Bankai

Kaip gauti FHA hipotekos paskolą su studento paskolos skolos

Kaip gauti FHA hipotekos paskolą su studento paskolos skolos

FHA paskolos siekia daugelis namų savininkų, įskaitant tuos, kurie turi didelę skolą. Kai kurie pagrindiniai FHA paskolų atrakcionai:

  • 3.5% pradinis įnašas
  • Priėmimas tiems, kurie turi mažesnes kredito balas (į viršutinį 500s)

Studentams, turintiems 10 000 USD studentų paskolų, gali atrodyti, kad jūsų namų finansavimo galimybės beveik nėra. Jums bus malonu žinoti, kad taip nėra. Jūs vis tiek galite kreiptis dėl FHA paskolos. Šiame straipsnyje jūs sužinosite, kaip studentų paskolos mokėjimai įtakoja FHA paskolas ir kaip jūs galite geriausiai pasiruošti patvirtinti.

Greita navigacija Skolos ir pajamų santykis (DTI) FHA paskolų reikalavimai ir DTI skaičiavimai Alternatyvos FHA paskoloms

Skolos ir pajamų santykis (DTI)

Jūsų skolos ir pajamų santykis yra lemiamas veiksnys norint gauti patvirtinimą FHA paskolai. DTI papildo visus mėnesinius mokėjimus ir padalija jas į savo pajamas. Mėnesiniai mokėjimai apima:

  • Automobilio pastabos
  • Kreditinių kortelių mokėjimai
  • Studentų paskolos

Pvz., Pasakykite, kad uždirbsite 5500 USD per mėnesį. Turite šiuos mokėjimus: automobilio užrašas 300 USD, kreditinės kortelės iš viso 600 USD ir studentų paskolos iš viso 350 USD. Bendra skola yra 1250 USD. DTI lygus $ 1,250 / $ 5,500 = 23%.

Kai skolintojai pažvelgia į DTI, daugelis mano, kad viskas yra geresnė ar mažesnė nei 43%. Tai gali skirtis tarp įvairių skolintojų, tačiau 43% yra geras nykščio taisyklė. Turint 23% DTI, turėtumėte būti geros formos. Tačiau trūksta vieno dalyko - jūsų namų mokėjimas.

Pridėkite kas mėnesį mokamą sumą 1500 JAV dolerių ir dabar skolos suma padidės iki 2 750 JAV dolerių. DTI padidėja iki $ 2750 / $ 5500 = 50%, paskatindami šį skolininką gerokai viršyti 43% orientacinę. Galiausiai tai reiškia, kad paskolos gavėjas tikriausiai turės sunkų laiką gauti būsto paskolą, nesvarbu, kokia ji yra. Šiuo atveju geriausias dalykas yra sumokėti tam tikrą skolą ir (arba) padaryti daugiau per mėnesį siekiant, kad mėnesio bendra skolos suma būtų mažesnė nei 43%.

Žinoma, yra ir daugybė kitų veiksnių. Vienas iš jų yra jūsų kredito balas arba FICO balas. Gerai žinoti, kas yra šis skaičius. Kreditoriai gali nepatvirtinti nieko žemiau 680 kredito balų. Jei kreipiatės dėl paskolos, nežinodami apie 640 kredito kortelę, jūs būsite atmestas. Kai kreditoriai patikrins jūsų kreditą, jie ištrauks jūsų kredito ataskaitą. Šis "paspaudimas" arba "sunkus" patikrinimas gali dar labiau sumažinti jūsų kredito balą pateikdamas naujus tyrimus jūsų kredito ataskaitoje. Žinant, kad neturite minimalaus reikiamo balo, galite sutaupyti baimės, kol sukursite savo kreditą.

FHA paskolos, kaip matysite, dirbs šiek tiek kitaip, kai kalbama apie DTI skaičiavimą.

FHA paskolų reikalavimai ir DTI skaičiavimai

DTI vis dar yra labai svarbus FHA paskolų patvirtinimui. Kai bus mokamos paskolos studentams, DTI reikalavimai tampa griežtesni. Naudodami pirmiau pateiktą pavyzdį, studento paskolos mėnesio mokėjimas yra 350 USD. Tarkime, kad visa nesumokėtos paskolos suma yra 50 000 USD.

Trečiame 2016 m. Balandžio 13 d. Puslapyje Studentų paskolos dokumentas, kurį parengė JAV būsto ir urbanistikos departamentas, jis teigia: (Redaktoriaus pastaba: formatavimas buvo pakeistas iš originalaus dokumento):

"(4) Mėnesio prievolės apskaičiavimas

Neatsižvelgiant į mokėjimo statusą, Mortgagee turi naudoti:

  • didesnė iš: 1 proc. neapmokėtos paskolos dalies; arba mėnesinį mokestį, pateiktą Skolininko kredito ataskaitoje; arba
  • faktinis dokumentuotas mokėjimas, jei mokėjimas bus visiškai
    grąžinti paskolą per jos terminą. "

1% iš 50 000 USD yra 500 USD. Tokiu atveju vietoj 350 USD bus naudojama 500 USD. Tai paskatins bendrą skolą kartu su 1 500 USD hipotekos mokėjimu iki 2900 USD ir DTI iki 53%. 3% daugiau neatrodo daug, bet priklausomai nuo skirtumo tarp mėnesinės studentų paskolos mokėjimo ir 1% skaičiavimo, gali pakakti, kad DTI būtų didesnis, nei kreditoriai nori priimti.

"Tai gali paskatinti skolos ir pajamų santykį iki tokio lygio, kai pirkti namus su FHA paskolos negalima, kol bus sumažintas šis balansas", Justin Derisley, hipotekos paskolų viceprezidentas Trojoje, Mičigane, Garantijos skyriuje Įvertink, sakė MortgageLoan.com.

Kaip minėta anksčiau, būdas išspręsti šią problemą yra sumažinti skolas, sumokėję mokestį. Jei esate studentų paskolos mokėjimo planas, tai labai nesikeičia. Čia galite sužinoti daugiau apie mokėjimo planus ir apie tai, kaip gauti hipoteką.

Alternatyvos FHA paskoloms

Pasibaigus dienai, dėl DTI, FHA paskola gali būti ne kortelėse. Tai nereiškia, kad jūs negalite namo. Tradicinė hipoteka naudos jūsų studentų paskolos mėnesio mokėjimą, o ne 1% neapmokėtos sumos į savo DTI skaičiavimą. Tačiau jūsų įmoka bus didesnė, o kredito balas gali būti griežtesnis.

Kai įskaičiuojamas didesnis pradinis įnašas, jis negali būti didesnis už skolos grąžinimo naudą. Abiejuose maršrutuose reikės daugiau pinigų. Tačiau manau, kad skolos grąžinimas taip pat teigiamai paveiks jūsų kredito balą. Atsižvelgiant į tai, kaip artimiau esate mažesnis nei 43 proc. DTI, skolų mažinimas gali būti greitesnis nei bandymas sutaupyti 20 proc. Pradinio įnašo.

Lyginant paskolos parinktis

Nesvarbu, ar norite gauti FHA paskolą ar kitą būsto paskolos tipą, svarbu apsipirkti. Rekomenduojame naudoti "LendingTree" kaip gerą pradinį tašką, kad gautumėte jums reikalingą paskolą.

Taip pat galite pažvelgti į internetinius hipotekinius skolintojus, pavyzdžiui Lenda, bet jie neveikia visose valstybėse.

Rašyti Komentarą