Investuotojai (kaip ir visi žmonės) turi integruotą psichinę "kliūtį", kuri nuodija jų sprendimų priėmimą. Nusidėvėję kaštai, klaidų sumažėjimas ir inkaravimas yra tik keletas problemų.
Tačiau galbūt dar sunkiau nei šios klaidos yra reiškinys, vadinamas "psichine apskaita". Psichinė apskaita reiškia žmonių tendenciją plėtoti ir priimti sprendimus, pagrįstus grynai psichinėmis kategorijomis. Nors jie atrodo racionalūs, mūsų sukurtos kategorijos dažnai yra visiškai savavališkos, o kai kuriais atvejais - pavojingai klaidinančios. Jei nesame atsargūs, psichinė apskaita gali sabotavoti mūsų investavimo strategijas ar net visą mūsų finansinį gyvenimą.
Čia yra aštuoni pražūtingi psichinės apskaitos pavyzdžiai - ir kaip pamatyti klaidas už kiekvieno.
Mokesčių grąžinimai
Išsamiame straipsnyje Washington Post nustatėme, kad tais atvejais, kai pinigai ateina iš įtakos, kaip mes nusprendėme jį išleisti. Pagrindinis šio pavyzdžio pavyzdys (kaip matysime visur) yra susijęs su pinigais, kurių mes nesitikėjome gauti. Apskritai žmonės labiau linkę būti impulsyviais ar neapgalvotais dėl netikėtų pinigų, nes, jų nuomone, niekada nebuvo atsižvelgta į rimtus jų finansinius planus. Vienintelis dalykas yra mokesčių grąžinimas.
Daugelis iš mūsų žino, kad grąžinamas mokestis, bet retai žinoma tiksli suma. Todėl mes linkę pamiršti apie tai, kol jis atvyks, ir tada laikysimės tai netikra, kurios galutinis šalinimas nieko nereiškia platesniam mūsų gyvenimo finansiniam vaizdavimui. Tačiau tai klaidinga, nes, kaip pakeičiama prekė, pinigai yra pinigai. Iš jo atsiradusios nuostatos neturėtų turėti jokios įtakos tai, ką objektyviai tikslinga išleisti.
Gimtadienio pinigai
Ta pati logika taikoma gimtadienio pinigams. Kaip vaikai (ir galbūt ir šiandien), mes visi prisimename, kad kiekvieno gimimo dieną gauta grynųjų pinigų iš mūsų giminių. Išskyrus keletą jaunų genijų su protingumu tam kad išgelbėti kai kuriuos, daugelis iš mūsų su malonumu nuvedė ir nusipirkdavo labiausiai smulkmeniškas ir nepraktiškas dalykus, kuriuos galėjome. Motyvai? Mes nesitikėjome pinigų.
Žinoma, žmonės gali kritikuoti jūsų išlaidų pasirinkimą, kai kalbama apie pasikartojančias pajamas iš darbo, bet kas galėtų pagalvoti, ką padarėte atsitiktine, vienkartine gimtadienio išmoka?
Tačiau tokia pati sunki realybė pasireiškia: gimtadienio pinigai jokiu būdu nesiskiria nuo darbo pajamų, verslo pelno, investicijų grąžos ar bet kokio kito šaltinio. Jei anksčiau nusprendėte, kad automobilio mokėjimas buvo jūsų svarbiausia sąskaita, pvz., Nėra loginio pagrindo, kodėl mokėti "gimtadienio pinigus" nenaudoti.
Premijos
Bonusai iš esmės yra "gimtadienio pinigai" suaugusiųjų versija. Pats pavadinimas - "premija" - rodo pinigų sumąsuprato turi būti vertinamas kitaip nei paprastos pajamos. Nenuostabu, kad daugelis darbuotojų mano, kad praleidžia savo premijas pinigus dėl dalykų, kurių jie niekada negalėtų pateisinti (savo sutuoktiniams ar sau), pavyzdžiui, išleidžiant "įprastas" pajamas iš valčių, naujų automobilių ar daugybinių atostogų. Žinoma, niekas sako, kad tokie pirkimai yra blogi ar neracionalūs. Toli nuo to!
Tai yra ta problemavisi išlaidos - ekstravagantiškos išlaidos - turėtų būti sąmoningai lyginamos su tuo, ką galima būtų panaudoti ir pinigus. Jei jūsų dabartinis finansinis planas jau apima išskirtines išlaidas, galite nemokamai praleisti premijas! Jei ne, tas faktas, kad gavote "premiją", nekeičia kito, mažiau įdomių dalykų, kuriuos žinote, faktiškai labiau nusipelno šių pinigų.
"Pinigai, kuriuos galite sumokėti"
Investuotojai, kaip grupė, labai linkę į "pinigų, kuriuos galite sau leisti prarasti" psichinės apskaitos variantą. Pagal šią sąvoką investuotojai žiūri tam tikrą savavališką savo investicinio kapitalo sumą kaip "žaidimo pinigus", kuriuos jie jaučiasi patogiai išsklaidyti dėl spekuliacinių ir neaiškių dalykų. Iš pirmo žvilgsnio tai lemia protingą sprendimų priėmimą. Tai atrodo protingai aiškiai apibūdinti pinigus, kurie yra svarbūs ir pinigai, kurie to nedaro.
Žinoma, problema yra ta, kad "pinigai, kuriuos galite sau leisti prarasti", yra grynai psichinė kūryba. Ekonomistas pasakytų, kad tikra finansinė racionalybė diktuoja niekada kažkuriam pinigui pervesti pinigus, kad jis gali būti prarastas, ir kad jokios psichinės manevravimo sumos nepadarytų tokio priimtino likimo dėl bet kokios jūsų turimos pinigų sumos.
"Saugumo kapitalas"
Anksčiau mes aptarėme, kaip kai kurie žmonės skirtingai elgiasi su pinigais, kuriuos jie paskyrė "pinigais, kuriuos aš galiu sau leisti prarasti". Tai taip pat žinomas kaip "žaidimo pinigai" arba "rizikos pinigai". Kita pusė toje monetoje yra "Investopedia" tai "saugumo kapitalas". Tiesa, kad psichinės apskaitos klaidos, tai yra pinigai, kuriuos žmonės laiko "pinigais, kurių jie turi". Vadinasi,šie lėšos yra tvarkomos atsargiai ir tinkamai tinka pinigams, kuriuos tikisi sumokėti hipoteką, finansuoti išėjimo į pensiją sąskaitas ar kitus rimtus finansinius tikslus.
Iš tiesų, kaip jūs dabar žinote, taip yravisi asmens pinigų turėtų būti traktuojami. Nėra skirtumo tarp pinigų, kurie yra svarbūs (saugumo kapitalas) ir pinigų, kuriuos galite sau leisti prarasti (rizikos kapitalas). Bet kuri jūsų garbės atskyrimo linija yra ne kas kita kaip klaidinanti psichinė iliuzija.
Loterijos laimėjimai
Loterijos laimėjimai yra psichinės apskaitos pagrindas dažniau nei bet kokia kita pinigų suma.Galų gale sunku įsivaizduoti daugiau spontaniško ar nesėkmingo likimo nei pinigai, kuriuos laimite iš atsitiktinio įkrovimo bilieto degalinėje. Ar tai ir pinigai tiesiogpinigai? Atsakymas yra garsus "taip!"
Tiesą sakant, daugybę loterijos nugalėtojų sugebėjo eiti bankrotas išleisdami savo milijonus abejotinų pirkimų, kuriuos "atrodė" pateisino netikėta premija, kurią jie laimėjo. Jei šie nukritę laimėtojai būtų net šiek tiek labiau suderinę su tuo, kaip jie išleido darbo pajamas anksčiau kad jie laimėtų, jie greičiausiai vis dar bus turtingi šiandien.
Jau išleisti pinigai
Psichinė apskaita taip pat kai kuriais atvejais gali sukelti neigiamą išlaidų klaidą. The Washington Post siūlo apšvietimo pavyzdį:
Vyras brangus narystė teniso klube. Iš karto po to, kai jis sumoka pinigus, kurie yra negrąžinami, jis smogia savo kulkšnį. Jis kepia dantis ir toliau žaidžia per skausmą - net jei ne žaisti tai reikštų daug mažiau skausmo. Prie problemos yra psichinė apskaita. Žaidimas yra vienintelis būdas užtikrinti, kad teniso klubo narystė išlieka žmogaus praturtėjusiomis pinigų kategorijomis. Negalima žaisti būtų nulėkti narystės išlaidas kaip nuostolį, kuris yra labiau skausmingas žmogui nei skausmingumas, kai žaidžiami sužeistieji kulkšnys.
Jei žmogus šiame išgalvotame pavyzdyje nebūtų susietas su savęs sukurto, iliuzinės, psichinės kategorijos garbinimu, jis būtų išgelbėjęs didelį skausmą!
Klaidinantis identiškas pirkimas
Psichinė apskaita gali mums atrodyti iš esmės identiškų pirkimų, nes kažkaip skiriasi. Atitinkamas Prinstono universiteto tyrimas atskleidė:
Įsivaizduokite, kad ką tik atvykote į teatrą, o jūs pasiekėte kišenę, kad ištrauktumėte iš anksto supirktą 10 dolerio bilietą, atrasite, kad jo trūksta. Ar norėtumėte pamatyti filmą dar 10 dolerių?
Palyginkite jį su antrąja scenarijumi, kuriame anksčiau negavote bilieto, bet kai atvykstate į teatrą, pastebėsite, kad praradote 10 dolerių. Ar vis tiek įsigisi filmo bilietą? "
Tiesiog perskaičiusi beveik visą straipsnį apie psichinę apskaitą, jūs, be abejonės, suprasite, kad kiekvienas scenarijus turi tokį patį rezultatą: 10 USD nuostolis. Bet taip nėra, kaip 1984 m. Tyrimo dalyviai iš tikrųjų elgėsi:
Jie atrado, kad tik 46 proc. Tyrimo dalyvių pagal scenarijų 1 sakė, kad jie praleis dar 10 dolerių, norėdami nusipirkti dar vieną filmo bilietą. Vis dėlto 88 proc. 2 scenarijaus dalyvių teigė, kad jie vis tiek išleidžia 10 dolerių už teatro bilietą.
Kaip sustabdyti psichinę apskaitą
Taigi, kaip jūs galite išvengti šių psichinės apskaitos spąstų? Tai nėra lengva, tačiau yra keletas strategijų, kurias galite panaudoti, kad padėtumėte išvengti spąstų.
Pirma, jums reikia organizuotifinansiškai.Tai reiškia, kad naudodamiesi tokiu įrankiu kaip asmeninis kapitalas (kuris yra nemokamas ir mes mėgstame) stebėti visas jūsų pajamas ir išlaidas. Žinios, kas ateina ir kas išeina, gali padėti išvengti kelių šių spąstų.
Antra, nustokite saugoti viską savo protu ir nurašykite. Tai gali būti sukuriant biudžetą arba naudojant tokį įrankį, kaip "Personal Finance Planner", ar dar ką nors padaryti taip paprasta, kaip užrašyti savo metų tikslus. Čia tikslas yra išversti savo psichinės apskaitos pastabas į kažką fizinį ir apčiuopiamą.
Galiausiai gaukite atskaitomybės draugą, kuris jums padės. Viena iš didžiausių "problemų", su kuria susiduriame pinigais, yra tai, kad kalbame apie tai kaip apie tabu - nekalbu apie tai, nesikreipkite į kitus, niekada nedalyvaujate. Tai blogas mentalitetas, nes jis gali sudaryti šiuos psichinės apskaitos spąstus. Jei jums reikia pagalbos įveikti kliūtis, pasidalykite savo tikslu ar biudžetu su draugu. Leiskite jiems žinoti, ką norite padaryti, ir leiskite jiems jais ateityje priminti.
Ar jūs kada nors pateko į šiuos psichinės apskaitos spąstus?
Rašyti Komentarą