvą išėjimą į pensiją?

Kiekvienas klientas, kuris išeina į pensiją, kol jis gali gauti socialinę apsaugą (ir neturi pensijos). Bandant padėti palengvinti pajamas, reikalingas išėjimui į pensiją, padidėja stresas, siekiant užtikrinti, kad jų auksiniai metai nesibaigtų.

Papildomas streso lygis atsiranda klientams tampant prie plano.

Pernelyg dažnai klientai pradeda žiūrėti savo išėjimo į pensiją sąskaitas kaip bankomatus, todėl turiu įsitikinti, kad jie nesupranta su savo įpročiais.

O taip, ankstyvas išėjimas į pensiją gali būti labai įtemptas visoms dalyvaujančioms šalims.

Didžioji klaida

Kai kyla didžiausia klaida išeinant anksčiau, aš mačiau, kad tai atliekama daugybę kartų, ir tai gali būti labai brangus.

Taigi, kokia didelė klaida? Leiskite man parodyti, pasidalindamas neseną pokalbį su asmeniu, kuris neseniai pakeitė darbo vietas ir turėjo priimti sprendimą su savo senais 401 (k).

Šis asmuo buvo 50 metų amžiaus ir nusprendė su savo 401 (k). Jis jau keletą metų dirbo savo ankstesniame darbe ir jo 401 (k) surinko gražią sumą maždaug 500 000 USD. Jis bandė nuspręsti, ar pakelti 401 (k) į savo naują 401 (k) arba perduoti jį internetiniam tarpininkavimui, pavyzdžiui, "Scottrade" arba "eTrade". Pokalbyje galėčiau pasakyti, kad daug dėmesio buvo skiriama mokesčiams, kur investuoti pinigus, prieigą prie pinigų ir tt

Viena dalis, kurios jis nesvarstė, yra tai, kas atsitiks, jei jis norėtų išeiti į pensiją anksti. Po kai kurių pirminių faktų nustatymo aš paprašiau paprastą klausimą:

Ar planuojate anksti išeiti į pensiją?

Jis greitai nušovė ir pasakė

"Taip, aš tikiuosi, kad galėčiau išeiti į pensiją kur nors maždaug 57 metų amžiaus".

Toks paprastas teiginys galiausiai yra didžiausia klaida, kurią daugelis žmonių daro keičiant darbo vietas ir išėję iš darbo anksčiau. Mažai žinoma IRS taisyklė leidžia žmonėms, kurie nuo 55 metų amžiaus anksti išeina į pensiją, iš anksto paskirstyti iš savo darbdavio remto plano, vengdami 10% išankstinio nutraukimo bausmės.

Kaip visa tai yra klaida? Klaida turi viską, kas susiję su terminu "darbdavio remiamas planas". Darbdavio remiamas planas apima jūsų 401 (k), 403 (b), TSP arba 457. Kas tai nėra yra jūsų IRA.

Teisingai, jūsų IRA, pagal IRS, nėra darbdavio remiamas planas, todėl, jei jūs perkeliate jį į IRA, jūs prarandate galimybę pasiimti savo pinigus ir išvengti 10% išankstinio nutraukimo bausmės. Ir paskutinį kartą, kai patikrinome, niekas nemėgsta mokėti 10% nuobaudos tik už tai, kaip jaudintis.

Jei šis asmuo perkeltas per savo 401 (k) į IRA, jis prarado šią neatskiriamą dovaną iš IRS.

Ne tik apie darbo pasikeitimą

Tai turi įvykti ne tik keičiant darbo vietas. Aš mačiau keletą žmonių, kurie, prieš dirbdami su manimi, anksti pasistatėme į pensiją ir nuskendo jų 401 (k) į IRA, nežinodami apie 10% nemokamą pašalinimo taisyklę. Deja, daugeliu atvejų, kai aš tai matėme, asmuo dirba su finansiniu patarėju, kuris to nepadarė. Ar patarėjas nesigilino į taisykles, ar aš manau, kad jų akys buvo prizas, o tai reiškia, kad jie bus mokami tik tuo atveju, jei tas klientas perims pinigus į IRA, kurį jie valdė. Ar turiu įrodymų? Ne, tiesiog vadyk tai kvailiu.

Jei planuojate iš anksto pasitraukti iš darbo, nepamirškite, kad, norėdami išvengti nereikalingos 10% išankstinio nutraukimo bausmės, turite palikti savo pinigus 401 (k). Negalima padaryti šios klaidos.

Pastaba: per IRA, jums leidžiama imtis priešlaikinio paskirstymo, jei laikosi 72t taisyklės arba tenkina tam tikras sąlygas. 72t yra sudėtingesnė planavimo strategija, pagal kurią jūsų pinigai susiejami mažiausiai penkerius metus. Jei norite daugiau taisyklių apie 72t, nedvejodami perskaitykite kitą įrašą, kuriame aš parašiau apie 72t taisyklės ir būdai Venkite nuobaudos už pašalinimą iš savo IRA.

Ar planuojate anksti išeiti į pensiją? Ar jūs minėjote apie 401k pakėlimą į IRA? Jei taip, būkite atsargūs!