HOOAH !!!! Karinių šeimos finansiniai patarėjai 💲💲💲

Tai svečio postas Doug Nordman, Karinio vadovo finansinės nepriklausomybės ir išėjimo į pensiją autorius.

Kai Jeffas paskelbė 7 finansinius patarėjus, kuriuos norėčiau "Punch in face", aš iš karto minėjau patarėjai, kurie pretenduoja suprasti karinį mokestį ir naudą.

Šie specialistai negali meluoti, apgauti ar pavogti, bet jie dar gali pakenkti jų klientams. Vietoj to, kad pripažintume nežinojimą ar sužinojote apie problemas, šie konsultantai stengiasi, kad paslaugų teikėjai taptų bendruoju profiliu.

Jie rekomenduoja turto paskirstymą ir produktus, kurie gali būti tinkami civiliniams gyventojams, tačiau šie pasiūlymai gali būti nereikalingi ar netgi žalingi karo veteranų ir pensininkų finansams. Jie suteikia visiems finansiniams patarėjams blogą reputaciją.

Kariniai klientai yra iššūkis.

Konsultantai turi bent šiek tiek sužinoti apie beveik kiekvieną finansinę temą, tačiau kariniai klientai yra labai maža gyventojų dalis. Ne tik tai, bet Jeffas yra tik vienas iš nedaugelio finansinių patarėjų, turinčių karinę patirtį.

Servicemembers galėtų valdyti savo investicijas, tačiau nėra lengva rasti patikimos informacijos. Kai esate kariuomenėje, tu esi užsiėmęs pareigomis, karjera, šeima ir kitomis aukšto prioriteto problemomis - kaip nepasiekiamas šūvis. Jūsų finansinė ateitis tikriausiai net nėra dešimtyje jūsų darbų sąrašo.

Gynybos departamentas nori, kad kariuomenė ir jų šeimos būtų finansiškai atsakingos ("Kariuomenė, likite iš skolų!"), tačiau finansinė nepriklausomybė nėra jų prioritetas. Jūs mažai tikėtina, kad praleisite laiko ir energijos mokymąsi, kaip atlikti savo investavimą, o jūsų komandos grandis taip pat neapsivers jus.

Finansų konsultantams ne tik yra karinis užmokestis ir nauda, bet jų kariniai klientai gali būti dar labiau palaimingi nežinodami nei civiliai gyventojai.

Šiomis dienomis aš valdau savo finansus, tačiau karjeros metu buvo keletas kritinių perėjimų, kai norėčiau pagerinti žinios patarėjo pagalbą. Net pora valandų mokestį už aptarnavimą diskusijos padės jums tap-dance per minų lauką pasirinkimų.

Ką ieškoti patarėjui

Tai tik mano asmeninis pasirinkimas, bet norėčiau, kad mano finansinis patarėjas turėtų karjeros finansavimo patirties. Būtų puiku, jei jie būtų kariuomenės pensininkas ar veteranas, tačiau galbūt jie užaugo karinėje šeimoje arba turėjo sutuoktinį / giminaičio tarnyboje. Taigi, kaip jūs galite rasti šių profesionalų?

Aš būčiau atsargus dėl referalų. Jūsų komandos nariai gali pažinti asmenį, kuris naudoja "puikų" finansinį patarėją, tačiau atlikdamas savo deramą patikrinimą (žr. Toliau). Yra didžiulis skirtumas tarp finansinio patarėjo, kuris skatina jus likti laimingai neišmanantis, ir tas, kuris laiko jums išmokti, kaip priimti savo sprendimus. Jūs turite sugebėti nustatyti, ar konsultantai turi raktinį žodį apie jūsų karinį finansinį žargoną.

Jei aplankysite rajonus, esančius aplink karines bazes, ieškodami finansinių patarėjų, aš tikiu, kad jūs rasite vieną ar du "specialistus" savo vietinėje demografijoje. Įdomu, ar jie iš tikrųjų supranta karinius finansus, ar yra tik vienas iš Jeffo "garsiosios septynios", užburiančios nežinomus kariuomenės narius. Nemanau, kad teisėti patarėjai, turintys šimtus laimingų klientų, sukurs parduotuvę tarp naudotų automobilių platintojų ir paskolų iš pareigų dienos.

(Įspėjimas: beviltiška signalizacija!) Galėtumėte ieškoti karinių finansinių patarėjų, tokių kaip Jeffas. Per savo karjerą tikriausiai ketinate judėti visame pasaulyje, todėl gali būti prasmingiau pradėti nuo to, kas patogiai naudojasi interneto technologijomis palaikyti ryšį. Dar geriau, jis yra įtrauktas į patarėjų tinklą su panašiais sluoksniais.

Aš nesu finansų ekspertas, bet žinau, kaip apklausti finansų ekspertus. Toliau pateikiami keli klausimai:

Ką patarėjas gali pasakyti apie savo karinius klientus?
Kokias problemas jie išsprendė už aktyvią pareigybę, rezervą / globėją, veteranus ir pensininkus?
Ar jie gali pasidalyti nuorodomis iš tų, kurie pasiekė finansinę nepriklausomybę?
Ar jie gali parodyti, kur daugiau sužinoti apie jūsų darbo užmokestį ir išmokas?

Neapsiribokite šiais klausimais. (Aš dešimtmetį išėjęs į pensiją ir vis dar suprantu, kaip paaiškinti kai kuriuos iš šių problemų.) Jums nereikia žinoti šių atsakymų, o jūs net nereikia žinoti daugumos žodyno. Bet jūs turite įvertinti, kaip jūsų finansinis patarėjas atsako į šiuos klausimus ir ar jie tikriausiai žino, apie ką jie kalba. Jei jie jus išmokys, tu tikriausiai būsi gerai. Jei jie atmetė šiuos klausimus arba sumažino jūsų susirūpinimą, gali tekti toliau ieškoti.

Karinis uždarbis ir išmokos:

Ar jie žino skirtingus kariuomenės ir neapmokestinamų atlyginimų tipus?
Ar jie supranta, kad jūs tikriausiai nebus "atleisti" ir jums gali prireikti didelio pagalbos fondo?
Ar jie gali paaiškinti karinių taupymo taupymo planą ir padėti pasirinkti turto paskirstymą?
Ar jie gali paaiškinti, kaip naudoti tiekimo taupymo planą ir savo IRA?
Ar jie supranta, kaip investuoti neapmokestinamąjį atlyginimą iš kovos pareigų?
Ar jie žino, kaip naudotis taupymo indėlių programa, kai esate kovos zonoje?
Ar jie supranta karinius gyvybės draudimus ir invalidumo išmokas?
Ar jie gali aptarti riziką pirkti namus, kol jūs esate aktyvus ir kaip gauti VA paskolą?

Palikdami paslaugą tilto karjerai:

Ar jie gali padėti išsiaiškinti, kiek pinigų turėsite sutaupyti darbo paieškai?
Ar jie gali peržiūrėti savo atskyrimo pranašumus ir pasakyti, ko tikėtis?
Ar jie gali pasiūlyti, kaip naudotis savo karine sveikatos priežiūra ir draudimu pereinamuoju laikotarpiu?
Ar jie supranta neįgalumo įvertinimus ir naudą?
Ar jie gali jums padėti įvertinti rezervo / karjeros karjeros finansinius klausimus?
Ar jie gali optimizuoti jūsų ir jūsų šeimos išmokas už mokslą?

Galimos karinės pensijos:

Ar jie supranta, kad karinė pensija turi infliacijos kompensavimo pragyvenimo išlaidas?
Ar jie žino, kaip apmokestinamas jūsų ištarnauto laiko atlyginimas?
Ar jie žino, kad jūsų civilinis 401 (k) ar IRA gali būti nukreiptas į TSP?
Ar jie supranta, kaip sukurti savo senatvės turto paskirstymą jūsų karinei pensijai? Jums gali prireikti daugiau garantuotų pajamų ar didelių obligacijų portfelio.
Ar jie gali jums (ir jūsų sutuoktiniui) patarti, kaip naudotis Našlių išmokų planu?
Ar jie gali jums patarti apie "Tricare" ir kitą sveikatos draudimą?
Ar jie gali aptarti karinį ir civilinį gyvybės draudimą?
Ar jie gali jums patarti apie federalinę ilgalaikės priežiūros draudimo programą?

Aš girdėjau per daug liūdnų pasakojimų apie kariuomenės narius, kurie nesinaudoja visomis jų karinėmis taupymo programomis ir nauda. Kai kurie iš jų gali išeiti per metus, bet jie nežino, kaip parengti savo finansus. Kiti sako, kad jie ketina išeiti į pensiją per devynis mėnesius ir suklaidinti nesąžiningų patarėjų. Keletas yra paralyžiuotas nesusipratimu ir net nežino, į ką kreiptis dėl pagalbos.

Kokie yra jūsų tolesni žingsniai?

Pirma, mokyk sau. Jei mokate patarėją, tada išmokite pakankamai, kad galėtumėte tęsti.

Antra, palaikykite ryšį. Patarėjai gali jus tik palaikyti, kai jie gauna reguliarius naujinimus.

Ir pagaliau, toliau siekti finansinio nepriklausomumo. Patarėjai gali padėti jums išdėstyti kelią, bet jūs turite padaryti kelionę!

Dougas Nordmanas yra "Karinio vadovo finansinės nepriklausomybės ir išėjimo į pensiją" autorius. Jis ir jo sutuoktinis pasitraukė iš aktyvios pareigos ir rezervų po daugiau nei 20 tarnybos metų, o jų dukra pradeda savo karinę karjerą. Galite sužinoti daugiau "The-Military-Guide.com".