Bankai

21 Įspėjamieji ženklai Jūs esate finansiškai nepastovus

21 Įspėjamieji ženklai Jūs esate finansiškai nepastovus

Kai tolimasis giminaitis man paskambino tam tikra pagalba su savo 401k, man buvo malonu įpareigoti.

Anytime aš galiu padėti kažkienui sutaupyti savo finansinės ateities. Aš susijaudinęs.

Deja, po kelių minučių susijaudinimas nuriedėjo.

Santykis ką tik pradėjo savo naują darbą ir net 401k dar nepadarė nė vieno cento. Jis skaitė apie pranašumus, kuriuos jis pasiūlė 401k, ir tą, kuris sugavo jį

dėmesys buvo skiriamas skolinimosi nuostatai.

Jis paklausė manęs: "Kaip aš einu skolintis iš 401k?"

Pasakyti ką?

Ummm .... paskutinį kartą patikrinusi, jūs negalite skolintis iš 401k, kuris jame nieko neturi!

Galų gale išmokau, kad giminaitis turėjo pinigų, kurių nežinojo.

Tikėtina, kad dauguma žmonių, kurie susiduria su finansiniais sunkumais, apie tai žino ir paprastai jau seniai praleidžia bankroto bylą arba praranda savo namus uždarant.

Galų gale, asmeninei finansinei avarijai beveik visada yra ilgas finansinio nestabilumo periodas.

Kokie įspėjamieji ženklai yra finansiškai nestabili?

Čia yra 21. Jei jums įtakos turi daugiau nei vienas ar du iš jų, atėjo laikas grįžti atgal, pakartotinai įvertinti jūsų aplinkybes ir imtis veiksmų siekiant pakeisti tendenciją ir tapti finansiškai stabilia.

1. Jūs kartais reikia skolintis savo biudžetą

Tai vargu ar yra neįprasta, jei jūsų biudžetas yra pernelyg griežtas. Nepaisant to, kad daugumoje mėnesių galite padengti savo išlaidas tik su savo pajamomis, jei manysite, kad turite skolintis pinigus, kad padengtumėte biudžetą net kas trečią ar ketvirtą mėnesį, tai reiškia, kad sunku susidurti.

Tai nėra problema, jei turite skolintis pinigus savo biudžetui padengti mėnesį, kurio išlaidos yra didesnės dėl neįprastų aplinkybių. Ir jei galėsite grąžinti kitą mėnesį skolintus pinigus, tai dar vienas geras ženklas. Bet jei jūs tai padarysite kelis mėnesius iš metų, jūsų didelė nuotrauka finansinė padėtis negali padėti, bet pablogės.

Skola yra kaupiama pagal pobūdį, taigi kiekvieną kartą, kai skolinote, jūsų finansai silpnėja - šiek tiek laiko.

2. Jūsų ekstremalių situacijų fondas nėra arba nėra šalia

Neatidėliotinasis fondas yra gryna pinigų sąskaita, kuri egzistuoja jokiu kitu tikslu nei padengti nenumatytas finansines katastrofas. Jei jūsų avarinis fondas neturi pakankamai lėšų, kad padengtumėte bent 30 dienų gyvenimo išlaidas (rekomenduojama nuo trijų iki šešių mėnesių), tuomet jūs gyvenate finansinės užmaršties krašte.

Vieni dideli, netikėti sąskaita arba netgi kelių savaičių darbo užmokesčio praradimas gali greitai paskatinti jus į mažėjančią finansinę spiralę. Galite atsilikti nuo savo hipotekos ir kitų skolų mokėjimų, ir rasti sau negali atsigauti.

3. Jūs esate apmokestinamas iš vienos ar daugiau kredito kortelių

Tai vienas iš tų epizodų, kuriuos daugeliui žmonių lengva ignoruoti. Galų gale beveik kiekvienas turi kreditines korteles, ir dauguma jų turi tam tikrą patirtį, kai vieną ar kelis kartus išnaudoja vieną iš jų. Bet tai yra klasikinis finansiškai nestabilaus ženklas.

Nors viena iš didžiausių kredito kortelių JAV gali turėti didelę naudą, kredito kortelė, kuri yra išnaudota, yra grynasis įsipareigojimas, nes tai yra nuolatinis mėnesinis įmoka, tačiau tai nebereikia naujo kredito.

Priežastys, dėl kurių kreditinės kortelės maksimaliai išnaudojamos, beveik niekada nėra geros. Kadangi galimybė atsiskaityti už išnaudotos kortelės yra tokia nutolusi, tai tik laiko klausimas, kol išnaudosite antrą kortelę, tada trečią ir tt

Galite pradėti kasti iš šios skylės, perkeldami balansą į vieną iš 0 proc. Kredito kortelių, kurios yra prieinamos žmonėms, kurie vis dar turi gerą kredito. Tokiu būdu jūsų mokėjimai turės didžiausią įtaką.

4. Jūsų kredito balai sumažėjo

Kai pradėsite maksimaliai išnaudoti kreditines korteles, jūsų kredito balas tikriausiai sumažės. Tai yra todėl, kad tavo kredito panaudojimo santykis - Jūsų mokėtinos sumos, padalintos iš jūsų turimo kredito, padidėja. Šis santykis sudaro 30% jūsų kredito balų skaičiavimo.

Ideali kredito panaudojimo santykio riba yra 30%. Tai reiškia, kad jei turite atnaujinamų kredito linijų, kurių bendra suma yra 30 000 JAV dolerių, jūs galite turėti iki 9 000 JAV dolerių be jokių nuostolių, nepakenkiant savo kredito balus. Kai pereisite virš 30% ribos, jūsų kredito balas sumažės, net jei visus mokėjimus atliksite laiku.

Žinoma, dėl mažesnio kredito rezultato bus sunkiau skolintis, o dėl to padidės bet kokio naujo kredito, kurį jūs gaunate, palūkanų normos. Tačiau taip pat gali padidėti esamų kredito linijų palūkanų normos (dabartiniai skolintojai kontroliuoja jūsų kreditą!).

5. Gyvenate mirtinai baiminasi prarasti savo darbą

Susirūpinimas dėl darbo praradimo yra įprastas dalykas. Bet jei šis susirūpinimas atrodys labiau kaip baimė - kaip, pavyzdžiui, Aš nežinau, ką aš padarysiu, jei prarasiu savo darbą, tikriausiai todėl, kad giliai viduje esate, kad esate finansiškai nestabilus.

Šiandieninėje ekonomikoje darbo praradimas yra vargu ar neįprastas dalykas. Bet tai jūs galite pasiruošti. Ir jei esate pasirengęs, darbo praradimas gali būti nepageidautinas, bet jūs taip pat nematysite nelaimės. Tai, kad jūs bijote prarasti savo darbo, rodo, kad jūsų pagrindinė finansinė padėtis netrukus sugebėdavo susidoroti su pajamų praradimu.

6. Jūs fantasez apie geresnius finansus

Dauguma visų nori turėti geresnių finansų.Tačiau tuo pačiu metu dauguma pripažįsta poreikį parengti strategiją, kad tai būtų padaryta. Jei iš esmės atsisakėte bet kokios praktinės strategijos, skirtos pagerinti savo finansus, ir daugiausia fantazuojate apie tai, kaip jausitės, kai viskas bus geriau, tai yra geras požymis, kad esate finansiškai nestabilus.

Galite fantazuoti apie daug didesnio darbo užmokesčio uždarymą, didžiulę premiją (arba saldžiųjų akcijų pasirinkimą), paveldėjimą ar net laimingą loterijos bilietą. Tai, ko fantazuojate apie geresnius finansus, yra nesąmoningas priėmimas, kurį jaučiatės dėl savo aplinkybių kontrolės praradimo.

7. Jūs jau pakankamai tikėtina, kad niekada negalėsite išeiti į pensiją

Mes nuolat apsupti finansinių patarėjų, kurie sako, kad mes pasiruošę išeiti į pensiją. Bet jei nemanote, kad jūsų finansinė padėtis gali padėti išleisti pinigus tolimoje ateityje, net negalėsite bandyti pastangų.

Galutinis šio neveiklumo rezultatas yra tas, kad jūs būsite dar labiau finansiškai nestabili iki to laiko, kai pasieksite šešiasdešimt metų, nei dabar. Ir iki to laiko bus mažiau galimybių.

8. Praleidote miegą per finansus daugiau nei kartais

Kiekvienas žmogus patiria tam tikrą stresą dėl finansų. Net jei jūsų finansinė padėtis yra tvirta, galite nerimauti dėl didelių, netikėtų išlaidų ar ateities kylančių išlaidų poveikio. Bet jei jūs atsidursite miegu per savo nesugebėjimą mokėti sąskaitas šį mėnesį, tai greičiausiai dėl to, kad esate finansiškai nestabilus.

Per daug prarasto miego gali paveikti jūsų gebėjimą veikti jūsų gyvenime ir net pabloginti jūsų gebėjimą užsidirbti pragyvenimui. Bet koks rezultatas tik padidins jūsų finansus.

9. Po to, kai mokate sąskaitas, esate sugriauta

Net jei kiekvieną mėnesį galėsite sumokėti visus savo sąskaitas, jei paskolos sumokėsite - bent jau daugumoje mėnesių - tai tikrai ženklas, kad esate finansiškai nestabilus.

Nepriklausomai nuo jūsų biudžeto, visada turėtų būti bent šiek tiek papildomos sumos, kad būtų galima sutaupyti ir padengti ateities nenumatytas išlaidas. Jei to nepadarys, tu eisi finansinės jungties, kur didelė krizė gali būti laukiama tik už kampo.

10. Jūs skolinote pinigus iš šeimos ar draugų

Tai žingsnis, kurį žmonės paprastai imasi, kai jie negali gauti paskolų iš komercinių šaltinių. Tai, ko jūs turite eiti šiuo maršrutu, paprastai rodo rimtų kredito problemų.

Nors skolinimasis iš šeimos narių ir draugų gali sukelti jums trumpalaikę krizę, paprastai jie nėra nuolatinio kredito šaltinis. Tai reiškia, kad nėra papildomų išteklių, padėsiančių jums spręsti kitą krizę.

11. Jūs rimtai laikėte bankrotu ar skolų valdymą

Tikriausiai tiesa, kad dauguma žmonių prieš pradėdami žingsnį tiria ar planuoja bankrotą ar skolų valdymą. Jei paminėjote tai, tai yra aiškus ženklas, kad esate finansiškai nestabilus.

Iš tikrųjų daugeliu atvejų tai tikėtina, kad tai, ką jūs manote, daro arba tai reiškia, kad praeityje reikia nutildyti.

12. Jūs neseniai buvo atmesta kredito

Visa ekonomika sukasi aplink kredito, todėl paskolos teikimas paprastai yra gana lengvas procesas. Tačiau jei neseniai buvo atmestas kreditas, tai rodo, kad skolinimo sistema mato jus kaip apgadintą prekę, dėl kurios jie nenori prisiimti kredito rizikos.

Tas pats pasakytina, jei galite gauti paskolą, bet ji patenka į sub-prime kategoriją. Tai reiškia, kad jūsų kredito profilis yra tradiciškai besiskolinančių asmenų atžvilgiu, ir jūs esate priskirti prie didelės rizikos paskolų gavėjų grupės.

Ne tik mokėsite didelę palūkanų normą už sub-prestižinę paskolą, bet paprastai taip pat bus ir kiti mokesčiai, kurių nėra tradicinėse paskolose, taip pat išankstinio apmokėjimo baudos. Dar blogiau, sub-prime paskola paprastai yra paskutinis sustojimas, kol jūs negalite gauti kreditą visiškai.

Pastaba: Jei paskolą atmetėte, galite pabandyti lygiaverčiais kreditoriais skolintis klubą ar "Prosper".

13. Jūs vengiate pinigų diskusijų su kitais - net jūsų sutuoktinis

Kaip gynybinė priemonė, daugelis iš mūsų vengs aptarti temų, kurias mes manome keliančius nerimą. Jei pinigai yra vienas iš šių dalykų, labai tikėtina, kad esate finansiškai nestabilus.

Daugelis žmonių, turinčių pinigų problemų - net tie, kurie, atrodo, gyvena gerai ant paviršiaus, - nenori diskutuoti pinigais su šeima ir draugais. Galų gale jie netgi negali tai aptarti su savo sutuoktiniu. Galų gale pinigai yra vienas iš didžiausių nesutarimų ir konfliktų tarp santuokų šaltinių. Jums gali būti vengiama aptarti pinigus su savo sutuoktiniu, kaip būdą išlaikyti taiką.

14. Jūs turėjote atidėti ar pašalinti svarbų pagrindinį pirkimą

Tai gali būti bet koks dalykas nuo jūsų televizoriaus pakeitimo iki jūsų namo stogo, kad pakeistumėte automobilį. Nesvarbu, koks elementas gali būti disfunkcionalus, jūs jo nekeisite, nes neturite pinigų sumokėti už tai.

Galų gale, tai taip pat gali būti medicininės procedūros uždelsimas arba vieno iš jūsų vaikų liemenėlių pritraukimas. Jie visi yra didelės išlaidos, ir jūs negalėsite atlikti bet kurio iš jų, jei neturite papildomų pinigų, net jei kitaip galėsite mokėti savo įprastas mėnesines sąskaitas.

15. Jūs manote, kad turėsite daugiau dalykų nei jūsų pajamos

Lengvai įskaitytame pasaulyje milijonams žmonių, atrodo, yra daugiau dalykų nei jų pajamos ar profesijos gali pagrįstai pateisinti.Jei jūsų turimų daiktų kiekis, ypač tas, kuris yra pageidaujamas, tačiau nebūtinai reikalingas, atrodo pernelyg didelis, palyginti su jūsų pajamomis, tai tikriausiai rodo tam tikrą finansinio nestabilumo lygį.

Kai aš sakau "stuff", aš ne apriboja žodį namuose, kuriame yra "žaislų", kuriuos beveik niekada nenaudojate. Aš sūkiuosi tuo, kad turite didžiulį namą, automobilį, kurį jūs vargu ar galite sau leisti, egzotiškų atostogų istoriją ir brangias pramogas, pavyzdžiui, valgykite daug valgių restoranuose.

Šios rūšies išlaidos rodo, kad trūksta finansinės drausmės. Galų gale, jei jūs negalėsite sumokėti už tokius dalykus iš savo darbo užmokesčio, labai tikėtina, kad naudosite kreditą, kad padengtumėte išlaidas. Galų gale tai lemia visas kitas šiame straipsnyje minėtas problemas.

16. Jūs planuojate Kitas Skolos konsolidavimas

Daugeliu atvejų skolos konsolidavimo paskolos yra apgaulė. Tai ne tai, kad jie yra blogi ir savaime. Priešingai, jei jūs rimtai žiūrėtumėte apie tai, kaip nutraukti pinigų skolinimąsi ir esate visiškai pasirengęs išeiti iš skolų, paskolos konsolidavimo paskola gali būti puikus įrankis, padedantis tai padaryti.

Deja, daugeliu atvejų ne tai, kaip naudojamos skolos konsolidavimo paskolos. Dauguma žmonių juos naudoja kaip būdą periodiškai įdėti įdomių kreditinių kortelių paskolų grupę pagal vieną naują paskolą su mažesne palūkanų norma ir daug mažesniu mėnesiniu mokėjimu. Tačiau atleidimas nuo mokesčių paprastai būna laikinas, o skolininkas iš naujo gauna naują paskolą, papildydamas esamą skolos konsolidavimo paskolą.

Galų gale, bus ieškoma dar viena skolos konsolidavimo paskola, kuri bus sukurta atnaujinamas skolos konsolidavimo paskolos sindromas. Dažnai tai yra paskutinis sustojimas prieš bankroto bylą.

Išeiti iš skolų reiškia tik tai - išeiti iš skolų. Jūsų skolos perskirstymas į kitą formą nesuteikia jums skolos. Dažnai skolininkui leidžiama tęsti skolos pietų trasą, kol nebus jokių kitų galimybių.

17. Pavėluoti mokesčiai ir overdraftas yra vienos dienos darbas

Tikras ženklas, kurį esate finansiškai nestabilus, yra tas, kad vėluojantys mokesčiai ir overdrafto mokesčiai jūsų gyvenime tampa bent jau normalūs. Galite apsvarstyti galimybę mokėti mažą mokestį už kainą, kurią norite mokėti, kad išlaikytumėte didesnę pinigų srauto kontrolę.

Tačiau tai, ką jūs turite sumokėti, yra tai, kad trūksta grynųjų pinigų, kad laiku sumokėtumėte savo sąskaitas, ir tai yra aiškus nestabilumo ženklas.

18. Jūs sąmoningai perkeliate sąskaitas į kitą mėnesį

Tai klasika apiplėšimas iš Petro, kad atlygintų Pauliui scenarijus. Jūs paskirstote savo sąskaitas iš vieno mėnesio į kitą, kad įsitikintumėte, jog visi gauna mokėjimą. Taigi, galite apmokėti savo sąskaitą už elektrą vieną mėnesį, tačiau laikykite savo sąskaitą iki kito mėnesio.

Tai kredito grąžinimo forma. Vienam pardavėjui priskaičiuojote neoficialią paskolą per mėnesį, o mainais sumokėsite pavėluotą mokestį. Jei tai atliekate reguliariai, tai reiškia, kad mokate daugiau už visas naudojamas paslaugas (dėl pavėluotų mokesčių). Tokiu būdu tai nėra tik ženklas, kad jūs esate finansiškai nestabilus, bet finansinis susitarimas, dėl kurio šis nestabilumas dar blogesnis.

19. Jūs atidarote savo namų ir automobilio techninės priežiūros projektus

Tai dažnai sakoma, kad priežiūra yra pirmas dalykas, kurį reikia atlikti kai yra pinigų problemų. Jei atsirasite dėl techninės priežiūros projektų atidėjimo dėl pinigų srautų problemų, tai yra aiškus ženklas, kad jūs esate finansiškai nestabilus.

Atidėta priežiūra atliekama daugybe formų. Tai gali apimti važiavimą ant plika ratų, mėnesius nestabiliai stabdžius, neaptaisyti jūsų namuose sulūžusių langų ar nevalyti centrinio oro kondicionieriaus.

Šių projektų atidėjimo priežastis yra grynųjų pinigų srautų trūkumas. Bet ilgainiui būklės pablogėjimas gali sukelti dar didesnį jūsų pinigų srauto nutekėjimą. Pavyzdžiui, jei nenorite, kad jūsų stabdžiai būtų sureguliuojami, kai jums reikia pakeisti padėkliukus, gali reikėti pakeisti būgnus, nes darbo uždelsimas kelias mėnesius.

20. Jūs einate be reikšmingos draudimo rūšies

Kitas būdas, kaip žmonės susiduria su finansiniais sunkumais, eina be draudimo. Tai yra pagrindinė priežastis, kodėl žmonės eina be medicininio draudimo, ir tikriausiai vienintelė didžioji priežastis, kodėl jie neturi gyvybės draudimo.

Nepaisant to, kad ši politika neleidžia jums sutaupyti lėšų trumpuoju laikotarpiu, ateityje ji ar jūsų šeima gali nustatyti finansinę nelaimę. Pavyzdžiui, jei neturite medicininio draudimo, viena vidutinio lygio medicininė procedūra gali skolinti jus dešimtimis tūkstančių dolerių ir netgi privers jus į bankrotą.

Galutinis neatitikimo rezultatas yra finansinė padėtis, kuri yra kur kas blogesnė, nei tai, su kuo dabar susiduriame.

21. Nesate tikras, kad galėsite mokėti kitą mėnesį

Tai yra tada, kai finansinis nestabilumas patenka į krizės lygį. Kadangi namas paprastai yra didžiausia vienkartinė išmoka daugumoje namų ūkių, galimybė atlikti mokėjimą iš vieno mėnesio į kitą gali būti labai neaiški. Tai taip pat rodo bet kokio finansinio lankstumo trūkumą, nes jūs neturite išteklių, kad galėtumėte tvarkyti net vieno mėnesio namų mokestį.

Dėl sunkumų, susijusių su negalėjimu mokėti namą, atsiranda kitų pasekmių grandinė. Pavyzdžiui, jei turite hipoteką, atsilieka net per vieną mėnesį, tai gali būti trūkumas, dėl kurio jūs negalėsite kompensuoti daugelį mėnesių.Tai gali būti jūsų hipoteka bus mažiausiai 30 dienų atgal į artimiausioje ateityje. Kai kuriose valstybėse, atsilikę ne ilgiau kaip 60 dienų, teisėtai hipotekos paskolos davėjui būtų suteikta teisė inicijuoti uždarymo procesą.

Padėtis yra dar blogesnė, jei esate nuomininkas. Jei negalėsite atlikti mokėjimo per tam tikrą mėnesį, galite susidoroti su iškeldinimu per keletą savaičių. Štai kodėl šis vienas iš svarbiausių įspėjamųjų ženklų!

Šių įspėjamųjų ženklų paskirtis - ne išgąsdinti (gerai, galbūt tai - šiek tiek), o padėti jums pamatyti ženklus anksti, kol jie nepasikeis į visišką krizę. Jei susiduriate su keliais iš šių įspėjamųjų ženklų, naudokite jį kaip raginimą veikti. Pavyzdžiui, tik sukurdamas ekstremalų situacijų fondą, kurio gyvenimo išlaidos bus ne mažesnės kaip 30 dienų, tai dauguma šių problemų išnyks. Ir tai turėtų suteikti jums visą reikalingą motyvaciją.

Finansiškai nestabilus nėra mirties nuosprendis - tai sąlyga, kurią tikrai galite išspręsti. Tačiau prieš tai jūs turite žinoti ženklus ir būti pasiruošę imtis veiksmų.

Tai turėtų būti tikra pašalinti iš šio sąrašo!

Sutaupyti

Rašyti Komentarą