"Fundraiser" apžvalga: kaip investuoti į nekilnojamojo turto įmonę, investuojančią mažai

Tai smagu žiūrėti HGTV ir įsivaizduoti, kaip jausis pinigų užsukti namus.

Turi būti didžiulė pojūtis, kai jūs atskleiskite namų originalų žavesį po dešimtmečius blogų interjero dizaino pasirinkimų, jau nekalbant apie pinigus, kurie, atrodo, kyla iš viso šio darbo.

Bet būkime akivaizdu: dauguma iš mūsų neturi laiko, išteklių ar namų tobulinimo įgūdžių, kad atliktų šį darbą.

Turėtumėte pirkti nekilnojamąjį turtą pirmyn, kartu su statybinėmis medžiagomis ir kvalifikuotu darbu. Tada turėsite palaukti, kol parduos turtą, kad pamatytumėte pelną.

Vis dėlto, pridedant investicijų į nekilnojamąjį turtą į savo portfelį gali būti tikrai protingas idėja - ne tik todėl, kad nekilnojamojo turto pasirodė kaip tvirtas investicijų pasirinkimas, bet ir dėl to, kad įvairovė yra itin svarbi kiekvienam iš mūsų.

Norint įveikti gyvybę - ir sukurti lizdą kiaušinį, kuris gali išlaikyti laiko testą - mes negalime visus mūsų kiaušinius įdėti į vieną krepšį, tiesa?

Pristatome: fondą

Ar nebūtų puiku, jei galėtumėte investuoti į nekilnojamąjį turtą, nespręsdami visų rūpesčių dėl nekilnojamojo turto pirkimo, tobulinimo ir perpardavimo?

Dabar, dėka naujų firmų, tokių kaip "Fundrise", galite. "Fundrise" veikia panašiai kaip "Lending Club" ir "Prosper", bet daugiausia dėmesio skiriama nekilnojamam turtui.

Su "Fundrise" galite investuoti į komercinę nuosavybę, nesusiję su fizinio turto nuosavybės aspektais. Peržiūrėkite kitus puikius būdus investuoti perskaitydami "Motif" investicijų apžvalgą arba "Lending Club" apžvalgą.

Pagalvokite apie tai, kiek lengviau tai būtų.

Jei "apversti namus", turėsite nerimauti dėl tonų. Jums gali prireikti didelių mokėjimų grynaisiais pinigais tik pirkti turtą iš pradžių, taip pat samdyti rangovus, prižiūrėti statybą ir darbuotojus, tada dirbti nenutrūkstamai, kad įsitikintumėte, jog parduodate namus už pelną.

Kita vertus, kaip gyvenamosios ar komercinės paskirties savininkas, galite turėti visiškai kitokią užduotį. Rasti nuomininkus, planuoti remontą ir techninę priežiūrą, rinkti nuomos, mokėti mokesčius. Tai gali būti dieninis darbas pats.

Kiekvieną kartą, kai nuomininkas persikraustė, jums reikės pradėti procesą, per kurį reikia ieškoti naujo nuomininko, nuomos ir finansinio susitarimo, nuvalyti po buvusio nuomininko, tada valdyti kitus galimus klausimus.

Tačiau kai investuosite naudodamiesi "Fondrėjais", galėsite visiškai atsipalaiduoti jūsų investicijoms. Jūs pateikiate pinigus, bet ne lenkų tepalus ar turto valdymą.

Tai įmanoma, nes jūs perkate pažymi, kad nekilnojamojo turto sąrašas yra pagrindinė investicija, o ne pats nekilnojamasis turtas.

Štai kaip tai veikia: Jūs investuojate į "Fundrise", kuris savo ruožtu investuoja į nekilnojamojo turto plėtros projektus. Jei projektai, kuriuos jūs investuojate į uždirbtus pinigus, matote investicijų grąžą.

Daugeliui žmonių šis yra geriausias (ir vienintelis) būdas investuoti į nekilnojamąjį turtą ilguoju transportu. Ne kiekvienas gali reabilituoti netvarkingus namus arba būti savininku, tiesa?

Investavimas į nekilnojamąjį turtą per fondą

Jei ieškote investicijų į nekilnojamąjį turtą, "Fundrise" yra įmonė, kurią galbūt norėsite apsvarstyti.

Per savo nekilnojamojo turto investicinius produktus per pastaruosius metus investuotojai uždirbo vidutiniškai 12-14 proc. Savo pinigų, ir visi jie be tapybos sienų ar sandorių su nepaklusniais nuomininkais.

Štai dalis, kuri, mano nuomone, yra tikrai protinga: "Fundrise" naudoja technologijas, kad surastų ir išnaudotų investicijas į nekilnojamąjį turtą, kurios labiausiai tikėtina uždirbs pajamas, "saldžiųjų vietovių" projektus tarp didelių institucinių investicijų ir mažesnių, didesnės rizikos individualios investicijos.

Pasak "Fundrise" steigėjų Beno ir Dano Millerio, sunku uždirbti pajamas iš didelių institucinių investicijų į nekilnojamąjį turtą, nes konkurencija laikui bėgant mažina pelną.

Tuo pačiu metu mažas "sureguliavimo ir apversto" turtas, kurį matote, rodo, pavyzdžiui, "HGTV" "Fixer Upper", paprastai susiduria su problemomis ir rizika.

Ne tik šie mažesni projektai yra palyginti brangūs, bet yra ir per daug dalykų, kurie gali būti klaidingi.

Ką daryti, jei atrado asbesto? Tai, be abejo, į biudžetą pridės dar šešių skaičių eilutės elementą, kuris, pavyzdžiui, tiesiogiai sumažins jūsų pelną.

Siekdami ištaisyti šiuos apribojimus jūsų gebėjimui uždirbti pajamas iš nekilnojamojo turto, "Fondas" sutelkia pastangas į tą "saldžią vietą", apie kurią kalbėjau: vidutinio dydžio, subinstitucinio turto, kuris turi mažesnę konkurenciją, tačiau didesnių pajamų potencialą.

Taigi, naudojant "Fundrise", jūsų doleriai nebus investuojami bet kokia investicija į nekilnojamąjį turtą tai ateina kartu; vietoj to "Fundrice" orientuota į tam tikrus parametrus atitinkančias investicijas ir siūlo aukštesnį potencialą dėl mažos rizikos ir didelės grąžos.

Kaip "Fundrise" suranda tokius projektus?

Pasak "Fundrise" komandos, vykdant griežtą projektų tikrinimo procesą, dėl kurio gaunamas finansavimas tik 1 procentas pateiktų projektų.

Taigi, ne tik galite investuoti į nekilnojamąjį turtą be viso kojos darbo, bet jūs taip pat galite žinoti, kad jūsų investicijos yra gerai išdėstytos norint uždirbti pajamas.

Viskas, ką reikia žinoti apie "Fundrise"

Jei vis dar skaitote, aš manau, kad jus domina investavimas per "Fundrise" ir norėtumėte sužinoti apie šiek tiek daugiau informacijos apie tai, kaip jis veikia ir kas gali investuoti.

Taigi pradėkime, ar mes?

Visų pirma, "Fundrise" reikalaujamos minimalios investicijos yra tik 500 dolerių investuotojams, kurie investuoja į savo "Starter" portfelį, 1000 eurų savo "eREIT ™" produktuose ir apie 5000 JAV dolerių tiems, kurie investuoja į kitas jų paskirties vietas.

Naudingos sąlygos

"Fundrise" prekiauja naujomis savo investicinių transporto priemonių sąlygomis. Štai kaip jie veikia

Kas yra eREIT ™?

Norėdami suprasti "Fundrise" eREIT ™ produktus, pirmiausia nustatykite tradicinį REIT arba nekilnojamojo turto investicijų valdymą. Žmonės investavo į REITs maždaug pusę amžiaus. REITs turi savo nekilnojamąjį turtą ir jūs galite bet kuriuo metu pirkti ir parduoti akcijas per brokerį, kaip ir jūs su akcijomis.

"Fundrise" eREIT ™ arba "Electronic Real Estate Investment Trust", produktai veikia taip pat, išskyrus tuos atvejus, kai jums nereikia tarpininko, nes akcijos nėra viešai prekiaujamos. Jūs atidarote sąskaitą tiesiogiai iš "Fundrise" akcijų.

Tai gerai, nes investicijos nepriklauso nuo rinkos nepastovumo, tačiau reikia nepamiršti, kad taip pat sunkiau parduoti akcijas, nes jos nėra viešai prekiaujamos.

Kas yra eFund ™?

"FundReise" eFund ™ yra diversifikuotas fondas, kurį sudaro gyvenamosios paskirties nekilnojamojo turto projektai, tokie kaip vienos šeimos namai, apartamentų kompleksai, būsto paskolos ir kt. Šie fondai yra struktūrizuoti kaip partnerystės, o ne korporacijos, kad būtų išvengta dvigubo apmokestinimo, ir jie yra parduodami tik per Fondą .

Kaip ir eREIT, jie nėra viešai prekiaujama.

Ši palyginti maža kliūtis patekti į rinką daro tokius investavimus tikrai gerą pasirinkimą tiems žmonėms, kurie nori nugrimzti pirštus į nekilnojamąjį turtą, nesikreipdami į visas droseles.

Nuo šiol bet kuris JAV gyventojas gali investuoti į "Fundrise", jei:

• jie gali patenkinti minimalią investicijų sumą
• jų investicijos neviršija 10 procentų jų bendrųjų metinių pajamų arba grynosios vertės.

"Starter Portfolio" tikrai yra vienas iš intriguojančių pasiūlymų REIT erdvėje.

Tai reikalauja ne tik 500 USD investicijų, bet ir jums bus investuota į tris skirtingus REIT; "East Coast", "Heartland" ir "West Coast" eREITs, o "Fundrise" siūlo 90 dienų grąžinimo laikotarpį, todėl galite jį išbandyti be jokios rizikos.

Be individualių įdarbinimo vietų, "Fundrise" siūlo tiek "Income eREIT", tiek ir "Growth" eREIT ™ pradedantiesiems, kurie abu turi panašius tikslus, tačiau šiek tiek skiriasi.

• Fondas sukūrė savo Pajamos eREIT ™ investuotojams suteikti mažos nepastovumo pajamų srautą "nuosekliai, patraukliai paskirstant pinigus iš komercinės paskirties nekilnojamojo turto investicijų". Pajamų eREIT ™ daugiausiai skiria skoloms kaip investicijoms ir grąžina visą savo investavimo terminą, ir tai, kas ją išskiria .
• The Fondo augimas eREIT ™, kita vertus, daugiausia dėmesio skiriama komercinio nekilnojamojo turto nuosavybės nuosavybės perdavimui. Sutelkiant dėmesį į nuosavybę, o ne į skolą, "Growth" eREIT ™ turi didesnį potencialą ilgainiui įgyti didesnę vertę. Nors dividendai mokami kas ketvirtį, didžioji šios investicijos grąža išmokama iki investicijų laikotarpio pabaigos.

Taip pat atminkite, kad papildomos investicijos gali būti jums prieinamos, jei esate akredituotas investuotojas - Vertybinių popierių ir biržos komisijos (SEC) terminas apibūdinti finansiškai sudėtingus investuotojus, kurie turi didelę grynąją vertę ir kuriems reikia mažai apsaugos.

Suprasti "Fundrise" naujus tikslų planus

Dabar "Fundrice" siūlo kitą būdą suskirstyti savo investicijas į kategorijas: pasirenkant vieną iš trijų tikslų pagrįstų planų. Kiekvieno plano pavadinimas gali mums daug pasakyti apie tai, kaip jis veikia, o "Fundrise" siūlo klausimyną, kuris padės jums nuspręsti dėl strategijos, jei nesate tikras.

• Papildomos pajamų strategija - šis metodas turėtų suteikti didžiausią pajamų srautą iš jūsų investicijų.
• Subalansuota investavimo strategija - šis požiūris labiau link ilgalaikio augimo, sumažinant tiesioginį pajamų augimą.
• Ilgalaikio augimo strategija - šis metodas investuoja į didesnės rizikos projektus, o tai reiškia, kad tiesioginės pajamos greičiausiai bus mažesnės, tačiau ilgesniu laikotarpiu jūsų investicijoms taip pat bus didesnė galimybė augti.

Fondo rinkliavos

Jūs galite investuoti į "Fundrise" nekilnojamojo turto fondus, nepaisydami tradicinių nekilnojamojo turto investicinių fondų, nesumokėję tarpininko (ar tarpininkės) tarpininkavimo mokesčių. Taigi, ką jūs mokate?

• 0,85 proc. Metinis mokestis už jūsų turtą.
• 0,15 proc. Metinis valdymo mokestis.

Iš viso: 1 proc. Metinis turto mokestis. Mokestis automatiškai išskaičiuojamas iš jūsų sąskaitos.

Privalumai investuoti į fondą

Nors investavimo būdas nėra tobulas, fondas siūlo tam tikras pranašumus, padedančius jam išsiskirti. Mano nuomone, geriausios "Fundrise" funkcijos yra apibendrintos žemiau:

• Fondas mažai moka už savo paslaugas. Kasmet taikomas 0,85 proc. Mokestis už turtą ir 0,15 proc. Valdymo mokestis. Žinoma, tai prilygsta tradiciniams metodams, kurie kainuoja 5 ar 6 procentus per metus. Jei ieškote investavimo galimybių su mokesčiais, kurie per daug nebus sutaupyti jūsų darbo užmokesčio, gali būti ir "Fondo".
• Galite investuoti Fondas per IRA. Jei atidarysite savarankišką IRA, galite investuoti savo lėšas į "Fundrise" pastabas.
• "Fundrise" leidžia ieškoti ir filtruoti pasiūlymus, kad surastumėte įdomiausius ir potencialius pelningus pasiūlymus. Panašiai kaip "Skolinimo klubas" leidžia jums rūšiuoti užrašus pagal rizikos lygį ir pajamų gavimo galimybes, galite naršyti "Fundrie" svetainę investicijoms, kurios atitinka jūsų individualius kriterijus. Jei norite kontroliuoti savo investicijas, tai yra didžiulis sandoris.
• Fondo sąskaitos yra nemokamos. Jūsų paskyros atidarymas yra visiškai nemokamas, o jums taip pat nebus imamas mokestis už investicijų peržiūrą. Jei norite kažką išpjauti savo tinklalapyje prieš tai, kai įsipareigojate, galite tai padaryti. Ir iš tikrųjų aš siūlau tai padaryti vis tiek prieš pradėdami.
• Fondo pajamos yra tokios pasyvios, kokios yra. Nors investuojant į nekilnojamąjį turtą senamadiškas būdas reikalauja daug intensyvaus planavimo ir daug praktinio darbo, "Fundrise" nereikia nieko panašaus. Kai pasirinksite savo investicijas, beveik visa kita bus pasirūpinta tau.
• Labiausiai Fondas investicijos siūlo grąžinimo terminus. Nors ne visada būna, dauguma jų investavimo galimybių leidžia kas mėnesį išnaudoti dalį arba visas savo investicijas. Taigi, nors jie nėra skysti bendrai, jūs turėsite galimybę periodiškai naudotis savo pinigais.
• "Fundride" leidžia investuoti iš savo namų patogumo į savo saugią svetainę. Sąskaitos atidarymas ir investicijų pasirinkimas yra lengvas. Be to, galite pridėti lėšų elektroniniu būdu ir net pasirašyti dokumentus internetu.

Fondo trūkumai

Nė vienas investavimo variantas nėra tobulas, o "Fundrise" nėra išimtis. Investuojant į "Fundrise" gali pasiūlyti didelę grąžą ir tikrai pasyvias pajamas, todėl taip pat reikėtų apsvarstyti kai kuriuos trūkumus.

• Daugelis "Fundrise" investicijų, neįeinančių į naujus "eREIT" produktus, nėra akredituotų investuotojų. Kad taptumėte akredituotu investuotojau, turite atitikti tam tikrus SEC nustatytus kriterijus. Vienas iš būdų gauti akredituotą investuotoją yra uždirbti mažiausiai 200 000 JAV dolerių per metus arba mažiausiai dvejus metus bendrajam sutuoktinio pajamoms bent 300 000 JAV dolerių per metus. Be to, turėsite ne mažiau kaip 1 mln. Dolerių grynosios vertės, nepriklausomai nuo jūsų pajamų. Žinoma, yra keli kiti būdai, kaip tenkinti reikalavimus akredituotam investuotojui, tačiau tai du paprasčiausiai.
• Fondo investicijos nėra likvidžios, kol jos nesibaigia. Nors "Lending Club" siūlo antrinę rinką, kurioje galite parduoti užrašus, jei norite išpirkti pinigus, "Fundrise" dar nepasiūlė šios galimybės. Todėl jūsų investicijos nėra likvidžios, kol jie nesibaigs. Jei manote, kad gali prireikti bet kuriuo metu pasiekti savo pinigus, tai yra nepalanki padėtis. Neseniai "Fundrice" įdiegė laikinąją priemonę, kuri palengvina investicijų išpirkimą.
• Fondas šiuo metu siūlo ribotas investavimo galimybes. Net ir akredituotoms investuotojams investavimo galimybės yra šiek tiek ribotos. Tikėtina, kad jis ir toliau keisis, nes "Fundrise" platforma auga, tačiau dar verta paminėti, kad dar nėra daug pasirinkimų.
• Fondas yra palyginti naujas, todėl dar neturime daug duomenų, kad dirbtumėte. Nors "Fundrie" investuotojai 2015 m. Uždirbo vidutiniškai 13 proc. Savo investicijų, bendrovė nebuvo įkurta iki 2012 m. Pelnas sumenkintas į vienus skaitmenis 2016 m., Tačiau 2017 m. Grįžo į 11,44 proc. Tai bus įdomu pamatyti, kokia pajamų investuotojai praneša 2018 m. ir vėliau.

Galutinės minties

Apie "Fundrise" yra daug daugiau, o jei norite kažką šiek tiek gilinti, labai rekomenduoju pažvelgti į jų svetainę, o ypač į jų DUK. Svetainė prasideda bendra informacija, bet jūs galite grįžti į smulkųjį tekstą net ir atidarydami paskyrą. Jei turite klausimų apie "Fundrise" investicijas arba beveik viską, greičiausiai rasite atsakymus, kuriuos ieškote.

Geriausia dalis investuojant į "Fundrise" yra tai, kad tai yra tikrai neaktyvus ir pasyvus investavimas, nes jums nereikės jūsų rankos tapti purvios arba sunkiai pakelti, nei fizinės rūšies traukti raumenis ir įtrūkimus arba sunkiai kruopštus kėlimas, reikalingas aktyviam investicinio projekto valdymui.

Tačiau, kaip ir bet kuri kita investicija, yra rizika. Kadangi šiuo būdu investuodami į nekilnojamąjį turtą yra palyginti nauja koncepcija, įsitikinkite, kad žinote, į ką įeinate, prieš pateikdami realius pinigus ant stalo.