Fall Cleaning jūsų finansams (ką daryti iki metų pabaigos)

Visi kalba apie pavasario valymą ... bet kaip apie kritimo valymą? Niekas nesusijęs su Fall Cleaning.

Na, kai kalbama apie jūsų finansus, manau, kad kritimas yra geriausias laikas nardyti ir išvalyti dalykus. Kodėl? Kadangi rudenį galite prisiregistruoti savo planu nuo tada, kai paskutinį kartą privertote pažvelgti į savo pinigus (t. Y. Mokesčių laiką), ir jūs galite pamatyti, kaip jūs nustatote save iki metų pabaigos. Taip pat yra puikus laikas žinoti teisingus dalykus, jei jums reikia, o daugeliui žmonių rugsėjo ir spalio mėnesiais paprastai paprastai yra lėtesnis gyvenimo laikas.

Taigi, jei ketinate organizuoti savo finansus rudenį, ką reikia patikrinti? Peržiūrėkite žemiau pateiktą sąrašą, kad nustatytumėte rudenį jūsų finansams valyti.

Finansinė organizacija

Pirmasis žingsnis jūsų finansų valymui yra jūsų finansinės organizacijos patikrinimas. Laikykis mūsų vadovo, kad visiškai organizuotume savo finansinį gyvenimą. Tačiau aš vis tiek kyla, kai kalbama apie paraiškų teikimą ir organizavimą. Štai kodėl puikiai tinka nustatyti pertraukas per metus, kad įsitikintumėte, jog jums pavyko užpildyti paraišką ir užtikrina, kad viskas, ko reikia išlaikyti, yra vieta.

Taip pat puikus laikas pažvelgti į visas jūsų sąskaitas ir įsitikinti, kad nėra jokių staigmenų. Aš rekomenduoju, kad nesvarbu, ką jūs praleidžiate keletą minučių ir peržiūrėsite savo banko ir investicijų sąskaitas - įsitikinkite, kad viskas yra tai, ko ji turėtų būti, ir jums patogus, kur esate.

Senatvės įmokos

Atsižvelgiant į tai, kad per metus liko dar trys mėnesiai, taip pat puikus laikas pažvelgti į jūsų įmokas į pensiją ir įsitikinti, kad jūs vis dar esate pasirengę siekti savo tikslų. Jei bandysite maksimaliai išnaudoti savo 401k, galite sužinoti, kiek liko jūsų užmokesčio krepšeliai, ir įsitikinkite, kad būsite pakankamai prisidėti. Atsižvelgiant į tai, kad galite tik prisidėti prie jūsų darbo užmokesčio procentų, beveik neįmanoma tiksliai sumokėti 401k. Kartais jūs turite sumokėti savo atlyginimus, kad įsitikintumėte, ar prisidedate pakankamai, bet ne per daug.

Atminkite, kad jei prisidedate pernelyg daug, per anksti, galbūt nepajėgiate maksimaliai panaudoti savo darbdavio atitinkamo įnašo.

Gyvybės draudimas

Galiausiai rudenį yra puikus laikas pakartotinai įvertinti jūsų draudimą dėl dviejų priežasčių: pirma, rugsėjis yra "Gyvybės draudimo sąmoningumo mėnuo", ir, antra, daugeliui šeimų laikas puikiai tinka. Laikas yra didžiulis - iki šio taško per metus, dauguma pagrindinių gyvenimo pokyčių, kurie planuojami įvyko, arba jūs žinote, kad jie įvyks. Tai apima santuokas, kūdikius, naujas darbo vietas ir dar daugiau. Tai dar ir prieš patį laiką, kai dauguma žmonių pradeda priimti sprendimus dėl atviro įskaitymo ir gali nuspręsti savo naudą savo darbdaviui.

Atsižvelgiant į tai, kad dauguma amerikiečių, turinčių gyvybės draudimo, gauna iš savo darbdavio, tai puikus laikas nuspręsti, ar jūsų darbdaviui suteikiama suma yra pakankama jūsų šeimos poreikiams patenkinti. Daugelis finansinių planuotojų pasisako už tai, kad turite 20x savo metinį atlyginimą gyvybės draudimo srityje, tačiau dauguma darbdavių paprastai siūlo tik 1-5 kartus daugiau nei jūsų metinis atlyginimas. Tai turėtų palengvinti potencialaus aprėpties spragą.

Be to, neseniai atlikus John Hancock apklausą, 47% "Gen Xers" gali tiksliai nustatyti šeimos pašalpas, turėdami pakankamai gyvybės draudimo, kad patenkintų jų šeimos poreikius.

Jei ieškote darbo savo darbdaviui, galite kreiptis į privačias draudimo bendroves dėl politikos, kuri gali apimti šį skirtumą. Tokios kompanijos kaip John Hancock siūlo konkurso planus jauniems suaugusiesiems ir šeimoms, ypač tiems, kurie gyvena sveiko gyvenimo būdo. Pavyzdžiui, "John Hancock" turi "Vitality" produktą, kuris naudingas dalyviams, gaunantiems privilegijas, pavyzdžiui, sutaupydamas savo įmokas užsiimdamas sveika veikla.

Sveikatos draudimas

Galiausiai, kartu su gyvybės draudimu ir atvira registracija, taip pat svarbu apsvarstyti jūsų sveikatos draudimą atviram dalyvavimui. Padidinus sveikatos išlaidų sąskaita, didelio atskaitymo draudimą ir didelius darbdavių planų pakeitimus, jums reikia šiek tiek laiko išbandyti savo sveikatos priežiūros išlaidas ir sužinoti, ar turite galimybę sutaupyti ar netgi reikia iki gydytojo paskyrimo iki metų pabaigos.

Pirma, jei šiuo metu turite "Flex" išlaidų sąskaitą, įsitikinkite, kad esate pasirengęs išleisti viską, ko reikia iki metų pabaigos. Jei jums reikia atlikti papildomą paskyrimą, dabar laikas tai padaryti. Įsitikinkite, kad jūs neleiskite, kad nė vienas iš šių pinigų nenukentėtų.

Antra, taip pat yra tinkamas laikas peržiūrėti savo išlaidas ir peržiūrėti galimas išlaidas kitais metais. Paprastai atidarykite registraciją, kai turite nuspręsti, kiek prisidėti prie savo paskyrų, todėl analizuokite savo išlaidas ir atitinkamai planuokite.

Kokias kitas sritis turėtumėte ieškoti, kad sumažintumėte savo finansus?

Gavau kompensaciją už tai, kad parašiau šią apžvalgą. Nors šis pranešimas yra remiamas, visos nuomonės yra mano paties.