GFC TV Ep 003: ar žinote, kiek kainuoja faktiškai išleisti mokesčiai?

Jimas, 66 metų investuotojas ir pensininkas, žinojo, kad moka kažką, bet jis tiesiog nežinojo, ką. Taigi jis siekė persikelti į kitą finansų patarėją ir gauti tam tikrų atsakymų.

Kodėl jis niekada nieko nepareiškė, yra už mane; atvirkščiai, tai buvo ir už jo ribų. Tačiau pagaliau jam kilo klausimas: "Kiek aš moku už savo investicijų sąskaitas?"

Jim turėjo apie 300 000 JAV dolerių keliose atskirose, valdomose portfeliuose. Ją daugiausia sudarė investiciniai fondai ir biržoje prekiaujamos lėšos. Pasirodo, jis mokėjo apie 5 500 JAV dolerių per metus konsultavimo mokesčiams.

Aš nesu įsitikinęs, ar jis buvo labiau nusiminęs ar nuliūdęs. Bet kuriuo atveju jis žinojo, kad sumokės tam tikrus mokesčius, tačiau jis nežinojo, kiek ir kiek. Norėdamas patvirtinti, jis pagaliau paprašė savo buvusio patarėjo: "Ar yra kokių nors kitų paslėptų mokesčių, apie kuriuos turėčiau žinoti?" Matyt, patarėjas atsakė: "Ne, papildomų mokesčių nėra".

Tada jis nusprendė imtis tam tikrų veiksmų ir paskambinti mano biure surengti susitikimą.

Kaip minėjau, Jim turėjo tris atskiras sąskaitas - du, kad patarėjas mokėjo 1,5 proc. Kita paskyra, kuri buvo valdomas ETF portfelis, buvo apmokestinta 2 proc. Jis paprašė manęs tą patį klausimą dėl mokesčių. Nežiūrint į jo pareiškimus, mano pradinė mintis buvo: "Jei turite investicinius fondus arba ETF, tai bus kokių nors vidinių sąnaudų.

Tačiau kai jis perdavė savo pirmąjį pareiškimą, jis nepagailėjo, kad jis iš tikrųjų mokėjo daugiau nei 1,5 proc., Patarėjas sumokėjo. Tai buvo savitarpio fondų platforma, apie kurią buvau labai gerai susipažinusi, nes tai buvo tas, kurį dažniausiai naudojo patarėjai mano ankstesnėje maklerio įmonėje.

Mes naudojame keletą skirtingų investicinių fondų atrankos programinės įrangos, ir aš ištraukiau vieną, parodydama jam, kokie buvo vidiniai investicinio fondo sąnaudos. Fondo valdymo mokestis buvo 2,04 proc.

Iš pradžių Jimas tylėjo, galbūt galvodamas apie tai, ką jam pasakė jo buvęs patarėjas. Tada, su šiek tiek teigiamu pasitikėjimu, jis sakė: "Na, bent jau apie pusę procento daugiau, nei maniau. Tai nėra taip blogai. "

Aš paaiškinou, kad 2,04 proc. Papildė 1,5 proc., Kad sumokėjo patarėją už visą 3,54 proc. Mokestį tik šioje sąskaitoje. Jūs galėtumėte manyti, kad aš perforavau savo pirmagimio aikštę burnoje.

Linkiu galėčiau pasakyti, kad tai buvo atskiras incidentas, kad tai įvyksta tik retai - bet deja, to nėra. Tai atsitinka gana dažnai. Kartą ir vėl mes susiduriame su investuotojais, kurie savo portfeliuose moka pernelyg didelius mokesčius. Ir dar blogiau, kad jie dažnai moka 2 procentus ir 3 procentus daugiau.

Mokesčiai kartais gali pasirodyti nepaprastai. Bet klausimas yra, kodėl? Mokesčiai pasirodo nepaprastai, kai jie nėra tinkami paslaugai, kuriai reikia arba kai nežinote apie mokesčius.

Sertifikuotas finansų planuotojas Benjamin Brandt, "Capital City Wealth Management" prezidentas ir steigėjas, pirmasis klausimas. "Užuot sutelkęs dėmesį į mokesčio dydį, pirmiausia norėčiau paklausti mokesčio struktūros", - sakė jis.

"Klientai turėtų norėti, kad patarėjo paskatos būtų suderintos su savo," pridūrė Brandt. "Pavyzdžiui, jei klientas ieško patarimų dėl trumpalaikių tikslų (skolų valdymas, verslo vertinimas, gyvybės draudimas), vienkartinis mokestis būtų tinkamesnis už nuolatinį mokestį.

"Jei, kita vertus, klientui reikalingas vykstantis pensijų pajamų planas, pakartotinis planas pagrįstas mokestis gali būti labiau tinkamas", - tęsė jis. "Kai bus nustatytas tinkamas mokestinis stilius, bus galima palyginti kainas. Oi, ir kai patarėjas sako, kad jų gaminiai neturi mokesčių. . . eik! "

Be to, užsakomuoju finansų analitikas Grant Bledsoe, "Three Oaks Capital Management" prezidentas ir įkūrėjas, nurodo puikų būdą padėti gauti tiesą apie mokesčius.

"Aš turėjau ką nors paklausti manęs neseniai:" Ar yra kokių nors mokesčių, kuriuos įtrauksiu į savo sąskaitą, kad jūs neturite sąskaitos tiesiogiai? ", - sakė jis. "Manau, kad tai yra geras būdas frazei pateikti klausimą, nes jis apima apkrovas, komisinius, išlaidų santykius, 12b-1 mokesčius ir viską, kas atsiranda iš paskyros."

Deja, daugelis žmonių yra palaimingai nežinodami mokesčių, kuriuos jie moka savo investicijų sąskaitose. "Remontas IRA" atliktas tyrimas parodė, kad 46 procentai iš pilna darbo užmokesčio dirbančių vaiko augintojų skaičiaus mano, kad jų pensijų sąskaitose jie nemoka jokių mokesčių. Be to, tie, kurie mano, kad jų mokesčiai sudaro mažiau nei 0,5 proc., Iš viso 19 proc. Yikes.

Kai kurie finansų patarėjai vadovauja savo klientams link "tinkamų" investicijų, tačiau nebūtinai yra "geriausios" investicijos. Naujoji Darbo departamento taisyklė "fiduciarinė taisyklė" siekia užtikrinti, kad finansiniai konsultantai turėtų veikti vadovaudamiesi savo klientų interesais.

Finansų konsultantai jau turėtų būti skaidrūs apie išlaidas, susijusias su jų paslaugomis, įskaitant pačių investicijų vidaus išlaidas. Investuotojai turi teisę suprasti, kaip ir ką jie moka.

Nors tai yra sveikas protas, investuotojai yra geriausiai rekomenduojami atlikti tyrimus prieš investuojant.Jei manote, kad esate toje pačioje valtyje kaip Jimas, čia yra keletas paprastų būdų patikrinti, kiek mokate:

1. Paklauskite savo patarėjo, kokia yra jūsų "viskas" kaina, skirta investavimui. Įsitikinkite, kad atskleidėte papildomus mokesčius, kuriuos gali uždirbti investiciniai fondai ar ETF. Jei jie sako, kad nėra paslėptų mokesčių, patikrinkite.
2. Galite patikrinti per trečią asmenį. Pavyzdžiui, jei turite savitarpio pagalbos fondą, galite tiesiog įvesti penkių raidžių simbolį "Yahoo Finance", kad išsiaiškintumėte jo vidines išlaidas. Svetainės, tokios kaip FeeX.com ir Morningstar.com, taip pat suteiks jums valdymo mokesčius.
3. Galiausiai patikrinkite savo pareiškimus. Jei mokate patarėjo mokestį, tai turėtų būti jūsų pareiškime. Kai kuriuose pareiškimuose galite rasti patarėjo pirmame puslapyje. Kituose pareiškimuose mes nustatėme, kad užmokestis buvo palaidotas 17 puslapio 14 puslapyje paskyros veikloje. Jums gali tekti medžioti, bet tai ten.

Kalbant apie jūsų investicijas, galite sužinoti tiesą apie mokesčius, kuriuos mokate. Paimkite dalykus į savo rankas, suraskite mokesčius ir atitinkamai elgdamiesi.