Naujųjų metų vadovas biudžeto sudarymo klausimais

Ar jūs kada nors jaučiatės, kaip sunkiai išmokti ką nors?

Kad jums buvo pasakyta, ko galima tikėtis tam tikrose gyvenimo srityse, bet negalėjo visiškai suprasti, kol patiria tai iš pirmo žvilgsnio? Aš žinau, kad darau. Mano naujausia pirmosios rankos pamoka buvo tik prieš kelis mėnesius - planuoju savo vestuves.

Aš girdėjau, kad vestuvės yra sunkios, bet aš niekada negalėjau iš tikrųjų suvokti sumaišties, kurią jie gali sukelti jūsų gyvenime, be to, pats pats. Tarp pinigų, laiko ir neišvengiamų nesutarimų dėl to, kaip turėtų atrodyti, kur turėtų būti, kaip turėtų būti įkvėpti, gali būti beveik neįmanoma.

Ir iki to laiko, kai mano vyrui (vis dar jaučiasi keistai pasakyti šį žodį!), Ir aš atėjau į kitą pusę, mes buvome įsitikinę, kad niekas, su kuriuo mes einame kartu, kada nors taip sunku. Mes buvome ramūs, suprantami, konfliktų iškraipantys mechanizmai.

... ir tada atėjo laikas susėsti ir dirbti kartu su mūsų finansais. Mes planavome tai daryti prieš vestuves, tačiau su abu iš mūsų, dirbančiais pradedantiesiems (skaityti: ilgos valandos) ir planuojant vestuves iš visos šalies (SF į NY), mes tiesiog neturėjome pralaidumo kalbėti apie mūsų finansai. Taigi, mes išgelbėjome porų finansavimo kalbą, kol po vestuvių. Ne visai geriausia strategija ...

Dabar mano vyras ir aš stengiamės rasti vidurinį požymį, praėjus vos keliems mėnesiams ištekėjusiam gyvenimui ir pasiruošę keistis dideliais pokyčiais. Proceso metu aš daug sužinojo apie tai, ką turėjome padaryti, ką dar turime padaryti ir kaip kiti gali padaryti šį kelią šiek tiek protingesni savo gyvenime. Perskaitykite mano pirmojo vadovo naujokų pora biudžetą!

Pradėkite pokalbį ant švaraus skalūno

Kai Matas ir aš sėdėjome finansinėse diskusijose, turėjome šiek tiek informacijos, kad galėtume mums padėti. Aš turiu galvoje, rašau apie temą kiekvieną dieną! Aš netgi skaitau savo dienoraščio įrašus kiekvieną vakarą, norėdamas atlikti vieną galutinį redagavimą, kol jie neišeina (ir taip, ReadyForZero turinio komanda reguliariai mane apibūdina apie šį ritualą).

Bet mes supratome, kad šis fonas mums dar labiau pakenkė, nei mums padėjo. Abiejuose mes turėjome išankstines sąvokas ir sprendimus dėl kito išlaidų stiliaus, kuris mums visiškai neleido klausytis vienas kito. Taigi per visą tą laiką mes manėme, kad pakankamai žinosime, kad derybos vyktų greitai ir lengvai - mes iš tikrųjų veikėme labai nepalankioje padėtyje.

Vienintelis būdas, kaip pradėti kalbėti apie savo finansus, yra produktyvus pokalbis - tai padaryti su švariu šiferiu. Kaip tu gali tai padaryti?

Pateikite savo finansines filosofijas vieni kitiems atskirai

Kalbant apie savo finansines filosofijas tuo pačiu metu, skamba kaip efektyvi praktika, tačiau, mano patirtimi tai nebuvo. Mattas ir aš praleidome tiek laiko, bandydami ginti ir įrodyti, kad mūsų teorijos yra geresnės, nei realus bendravimas ar supratimas.

Atminkite, kad mūsų pokalbiai paprastai nevyksta taip. Mes paprastai mėgsta keistis idėjomis ir mokytis vieni iš kitų. Tačiau, kaip jau 30 metų turintys asmenys, turėdami savo finansinius planus, sunkiau susitikti, nei mes įsivaizdavome.

Būtent tada mes nusprendėme, kad vienintelis būdas tinkamai išklausyti yra atskirai pristatyti mūsų finansines filosofijas. Paimkite vieną vakarą, kad aptartumėte savo filosofiją: kokie yra jūsų pagrindiniai tikslai, kaip su juo susitinkate skolų išieškojimą / santaupas ir kt., Ir kas jums labiausiai naudinga tuo, kaip jūs darote. Nepamirškite paminėti, ką galėtum patobulinti!

Tada paimkite kelias dienas ir leiskite informacijai sudegti jūsų sutuoktinio smegenyse. Žmonės retai nori pakeisti savo idėjas ar praktiką iškart išgirdę naują idėją. Tačiau keletą dienų galvojant ir pritaikant idėjas į savo smegenis gali būti pereita prie naujo mąstymo.

Kitą savaitę atlikite tą patį su savo sutuoktinio finansine filosofija ir suteikiate jam tokią pat laiko ir apmąstymų, kurią jis jums davė. Po kitos savaitės atėjo laikas sušaukti dar kartą. Ką manote gali būti naudinga dėl savo sutuoktinio plano? Kokios praktikos kelia jums nepatogumų? Sėskis ir išvardinkite visus šiuos dalykus, kad du galėtumėte suartėti prie plano.

Taip, daugybe skamba trys susitikimai, netgi rasti vidurinj lauką. Tačiau daugelio porų atveju vienos nakties negalima atsirasti kartu su finansiniu planu. Pasimėgaukite anksčiau, kad galėtumėte kruopščiai aptarti ir būsite geriau pasirengę sklandžiai plaukioti likusį savo gyvenimą.

Nuspręskite strategiją

Iki šiol jums du turėtų turėti gerą idėją, kaip kiekvienas atėjo prie jūsų individualių planų. Kitas laikas nuspręsti dėl strategijos kartu. Visų pirma, ar ketinate daryti bendras sąskaitas, atskiras sąskaitas ar abu mišinius? Galbūt turėjote idėją dėl to, ko norėtumėte, prieš susituokę, tačiau šios derybos galų gale gali padėti jums imtis kitokios krypties. Taigi laikykitės atvirų minčių ir pasirinkite labiausiai logišką planą - ne tai, kas skamba geriausiai.

Jungtinės sąskaitos:

Bendrai sprendžiant apie biudžetą reiškia, kad jūs sujungsite savo individualias lėšas į visiškai naują banko sąskaitą, kuriai naudosite abu jūsų vardus ir naudosite tik tolesnius veiksmus. Taip pat galite atlikti tokias pačias procedūras, kaip kredito sąskaitos, komunalinės paslaugos ir bet kokios kitos sąskaitos, už kurias esate atsakingi. Jūs stebėtumėte savo portfelius, naudodami tokį įrankį kaip Asmeninis kapitalastaip pat.

Norint, kad dalykai būtų supaprastinti, jūs norėsite paskirti kažką, kuris būtų atsakingas už biudžeto balansavimą ir sąskaitų apmokėjimą arba užduočių padalijimą.Jūs tikrai nenorite praleisti mokėjimo, nes manėte, kad jūsų sutuoktinis ketina tai padaryti, todėl įsitikinkite, kad jūs priskiriate darbo vietas ir laikosi jų.

Prisiminkite - jei jūs darote viską kartu, tuomet jūsų finansai ir kredito balai yra vienas kito rankose, taigi darykite viską, ko jums reikia, kad įsitikintumėte, jog esate vienas iš jūsų užduočių!

Atskiras paskyras:

Kita galimybė - išbandyti atskiras paskyras. Tokiu būdu jūs vis dar galite išlaikyti savo šeimos finansinius namus, jei atidarysite ryšių linijas. Svarbiausia, kad liktum prie to, kas yra jūsų užduotis. Kas ketina sumokėti hipoteką ir kas ketina užtikrinti, kad jūs sutaupysite švietimą ir išėjimą į pensiją?

Jei planuojate pasiekti savo tikslus, tada atskiros sąskaitos neturėtų trukdyti.

Įspėjimas: vien todėl, kad jūsų paskyros yra atskiros, nereiškia, kad tamsoje galite laikyti vieni kitus.

Dabar esate šeima ir turite planuoti ir pasiekti savo finansinius tikslus kartu, todėl būtina atskleisti informaciją, jei ketinate daryti atskiras sąskaitas.

Sukurkite pagrindinį sąrašą (laikomą užrakto ir raktų, nes jame yra slaptos informacijos) apie visas jūsų sąskaitas, sąskaitas ir tt Taip pat turėtumėte įtraukti tokią informaciją kaip, kaip pasiekti šias paskyras, terminus ir mokėjimo būdus jei atsiranda avarija, ir vienas iš jūsų turi tai pasirūpinti.

Jungtiniai ir atskiros sąskaitos:

Galiausiai galite išbandyti bendras ir atskiras sąskaitas. Tai, ką bendrai valdote ir laikykitės atskirai, priklauso nuo jūsų. Jums gali atrodyti, kad norite mokėti didelius sąskaitas, pavyzdžiui, hipoteką kartu, ir mažesnius atvejus, tokius kaip kavos ir pramogos.

Tačiau, kaip ir tvarkant atskiras paskyras, tai veiks tik tada, jei vis tiek dirbate kartu siekdami savo tikslų kaip šeimos. Praktiškai atskleiskite visą informaciją ir suteikite vieni kitiems prieigą prie savo sąskaitų, todėl vienas iš jūsų gali įsitraukti ir atlikti mokėjimus arba indėlių lėšas avarijos atveju.

Jei nesate tikras, kokiu metodu norite eiti, aš rekomenduosiu naudoti internetinį banką "Capital One 360". Jūs gaunate nepaprastai lanksčią internetinių paskyrų rinkinį. Galite turėti dvi atskiros tikrinimo sąskaitas, vieną pagrindinę taupymo paskyrą ir kelias subkontes, kurios yra tos pačios prisijungimo vietos. Nepamirškime, jūs gaunate fantastišką palūkanų normą, kaip patikrinti ir sutaupyti. Naudodami kelias paskyras ir subkontes galite sekti viską atskirai, atskirai arba kartu.

Galiausiai Matt ir aš nusprendėme išbandyti bendrą ir atskirą metodą. Mes nustatėme, kad beveik dešimt metų prieš susirinkimą ir susituokę esame mūsų pačių, tai labai sunku visiškai atsisakyti metodų, kuriuos sukūrėme norėdami išlaikyti savo finansus.

Be to, mes istoriškai turėjome priešingus požiūrius į finansus ir suprantame, kad nei teisinga, nei neteisinga, bet mums reikia daugiau laiko eksperimentuoti ir rasti tinkamą pusiausvyrą, kad atitiktų mūsų poreikius kaip pora. Po kelerių mėnesių mes galėjome užbaigti visus šiuos veiksmus arba galbūt nuspręsti, ar norėtume išlaikyti savo pinigus atskirai, kad kasdien išlaikytų tam tikrą nepriklausomybę.

Tikslas yra tai, kad mes nustatėme pradinį tašką, kad galėtume judėti į priekį ir pripažinti, kad viskas gali pasikeisti laikui bėgant.

Ir kadangi viskas keičiasi laikui bėgant, svarbu ...

Pakartotinai įvertinti savo planą kas ketvirtį

Nesvarbu, ką jūs ir jūsų sutuoktinis nusprendė padaryti dabar, koeficientai yra keleri mėnesiai, praktika gali šiek tiek pakeisti dalykus. Galbūt bandėte naudoti bendrąsias sąskaitas, bet visada galvojate, kas ką padarė. Arba jūs galėjote bandyti atskirai, bet laikas parodė, kad geriau derinti finansus. Vienintelis dalykas, kurį galite tikėtis porų finansuose, yra netikėtas.

Kai planuojate pradėti nuo dabar, nustatykite kalendoriaus datą ir priminimą tiksliai per tris mėnesius, kad pereitumėte prie plano. Ir dar tris mėnesius po to ir tt

Kalbėkitės apie tai, kaip kiekvienas iš jūsų jautėsi vykdydamas planą - ar ten buvo dalykų, kurie ilgą laiką trukdavo? Ką galėtumėte tobulinti? Jūs netgi galite kalbėti apie tai, ką sužinojote vieni iš kitų, ir tikimės išlaikyti, kaip tu eini. Kuo daugiau atidarysite apie tai, kas jums patiko apie jūsų sutuoktinio idėjas, tuo labiau tikėtina, kad jūsų sutuoktinis darys tą patį.

Kai tik įsiregistruosite į faktinį darbo su finansais procesą, jūs norėsite patikrinti savo tikslus. Daug gali pasikeisti per tris mėnesius, įskaitant jūsų svarbiausius prioritetus. Peržiūrėkite trumpalaikius ir ilgalaikius prioritetus ir nuspręskite, ar jie vis dar yra tinkamoje vietoje.

Bonusas - dabar, kai esate susituokęs ir turi biudžetą, taip pat turite atskaitomybės partnerį! Laikykitės savo tikslų, kad įsitikintumėte, jog nenorite pasirinkti trumpalaikės laimės dėl ilgalaikio laimėjimo.

Laikyk savo akis į premiją - kiekvienas kitas

Tiesiog planuodami vestuves, vienas iš sunkiausių dalykų, susijusių su pora biudžetų, yra ne įtaka. Jūsų šeima ir draugai gali užduoti jums klausimų apie tai, kaip kartu tvarkote savo finansus arba netgi galite patarti.

Tiesiog nepamirškite, kad šiuo metu niekas iš tiesų negali geriau suprasti jūsų tarpusavio poreikių. Jūs praleidote savaičių ar galbūt net mėnesius, kai planuojate šį planą, o kiti yra lauke. Ieškokite dėmesio ir įsitikinkite tuo, ką nusprendėte, ir neleiskite išorės įtakos sukuriant konfliktą.

Taigi, kas atsitiks, jei jums tikrai reikia patarimo?

Rasti profesionalą kalbėti kartu.

Tada galite pasidalyti su profesionalu visą informaciją, kurią sukūrėte derybų metu, ir jis gali kurti strategiją, kuri jums labiausiai tinka.Kadangi finansinis planuotojas nėra artimas žmogus, o objektyvi trečioji šalis, jis neturi jokios priežasties, bet nori išlaikyti jūsų geriausią susidomėjimą. Finansų planuotojai taip pat gali padėti jums pamatyti ilgalaikę nuotrauką ir sužinoti, kaip jūsų dabartiniai veiksmai daro įtaką jūsų ateičiai.

Pavyzdžiui, "ReadyForZero" mes visada stengiamės sutelkti dėmesį į tokio pobūdžio finansinį švietimą ir išmokyti žmonėms svarbių pamokų, pavyzdžiui, kaip studentų paskolų palūkanos veikia, kaip veikia automobilių paskolų palūkanos ir kaip veikia hipotekos paskolos, nes žinome, kokį poveikį gali turėti šie dalykai. Jei neturite atsargumo, skolos vykdymas gali turėti neigiamos įtakos ilgalaikei finansinei situacijai.

Finansų planavimas kaip pora nėra lengvas ir negali būti atliekamas per naktį. Yra daug dalykų, kaip priprasti prie naujokų, ir tai gali būti viena iš sunkiausių!

Vėlgi, jūs turėtumėte tikėtis netikėtų, - finansai yra labiau asmeniški, nei jie yra pragmatiški. Siekiant užtikrinti, kad tai nebūtų tarp jūsų, praleiskite laiką, parodykite kantrybę ir priimkite sprendimus, kurie parodo vieni kitus empatiją, pagarbą ir supratimą. Tada, nesvarbu, kas atsitiks ateityje, jau žinote, kaip išspręsti šį iššūkį kaip stiprią bendradarbiavimo grupę.