GFC TV Ep 011: Savarankiškai dirbantys senatvės parinktys

Kalbant apie savarankišką darbą ir išėjimą į pensiją, pasitaiko mitų ir klaidingų nuomonių. Laimei, turiu išsamią informaciją apie kai kurias populiariausių savanoriško amžiaus asmenų išėjimo į pensiją galimybes. Šiandienos įrašas yra atsakymas į skaitytojo klausimą, kaip maksimaliai išeiti į pensiją, kai esate savarankiškai dirbantis asmuo.

Skaitytojas Shane klausia:

"Aš savarankiškai dirbantis, todėl neturiu 401 (k) prabangos. Aš turiu Rotą, kad kiekvienais metais prisidedu didžiausią sumą. Mano klausimas yra toks: ar yra kitų būdų, kodėl galėčiau uždirbti pinigų ateičiai, kad man būtų galima geriau atsipirkti? "

Kokios pensijos parinktys geriausiai tinka savarankiškai dirbantiems darbuotojams?

Pirmiausia, tai yra protingas klausimas, kurį gali užduoti bet kuris savarankiškai dirbantis asmuo. Kadangi savarankiškai dirbantys asmenys iš esmės yra atskiro, kai kalbama apie išėjimą į pensiją, labai svarbu įdėti kojų darbą.

Visiems mano savarankiškai dirbantiems žmonėms išklausykite. Kadangi aš esu savarankiškai dirbantis, aš čia su tavimi. Kelias, apie kurį noriu apibūdinti, yra tikslus kelias Aš ėmiau užtikrinti savo pensijų taupymą.

Kaip pasakė Shane, jis jau turi "Roth IRA". Nesvarbu, ar esate savarankiškai dirbęs, ar dirba su kuo nors kitam, yra protingas investuoti į "Roth IRA", jei esate tinkamas. Žinoma, galite apsvarstyti ir tradicinę IRA. Naudodami bet kurią paskyrą galite prisidėti, ar esate savarankiškai dirbęs ar dirba kažkam kitam. Jei dirbate tradiciniam darbdaviui, galite prisidėti prie bet kurio tipo paskyros be to pinigus, kuriuos įdėkite į savo tradicinį 401 (k) planą.

Bet kokią sąskaitą turėtumėte pasirinkti?

Jei esate jaunesnis, aš tikrai pasijunčiau į Roth IRA.

Kodėl? Nes mes visi mėgsta nemokamas pinigų.

Kietas dalykas, susijęs su "Roth IRA", yra tai, kad jūs galite prisidėti prie dolerių po mokesčių ir pasinaudoti neapmokestinamais išpirkimais vėliau. Teisingai; kai pradėsite taupyti, jūsų "Roth IRA" fondai auga nemokamai, ir jums nereikės mokėti mokesčių, kai pradėsite išeiti į pensiją išėjus į pensiją.

Gana saldus, ar ne?

Nepriklausomai nuo pasirinkto IRA tipo, galite sumokėti iki 5500 JAV dolerių abiejų tipų paskyrose 2016 m. Kadangi šis viršelis paprastai didėja kas metus ar du, turėtumėte su IRS susipažinti su naujinimais, kai vykdysite savo pensijų planus.

Susijęs:

• Roth IRA taisyklės ir įnašų ribos 2016 m

Dabar $ 5,500 yra ne blogai, bet tai yra labiausiai galite įdėti į tradicinius ar Roth IRA kiekvienais metais. Jei jūs gaunate daugiau pinigų ir nori prisidėti daug daugiau, turite ieškoti papildomų būdų, kaip išeiti iš savo į pensiją.

1 variantas: apsvarstykite SEP IRA

Pirmasis variantas, kurį aš paskatino dirbti savarankiškai, vadinamas SEP IRA. Jei jums įdomu, "SEP" reiškia supaprastintą darbuotojų pensiją.

Su SEP IRA galite atleisti iki 25 procentų visos kompensacijos, kurios metinė riba yra 53 000 USD. Jei užsidirbate daug, tai yra didžiulė pinigų dalis, kurią galite išgelbėti ir atskaityti iš savo mokesčių iš karto. Ir nors jūs negalėsite susitapatinti darbdavio nuo to laiko, kai dirbate sau, tai artimiausias dalykas 401 (k), kurį galite tikėtis rasti.

Geriausia yra tai, kad SEP IRA nėra ERISA valdoma sąskaita. Tai reiškia, kad nereikės daug laiko supainioti dokumentų, kad būtų galima prisidėti prie šios paskyros laikui bėgant. Dar geriau, jums nereikia mokėti papildomo mokesčio, kad atitiktų ERISA standartus.

Nors aš pradėjau taupyti išeinant į pensiją Roth IRA, SEP IRA yra paskyra, kurią susikaupiau, kai tik pradėjau uždirbti daugiau. SEP IRA yra ne tik paprasta įdiegti, bet ir paprasta naudoti, tačiau išlaidos yra minimalios.

2 variantas: apsvarstykite Solo 401 (k)

Jei esate tokioje vietoje, kur galite sutaupyti daugiau nei 25 procentus visos kompensacijos, visada galite apsvarstyti "Solo 401" (k). Paprastai kalbant, norint pasinaudoti šia paskyra, turite būti savarankiškai dirbęs arba turėti dar vieną verslo partnerį.

Su "Solo 401" (k) galite 2016 m. Atidėti pirmą 18 000 JAV dolerių savo atlyginimą šiai paskyrai. Be to, kad pradinė suma gali būti 20-25 procentų jūsų verslo pajamų, kurių bendra įmokų riba yra 53 000 JAV dolerių.

Jei esate aukštesnėje uždarbio masto dalyje, "Solo 401" (k) gali aiškiai padėti jums sutaupyti daugiau. Pasibaigus dienai, tai vienas gražiausių dalykų, susijusių su "Solo 401" (k) naudojimu. Jei esate didelis pajamas gaunantis asmuo, ši paskyra leidžia maksimaliai išeiti į pensiją mokesčių lengvatomis.

Tačiau Solo 401 (k) trūkumas yra tas, kad tai ERISA reglamentuojamas planas. Apskritai tai reiškia, kad turėsite užpildyti daugiau dokumentų. Kiekvienais metais galite tikėtis pateikti konkrečias formas, kuriose yra jūsų pajamų ir įmokų su IRS. Tai taip pat reiškia, kad jums gali prireikti mokėti už kažką, kad kažkas pateiktų šį dokumentą jūsų vardu. Norint gauti planą ir mokėti jį administruoti, galite išleisti nuo 500 iki 1500 JAV dolerių per metus.

Paprastai "Solo 401" (k) gali kainuoti daugiau, kad galėtumėte ilgiau dirbti. Tai gali būti verta, nes tai leidžia sutaupyti daugiau laiko, tačiau verta paminėti papildomas išlaidas ir laiką, užpildytą formų užpildymui.

Ką turėtų daryti Shane?

Man patinka tas faktas, kurį Šanas rašė šiuo klausimu, ir aš tikrai tikiu, kad jis eina teisingu keliu. Jei aš būtu jį Pirmiausia norėčiau pažvelgti į SEP IRA. Šanas, turėdamas mažas veiklos sąnaudas ir sugebėjimą prisidėti iki 25 procentų savo pajamų, gali rasti šį planą.

Jei jo pajamos auga taip, kad jis nori daugiau prisidėti, Shane taip pat galėtų apsvarstyti Solo 401 (k). Šis planas reikalauja šiek tiek daugiau pastangų ir didesnių nuolatinių išlaidų, tačiau siūlo didesnę įmokų sumą.

Pasibaigus dienai, vienam asmeniui geriausias planas kitam nėra tas pats. Mes visi turime nuspręsti, kiek mes norime sutaupyti, ir kuris planas geriausiai tinka mūsų poreikiams.

Jei esate "Good Financial Cents" bendruomenės narys ir turite klausimų, būtinai atsiųskite el. Laišką. Norėčiau įjungti skaitytojo klausimą į tinklaraščio įrašą ar vaizdo įrašą, todėl nedvejodami kreipkitės!

Kaip jūs išeikite į pensiją kaip savarankiškai dirbantis asmuo? Ar naudojate vieną iš šių paskyrų? Kodėl ar kodėl ne?