Ellevest apžvalga: Robo patarėjas moterims 💲💲💲

Pasakyti, kad moterys vis labiau įsitraukia į finansų pasaulį, tai yra nepakankamai. Nors pajamų nelygybė vis dar yra problema, moterys uždirba didesnius atlyginimus ir daugiau finansinių išteklių teikia agentūrai nei bet kada. Taigi kodėl jie ne investuoja?

Moksliniai tyrimai rodo, kad vyrų penkis kartus dažniau nei moterys teikia pirmenybę investicijoms. Priežastys gali būti nuo pasitikėjimo stokos iki vyraujančio finansinio planavimo pasaulio dominuojančio pasaulio, tačiau vienas dalykas yra tikras - moterų investuotojų poreikiai neatitinka.

Būtent čia "Ellevest" nori pakeisti skirtumą. Jie teigia, kad siūlo moterims pritaikytas konsultacijas dėl investavimo, atsižvelgiant į specifines moters problemas ir bando padaryti visą savo klientams patogesnę patirtį.

Bet ar "Ellevest" užpildo paslaugų trūkumą arba pasinaudoja milicais ar nepatyrimais investuotojų? Skaitykite toliau, kad sužinotumėte, ką ekspertai galvoja.

Kas Ellevest veikia ir kaip tai skiriasi

"Ellevest" yra robo patarėjas, pritaikytas moterų finansiniams poreikiams. Ji pripažįsta unikalius moterų patiriamus finansinius sunkumus, įskaitant lėtesnį darbo užmokesčio augimą ir ilgaamžiškumą. Jie taip pat teigia, kad supranta ir sprendžia, kodėl moterys labiau linkusios investuoti savo pajamas - pagrindinė priežastis, dėl kurios jie atsilieka pensinio planavimo metu.

"Ellevest", siekdama susilpninti tokį skirtumą tarp investicijų į moteris, sprendžia neaiškų, bet svarbų emocinį investicijų aspektą. Pasak kai kurių ekspertų, tai gali reikšti visą skirtumą.

"Emocinė investicijų pusė yra įtakingesnė negu bet kokia kita", - sakė CFP Meg Bartelt iš srauto finansinio planavimo. "Taigi, geras dalykas yra tai, kas padaro moterys patogesnes investuoti ir nukreipia juos į išbandytą ir tikra investicijų strategiją".

Kaip tai veikia

Ellevest, kaip ir kiti robo konsultantai, nustato, kurias investicijas pasirinkti, klausdami vartotojo klausimus apie savo tikslus, išėjimo į pensiją tvarkaraštį ir finansinę istoriją. Tai apima tai, kiek jūs tikriausiai gausite iš socialinio draudimo ir kokių rūšių turite šiuo metu turimas paskyras.

"Ellevest" neseniai atnaujino savo kainas 2017 gruodžio 19 d .:

"Ellevest Digital":0,25% turto kasmet. Tai apima portfelių kūrimą ir palaikymą, mokesčių mažinimo strategijas ir neribotą teksto ir el. Pašto palaikymą. Šiam kainų lygiui nėra minimalaus sąskaitos. Šis lygis arba kainodara taip pat yra vienareikšmis su "Betterment".

Ellevest Premium:0,50% turto kasmet. Kartu su visa, kas siūloma "Digital" plane, jūs gaunate prieigą prie BŽP, kuri jums individualiai sukurs individualų planą. Jūs taip pat gausite priėjimą prie karjeros trenerio. Šis planas yra mažiausiai 50 000 USD.

Nors brangesnis nei "Betterment Premium" (kuris šiuo metu kainuoja 0,40%), jūs turite mažesnį minimalų lygį, o "Betterment" - 100 000 USD. Jūs taip pat gausite profesinio orientavimo, kuris gali būti naudingas tam tikromis aplinkybėmis.

Ellevest Private Wealth Management:"Ellevest" siūlo privačių turto valdymo paslaugas klientams, turintiems daugiau nei 1 000 000 JAV dolerių.

Apskritai, mes džiaugiamės, kad "Ellevest" mažina kainas, ypač "Ellevest" skaitmeniniame plane. Iš pradžių iš pradžių buvo įspūdis, kad "Ellevest" mokėjo rožinį mokestį savo moterų auditorijai, ir tai buvo didelis trūkumas. Tikimasi, kad ši atnaujinta kaina atgaus dalį jų skeptikų.

Tačiau, atsižvelgiant į robotų konsultanto ir internetinės investicijų rinkos pokyčius, mes nemanome, kad Ellevest padarė pakankamai, kad galėtų konkuruoti. Mes vis dar tikime, kad dauguma žmonių, ieškančių robo-patarėjo, labiausiai vertina "Betterment". Be to, kaip vienas iš mažiausių rinkos dalyvių, visada turėtumėte susirūpinti, ar bendrovė egzistuoja po 1-2 metų. Nors jūsų turtas visada yra apsaugotas, jei jų nepavyks, gali būti erzina perkelti savo turtą į naują įmonę.

Nuo 2017 m. Gruodžio mėn. Jie turi 62 mln. Dolerių valdomo turto (AUM). Palyginkite jį su "Betterment", kuris turi 10 milijardų dolerių "AUM" ir "Wealthfront", kurio AUM yra 8 milijardai dolerių.

Tiems, kurie nori šiek tiek automatizavimo, tačiau nori šiek tiek daugiau kontroliuoti, "M1 Finance" neseniai paskelbė NEMOKAMAS kainų nustatymas - sunku su ja konkuruoti. Galite sukurti portfelį ir tai padaryti viską, ką "Ellevest Digital" daro - nemokamai. Vienintelis skirtumas yra tai, kad turite jį nustatyti pats, o jūs neturite prieigos prie teksto ar el. Pašto palaikymo.

Tačiau 0,25% iš 50 000 JAV dolerių yra 125 USD mokesčiai per metus - todėl jūs turite užduoti sau klausimą, ar tai verta vertės paslaugoms, kurias gaunate.

Jei jus domina, apsilankykite Ellevest čia.

Kokie ekspertai rekomenduoja

"Ellevest" vis dar kyla nesutarimų tarp finansų planuotojų, daugelis iš jų mano, kad rinkoje yra geresnių produktų.

"Manau, kad tai įdomi koncepcija, bet aš nesu įsitikinusi, kad investuojant moterims tai skiriasi, nei vyrams", - sakė "Generation Y Planning" BŽP Sophia Bera. "Man labiau jaudina" Betterment "ir naujoji" Premium "ir" Betterment Advisor "tinklo kainodara, kurią jie tiesiog sukūrė."

Kiti planuotojai sako, kad kalbėtis su tikru žmogumi būtų labiau malonus moterims, susirūpinusioms išeiti į pensiją.

"Moterys turi skirtingą poreikių ir rūpesčių rinkinį, nuo nevienodo darbo užmokesčio iki žymiai didesnio ilgalaikės priežiūros poreikio pensininkams, tačiau kaip tai sprendžia turto paskirstymo modelis?" Sakė "Sona Financial" Žuvininkystės strategijos vadovas Markas Strutheris. "Aš nemanau, kad tai gali - tik tai gali padaryti tikras patikėtinio planuotojas".

Kiekvienas, suinteresuotas finansų planuotoju, gali rasti vieną iš Nacionalinės asociacijos asmeninių finansinių patarėjų arba sertifikuotų finansinių planuotojų organizacijos.

Ką tu manai? Jei esate moteris, ar galėtum duoti "Ellevest"?

Nuotraukų kreditas: andreypopov